Лизинг автомобиля

Автолизинг, по сравнению с западными странами, на сегодня только набирает свои обороты в России, поэтому немногие из желающих обзавестись собственным автомобилем понимают, что это такое.

Вместе с тем это финансовое направление является очень выгодным решением купить авто в рассрочку, одновременно пользуясь им. В предоставлении таких услуг есть свои нюансы, лизингов может быть несколько видов, а также есть специфика заключения таких типов договоров.

Что это такое

Лизинг автомобиля – это сделка с подписанием договора аренды автомобиля на долгий срок с правом выкупа по окончании сроков действия соглашения.

Можно назвать это направление выгодным финансовым инструментарием при расширении материально-технической базы предприятия. Также это неплохой вариант покупки машины для физических лиц.

В целом этот механизм можно назвать арендой автомобиля, которая в долгосрочной перспективе дает возможность его выкупа по остаточной стоимости. Некоторые компании предлагаются автомобилистам взять лизинг без первоначального взноса, но для большинства все, же требуется внесение авансовой суммы.

Строжайшей привязки нет к тому, чтобы при заключении соглашения в этом виде финансовой поддержки заказчик строго выплачивал бы первый взнос.

Виды

Бывают такие условия лизинговой компании клиенту, что последний просто сам не выбирает модель и марку машины. Эту обязанность берет на себя лизингодатель, а лизингополучатель уже просто соглашается на получение той или иной машины.

Такая особенность касается не только случаев, когда компания выбирает сама, какую машину изначально ей на себя оформлять. Также это имеет отношение и к ситуациям, когда у лизингодателя уже есть автомобиль, который может пойти по лизингу.

Чтобы иметь целостное представление о том, какие вообще виды автомобильного лизинга бывают, какие действуют на территории Российской Федерации, следует обзорно коснуться классификации этого вида финансовой помощи.

Виды автомобильного лизинга в России:

Название лизинга	Его особенности
Финансовый	1. Для пользования и действия договора сроки одинаковы. 2. К концу срока действия лизингового соглашения остаток по выплатам должен быть сведен к нулю. 3. Машина может автоматически переходить во владение к лизингополучателю без дополнительных оплат. Достаточно оплатить только основные суммы, а дополнительные можно доплачивать потом. 4. Программа будет стимулировать заказчика для привлечения дополнительных денежных сумм, чтобы выплатить поскорее стоимость машины.
Операционный (оперативный)	1. Разновидность арендного соглашения. 2. Срок пользования автомобилем больше срока действия соглашения. 3. Предлагаются уже имеющиеся в компании авто. 4. По истечении срока действия договора: — машина может быть возвращена компании при недостаточности выплат клиентом; — выкуп произведен полностью; — авто может быть повторно выдано клиенту в пользование с правом выкупа. 5. Ставки по этому виду лизинга всегда выше финансового типа программ.
Возвратный	И лизингополучатель, и лизингодатель по договору фигурируют как одно и то же лицо.

В России операционный лизинг только начинает набирать обороты. Однако в виду высоких процентных ставок и мирового экономического кризиса, затрагивающего множество стран, такой вид финансового инструмента пока еще плохо приживается среди водителей – граждан Российской Федерации.

Чаще всего такие сделки будут сформированы по типу арендного обслуживания заказчиков. И по законодательству РФ они только так будут иметь юридическую силу.

Преимущества и минусы

Модельный ряд автомобилей, продающихся по договору лизинга, растет в России с каждым днем все больше и больше.

Среди предложений вы можете встретить отличные модели китайского производства, высококачественные японские марки, ну и, конечно же, подержанные «иностранцы», которые не всем по карману.

Зато через лизинг легкового авто есть все шансы совершить сделку на 25-45% дешевле, чем при покупке новой транспортной техники в автосалоне.

