Автокредит в Сбербанке

Автокредит – это определенная денежная сумма, которую вы берете взаймы у того или иного банка для приобретения нового или подержанного автомобиля и которую затем вам нужно будет вернуть с процентами в назначенный срок.

На сегодня уже у каждого четвертого среднестатистического российского гражданина есть свое автотранспортное средство. Такой рост удовлетворенных потребительских запросов стал возможен только благодаря открытию населению страны банковских программ по автокредитам.

Основные условия предоставления автокредита

Для внедрения в свою банковскую деятельность автокредитования Сбербанк использовал целую систему продуктов, которыми было бы удобно пользоваться населению.

Так, для эффективного и комфортного займа под покупку автомобиля Сбербанк разработал ряд программ, изучая которые очень хорошо видно, какой процент на автокредит в Сбербанке потенциальный заемщик должен будет заплатить, на какие сроки выдается кредит и какие при этом существуют лимиты денежных сумм.

Отметим самые основные условия в программах автокредитования в Сбербанке:

Продолжение таблицы:

Созаемщиков по программам нет, однако, могут понадобиться справки или документы, подтверждающие доходность и трудоспособность родственников. По желанию заемщику предоставляется возможность перепоручать оплату кредита родственнику или супругу.

Валюта кредитования с 1 апреля 2014 г. – исключительно только в российских рублях. В кредитную сумму может быть также добавлена часть страховки или вся стоимость страховки. Комиссии все отменены, поэтому оплачивать автокредит теперь стало легче в Сбербанке.

Какие предъявляются требования к заемщику и к автомобилю

При оформлении автокредита именно в Сбербанке от клиента ожидается следующее:

• наличие российского гражданства и постоянной (для некоторых банков приемлемо работать с клиентами, имеющими временную регистрацию) прописки на территории России и желательно рядом с банком или в регионе его местонахождения;
• соответствие возрастной категории 21-75 лет;
• клиент должен быть рабочим человеком и иметь стаж на последнем месте работы не меньше, чем полгода;
• любое письменное, официально заверенное, подтверждение постоянного и дополнительного дохода – банк должен иметь четкое представление, какими денежными средствами вы систематически беретесь погашать свои долговые обязательства перед ним;
• если вы можете сразу внести 15-30% первого авансового взноса от суммы стоимости авто, а также, если вы являетесь держателем зарплатной или пенсионной карты Сбербанка, тогда сотруднику банка не обязательно предъявлять трудовую книжку и справку о доходах;
• наличие положительной кредитной истории.

Кроме соответствующих ожиданий от заемщика со стороны банка также выдвигаются определенные условия и требования к самому автомобилю, которое планируется покупать в кредит:

• авто отечественного производства не должно быть старше 5 лет, а иностранного – 10 лет;
• автотранспортное средство обязательно должно быть застраховано и иметь сигнализацию;
• машину можно приобрести как через дилеров (к примеру, Audi, Skoda, Volkswagen, Hyundai, Opel, ZAZ, ГАЗ, LADA, Chevrolet, LIFAN, KIA), которые сотрудничают со Сбербанком, так и через прямого продавца;
• авто обязательно должно быть зарегистрировано на территории РФ.

После того как банк дал свое согласие выдать вам автокредит, вы должны знать, что оно является действительным в течение 6 месяцев. Поэтому следующими вашими действиями будет выбор автомобиля, проверка всей документации по авто, в том числе не забыть учесть и его страхование.

Страхование по автомобилю может быть учтено в кредитной сумме в виде включения в кредит страховой премии.

Однако это возможно только в случае, если вы предоставляли предварительный договор купли-продажи автомобиля, когда оформляли кредит в банке.

Если же авто было уже выбрано, а после были поданы документы на кредит, тогда вы должны были обязательно вместе со всем пакетом документов предъявить и страховку на кредитуемый автотранспорт.

Как взять автокредит в Сбербанке

Чтобы взять автокредит в Сбербанке необходимо понимать разницу между кредитом на покупку нового автомобиля и кредитом на приобретение подержанного. Тонкости оформления и некоторых требований – вот особые отличия между различными статусами автомобилей.

Кроме этого, Сбербанк автокредиты физическим лицам выдает только в возрастной категории от 21 до 75 лет, гражданам РФ, прописанным в том же регионе, где и отделение банка, в которое обращается клиент.

На новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль берется на максимальный срок до 5 лет. Он может быть как отечественного производства, так и иностранного. Автомобиль обязательно должен быть застрахован, поэтому потребуется при оформлении либо предъявить полис, либо внести сумму покупки страхового полиса в кредит.

