Сколько стоит страховка ОСАГО

Обязательное страхование в России за последние несколько лет претерпевало неоднократные изменения.

То же самое относится и к стоимости полисов ОСАГО. К примеру, на его стоимость очень сильно влияет базовый тариф, который всегда каждый год устанавливается Центральным российским банком (далее – ЦБ РФ) свой.

И страховщики не имеют право отклоняться от тех рамок, что им ставит ЦБ РФ. Кроме этой ставки существует еще много моментов, которые, так или иначе, влияют на общую стоимость страхового продукта. За последний 2018 год полис подорожал – это, несомненно.

От каких параметров зависит стоимость полиса

Следует сразу определить эти параметры, от которых зависит цена страховки ОСАГО. К таким параметрам относятся несколько стандартных факторов, на основании которых производится страховщиком ценовой расчет.

Итак, параметры, влияющие на цену полиса ОСАГО, следующие:

1. Базовый тариф.
2. Региональные коэффициенты.
3. Водительские коэффициенты.
4. Адресный коэффициент.
5. Мощность автомобиля.
6. Возраст, а также стаж водителя (водителей).
7. Ограничивающий коэффициент.
8. Количество тех водителей, которые допускаются к управлению автомобилем.
9. Срок страховки.
10. Форма собственности автотранспортного средства.
11. КБМ – коэффициент «Бонус-малус» по собственнику автомобиля и добавленным водителям.

Базовый тариф – это зависимая от категории транспорта, его назначения ставка, которая определяется страховой компанией самостоятельно, но в пределах того тарифного лимита, который установлен Банком России.

Менять такой тариф страховщик имеет право несколько раз в году, но это не должно влиять на уже оплаченные полисы клиентов. Такие правила были обговорены еще в Указании № 3384-У от 19.09.14 г. Собственно, этот же документ и редактировался 20.03.15 г.

Каждому региону присвоен свой коэффициент для расчета полиса. Поэтому цифровой параметр не универсален для всех областей Российской Федерации и отличается от региона к региону, области к области.

Его даже можно разделить по крупным городам. К примеру, в Санкт-Петербурге такой коэффициент – 1,8, а в Москве – 2.

Если делать предварительный расчет стоимости через онлайн калькулятор на сайте того или иного страховщика, то уже даже, задавая параметр своего региона, где вы проживаете и будете ездить, автоматически рассчитает вам стоимость вместе с региональным коэффициентом и учетом других параметров.

КБМ рассчитывается за один год безаварийной езды. И так, по каждому году. При случившейся в предыдущем году аварии, такому водителю придется покупать полис на 50% дороже.

Это обозначает, что к нему будет применен повышающий коэффициент. Если водитель проездил все 12 месяцев без происшествий, тогда ему полагается 5% скидки при покупке следующего полиса или продлении на будущий год уже имеющегося. Работают при расчетах страховщики со специальной таблицей.

Классность водителя и его КБМ для применения в расчетах цены полиса ОСАГО

В возрастном коэффициенте всегда играет большую роль неопытность молодого водителя или его старость, когда человек страдает уже от некоторых болезней, могущих предположительно помешать управлению транспортом.

А это уже дополнительные риски для страховой компании, вот, почему для некоторых возрастных групп полисы стоят чуть дешевле, а для некоторых немного дороже.

Коэффициент мощности работы двигательного агрегата исчисляется, исходя и одного киловатта, равного 1,35962 лошадиных сил.

В этом случае принцип повышения стоимости полиса зависит от следующей формулы: чем больше мощность авто, тем выше будет применяемый коэффициент.

Существует также масс других коэффициентов, которые зависят от – сезонности использовании машины, нарушений страхового договора или Правил страхования ОСАГО.

Также большая часть полисов будет зависеть от срока страхования – чем дольше будет длиться страхование (максимальный срок – 12 месяцев), тем дешевле обойдется полис при его покупке.

Транзитные перевозки российских граждан или перемещения иностранцев на своем автотранспортном средстве также требуют обязательного страхования. Поэтому и в этих случаях применяются при расчетах стоимости ОСАГО свои коэффициенты.