Для клиентов такой подход к приобретению товара выгоден по следующим причинам:

1. Транспортное автосредство находится в полном распоряжении (пользовании) заказчика, с которым заключался лизинговый договор.
2. При этом полную сумму он сразу может и не вносить за машину.
3. Для юридических лиц выгода состоит в том, что такой инструмент финансовой регуляции позволяет им приобрести имущество, не затрагивая оборотные средства, не вымывая их.
4. Экономия средств предприятия на налогообложении.
5. Лизинговые компании предлагают купить машину по старым расценкам, без особых накруток, как это часто можно встретить в процессе совершения кредитных сделок через банк.
6. Физическое лицо будет сразу освобождено от уплаты налога в пенсионный фонд (обычно это 3% от всей стоимости машины). Эта сумма по частям войдет в ежемесячную плату.
7. Дополнительные 8% страховки лизингополучатель не платит всю сразу, а погашает путем ежемесячных взносов, которые также входят в общую сумму лизингового платежа.
8. Расходы в МРЭО и в отделениях операторов техосмотра берет на себя лизингодатель, а клиент затем их возвращает ему путем оплаты ежемесячных платежей.
9. Бесплатные услуги клиентам:
   • информирование;
   • консультирование;
   • юридическая помощь;
   • вызов такси или эвакуатора;
   • вызов ГАИ или скорой помощи при автодорожных происшествиях;
   • оплата проживания в гостиничном номере не более чем 2-х суток.
10. Ряд дополнительных услуг сразу включается в лизинговый договор. К ним относятся:
    • тех. обслуживание авто;
    • кадровое обучение;
    • сервисное обслуживание (по требованию клиента).
11. Для плательщика предусматривается удобный график погашения стоимости авто:
    • аннуитетный – величины суммы каждый месяц одинаковы;
    • регрессивный – на уменьшение;
    • сезонный – есть возможность сэкономить на сезонном использовании авто.
12. Для клиентов-бизнесменов, предпринимателей и компаний существует довольно высокий процент амортизации – 50% в среднем.

И для физических лиц, и для юридических такие сделки являются приобретением, а не просто пользованием. Это говорит о том, что клиент не просто вносит арендную плату за пользование имуществом, но он становится приобретателем и те деньги, что он платит по условиям соглашения, идут в счет постепенного погашения стоимости, а не оплаты в никуда.

На основании российского законодательства все сделки, осуществляемые при покупке какого-либо имущества для пополнения баланса предприятия, относятся к его расходам, несмотря на то, что такое имущество будет находиться в будущем в собственности предприятия, которой будут пользоваться для осуществления деятельности.

К минусам автолизинга относятся следующие нюансы, без знания которых невозможно чувствовать себя безопасно при заключении соглашения:

1. Таможенные сборы. Если вам нужно получить автомобиль из другой страны, то не забывайте, что оплата таможенных пошлин рано или поздно ляжет на ваши плечи как клиента компании.
2. Ставки НДС довольно высоки – по данным на август 2016 года такая ставка составила 18% от стоимости авто. Поэтому для предприятий или какого-либо бизнеса этот момент является существенным, ведь юр. лица являются плательщиками налога на добавленную стоимость.
3. Последующая продажа машины, которая ввозилась первично в Россию через границу, тоже будет включать в сделку выплату таможенного сбора.

С другой же стороны таможенный сбор все равно клиент платил бы, если бы он самостоятельно покупал бы авто зарубежного производителя.

Этот вид обязательных сборов всегда включается в стоимость авто при покупке его в автосалоне России, а также при самостоятельном перегоне машины через границу из-за рубежа.

Кроме того, есть еще возможность возврата НДС с отзывом его из госбюджета. При лизинговых сделках такое реально осуществить только юридическим лицам. Граждане могут об этом не беспокоиться, ведь они не являются плательщиками НДС.

Схема

Такой финансовый инструмент на практике осуществляется довольно просто. Особенно интересен он будет тем гражданам или руководству предприятий, у которых нет всей суммы сразу, чтобы покупать автомобиль или же, которые не хотят иметь большие финансовые долги, покупая авто через кредитные банковские программы.

Прежде чем вам начать оформлять лизинговый договор, необходимо найти такую компанию, которая осуществляет подобную деятельность – продает автомобили в лизинг.