Если клиент внесет до 30% авансового платежа в погашение кредитной суммы за авто, тогда Сбербанк может ограничиться пакетом документов от заемщика без предоставления документов, подтверждающих его доходы.

На подержанный автомобиль

Подержанные авто приобретаются через Сбербанк по кредитным условиям с более заниженными процентными ставками. Ведь авто с пробегом имеет больше рисков для поломок. Возраст машины отечественного производителя должен быть не более 5 лет, а иномарок – 10 лет.

Машина обязательно должна быть застрахована, поэтому предоставляется в банк страховой полис или оформляется на авто страховка, стоимость которой включается в кредитную сумму.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей, читайте в статье: автокредит с плохой кредитной историей.

В каких банках можно приобрести автокредит по двум документам без первоначального взноса, смотрите в таблице.

Как оформить

Все банки практически просят клиентов предоставить им на рассмотрение стандартный пакет документов с некоторыми, отличающимися друг от друга, дополнениями и добавлениями документации, способной еще больше дать информацию о клиенте.

Пока банк не почувствует и не поймет, что вы для него являетесь достаточно надежным клиентом с достаточным и стабильным заработком, согласие на получение автокредита вам не дадут.

Поэтому так важно понимать, что для заключения с вами кредитного договора необходимо предоставлять в банк всю интересующую информацию о вашей трудоспособности, платежеспособности, порядочности и серьезности намерений.

Кредит на авто в Сбербанке чаще всего оформляется по следующему списку документов:

1. Паспорт гражданина/гражданки Российской Федерации, с указанием постоянного места регистрации на территории региона, где есть отделение Сбербанка.
2. Заявление с просьбой выдать автокредит, заполненное в виде анкеты, которую выдает Сбербанк.
3. Дополнительный документ, который бы представлял вашу личность – пенсионное или водительское удостоверение.
4. Справка, подтверждающая доходность вашей деятельности. Берется на последнем рабочем месте (в бухгалтерии) и предоставляется банковскому сотруднику по форме 2-НДФЛ.
5. Подтверждение вашей трудоспособности – предоставление трудовой книжки и ее копии в 1 экземпляре, заверенной по всем правилам (каждая страница визируется вашей подписью с датой, расшифровкой инициалов и пометкой «Копия верна»).
6. Водительское удостоверение предъявлять обязательно.
7. Техническая документация на приобретаемое авто.
8. Договор купли-продажи или же оформить предварительный договор купли-продажи в автосалоне.
9. Документ, который подтвердил бы факт покупки автомобиля. Другими словами, счет на оплату кредитуемого авто.
10. Страховой полис или договор. Обязательно по ОСАГО и КАСКО.

Те, кто ищет, где оформить кредит на машину, могут вполне спокойно справляться на эту тему в автосалонах, где грамотные консультанты, являющиеся банковскими представителями, дадут исчерпывающий ответ по условиям кредитования в том или ином банке.

Однако также можно получить справочную информацию по теме автокредита в любом отделении Сбербанка.

На сегодня территория страны равномерно насыщена достаточным количеством филиалов (96 офисов), дополнительных офисов (11703 образований) и активно работающих с населением добавочных внутренних структурных подразделений (5000 пунктов) Сбербанка России.

Образец договора

Перед тем как подписывать в банке договор кредитования, нужно его детально изучить по пунктам.

В общем, своей форме договор автокредитования содержит следующую важную информацию:

1. Персональные данные заемщика и юридическая информация об отделении Сбербанка, в котором берется кредит.
2. Предмет договора отражает всю информацию об автомобиле и его стоимости, что и является объектом для кредитования.
3. Затем, указываются все необходимые условия кредитования: процентные ставки, сумма кредита, сроки.
4. Потом договор содержит условия возврата кредита: графики платежей, указываются все необходимые реквизиты, куда требуется оплачивать кредитные суммы, начисления неустоек за просроченные платежи и др.
5. Права и обязанности банка и заемщика обязательно должны быть указаны в договоре отдельными пунктами.
6. После этих пунктов обычно указываются сроки действия соглашения, а также условия, порядок, основания и особенности досрочного прекращения договорных отношений.
7. В заключительных положениях указываются спорные моменты и возможные дополнения, которые могут возникнуть в период действия кредитных отношений.
8. Завершается документ указанием реквизитами, адресами и подписями обеих сторон.
   Государственное субсидирование в 2015 году

Образец договора автокредитования.