Стоимость ОСАГО

Рассмотрим несколько вариантов, когда цены на полис ОСАГО будут отличаться друг от друга в зависимости от обстоятельств. Ситуаций и иных критериев, которые так часто встречаются в практике водителей.

Какие-то из них особенности уже давно всем известны – например, транзитная страховка на самый минимальный срок. А какие-то особенности для заключения страхового договора могут встретится впервые для автомобилистов.

В общей сложности можно все отличия разделить на две группы полисов:

1. Вид полиса:
   • сезонный;
   • «Зеленая карта»;
   • открытая страховка;
   • полис с ограничением
   • без ограничения;
   • транзитный;
   • расширенный и другие варианты.
2. Регион страны – полисы отличаются между собой по цене в том или ином регионе России.

По виду полиса

Стоимость некоторых видов полисов ОСАГО отличается между собой в зависимости от того, каковы условия страхования и имеются ли какие-то дополнительные нагрузки, страховые программы, пожелания клиента насчет количества застрахованных лиц или сроков страхования и другие нюансы.

Для примера можно рассмотреть в таблице несколько случаев страхования ОСАГО разных видов.

Цены на полисы ОСАГО разных видов (без КБМ) на авто мощностью до 120 л.с., 2018 года выпуска на одного водителя со стажем более 3 лет, а возрастом старше 22 лет:

Название полиса ОСАГО	Региональный коэффициент	Срок страхования, мес.	Дополнительные условия	Стоимость полиса, руб.
Сезонный	1,8 (Санкт-Петербург)	3	—	4447
Расширенный	2 (Москва)	12	+ ДСАГО до 1 млн.руб.	11183 (9883+1300)
			+ ДСАГО после 3 млн. руб.	12883 (9883+3000)
			+ ДСАГО до 500 тыс. руб.	10983 (9883+1100)
			+ ДСАГО до 300 тыс. руб.	10583 (9883+700)
«Зеленая карта»	—	12	Для граждан всех стран цены действительны до 14.01.16г.	22240
		6		17790
		3		12230
		1		4670
		15 дней		2450

Открытая страховка

Открытой страховку называют тогда, когда доступ к количеству тех или иных водителей неограничен. Другими словами, вы можете вписывать в страховое соглашение столько водителей сколько вам нужно.

Оформляется большие списки водителей путем дополнительного соглашения к договору страхования, что часто практикуется у юридических лиц, являющихся выгодоприобретателями.

Если число водителей владелец автомобиля ограничивает при допуске к вождению машины, тогда при расчетах стоимости ОСАГО применяют коэффициент, равный единице.

Если же количество управляющих авто планируется не фиксировать одной какой-то цифрой, тогда применим коэффициент 1,8. Но при этом следует учесть, что при добавлении новых водителей их КБМ не будет уменьшать стоимость полиса. Вообще такие полисы считаются дороговатыми, чем простые ОСАГО.

Например, для машины 2018 года выпуска, двигательной мощностью 180 л.с., для Москвы на год неограниченный (открытый) полис будет стоить в разных компаниях по-разному:

УралСиб	23720 руб.
Энергогарант	20759 руб.
Тинькофф	19768 руб.

С ограничением

Продажи полисов обязательной автогражданки с ограничениями имеют несколько фиксированный круг лиц, которых можно вписать в полис ОСАГО. При этом в этот круг должны входить исключительно только те граждане, которые будут указаны в договоре.

Если это родственники, значит – это один из супругов, дети, зять, брат и т.д. Если сотрудники по работе, значит – это водители, которым доверено право, водить корпоративную машину.

Как правило, в полис с ограничениями вписывается поименно до 5 человек, а цена от этого не повышается.

Однако на тот случай, если вы не уверенны, кто будут эти пять водителей в будущем, и вы не знаете заранее их имен и фамилий, то к расчетам будет применен коэффициент от 1 до 1,8.

Для примера можно рассмотреть один из вариантов онлайн расчета через специальный калькулятор, где уже автоматически используется все необходимые коэффициенты.

