Тарифы страховых компаний на КАСКО

Сегодня страхование автогражданской ответственности обязательно для всех граждан, которые осуществляют эксплуатацию транспортных средств.

Но выплата по ОСАГО будет осуществлена лишь тем, кто не является виновным в возникновении дорожно-транспортного происшествия. Чтобы максимально защитить себя, необходимо будет приобрести полис КАСКО.

Кем осуществляется регулирование

Сегодня одним из способов защитить себя от ущерба на дороге в результате ДТП, а также иных неприятностей, связанных с повреждением автомобиля, является полис КАСКО.

Данная услуга предоставляется всеми страховыми компаниями, которые занимаются автострахованием.

Полис КАСКО имеет достаточно большое количество самых разных достоинств. Но при этом необходимо помнить о единственном недостатке – высокой стоимости услуги. Причем на некоторые модели автомобилей цена полиса составляет более 100 тыс. рублей.

Относительно недавно произошло повышение тарифов КАСКО. С учетом этого такой полис стал ещё менее привлекательным.

Одним из самых важных вопросов для многих граждан, желающих использовать услуг рассматриваемого типа, является законодательство, регулирующее предоставление КАСКО.

На данный момент какие-либо нормативно-правовые документы, регулирующие базовый тариф, попросту отсутствуют. Государство лишь регламентирует качество предоставляемых услуг.

В сложных, спорных ситуациях владельцам полиса такого типа необходимо будет ориентироваться на следующие НПД:

• Федеральный закон «О защите прав потребителей» от 07.02.92 г.;
• гл. №48 Гражданского кодекса РФ;
• п. 1 ст. №929 Гражданского кодекса РФ.

Но все имеющиеся в наличии законодательные нормы, установленные государством, фактически распространяются только лишь на сам факт предоставления услуги. НПД регулируют её качество, но не цену.

Фактически, страховые компании вольны устанавливать любые тарифы на свои услуги рассматриваемого типа. Какие-либо ограничения в этом плане попросту отсутствуют.

При установлении тарифов на предоставление КАСКО страховые компании ориентируются на следующие факторы:

• ставки других СК;
• востребованность услуги;
• тип автомобиля.

Таким образом, регулирование страховых тарифов по КАСКО осуществляется непосредственно самим страховщиком. Именно поэтому перед приобретением полиса в определенной компании стоит заранее проанализировать предложения от остальных СК.

Когда менялись в последний раз

До конца 2018 года стоимость всех полисов КАСКО оставалась стабильной, рынок практически не изменялся. Но после существенного падения рубля ситуация на страховом рынке существенно изменилась. Стоимость КАСКО выросла в большинстве страховых компаний только за 2018 год на 15-40%.

Причин тому сразу несколько:

• увеличение стоимости автомобилей;
• подорожание поставляемых из-за рубежа деталей – по причине изменения кура доллара.

При этом повышается также базовый тариф – исходя из которого страховые компании осуществляют расчет стоимости полиса данного тип. В большинстве компаний он вырастает с 7% до 9%.

При этом необходимо помнить, что существенные изменения относительно тарификации КАСКО затронули по большей части Москву и Московскую область. В регионах стоимость данного полиса претерпела куда меньшие изменения.

Но при этом на отдельные виды автомобилей стоимость полиса КАСКО выросла в разы. Например, в Росгосстрахе, работающем на территории Москвы стоимость полиса рассматриваемого типа увеличилась на некоторые марки и модели более, чем в 5 раз.

Но следует учитывать, что существенное влияние на стоимость данной услуги оказывает аварийность вождения, различные поправочные коэффициенты – применяемые компаниями для расчета.

Сами формулы для вычисления стоимости полиса каких-либо серьезных изменений не претерпели. Потому можно с уверенностью пользоваться специальными калькуляторами для расчета стоимости КАСКО.

Такие приложения имеются почти на всех официальных сайтах страховых компаний. При этом в связи с нестабильной экономической обстановкой можно снова ожидать существенных изменений стоимости КАСКО в ближайший год.

Многие страховые компании вовсе планируют отказаться от предоставления своим клиентам услуг рассматриваемого типа. Причины тому самые разные.

Одна из основных и самых важных – многие СК считают данный сегмент предоставляемых страховых услуг более не выгодным. Так как разница между всеми суммарно получаемыми поступлениями и выплатами по полисам КАСКО либо практически отсутствует, либо минимальна.

Отказ от предоставления услуг рассматриваемого типа не отменяет ранее заключенные договоры на страхование полисом КАСКО.

Базовый в 2018 году

Базовый тариф по КАСКО для различных компаний можно рассчитать по одной формуле.

