Автокредит на подержанный автомобиль

Приобрести при помощи автокредитования можно не только новый автомобиль, но бывший в употреблении ранее. Для многих людей покупка нового авто достаточно дорога, поэтому и появился спрос на кредитование покупки подержанных машин. Что это такое, и какие условия должны быть соблюдены? В каких банках можно получить кредит на покупку б/у машины? Попробуем разобраться вместе.

Какие требования предъявляются к заемщику и к автомобилю

Итак, чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль необходимо полное совпадение всех условий кредитного учреждения, касаемых заемщика и самой машины.

Для кредитуемого лица:

необходимо наличие прописки в регионе нахождения кредитной организации;
существует ограничение по возрасту (наиболее часто этот параметр варьируется в пределах 21 – 65 лет, причем верхняя граница должна наступать не ранее, чем долг будет полностью погашен);
наличие постоянного места работы с достаточным заработком, определяемым банком самостоятельно;

Эти аспекты подтверждаются различными справками и выписками из трудовой книжки (общий стаж работы должен быть более 1 года, при этом учитывается и стаж работы на конечном предприятии, который должен составлять минимум 3 месяца).

молодые люди призывного возраста должны быть освобождены от службы в армии (на срок кредита, причем не важно по какой причине) или уже отслужившими;
молодые женщины не должны иметь детей младше полугода.

На подержанные машины распространяются (практически во всех банках) следующие требования:

возраст авто (для машин – иномарок порог верхний составляет 10 лет, а для отечественных машин – 5 лет, причем эта граница должна достигаться к полной оплате кредита);
некоторые банки предъявляют требования к пробегу автомобиля, так как этот показатель отражается на ходовых качествах;
подержанная машина должна продаваться через автосалон, а не «с рук» на авторынке.

Можно получить на подержанный автомобиль автокредит без КАСКО, но в большинстве случаев это условие является обязательным, так как значительно сокращает риски банка.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль

Для приобретения подержанного авто в некоторых банках разработаны специальные программы кредитования.

Условия получения такого кредита рассмотрим в наиболее крупных и известных банках:

Кредитное учреждение	Сумма кредита на подержанное авто, руб.	Возможный срок кредитования	Предлагаемая процентная ставка, % в год
ВТБ 24	30 тыс. – 5 млн.	до 7 лет	14
Сбербанк	45 тыс. – 5 млн.	1 -5 лет	15 — 16
Банк Москвы	50 тыс. – 2 млн.	6 мес. – 5 лет	13 – 17,5
Хоум Кредит банк	100 тыс. – 1,5 млн.	1 – 5 лет	14,9 – 16,9
Банк Абсолют	100 тыс. – 3 млн.	1 – 5 лет	10 – 13,5
Альфа — банк	от 50 тыс.	1 – 5 лет	12,5 – 14,5
ОТП банк	60 тыс. – 1,5 млн.	до 5 лет	9,9 – 14,5
Русфинанс банк	50 тыс. – 6,5 млн.	1 – 5 лет	28 — 30

Продолжение таблицы:

Кредитное учреждение	Размер необходимого первоначального взноса, % от стоимости авто	Дополнительные условия банка
ВТБ 24	15% (без включения КАСКО в сумму кредита); 30% (если сумма страховки включена в сумму кредита)	— КАСКО
Сбербанк	15 — 50	— страхование; — при начальном взносе от 40% — возможно получение кредита без подтверждения доходов
Банк Москвы	30 — 50	— КАСКО
Хоум Кредит банк	10 — 50	— возможность получения автокредита без КАСКО, но по процентной ставке 16,9 – 18,9% в год
Банк Абсолют	30 — 50	— КАСКО; — возможность приобретения авто у частного лица
Альфа — банк	10 — 50	— ежемесячная комиссия в размере 0,99% от суммы взноса
ОТП банк	0	—
Русфинанс банк	0	— кредит предоставляется только на приобретение подержанных авто импортного производителя

Как видно из представленной таблицы условия кредитования покупки подержанных авто во всех банках разные. Наиболее выгодными считаются предложения ОТП Банка и Альфа – Банка.

