Страхование по ОСАГО в Уралсибе

Гибкие условия страхования, устойчивость по выполнению своих обязательств компании, стабильность выплат и высокие гарантии – вот все что необходимо страхователям, когда они ищут приобрести полис ОСАГО с приемлемыми условиями. Одной из таких компаний, отвечающих ожиданиям клиентов-водителей, является Уралсиб.

Некоторые условия страхования здесь схожи с другими страховыми организациями, а некоторые отличны.

Изучив все тонкости и детали работы компании с клиентами, можно неплохо подготовиться и быть готовым ко всему – например, если нужно будет продлить полис, вы уже будете знать, как вам действовать в таком случае.

Что представляет собой компания

Одну из лидирующих позиций среди авторитетных и значимых для населения страховых компаний является именно компания – Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб».

Среди оценок, которые дают эксперты, присваивающие рейтинги предприятиям на рынке страхования, Уралсиб оценивается по наивысшему разряду – А++. Его универсальность является особенностью в предоставлении услуг.

Компания в своей активной деятельности способна охватить достаточно широкий спектр обязательств перед своими клиентами. Всего уже около 23 лет этот страховщик оказывает свои услуги по России, и из них около 10 лет – в Москве.

Безупречность в работе ощущается во всех направлениях, где компания имеет лицензии – 22 лицензионных вида деятельности.

К ее самым основным прерогативам можно отнести следующие сферы оказания услуг:

• активная деятельность в автостраховании;
• стабильная работа в имущественном страховании;
• постоянство в медицинском страховании.

Именно благодаря превосходно налаженному сервису, который с каждым годом совершенствуется, база клиентов Уралсиба регулярно пополняется и количество страхователей растет из года в год.

Уставной капитал страховщика позволяет максимально ответственно подходить к решениям своих задач. На сегодня капитал составляет 3,3 миллиарда рублей. Этого вполне достаточно, чтобы своевременно производить все необходимые выплаты своим клиентам.

Следует отметить самое главное преимущество этого страховщика – это то, что ценовая политика держит в одинаковой стоимости полисы во всех своих отделениях, филиалах и офисах.

К примеру, если вы покупаете автостраховку в Москве, то с удивлением обнаружите, что стоимость ОСАГО Уралсиб в Челябинске будет такой же. Разница только лишь будет в размерах взносов.

Правила и условия

Тот свод правил, по которым Уралсиб страхует своих клиентов, заключен в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Минюста РФ 1 октября 2018 г. и российским Центробанком № 431-П от 19.09.14 г. (измененный последний раз Указаниями ЦБ РФ № 3649-У от 24.05.15 г).

Некоторые условия обязательного страхования в этой компании похожи на условия в других крупных организациях. Но некоторые отличаются. Главное, самые основные и ключевые моменты практически сходны со всеми остальными страховщиками.

Одним словом, Страховая Группа (далее – СГ) «Уралсиб» действует по единой схеме, как и все остальные компании, относящиеся к Российскому Союзу автостраховщиков (далее – РСА).

Условия и правила обязательного автострахования в СГ «Уралсиб»:

Критерии страхования	Основные правила, порядок	Условия
Договор	На бумажном носителе или в электронном варианте.	Обязательно
Документы для заключения договора	Персональные данные водителя (водителей, которых следует вписать в полис ССАГО).	Перечень документов должен соответствовать закону об ОСАГО – ст.15.
Страховой полис	Бумажный и электронные варианты.	Оба допустимы
Оплата полиса	Наличными и безналичными денежными средствами в кассу или на счет компании.	Полис выдается на руки строго после оплаты его стоимости – в тот же день, если оплата прошла через кассу и через день – если безналичным расчетом.
Осмотр автотранспортного средства	Страховщик вправе проводить осмотр ТС самостоятельно.	Место проведения осмотра можно согласовывается со страхователем.
Сроки выплат	Часть страховой премии возвращается в течение 14-15 дней.	Суммы могут возвращаться как страхователю, так и его родственникам или законным представителям.
Нарушение сроков выплат	Страхователю выплачивается неустойка.	1% от всей страховой суммы (премии) за день просрочки.
Расчет премии	Этот документ выдается страхователю по его просьбе	После заявления страхователя на выдачу расчета премии страховщик обязан выдать его страхователю в течение 3 дней.
Учет износа	За 1 год – 20%, за 2-й – 15%, за 3-й – 10%.	Начисление износа будет производиться по каждому дню.

