В Российской Федерации страхование автогражданской ответственности водителей (или сокращенно – ОСАГО) определено как обязательное.
Все его нормы и правила регламентируются в законодательном положении №40-ФЗ от 25.04.02г., отредактированном в середине 2016 года.
Закон целиком и полностью раскрывает порядок и условия оформления полисов, устанавливает размеры выплат и утверждает понятия, кто является страховщиком, а кто – страхователем.
Все регионы страны и все страховые компании действуют исключительно в рамках, заданных этим законом.
ОСАГО дословно расшифровывается как – обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности владельцев транспортных средств передвижения.
Силу законодательный акт об обязательном автостраховании имеет для всех водителей тогда, когда они выезжают на своих машинах на полосу автодорог и становятся участниками движения, стоянок, парковок.
Главным и основным страховым риском здесь выступает ответственность, которую несет каждый водитель перед другими участниками движения автодорожной инфраструктуры – водителями, пешеходами, дорожными работниками.
Контроль за исполнением всех нормативов закона в данном виде страхования, равно как и исполнение требований других законов, касающихся дорожного движения, проводит Госавтоинспекция и сотрудники дорожного патруля (ДПС).
Исключение в выполнении нормы страховать свою ответственность в обязательном порядке есть только для иностранных водителей и автовладельцев.
Для них оформляется аналог – «Зелена карта». Этот документ выполняет такие же функции, как и ОСАГО, но только на международном уровне. Все остальные водители, ездящие по дорогам России, должны оформлять российский полис в любой из страховых компаний.
Данное направление страхования распространено по всему миру. Разница может присутствовать лишь в каких-нибудь особенностях и деталях закона, выпущенного в той или иной стране.
Но у всех стран цель одна – максимально обезопасить и беспрепятственно привлекать к ответственности нарушителей Правил автодорожного участия в движении.
Если вникнуть в значение такого способа страхования, то сначала может показаться, что он придуман специально как одна из разновидностей косвенного налогообложения водителей.
Однако на практике – это оказывается очень хорошим способом максимально быстро решить финансовый вопрос с виновником аварии после случившегося ДТП.
Раньше в России, когда не было подобных страховых механизмов, поставленных на поток обязательного автострахования, сторонам ДТП приходилось очень долго разбираться, кто прав, а кто виноват, ущерб оценивался так сказать «на глаз».
Кроме того, когда не существовало закона об ОСАГО, виновники аварий всегда старались с потерпевшим договориться о возмещении ущерба в наименьшей сумме.
Сегодня такого нет. Страховой механизм позволяет проводить оценку ущерба при помощи независимого эксперта. Величина ущерба является фиксированной и устанавливается на законодательном уровне, а не по прихоти страховой компании.
То же самое касается и тарифных ставок, а также коэффициентов при покупке полиса ОСАГО – они устанавливаются законами из года в год. А сторону виновника в ДТП легко можно определить, вызвав инспектора автодорожной службы.
С помощью такого представителя учреждения ГИБДД составляется протокол, устанавливается виновник, исследуется сценарий и схема происшествия.
К тому же можно еще вызвать аварийного комиссара, который поможет составить все необходимые документы по аварии, могущие сыграть свою ключевую роль в установлении страхового случая в конторе страховой компании.
Поэтому все расчеты между виновником и потерпевшим теперь производятся строго через страховую компанию. А это уже исключает возможность для нарушителей сэкономить на выплате ущерба потерпевшему и не доплатить ему нужную сумму.
Все размеры страховых премий фиксированы и устанавливаются только правительственными органами законодательного аппарата страны.
Езда без полиса, подтверждающего страховку автогражданской ответственности, грозит на сегодня штрафом в 500 или 800 рублей (ст. 12.3 и 12.37 КоАП РФ). Ведь ОСАГО относится к обязательному виду автомобильного страхования и регулируется отдельным законодательным актом на государственном уровне.
Для сравнения можно привести в пример КАСКО. Это уже добровольный вид страхования и регулируется он законами, издаваемыми в каждом регионе отдельно. Сам бланк страхового полиса ОСАГО воспринимается юристами как договор страхования.