Чтобы самостоятельно определиться с выбором кредитного учреждения можно произвести необходимые расчеты кредитного предложения, воспользовавшись кредитным калькулятором, например, на сайте «Мир калькуляторов».

Чтобы рассчитать автокредит на подержанный автомобиль в предоставленную форму надо ввести начальные данные. Например, стоимость выбранного авто составляет 500 000 рублей.

Предполагается, что первоначальный взнос будет внесен в размере 50 000 рублей, а процентная ставка банка составит 16% в год. Кредит будет получен на 3 года (36 месяцев).

Фото: параметры расчета

После расчетов программа покажет:

размер платежа, подлежащего к уплате каждый месяц	15820,66 рублей
общую сумму по кредиту, которую потребуется погасить	569543,94 рубля
размер переплаты	119543,94 рубля

Фото: результаты расчета

Необходимые документы

Пакет документов, требуемый банком для выдачи кредита на покупку б/у авто, практически ничем не отличается от состава документов, предъявляемых для приобретения новой машины.

В перечень документов входят:

паспорт соискателя кредита и его ксерокопия;
водительские права и ксерокопия этого документа;
справка, подтверждающая размер заработной платы и трудовой стаж (может оформляться в стандартном виде или по форме, предоставленной банковским учреждением);
заявление – анкета. Заполняется соискателем кредита самостоятельно в банке или на сайте кредитора.

По усмотрению экспертов банка, дополнительно могут потребоваться:

военный билет (актуально для молодых людей призывного возраста);
иной документ, наряду с паспортом подтверждающий личность заемщика;
документы, подтверждающие право собственности, для оформления кредитного договора со сторонним залогом (покупаемая машина не всегда может находиться в залоге у банка, но для получения большей суммы кредита банку можно предложить в залог иное имущество соискателя);
независимая оценка стоимости приобретаемого авто (такой документ требуется крайне редко).

Если банк требует дополнительное поручительство супруги(га), то ей (ему) необходимо собрать аналогичные документы.

Оформление

Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль под залог автомобиля или без этого условия включает в себя следующие основные этапы:

выбор автомобиля;
выбор кредитного учреждения, взаимодействующего с салоном – продавцом машины и отвечающего всем основным требованиям потенциального получателя кредита;

Этому шагу надо уделить особое внимание, так как требования банков, касающиеся условий автокредитования различны (срок, процентная ставка, дополнительные комиссии, страхование авто или жизни и так далее).

сбор документов для банка с целью подачи заявки на кредит;
подача заявления и ожидание результатов кредитного учреждения (большинство банков стараются сократить время ожидания решения, но в среднем на эту процедуру требуется от 1 до 3 рабочих дней);
заключение договора покупки с автосалоном – продавцом выбранной машины (после одобрения кредита. Если заявка не одобрена, то этапы 2 – 4 требуется пройти еще раз, но в другом банке). После оформления договора купли – продажи авто сотрудник салона обязан предоставить покупателю документы для дальнейшего оформления автокредита. В их число входят: счет, выставленный продавцом, ПТС машины и так далее;
заключение кредитного договора в банке на основании полученных от продавца документов. Заключение договора залога и приобретение страховых полюсов (при необходимости). После прохождения этого этапа денежные средства будут переведены на счет продавца;
получение автомобиля.

В зависимости от условий конкретной банковской организации этапы оформления автокредита могут изменяться. Например, Росбанк требует оформление КАСКО до момента заключения кредитного договора.

Условия автокредитования в Газпромбанке представлены в статье: автокредит в Газпромбанке.

О рефинансировании автокредита в Россельхозбанке читайте здесь.

Особые случаи

Вариации автокредитования зависят от условий, предлагаемых различными кредитными учреждениями. Во многих из них кроме стандартных программ кредитов, разработанные специальные предложения на приобретение автомобиля определенной марки, например, Киа.

Как правило, специальные автокредиты выдаются на более лояльных условиях, так как поддерживаются непосредственно автосалонами и производителями машин.