Выплачиваются суммы только водителям потерпевшей стороны в ДТП, а не виновникам.

Если же виновник сам пострадал и нуждается в покрытии расходов на лечение, тогда он может обратиться с соответствующим заявлением в РСА, а не в компанию Уралсиб.

Компенсируется только вред здоровью или ущерб имуществу из-за автодорожной аварии, но не случаи хищения, угона автотранспортного средства.

Как оформить ОСАГО в Уралсибе онлайн

В связи с поправками в страховое законодательство автогражданской ответственности все страховые компании могут принимать заявки на оформление полисов ОСАГО на своих сайтах в Интернете.

Такое новшество вступило в силу 1.07.15 г. Такая процедура предполагает также и выдачу электронных вариантов полисов, чьи данные все поступают в единую базу страховых полисов. К этой базе имеют доступ ГИБДД, МСВД и налоговые службы, а также друге госучреждения.

Такой полис называется — еОСАГО. Алгоритм действия при подобного рода оформлении следующий:

1. Клиент заходит на сайт страховщика и регистрируется как пользователь системы, затем регистрирует там свои данные и данные автомобиля, принадлежащего ему.
2. Система на онлайн-ресурсе рассчитывает стоимость продукта – полиса еОСАГО уже с тем учетом, что клиент зарегистрирован в том или ином регионе (коэффициенты), а также коэффициента бонуса-малуса (КБМ) и класс ТС.

1. После этого данные, введенные страхователем, проверяются по базе РСА.
2. После успешного результата проверки страхователь оплачивает стоимость полиса так же через предлагаемые платежные системы на сайте страховщика.

1. Готовый бланк полиса, с внесенными в него всеми необходимыми сведениями, распечатывается через принтер.

Любые подделки исключены, как бы это ни показалось с первого взгляда. Даже если кто-то захочет на компьютере изменить данные на бланке полиса, все равно настоящие его данные уже переданы в ГИБДД.

Потому как информация по новому полису, после его создания всегда дублируется – передается ГИБДД.

Заявление на получение полиса

Если заявление подается в электронном формате, тогда его следует заверять электронной подписью физического лица. На случай, когда полис приобретает юридическое лицо, используется специальная квалифицированная подпись, усиленного плана.

Бланк заявления является типовым. Он утвержден российским банком. Поэтому заявление на заключение договора между страхователем и страховщиком не составляется в произвольной форме, а заполняется в типовом бланке.

Так как получение страхового полиса и заключение договора страхования – это неотъемлемые части одного и того же процесса оформления документов, то заявление следует подавать на заключение договора страхования.

Именно такое заявление и утверждено Положением ЦБ РФ № 431-П от 19.10.14 г. в качестве Приложения №2.

Как продлить

Продлевают договор обязательного автострахования (полис) в компании всегда после того, как истечет его срок действия. Новый договор заключается в соответствии с действующими Правилами. Действие самого полиса также продлевается в самом бланке.

Если же необходимо разорвать договорные отношения досрочно, то это со стороны страховщика возможно сделать в следующих случаях:

• кончина страхователя;
• ликвидация юридического лица-страхователя;
• банкротство или по иным причинам ликвидация компании-страховщика;
• полная гибель автотранспортного средства – то есть отсутствие объекта страхования;
• предоставленные сведения клиентом оказались ложными после проверки;
• и другие ситуации, когда невозможно дольше продолжать страхование.

Если же прекратить договор досрочно собирается страхователь (клиент), то он вправе это сделать по следующим причинам:

• если лицензию страховщика отозвало РСА по закону;
• в случае продажи своего автомобиля, соответственно, и смены владельца;
• другие случаи, которые не противоречат законодательству.

Благодаря произведенным новшествам в страховом законодательстве России, с 1.10.15 г. уже можно продлевать заключенный договор страхования ОСАГО в любой страховой компании через интернет, в том числе и в Уралсиб – на его сайте.