Договор на заключение ОСАГО следует всегда оформлять только у тех страховщиков, которые имеют соответствующее разрешение (лицензии и членство в РСА – Российском Союзе Автостраховщиков) на осуществление своей деятельности.
В противном случае полис, купленный в сомнительной компании, может оказаться фальсифицированным или попросту не имеющим юридической силы. А это значит, что его могут признать недействительным.
Все недействительные, поддельные или каким-то образом неграмотно заполненные страховые полисы считаются как отсутствующие, ведь правовой силы они не имеют.
А потому с таким документом можно «заработать» себе лишние проблемы – штрафы и даже лишение водительских прав.
Если вы долго не платите штраф, он по решению суда может попасть в базу данных судебных приставов. А за долги по штрафам в ГИБДД закон №340-ФЗ от 28.11.15 г., вступивший в силу 15.01.16 г., в ч. 3 п. 4 ст. 1 предусматривает наказание – лишение прав водителя за неуплату штрафов.
Правда, это грозит тем неплательщикам, наказание для которых по исполнительному листу превышает определенную сумму – от 10 000 рублей и более.
Поэтому если вы ездите без полиса ОСАГО, да еще и нарушаете другие пункты ПДД, тогда в принудительном порядке вас могут лишить прав вождения на конкретный срок – не более 1,5 лет.
Оформлять полис ОСАГО сегодня можно не только стандартным путем, придя в офис страховщика, написав заявление, оплатив услугу и получив на руки заполненный соответствующим образом бланк свидетельства об обязательном страховании.
Современный подход к оптимизации различного рода бюрократического обслуживания граждан России вышел уже давно на уровень автоматизации такого рода процессов.
Теперь полис ОСАГО можно свободно оформить на сайте любого страховщика и получить, так называемый Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО. Однако при покупке электронного полиса вам все равно нужно его распечатать на бумажном носителе из интернета и иметь при себе, когда будете управлять автомобилем.
Но чаще всего многие водители все еще продолжают обращаться непосредственно в офисы страховщиков.
Популярные страховые компании России, выдающие полисы ОСАГО:
| Название страховой компании | Список документов | Дополнительные услуги |
| ВСК |
|
|
| Ренессанс Страхование | ||
| Альфа Страхование | ||
| Росгосстрах | ||
| ЖАСО | ||
| Либерти страхование | ||
| Ингосстрах | ||
| МАКС | ||
| СОГАЗ | ||
| ZETTA | ||
| Тинькофф Страхование | ||
| РЕСО Гарантия |
Срок подачи документов на выплату страховки после наступившего страхового случая составляет 15 дней. Срок действия полиса, как правило, 1 год, но бывают случаи, когда водители оформляют и на полгода или на 3 месяца.
Трехмесячный срок – это минимум, на который можно рассчитывать при оформлении полиса у любого страховщика. На один месяц вам полис никто не выдаст. А если и выдадут для машин с транзитными номерами, то на несколько дней (до 20 дней).
Полугодичный срок объясняется практикой водителей, которые, к примеру, в зимнее время на машине просто не ездят совсем, а используют свое авто для поездок в отпуск, на дачу или за город в теплое время года.
Размер цены полиса для каждого водителя будет отличаться, несмотря на то, что тарифы из года в год Правительство России устанавливает одинаковые для всех страховых компаний. Занимается этим всегда Банк России.
Здесь все зависит от различных коэффициентов, параметра авто, соответствия определенным критериям самого водителя (например, опыт вождения или возраст шофера).
В целом цена зависит от следующих показателей:
Базовая ставка рассчитывается Правительством РФ и каждый год она обновляется. Представляет собой ставка конкретный «тарифный коридор», который представляет диапазон цен на полис.
В 2016 году тарифные ставки действуют в следующем диапазоне – 3432-4118 рублей. В рамках такого коридора и должны действовать все страховщики, когда они устанавливают свои цены на данный продукт.
Поэтому для того, чтобы иметь представление о ценах по стране на полисы ОСАГО, нужно всегда рассматривать этот вопрос в ключе конкретных условий и исходных данных.