Без справки о доходах

Получение автокредита возможно без подтверждения доходов заемщика. Например, в Сбербанке автокредит на подержанный автомобиль без справок о доходах можно получить, если размер первоначального взноса, самостоятельно оплачиваемого кредитуемым лицом, будет не менее 40% стоимости покупаемого автомобиля.

С плохой кредитной историей

Большинство кредиторов предпочитают внимательно проверять кредитную историю предполагаемого заемщика, но это условие не всегда является определяющим при принятии решения.

Автокредит с испорченной кредитной историей можно получить, например, в Русфинанс банке, Хоум Кредит банке, банке Абсолют. Более крупные компании, такие как ВТБ 24, Сбербанк России, Альфа – банк предпочитают не выдавать автокредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Наличными

Большинство автокредитов перечисляется непосредственно на счет продавца техники, не выдавая денежную сумму на руки кредитуемому лицу. Но и эта проблема может быть решена.

Например, Русфинанс банк выдает автокредиты для покупки б/у автомобилей у частных продавцов. А это значит, что заемные средства будут выданы кредитуемому лицу для проведения последующего расчета.

По двум документам

Получить автокредит можно и, не собирая большого количества документов, а предоставив только паспорт и водительское удостоверение.

Такой вид считается экспресс кредитованием и отличается повышенными процентными ставками. Однако пользуется немалым спросом среди людей, не устроенных на работе официально и не имеющих возможности подтвердить получаемые доходы.

Как найти деньги на машину с пробегом у физического лица

Приобретение займа на подержанный автомобиль у частного лица – является еще одной разновидностью современных автокредитов. Б/у машины, представленные в автосалонах, часто имеют повышенную стоимость, нежели на рынке.

Большинство людей предпочитают приобретать подержанные автомобили, что называется «с рук». Банковские организации только начинают практиковать подобный вид автокредитования, так как возникает множество проблем с оформлением залога авто и выяснением его стоимости.

Поэтому возможность приобретения подержанного автомобиля не через салон требуется выяснять дополнительно в справочной службе кредитного учреждения (на сайте или по телефону).

Советы по поиску лояльного кредитора

Выбор автокредита вызывает множество вопросов среди населения. Чтобы получить самые выгодные условия по кредиту надо:

в первую очередь обращаться в банк, где обслуживается ваша заработная карта или где ранее уже получались кредиты. Большинство банков при наличии одного или обоих условий снижает процентную ставку на 1 – 2 пункта, что позволяет сэкономить на процентах;
получить низкую процентную ставку можно предоставив банку полный комплект документов, включая справки о доходах и трудовом стаже, а так же доказав свою неиспорченную кредитную историю;

Чем больше сведений о заемщике получит банк, тем внимательнее его сотрудники смогут изучить личность соискателя и тем меньший процент будет предложен для кредитования.

привлечь поручителя с подобающим размером заработной платы;
при возможности увеличить размер первоначального взноса;
предложить банку в залог иное имущество, находящееся в собственности кредитуемого лица;
выяснить, не работают ли в настоящее время какие-либо программы государственной поддержки. Например, с 1 апреля 2015 года на ряд автомобилей действует программа льготного кредитования, позволяющая снизить размер процентной ставки в среднем на 9,33% в год;
узнать в автосалоне о наличии специальных программ, разработанных для конкретной марки автомобилей. В начале 2015 года успешно работала программа Киа финанс. Подобные акции практически постоянно есть в салонах Форд, Ниссан, Хундай.

Итак, получить автокредит на подержанный автомобиль можно стандартным способом, предоставив кредитору все необходимые документы и экспресс методом по двум документам.

Естественно, что в последнем случае процентная ставка банка будет несколько выше. К выбору кредитора надо отнестись внимательно.

Даже небольшие различия по процентным ставкам, дополнительным комиссиям и условиям могут привести к значительному повышению стоимости автомобиля.

Где можно найти выгодный автокредит без первоначального взноса, рассказывается в статье: автокредит без первоначального взноса.

Об изменениях процентных ставок по автокредитам в 2015 году узнайте со страницы.

Как купить авто в кредит на выгодных условиях с пробегом, смотрите информацию.