Делается это просто:

1. Клиент заходит в свой личный кабинет.
2. Подает заявку на продление полиса, где указывает свои контактные данные.
3. Далее процедура повторяется, как и при первой покупке через сайт.

Разумеется, что этим способы продления не ограничиваются, просто такой ориентир берет государство РФ на будущее, в плане удобства обслуживания населения.

Так, к середине 2018 года планируется вводить процедуру оформления электронных полисов и их продления через онлайн услуги для юридических лиц. Способ еще тестируется и проверяется, но уже многие водители пользуются им.

Переоформление сроков действия полиса у своего страховщика при отсутствии каких-либо изменений в данных о собственнике автомобиля и в самом авто, происходит без подачи заявления на заключение страхового соглашения и предоставлении более подробной информации о владельце машины.

Следует отметить, что помимо продления полиса у своего страховщика, эту операцию можно осуществить также путем заключения нового страхового соглашения с новым страховщиком, отказавшись в то же время от прежнего страховщика.

Для продления ОСАГО у другого страховщика предоставляются следующий пакет документов:

1. Гражданский паспорт.
2. Полис ОСАГО, срок действия которого истекает.
3. Свидетельство о регистрации автотранспортного средства или его ПТС (паспорт).
4. Права водителя (удостоверение) или тех лиц, которые допускаются к управлению данного авто.
5. Техосмотр (ТО) с действующими сроками, а также может пригодиться и диагностическая карта (особенно для тех машин, чей возраст исчисляется старше 2010г.).
6. Справка от прежнего страховщика со всеми необходимыми сведениями о вас как о клиенте, ваших взносах и о вашем страхуемом имуществе – автомобиле.
7. Доверенность на тот случай, если вместо владельца машины полис продлевает его представитель.

Придется также заполнить бланк заявления на заключение страхового соглашения, так как имя страховщика будет уже другим. Делать это нужно за 2 месяца до того, когда истекает срок полиса ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус

КБМ – это аббревиатура, принадлежащая понятию – коэффициента «бонус-малус», обозначает коэффициент, который влияет на понижение или повышение при расчетах стоимости полиса ОСАГО.

Это такая скидка, которая водителям начисляется за езду без аварий по каждому году в отдельности. Таким методом расчетов пользуются и в СГ «УралСиб».

С 1.01.13 г. страховые компании перед заключением договора с клиентом обязаны проверять КБМ по нему, как водителю. Проверка эта происходит через единую базу – АИС РСА (Автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков).

Если по каким-то причинам не получилось проверить КБМ, а договор уже заключили, а затем, впоследствии выяснилось, что КБМ был отличен в большую или меньшую сторону от заявленного со слов страхователя, то штраф могут наложить, как на страховщика, так и на клиента.

В Уралсиб действуют по тем же схемам, что и в других компаниях. Например, если водитель не попадал в аварии в течение года, то следующий полис, год езды, будет ему рассчитываться с 5% скидкой.

Самый большой размер скидки по безубыточному вождению автомобиля составляет 50% от стоимости ОСАГО. При расчетах все эти коэффициенты берутся из специальной таблицы.

Следует также понимать, что класс «бонус-малус» и КБМ – это несколько разные вещи. Последнее включает в себя, в том числе и классность, поэтому это показатель уже обобщающий все расчетные критерии.

Классы и соответствующие им коэффициенты КБМ для расчета стоимости полиса ОСАГО:

Например, если ваша классность соответствует (после расчета на онлайн калькуляторе или специалистом страховой компании), предположим значению – 6, тогда КБМ согласно таблице получается – 0,85.

Именно на эту цифру (0,85) и будет умножаться базовый тариф (стоимость) полиса ОСАГО.

Свой класс и КБМ можно пробовать рассчитывать на сайте компании Уралсиб. Где для этого предоставляется очень удобный сервис – онлайн калькулятор для расчетов не только стоимости полиса, но и отдельного КБМ.