Расчет велся для автомобиля 2018 года выпуска, мощностью не более 120 л.с., регион – Москва, стаж 5 водителей более 3 лет, возраст больше 22 лет.

Транзитная

Полис ОСАГО для транзитных перемещений включается в себя также учет специального коэффициента для ультра-краткосрочных страховых договоров – 0,2-0,3. Транзитная езда дольше 20 дней запрещается, поэтому на больший срок такой полис никак не купить.

Обычно этот способ используют в тех ситуациях, когда требуется проехать от станции техосмотра к ГИБДД по месту регистрации. Или же применить транзитную поездку на тот случай, если машину покупали в одном регионе, а перевезти ее надо в другой.

Следует отметить, что похожий механизм также применяется и для иностранных граждан, которые краткосрочно желают ездить по дорогам России на свое авто. Ведь и они также подлежат страхованию автогражданской ответственности.

По регионам РФ

С апреля месяца 2018 года были сделаны изменения не только в базовых ставках по обязательному автострахованию, но также и в некоторых регионах повысились территориальные коэффициенты, которые влияют на стоимость страхового продукта.

Для сравнения цен с применением таких коэффициентов лучше всего рассмотреть следующую таблицу, где указаны самые основные регионы страны.

Стоимость ОСАГО по основным регионам РФ для легкового авто 2018 года выпуска, мощностью больше 100 или 120 л.с. для водителя возрастом более 22 лет со стажем водительского опыта больше 3 лет (без расчета КБМ).

Для подробного изучения всех регионов, достаточно зайти на сайт ГИБДД или какого-нибудь автостраховщика, чтобы самому изучить таблицу коэффициентов по территориальным критериям.

В разных страховых компаниях

Кроме коэффициентов и разных видов полисов ОСАГО существует еще и разница в ценах у различных страховщиков. Указанием Центробанка России разрешено устанавливать базовый тариф страховщикам самим, но только с условием – не отклонятся от того диапазона ставок, которые определил до апреля 2018 года ЦБ РФ — 3432-4118 рублей.

Поэтому даже, если вас интересует, предположим, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, то еще потребуется изучить тот ценовой разбег, который существует у разных компаний.

Возьмем, к примеру, стандартные усредненные параметры страхования для того, чтобы один случай рассмотреть в разных компаниях:

• автомобиль легковой – Ford Focus (универсал, коробка передач – автомат);
• мощность двигателя – 125 л.с.;
• год выпуска – 2018;
• один водитель;
• водитель возрастом после 22 лет, а его стаж вождения превышает 3 года;
• период для страхования – 12 месяцев;
• КБМ не входит в расчет (рассчитывается отдельно).

Цены полисов ОСАГО в различных страховых компаниях по состоянию на январь 2018 года:

Наименование страховщика (компании)	Регион	Цена ОСАГО, руб.
Росгосстрах	Санкт-Петербург	17642
ЖАСО	Тверь	14701
Гайде	Тверь	14701
Макс	Тверь	14701
Росгосстрах	Тверь	14701
УралСиб	Москва	19602
Ингосстрах	Москва	19602
Ренессанс	Москва	16336
Ренессанс	Санкт-Петербург	17642
Либерти Страхование	Челябинск	20582
ЖАСО	Челябинск	20582
Ингосстрах	Челябинск	19552
УралСиб	Омск	15681
Ингосстрах	Омск	15681
СОГАЗ	Омск	15681
Энергогарант	Нижний Новгород	17642
Югория	Нижний Новгород	17642
ЖАСО	Нижний Новгород	17642
Zetta	Екатеринбург	17642
Ренессанс	Екатеринбург	17642
УралСиб	Екатеринбург	17642
Гайде	Хабаровск	16661
Тинькофф	Хабаровск	16661
Тинькофф	Москва	16336
РЕСО	Москва	17155
Альфа Страхование	Москва	16336
Согласие	Санкт-Петербург	17642
УралСиб	Санкт-Петербург	17642

Сколько стоит вписать второго водителя

Стоимость услуги при добавлении в полис еще одного водителя, который будет вторым по счету лицом, допущенным к управлению машиной, зависит от опыта вождения, так называемого стажа.