Работает механизм следующим образом:

1. Нужно найти компанию, предоставляющую лизинговые услуги.
2. Придя в офис этой организации нужно рассказать подробно о том, какую машину вы хотите.
3. Предъявляете для рассмотрения свои документы и пишете заявление.
4. Организация, предоставляющая лизинговые услуги, сама приобретает автомобиль, какой вы хотели.
5. После подписания соглашения об аренде, она передает в пользование авто клиенту.
6. Какой-то размер стоимости машины пользователь должен оплатить сразу. Чаще всего – это 30% от полной стоимости имущества.
7. Оставшаяся сумма стоимости товара уже разделяется на равные части, которые лизинговый покупатель уже вносит каждый месяц в течение всего периода, пока будет действовать договор.
8. Как только вся стоимость авто по соглашению будет клиентом выплачена, так сразу же у него есть возможность оформлять в свою собственность данное имущество.

По срокам ежемесячное погашение стоимости движимого имущества обычно составляет где-то 2 или 4 года. При этом нужно учесть еще одну деталь – на стоимость машины все же будет делать определенная наценка.

В этом случае практикуется аналогия с процентными ставками годовых банковских вознаграждений. Эта наценка как раз и будет являться прибылью для компании, отдающей в лизинг свое ранее купленное имущество. Таким образом, у клиента есть возможность поэтапно приобрести в свою собственность авто.

Где можно приобрести автомобиль в лизинг

Знание о том, какие компании чаще всего работают в сфере выдачи автомобилей под заключение лизинговый соглашений, может существенно помогать водителям при выборе компании.

Также подход предварительной осведомленности автомобилистов исключает высокий процент вероятности попасться мошенникам. Лизинг сейчас оформляют не только отдельные компании, имеющие возможность скупки-продажи автомобилей, но также и банковские учреждения.

Поэтому мы предлагаем рассмотреть наиболее популярные лизинговые компании, которые уже не первый год работают в России по данному виду деятельности.

Лизинговые компании по России:

Название компании	Аванс	Стоимость авто (для примера), в руб.	Ставка
«Европлан»	10%	300 000	20%
	15%	886 000	20%
	25%	886 000	20%
	30%	723 000	20%
	45%	723 000	20%
ВТБ Лизинг «Легковой автомобиль»	10-49 %	от 250 000	18-21%
ВТБ Лизинг «Легкий коммерческий»	5-49%	Модели предлагаются компанией. Поэтому стоимость зависит от предложений.	От 18%
ВТБ Лизинг «Грузовой автомобиль»	от 15%
ВТБ Лизинг «Автобус»	от 20%
ВТБ Лизинг «Спецавтотехника»
«Major» Лизинг. Программа «Максимальная выгода»	от 49%	от 400 000	от 18,5%
«Major» Лизинг. Программа «АвтоКлассик»	20-49%	300 000 – 6 млн.	от 18,5%
«Major» Лизинг. Программа «Легкий платеж»	от 20%
«CARCADE» Лизинг – легковой автотранспорт	0-50%	Предложения от компании.	18-20%
		«CARCADE» Лизинг – грузовой автотранспорт	9-50%
		«CARCADE» Лизинг – коммерческий легковой автотранспорт	0-50%

Продолжение таблицы:

Название компании	Размер платежа в месяц, руб.	Другие условия и преимущества
«Европлан»	8538	Минимум документов. Для предприятий – возврат 18% НДС. Удобный график платежей.
	23795
	20 956
	15 942
	12 466
ВТБ Лизинг «Легковой автомобиль»	5500 и более	Срок – от 11 до 60 мес. Удорожаний нет. Плановый ТО, ремонты, юридическая помощь, покупка и хранение запасных шин и прочие услуги включены в договор.
ВТБ Лизинг «Легкий коммерческий»	от 7500
ВТБ Лизинг «Грузовой автомобиль»
ВТБ Лизинг «Автобус»
ВТБ Лизинг «Спецавтотехника»		Удорожание – 5%. Сроки лизинга – 11-60 мес.
«Major» Лизинг. Программа «Максимальная выгода»	6750	Оплата транспортного налога и регистрация в ГИБДД включены в стоимость помимо техосомтра и другого стандартного пакета услуг.
«Major» Лизинг. Программа «АвтоКлассик»	от 4800	Предметом лизинга являются новые легковые авто и коммерческий автотранспорт. Срок – 12, 24 и 36 мес.
«Major» Лизинг. Программа «Легкий платеж»		Срок – 24 мес. Остаточная стоимость должна быть не менее и не более 80%.
«CARCADE» Лизинг – легковой автотранспорт	от 5500 при объеме последнего платежа до 15% от стоимости.	Срок – 12-60 мес. Регрессирующие или аннуитетные платежи. Удорожание – 0%.
«CARCADE» Лизинг – грузовой автотранспорт	от 15 000 (остаточн. стоимость до 15%)
«CARCADE» Лизинг – коммерческий легковой автотранспорт	от 7500 (ост. – до 15%)