Выплаты

Выплаты компании полностью соответствуют нормативам, которые установлены законодательством, даже с учетом внесенных в закон № 40 от 25.04.02, отредактированный 28.11.15 г. об автогражданской ответственности, которая должна в обязательном порядке подкрепляться полисами ОСАГО. На сегодня существует следующая градация выплат:

Максимальная величина выплат по ОСАГО в Уралсибе:

Наименование страхового случая, при котором покрываются ущерб или вред.	Для страхователей, которые заключили полисы, действующие с 1 апреля 2018 года, руб.	Для страхователей, которые заключили полисы, действующие до 1 апреля 2018 года, руб.
Возмещение ущерба имуществу потерпевшей стороне после ДТП.	400 000	120 000
Возмещение ущерба имуществу потерпевшей стороне после ДТП для нескольких потерпевших сторон.	400 000	160 000
Возмещение вреда здоровью, жизни каждой стороне, пострадавшей в аварии.	500 000	160 000

ОСАГО является обязательным видом страхования в российском государстве. Это говорит о том, что и базовый тариф на стоимость такого полиса устанавливается также государством. Все страховщики пока еще должны следовать тем изменениям, которые вносятся Центральным банком России.

Это в будущем планируется отойти от такой схемы обязательности и контроля и дать полный карт-бланш страховщикам в установке своих тарифов. На сегодня базовая ставка ОСАГО Уралсиб полностью соответствует всем законодательным нормативам.

Тарифный коридор базовых ставок на сегодня составляет диапазон от 3432 до 4118 руб. В Уралсибе для расчетов стоимости полиса используется максимальный предел – 4118 руб., как и в большинстве серьезных компаний.

Как написать заявление на возмещение ущерба

Заявление с просьбой получить возмещение ущерба должно подаваться страховщику в течение 1 рабочего дня, а всего отводится времени для того, чтобы письменно уведомить компанию о наступлении страхового случая в виде покрытия ущерба – 5 рабочих дней.

Заполнять бланк заявления должен потерпевший или его представитель, если владелец автомобиля – участника аварии невиновного в столкновении, госпитализирован и не может самолично явиться в страховую компанию за возмещением.

Пострадавшая сторона заполняет следующие важные пункты такого бланка:

1. Номер заявления будет ставить страховщик виновника, который зарегистрирует этот документ входящим.
2. Дату составления заявления обязательно указывает потерпевший.
3. Далее по тексту заполняется все в соответствии с требованиями бланка:
   • данные авто виновника;
   • персональные сведения о виновнике;
   • точный адрес места столкновения машин.
4. Теперь в отдельном блоке бланка указываются все необходимые данные по машине потерпевшего.
5. Если у потерпевшего имеется также и полис КАСКО, тогда сведения по этому виду страхового продукта также указываются в заявлении.
6. На обратной стороне документа подробно описываются само событие ДТП, а также рисуется схема столкновения автомобилей.
7. Потом записываются списком все повреждения, которые фиксировались в справке № 154 или извещении о ДТП.
8. И самый последний перечень – это документы, которые прилагаются к заявлению и которые необходимы для рассмотрения дела о возмещении ущерба.

Точное местоположение произошедшей аварии может затруднительно определяться в том случае, если это случилось за чертой города.

Вообще точный адрес или иные координаты местоположения ДТП должны быть определимы и указаны в заявлении в точном соответствии с правилами в справке № 154.

Именно поэтому этим занимаются сотрудники ГИБДД, или у них можно спросить, что писать в этом пункте бланка заявления – полицейский обязан содействовать в этом вопросе.

Плюсы и минусы

К преимуществам страхования в Уралсибе можно отнести следующие моменты:

• высокая надежность компании – все свои обязательства выполняет;
• количество оплачиваемых страховок не ограничивается, ни под каким предлогом;
• строгое следование требованиям законодательства и указаний российского Центробанка по поводу базовых тарифов;
• бесплатные консультации юридических специалистов своим клиентам;
• неукоснительное совпадение сумм – по договору страхования с перечисленными клиенту;
• нет навязывания дополнительных услуг;
• не практикует работу с посредниками;
• приемлемая стоимость услуг.

К недостаткам, по мнению некоторых клиентов, можно отнести лишь задержки в перечислении выплат. В основном же компания показывает себя с положительной стороны по многим параметрам.

Видео: Страхование и автострахование Компания Уралсиб Каско и Осаго