Услуга оплачивается в виде доплаты к основной цене полиса. Можно выделить несколько условий, какие существуют при определении размеров стоимостного разбега для добавления в полис ОСАГО второго человека.

Доплаты к полису ОСАГО за услугу добавления второго водителя:

Возраст водителя	Водительский стаж	Процент доплаты за второго водителя от общей величины стоимости ОСАГО, руб.
Моложе 22 лет	Менее 3 лет	70%
Старше 22 лет	Менее 3 лет	50%
Моложе 22 лет	Превыше 3 лет	30%
Старше 22 лет	Более 3 лет	0%

Помимо этого нужно еще обращать внимание на безаварийность, рассчитываемую за каждый год. Скидка в отношении стажа безаварийности представляется собой следующие градации:

Размеры скидок за безаварийное вождение в опыте второго водителя:

Стаж второго водителя	Размер скидки, %
Водитель страхуется в первый раз	0%
1 год	5%
2 года	10%
3 года	15%
4 года	20%
5 лет	25%

В общей сложности можно сказать, что в среднем величина доплаты за водителя-новичка может составить от 3000 до 4000 рублей. А в некоторых страховых компаниях могут расценки встречаться и повыше.

Сколько стоит оформление

Банк России ежегодно устанавливает тарифный диапазон, в котором варьируются цены на полисы ОСАГО. Так, на 2018 год и до апреля 2018 года установлен следующий диапазон базовых ставок стоимости страховки – 3432-4118 рублей (Указание № 3604-У от 20.03.15 г., вступившее в силу 12.04.15 г.).

В эту стоимость входят также и 23% на РВД – расход на ведение дела. Поэтому оформительские работы страховщиков оплачиваются из тех сумм страховых взносов, которые производит ежемесячно страхователь.

Поэтому в денежном выражении сложно будет вычленить эти 23%, ведь все зависит от того, какой базовый тариф выберет страховая компания и какие параметры страхования задаст клиент и его обстоятельства.

Продление

Продление страхового полиса обязательного автострахования также зависит от сроков продления, как и первоначальная его покупка.

Если вы продлеваете полис у своего же страховщика, тогда вам, либо будет полагаться скидка как постоянному клиенту, либо продлят вообще бесплатно. То есть – за переоформление – продление, компания ничего с вас не возьмет.

Просто вы будете все время платить каждый месяц положенные страховые взносы, которые практически ничем не будут отличаться от предыдущего года. Конечно при условии, когда год был у водителя безаварийным, то ему еще насчитают скидку.

Если же вы планируете сменить страховщика и оформляться у другого, тогда вам придется все оплачивать так, будто вы впервые страхуетесь. Правда, и в этом случае, также может быть предусмотрена скидка.

Какая цена, если была авария

На случай, когда водитель в предыдущем страховом году попадал в аварию, ему придется покупать страховой полис ОСАГО с наценкой. Это говорит о том, что при расчете стоимости страхового продукта специалисты будут применять повышающий коэффициент.

Эти коэффициенты берутся в таблице, которую мы указывали ранее, где прописаны все КБМ, а также красным выделены, как раз именно повышающие стоимость полиса коэффициенты.

Поэтому и стоимость полиса будет повышаться строго в соответствии с размером процентов, которые указаны в соотношении с повышающим коэффициентом. Подорожание полисов будет существенным и иногда превышает даже 100% от величины стоимости ОСАГО.

Классический вариант стоимости полиса, как и нестандартный (расширенный, сезонный или транзитный) всегда будут содержать в общей ценовой массе тарифную ставку, которая определяется Центральным российским Банком. Именно к этому тарифу применимы различные коэффициенты.

В результате расчетов получаются всевозможные прибавки. В итоге общая стоимость полиса будет увеличена практически в два раза. Однако помимо этого существует также и своя система скидок.

Особенно это хорошо работает для тех водителей, которые имеют большой опыт безаварийного вождения в течение всего года, причем, даже не одного к ряду.

Видео: Новости ОСАГО: сколько теперь стоит полис