Стоимость полиса ОСАГО в России в 2016 году со сроком на 1 год для 5-х водителей возрастом старше 22 лет со стажем вождения более 3-х лет, управляющего авто – Ford Focus (автоматическая коробка передач, универсал) 2015 года выпуска с мощностью двигателя 120 л.с.
Показатели выведены для разных регионов страны.
Стоит отметит одну важную деталь – если вы хотите предварительно рассчитать стоимость своего будущего полиса, тогда рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который всегда имеется на сайте того или иного страховщика.
Самый точный и проверенный такой калькулятор находится на сайте РСА. Все параметры его программ обновлены на сегодня в связи с новшествами, введенными в законы по автострахованию в 2016 году (Указание Банка РФ №3384-У от 19.09.14 г.).
Вам нужно будет ввести в соответствующие поля исходные данные, отметить, где нужно галочками (или точечками) все пункты, и вы получите в результате предварительную цену стоимости полиса.
Судебная практика по поддельным полисам ОСАГО показана в статье: судебная практика по ОСАГО.
Как оформить ОСАГО онлайн в компании Макс, читайте здесь.
В тех случаях, когда вы не хотите оформлять страховку в онлайн режиме, вам необходимо лично явится в офис выбранного вами страховщика.
В основном ОСАГО полисы оформляются в следующем порядке:
Оригиналы бумаг вы не сдаете, а просто предоставляете страховщику для проверки вместе с копиями. Страховщик же после выдачи вам полиса обязан выдать вместе с ним и другие бумаги.
На руках у вас должны быть следующие документы после подписания договора:
Проверяйте правильность ваших персональных данных, внесенных в полис, как говорится «не отходя от кассы», в офисе страховщика. Также проследите за тем, чтобы в бланке полиса были все печати компании, подписи, а также, чтобы бланк был установленного законодательными нормами образца.
Если вы засомневались в страховой компании и не знаете, как отказаться от ОСАГО, тогда в первую очередь можете обратить внимание на аккуратность и грамотность заполнения полиса. Продлевать полис следует своевременно.
Каждая просрочка будет рассматриваться сотрудником ГИБДД при остановке водителя как отсутствие ОСАГО, за что полагается штраф 800 руб. по каждому такому случаю остановки на разных участках дорог.
Сроки продления полиса ОСАГО – 2 месяца (60 дней) до начала наступления даты окончания действия полиса.
В ст. 17 закона «Об ОСАГО» есть указание о предоставлении льгот при оформлении полиса инвалидам. Но есть в страховых компаниях 50% скидки, которые распространяются также и на многодетные семьи, пенсионеров, участников боевых действий, а также лиц, которые пострадали от радиационного облучения при Чернобыльской катастрофе.
Общие правила страхования ОСАГО предусматривают также льготы для тех водителей, которые целый год ездили без аварий (коэффициент – КБМ). С каждым безаварийным годом скидка будет увеличиваться. Но это скорее уже относится к бонусам, а не льготам.
К льготам также можно отнести уменьшающие коэффициенты для определенных регионов страны, где по дорогам ездят мало машин и аварии случаются редко.
Страховая сумма выплат в 2016 году по полису ОСАГО представляет собой разные цифры в зависимости от типа страхового случая, связанный с нарушением автогражданской ответственности на дорогах. В целом выплаты этого года составляют следующую картину.
Выплаты по страховке ОСАГО в 2016 году:
| Название типа страхового возмещения | Размер выплаты страховки, руб. |
| Возмещение ущерба, который был причинен здоровью, жизни потерпевшей в аварии стороны. | 500 000 |
| Возмещение ущерба, причиненного имуществу, автомобилю потерпевшего в ДТП. | 400 000 |
| Компенсация участнику ДТП в случае, когда погиб в аварии кормилец семьи. | 475 000 |
| Расходы на погребение участника ДТП, выплачиваемые его родственникам. | 25 000 |
| Ущерб по Европротоколу. | 50 000 |
Все страны мира подчиняются одному правилу – применять обязательное страхование автогражданской ответственности в своих странах. Подразумевается, что ОСАГО помогает максимально снизить количество аварий на дорогах.