Государственная программа субсидирования автокредитов включена также и в задачи Группы Сбербанка. При помощи такого льготного продукта с участием помощи государства можно приобрести лишь новое авто.

Автокредит Сбербанка на подержанный автомобиль по льготной программе не выдает. Схема действия программы заключается в следующем – процент по кредитному договору делится на 3 части, две трети из этой суммы берется погасить государство.

Практически это выглядит так, что примерно 6% будет погашено государством, а не клиентом.

Единственными условиями являются правила, чтобы стоимость авто не превышала 1 млн. руб., внести первоначальный взнос не менее 15%, а также оплатить некоторые дополнительные расходы типа пошлин или страховки.

Следует отметить также, что в 2015 году Сбербанк как Группа финансовых организаций имеет дочернее предприятие Сетелем Банк.

В связи с изменениями, точнее занижением ставок ЦБ, Сбербанк больше не принимает заявки на автокрежиты от населения и предприятий, а занимается этим Сетелем Банк.

Практически все условия кредитования при приобретении авто, что были в 2014 г. перенесены на площадку дочерней компании-кредитора.

Если же клиент хочет воспользоваться услугами отделения Сберегательного банка, тогда он может просто взять потребительский кредит, потратив его на покупку автомобиля.

Досрочное погашение

По правилам Сбербанка досрочно погашать кредит можно только после 3 или более месяцев пользования кредитными средствами. Ведь в первые несколько месяцев по графику осуществляется погашение кредитных процентов, а затем уже кредитной суммы.

Кроме этого, на каждый досрочно оплаченный платеж во многих банках может начисляться процент, а в Сбербанке этого нет.

Существует также определенная последовательность досрочного погашения:

• заемщик досрочно вносит сумму, частично или полностью, на счет списания кредитных взносов;
• потом он пишет заявление в кредитном отделе банка, где должно указываться размер платежа, дата внесения, а также номер счета, с которого деньги должны списываться. Допускается полное погашение;
• после принятия заявления кредит будет закрыт, в БКИ должна поступить информация об этом, и только потом машина выводится из обременения залогом;
• если же погашение было частичным, то, соответственно, кредит не закрывается, но составляется новый график погашения обязательных платежей, новые проценты и другой срок окончания выплат;
• в дату, в которую были внесены оставшиеся по кредиту деньги, будут списаны со счета. Кредит будет закрыт, и заемщик может взять справку в Сбербанке об освобождении от долговых обязательств по автокредиту. Такая справка выдается бесплатно;
• после этого автомобиль уже не находится под залогом у банка и заемщик может забрать ПТС.

Выгоднее всего досрочно погашать кредит в день планового платежа по графику выплат, который обычно прилагается к кредитному договору. Заявление о досрочном погашении кредита лучше всего подавать заранее – примерно за 5 дней до внесения денег на счет.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита также можно назвать перекредитованием. Это возможность, которую предоставляет банк клиенту, чтобы получить сумму денег на погашение другого кредита в этом же или другом банке.

При желании погасить автокредит за счет другой суммы денег в Сбербанк нужно предоставить следующие документы:

• паспорт РФ заемщика;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка – копия;
• водительские права;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• договор кредитования авто;
• график платежей;
• справка по остаткам долга из кредитуемого банка;
• заявление о досрочном платеже кредитного остатка;
• реквизиты счета по ссуде, которая будет погашаться другим банком.

Условия Сбербанк по ставкам рефинансирования по автокредиту предлагает следующие – срок займа должен быть от 3 месяцев до 5 лет, займ только в рублях, ставка от 17% сумма до 1 млн. руб.

Своим клиентам банк может предложить перекредитование без предоставления трудовой или справки о доходах.

Особенности получения для юридических лиц

Для юридических лиц, являющихся клиентом Сбербанка, по автокредиту будет начислена заниженная процентная ставка, предложены выгодные программы, в том числе и лизинг, а также снижение стоимости кредитуемой машины.

Если же юридическое лицо не является клиентом Сбербанка, тогда он обязан будет открыть в нем свой счет. При этом годовой доход юридического лица должен быть не более 150 млн. руб., а нахождение на рынке услуг или продаж предприятие должно не менее 6 месяцев.

Первоначальный взнос обычно составляет 10-45%, при сумме займа до 3 млн. руб. поручители не нужны, срок кредитования не более 5 лет.

Плюсы и минусы оформления автокредита без страховки, показаны в статье: плюсы и минусы автокредита.

О правилах рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке есть информация здесь.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24 рассматривается на странице.

Видео: Автокредиты от «Сбербанка России»