Условия предоставления

Условия таких сделок всегда варьируются по своим показателям и требованиям от компании к компании. Во многом это зависит от престижа лизинговой организации, модели, марки и производителя машины, а также каких-либо пожеланий самого заказчика.

Но есть и общие условия, которым подчиняются все фирмы, предлагающие оформить авто не в кредит а в аренду с правом выкупа.

Это и срок лизинга, и его процентные размеры, и оплата налогов и прочее. Все требования можно представить в единой таблице, чтобы удобно было рассмотреть и учесть детали.

Условия предоставления лизинга в России:

Сроки пользования авто в лизинг	От 12 месяцев до 5 лет. В некоторых случаях допускается срок 7 лет (для очень дорогих авто).
Способ определения размера ежемесячных платежей	За вычетом выкупной платы (стоимости) за автотранспортное средство.
Процентные ставки по лизингу	18-20% для рублевой покупки. 11-14% для сделки в валюте.
Размер первоначального взноса	От 10-15 до 30%, в зависимости от компании и платежеспособности клиента.
Удорожание	От 0 до 9%

Не стоит забывать про налоги. Их, в конечном счете, должен будет оплатить лизингополучатель. В этом также состоит выгода для лизинговой компании.

При покупке авто она понесла расходы на оплату налогов, страховки и прочих сопутствующих оплат, поэтому их суммы включаются в стоимость машины и будут входить в ежемесячные платежи.

Тем не менее, размеры сумм лизинговых платежей гораздо ниже кредитных вариантов платежей. И все это потому, что они рассчитываются по принципу вычетов остаточной стоимости.

На размер ежемесячного платежа также повлияет объем авансового взноса или первичного платежа. Если он совсем отсутствует, тогда по каждому месяцу платежи увеличатся.

Если вы вносите первым взносом 30% от стоимости машины, тогда вам будет легче оплачивать по каждому месяцу – суммы уменьшатся. Обратите внимание также и на процентные ставки, сравнив их с банковскими предложениями.

Как правило, по автокредиту в договорах выставляют сегодня не менее 20-21% для рублевого счета и 14-16% для открытия счетов по автокредиту в валюте. Тогда как для лизингов фигурируют показатели ставок гораздо ниже.

Какие документы нужны

В отличие от банковских требований при прохождении процедуры оформления автокредита, ожидания от клиента лизинговой компании по данному вопросу весьма просты.

Вам не придется собирать целый ворох бумаг, да еще и отбиваться от навязываемых страховок и прочих дополнительных услуг, как это случается в офисах банковских учреждений.

Здесь все гораздо проще, вы просто подаете следующий скромный пакет документов для рассмотрения вашего заявления на приобретение движимого имущества в лизинг:

• заявление с просьбой о заключении лизингового договора;
• паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ;
• в паспорте должна быть регистрация (временная или постоянная прописка);
• водительское удостоверение.

Процедура намного проще и быстрее по времени, чем прохождение подобной сделки в банке. Например, от кредитора нужно ожидать долго ответа, и вы с тревогой вглядываетесь в будущее, не зная, одобрят или нет вашу заявку. А от лизингодателя вы ответ получаете сразу.

Кроме того, в некоторых компаниях даже не спрашивают о прописке клиента, тогда как для банков – это одно из ключевых требований к заемщику. В настоящее время лизинг получать могут в Росси лишь юридические и физические лица, но не индивидуальные предприниматели.

Оформление соглашения

Лизингодатель – это компания, в чьей собственности на момент подписания и действия соглашения находится автомобиль.

Лизингополучатель – это клиент, который взял в финансовую аренду автотранспортное средство, принадлежащее компании, с тем, чтобы впоследствии выкупить его путем внесения ежемесячных платежей по лизинговому соглашению.