На 2017 год поданы разные проекты на рассмотрение в Госдуму РФ, чтобы еще больше искусственно увеличить ответственность водителей.
Депутаты по некоторым регионам страны хотят существенно увеличить ставки полисов, а также принять еще более жесткие меры по несоблюдению закона «Об ОСАГО» (например, увеличить размер штрафов за езду без полиса).
Как это будет влиять на практике на уменьшение аварий на дорогах, сказать пока сложно, ведь все поправки и акты находятся в стадии рассмотрения и разработки.
О расширенном ОСАГО в ВСК смотрите на странице.
Как рассчитать ОСАГО в РОСНО, узнайте из информации по ссылке.
Сколько стоит страховка ОСАГО
Обязательное страхование в России за последние несколько лет претерпевало неоднократные изменения. То же самое относится и к стоимости полисов ОСАГО. К примеру, на его стоимость очень сильно влияет базовый тариф, который всегда каждый год устанавливается Центральным российским банком (далее – ЦБ РФ) свой. И страховщики не...
ОСАГО в страховой компании Росгосстрах
Росгосстрах – компания, предоставляющая большой перечень страховых услуг на территории России довольно длительной время. В зависимости от назначения страховки, сотрудники фирмы составляют индивидуальное и выгодное каждому предложение. ОСАГО – один из наиболее популярных страховых пакетов, условия которого и...
Расчет КБМ и скидки по ОСАГО
Что означает аббревиатура КБМ, должен знать каждый собственник транспортного средства. Ведь при расчете стоимости полиса ОСАГО такой показатель в обязательном порядке учитывается всеми страховыми компаниями. Более того, при выполнении определенных условий, он может снизить цену страховки. Выясним, кто и в каких случаях...
База данных АИС РСА для ОСАГО
База данных АИС РСА используется всеми страховыми компаниями, действующими в Российской Федерации. Но далеко не все страхователи, которые приобретают полис ОСАГО, понимают, для чего она нужна, а также кто и как ею может пользоваться. Выясним, как расшифровывается аббревиатура, кем база создана и как функционирует. Раньше не...
Согласно законодательству, страхование по договору ОСАГО является важным и обязательным фактором для управления транспортным средством. Но, к сожалению, бывает так, что покупка страхового полиса не всегда оформляется честными посредниками. Чтобы не попасться на удочку к мошенникам, нужно уметь правильно и вовремя...
Компания Уралсиб начала свою деятельность в 1988 году. В настоящее время страховой организации присвоен высокий рейтинг надежности (А+). Офисы страховщика присутствуют практически во всех регионах России. В настоящее время в организации можно приобрести электронное ОСАГО. Произвести расчет стоимости автогражданки можно...
Если вы не можете самостоятельно отправиться за приобретенным страховым полисом ОСАГО в офис страховой фирмы, воспользуйтесь услугой доставки. Но кто, когда и как может ее заказать? Придется ли платить за то, что представитель страховой компании привезет полис вам на дом? Все ли организации предлагают бесплатную доставку...
Эксплуатация автотранспортного средства подразумевает наличие полиса обязательного страхования, который позволяет своевременно и в полном объеме возместить ущерб пострадавшей стороне. Закон «Об ОСАГО» регулируется все аспекты, касающиеся оформления полиса, начиная с приобретения автогражданки и заканчивая способами...
Правильно проведенная независимая экспертиза и осмотр автомобиля после аварии существенно влияет на размер страховых выплат по ОСАГО. К сожалению, страховщики часто не доплачивают денежные средства, рассчитанные на основе данной процедуры. В таком случае существует решение проблемы – это проведение экспертизы в любой...
Несмотря на то, что автострахование ОСАГО существует уже не первый год, и даже все законодательные нормы отрегулированы в этом отношении, тем не менее, судебные разбирательства в этой области не прекращаются. Ради этого вида автострахования издали специальный закон «Об ОСАГО» – № 40-ФЗ от 25.04.02 г., который не один раз уже...