На цену полиса по отношению к определенному автомобилю влияют следующие коэффициенты:

Ккр	срок страхования
Квс	допущенные к управлению водители
Кстоа	способ определения ущерба
Крес	модель используемой радиопоисковой системы
Кфр	величина франшизы
Кбезуб	страхование безубыточного типа
Кнадб	имеются ли убытки в прошлом периоде
Крас	наличие рассрочки, выбранный способ оплаты страховой премии
Кпарк	коэффициент за страхование стразу большого количества различных автомобилей, целого автопарка
Квбс	возможная ли выплата без каких-либо справок
Каг	скида за счет наличия вознаграждения страхового агента
Кагр	тип страховой суммы
Ка	коэффициент андеррайтера

Например, расчет стоимости КАСКО с базовым тарифом в страховой компании «Согласие» будет осуществляться следующим образом:

Страховая сумма	Коэффициент	Ущерб 1.5 млн. рублей	Хищение 1.5 млн. рублей
Базовый тариф		5.22%	0.5%
Условия страхования
Один год	Ккр	1	1
Допущен к управлению 1 человек	Квс	0.74
Способ определения ущерба	Кстоа	1
Модель установленной радиопоисковой системы	Крас
Размер франшизы по КАСКО составляет 6 тыс. рублей	Кфр	0.91	0.91
Страхование безубыточного типа	Кбезуб	0.85	0.85
Убытки в прошлом периоде	Кнадб	1.0
Страховая премия оплачивается двумя выплатами	Крас	1.06	1.06
Коэффициент за парк техники	Кпарк	1	1
Выплаты без предоставления справок	Квбс	1
Наличие скидки за счет агентского вознаграждения	Каг	1	1
Тип страховой суммы	Кагр	0.95
Коэффициент андеррайтера	Ка	1	1
Итоговый тариф		3.01%	0.41%
Величина страховой премии		45 150 рублей	6 150 рублей

Сам факт использования/отсутствия каких-либо коэффициентов в первую очередь определяется именно конкретной страховой компанией, которая производит расчет для своего клиента.

При возможности стоит заранее ознакомиться со всеми факторами, оказывающими влияние на стоимость полиса КАСКО в конкретном случае.

Как рассчитать КАСКО онлайн по новым тарифам

Процедура расчета КАСКО по новым тарифам достаточно проста. Так как для этого не обязательно осуществлять данную процедуру в ручном режиме, использовать какую-либо формулу. Достаточно просто воспользоваться универсальным калькулятором КАСКО.

Наиболее популярным и точным сервисом для вычисления цены данной услуги является расположенный по адресу sravni.

Сам процесс вычисления осуществляется следующим образом:

• требуется выбрать марку автомобиля – для которого будет осуществляться расчет;

• выбирается год выпуска конкретной машины – не год продажи (этот факт обязательно требуется учитывать), а также модель

• указывается объем двигателя, тип коробки и стоимость самого транспортного средства – ввести данные по поводу цены можно цифрами или же при помощи специальных ползунков;

• выбираются следующие параметры:
  • наличие спутниковой системы наблюдения;
  • был ли оформлен кредит на данный автомобиль;
  • выбирается банк, выдавший заем на приобретение ТС;
  • выбирается страховая компания, с которой ранее работал клиент.
• вводятся характеристики водителя:
  • количество допущенных к управлению автомобилем;
  • возраст водителя;
  • водительский стаж;
  • пол и гражданское состояние;
  • количество имеющихся в наличии детей.

После ввода всех обозначенных выше данных на экране ПК будут отображены все предложения по полисам КАСКО от различных страховых компаний. При этом необходимо помнить о большом количестве самых разных дополнительных условий.

Также можно включить в процесс расчета следующие важные факторы:

• получение компенсации без справок при повреждении:
  • стекла;
  • кузова;
  • любой ущерб.
• включается в полис:
  • эвакуация при возникновении серьезных неполадок;
  • аварийный комиссар;
  • сбор справок;
  • техническая помощь на дороге.

Также можно выбрать перечень страховых случаев – на которые распространяется действие приобретаемого полиса КАСКО:

• угон и ущерб;
• только угон;
• только ущерб.

Доступно большое количество различных иных настроек для вычисления стоимости.

Цены в разных страховых компаниях РФ

Тарифы по договору КАСКО в разных страховых компаниях РФ могут отличаться достаточно существенно. Именно поэтому лучше всего заранее просмотреть сравнительную таблицу для своего автомобиля.

Например:

автомобиль	Skoda Octavia
год выпуска	2012 год
пробег	менее 100 тыс. км
количество допущенных к управлению водителей	1
возраст водителя	25 лет
стаж вождения	7 лет

Стоимость данной услуги будет составлять:

Наименование страховой компании	Длительность действия полиса, мес.	Стоимость, руб.
Ингосстрах	12	40 192
Ренессанс	12	40 508
РЕСО	12	72 964
Согласие	12	101 154
ВСК	12	69 743
УралСиб	12	70 312
Тинькофф	12	58 912

Стоимость полиса КАСКО может варьироваться в достаточно широких пределах. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться с тарификацией всех страховых компаний, предлагающих данную услугу. Только таким образом можно будет избежать существенной переплаты.

Видео: Тарифы КАСКО — наглость страховых компаний