Одним словом, лизингополучателя еще можно назвать будущим собственником арендованного имущества. Вот почему ключевым словом в тексте договора является – «передача в пользование автомобиля». Собственником будет являться лизингодатель, а не лизингополучатель.

Многие заказчики ошибочно начинают считать, что если они уже выплачивают стоимость автомобиля, то значит и являются их собственниками. Но это не так. Лизингодатель сам заплатил свои деньги для того, чтобы приобрети машину, такую, какую вы выбрали для себя.

Поэтому при сделке купли-продажи первичным собственником является все же он, а не вы. И лишь, когда выкуп авто из лизинга произойдет в полном объеме, тогда уже клиент будет иметь право переоформления машины на свое имя.

Договор составляется и заверяется в обязательном порядке нотариусом. Поэтому 1% от стоимости авто придется оплатить. Кроме договора лизингодатель также оформляет на заказчика генеральную доверенность.

Расторжение

Все условия по расторжению лизинговых договоров открыто освещены в самом их содержании. Однако все же нужно остановиться на некоторых нюансах, которые могут коснуться клиентов в определенных случаях.

Самое основное – это нарушение условий договора. Если вы вносите технические поправки в конструкцию или оборудование машины, тогда компания вправе будет расторгнуть с вами договор.

Поэтому с тюнинговым оснащением своей «ласточки» придется подождать до тех пор, пока не выплатите всю сумму и машина по закону не станет вашей. Хотя при желании все «навороты» типа крутых закрылок и прочего можно заранее обсудить с лизингодателем и включить эти моменты в договор.

Нарушения могут также касаться и планового технического осмотра или ремонта. В течение 2-5 лет пользования машиной случиться может всякое.

Поэтому соглашением предусматривается прохождение техосмотров или ремонтов только в тех сервисных центрах, которые предложит компания.

Если же вы ремонтировали «железного коня» у Иван Иваныча во дворе за 500 рублей, то с вами могут расторгнуть договор и машину придется возвращать компании.

Поэтому любое техобслуживание до конца срока действия соглашения нужно будет проходить строго в сервисных автоцентрах лизингодателя.

Также есть одна особенность для физических лиц по досрочному возврату машины при желании клиента расторгнуть договор в одностороннем порядке. Договор заключаются всегда со сроком не менее одного года (и более).

Поэтому если вам захотелось вернуть машину через 3 месяца после подписания соглашения, то вам придется выплатить сумму платежа за весь год. Явно здесь не т никакой выгоды при таких обстоятельствах.

После истекшего годового или двухгодичного срока можно возвращать авто с односторонним расторжением соглашения. Но тогда вы оплачиваете штраф, который рассчитывается в виде 5 ежемесячных платежей, что были предусмотрены графиком по вашему договору.

Если вы расторгаете договор по истечении 3-4 лет, штраф составит 3 ежемесячных взноса.

Б/у авто для юридических лиц

Предложенные автомобили по лизинговому направлению финансовой поддержки предприятий и бизнеса в России обычно не имеют возраста старше 3-х лет.

Если это банки предлагают, тогда, скорее всего, они продают машины в лизинг те, что когда-то были отняты у неплатежеспособных клиентов по автокредитам.

Многие лизинговые компании также имеют привычку продавать машины, используемые ранее в тест-драйвах каких-либо автосалонов. Все это – неплохие возможности для юридических лиц при приобретении автотранспорта на выгодных условиях.

При заключении договоров с продажей подержанных машин всегда указывается ее пробег, минимальная стоимость и объемы ежемесячных платежей.

В целом идея приобрести машину как физическим, так и юридическим лицам по договору лизинга является неплохой. Предприятия имеют возможность обновления своей техническо-материальной базы, вернуть 18% от сумм уплаченного НДС.

Граждане России могут вместе с машиной получить большой пакет дополнительного обслуживания машины, юридическую помощь и даже заручиться поддержкой аварийных комиссаров на весь период действия соглашения.

Ставки и размеры первоначальных взносов по сравнению с автокредитами – существенно снижены. А пользование машиной при невыплатах всегда можно продлить или пересчитать сумму при перезаключении лизингового договора.

Видео: «Экономика»: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит