Автокредит без первоначального взноса

Приобрести новый или подержанный автомобиль можно на личные средства или деньги, полученные от банка по программе автокредитования. Кредит на покупку автомобиля является целевым, то есть заемные средства могут быть направлены исключительно на приобретение машины.

Для его получения необходим пакет документов. В среднем на получение автокредита требуется от 2-3 дней до 1-2 недель.

Можно ли взять такой кредит

Кредит на покупку автомобиля может выдаваться:

• при условии предварительной оплаты первоначального взноса;
• без оплаты первоначального взноса.

В первом случае заемные средства выдаются в размере 60% — 70% от стоимости автомобиля. Во втором случае заемщик получает 100% денег, направляемых на оплату покупки.

Различие между двумя программами кредитования заключается в размере взимаемых процентов.

Кредит, подразумевающий оплату первоначального взноса, в среднем имеет процентную ставку в размере 13% в год. Заем без начальной оплаты выдается под средний процент, составляющий 19% годовых.

Достоинства и недостатки

Все кредиты, выдаваемые банками, имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Автокредит обладает достоинствами, к которым можно отнести:

1. Покупку автомобиля. Приобрести машину на заемные средства может практически любой человек, удовлетворяющий требованиям банка. Среди наиболее популярных требований можно отметить:
   • возраст заемщика. Банки стараются не выдавать автокредиты студентам и людям преклонного возраста. Рассчитывать на получение заемных средств могут люди в возрасте от 20 лет до 65 лет;
   • положительная кредитная история. Поскольку выдаются достаточно крупные суммы, то кредитная история имеет большое значение. Однако люди, имеющие плохую кредитную историю, так же могут получить автокредит, но под больший размер процентов;
   • наличие постоянного места работы;
   • наличие постоянной прописки в регионе оформления кредита;
2. Льготные программы кредитования периодически разрабатываются многими банками  совместно с автосалонами. Узнать о предоставлении подобной услуги можно в салоне при выборе автомобиля;
3. Большой срок кредитования. Получить автокредит можно на срок от 1 года до 5-7 лет. Естественно, чем больше период кредита, тем больше составит переплата.

К отрицательным сторонам современного автокредитования можно отнести:

• обязательный залог приобретаемой техники. На весь срок кредита или до полной оплаты задолженности автомобиль будет находиться в залоге у банка. Это означает, что без согласования с кредитным учреждением с движимым имуществом невозможно произвести никаких действий (продать, подарить и так далее);
• достаточно строгие требования к потенциальным получателям заемных средств. Имеет значение возраст заемщика, кредитная история, семейное положение, заработная плата и так далее. Банки выдают автокредиты только после полной проверки заемщика, на что требуется достаточно длительное время;
• обязательное страхование автомобиля. На срок возврата кредита на машину должны быть оформлены ОСАГО (обязательное страхование) и КАСКО (дополнительное страхование), что значительно увеличивает затраты на обслуживание автомобиля;

Все виды страховок оформляются за счет средств заемщика (владельца автомобиля). В некоторых банках суммы, затрачиваемые на приобретение страховки, можно включить в общую сумму кредита.

• автокредит без первоначального взноса на авто с пробегом можно получить только в нескольких банках. Остальные кредитные организации предпочитают выдавать деньги на покупку новой техники.

Где выгоднее взять автокредит без первоначального взноса

Итак, обратиться за получением автокредита можно в следующие банки:

Продолжение таблицы:

Информацию о предоставлении каких-либо льгот можно выяснить у сотрудников банка. Для получения автокредита без первоначального взноса потребуется собрать пакет документов по требованиям кредитной организации.

Исходя из представленной таблицы, можно сделать вывод, что автокредит без первоначального взноса в ОТП банке является самым выгодным.

Как оформить

Оформление автокредита состоит из 4 основных этапов:

1. Выбор кредитной организации и получение предварительного согласования на выдачу автокредита. В этот же пункт включается сбор документов, согласно требований займодавца. В большинстве случаев требуется:
   • паспорт;
   • водительское удостоверение;
   • справка о размере заработной платы и стаже (может потребоваться копия трудовой книжки);
   • СНИЛС;
   • справка о составе семьи;
   • подтверждение доходов супруга.
2. Выбор автомобиля и заключение предварительного договора с автосалоном;
3. Окончательное согласование и заключение кредитного договора с банком;
4. Покупка автомобиля и перевод средств на счет салона.
   В зависимости от автомобиля, который будет приобретаться после получения автокредита (новый или с пробегом) указанная схема несколько меняется.

Автокредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2015 году рассматриваются в статье: автокредиты физическим лицам в 2015 году.

Процентные ставки по автокредитам в Сетелем банке в 2015 году есть в таблице.

На новый автомобиль

При приобретении нового автомобиля первый и второй этап оформления автокредита остаются без каких-либо изменений. С автосалоном, в котором была выбрана машина, покупатель заключает предварительный договор на покупку.

В документе фиксируется:

• марка и модель автомобиля;
• стоимость покупки и дополнительных услуг;
• конечное время расчета.

Далее договор о намерении купить автомобиль, в котором отражены все условия салона, передается сотрудника банка для конечного рассмотрения и окончательного принятия решения.

Банк может потребовать застраховать приобретаемое имущество в одной из организаций – сотрудничающих с кредитным учреждением. Если таковое условие имеется, то страховка на транспортное средство оформляется параллельно с кредитным договором или договором купли-продажи.

После согласования всех аспектов между кредитором и заемщиком оформляется договор, по которому денежные средства в течение 1 – 3 дней переводятся на счет продавца автотехники.

Перевод денег фиксируется на счету компании – продавца и только после этого транспорт передается покупателю – заемщику.

Б/у автомобиль

Получить кредит на покупку автомобиля, ранее бывшего в употреблении, можно только в том случае, если транспортное средство продается через автосалон. Как правило, подобные организации занимаются исключительно продажей подержанной техники.

Сотрудники компании могут подсказать потенциальному покупателю, в какой именно банк целесообразнее обратиться за кредитом и помогут собрать все справки и документы.

Основным условием кредитования покупки подержанных автомобилей является возраст техники.

Например, автокредит без первоначального взноса в ВТБ 24 для покупки отечественной машины выдается, если возраст техники не превышает 5 лет, а для авто импортного производителя – не более 7 лет.

Особенности получения кредита

За получением автокредита могут обращаться различные категории граждан: пенсионеры, студенты, не работающие граждане и так далее.

Многие люди хотят получить кредит на покупку авто без дополнительных затрат или имея испорченную кредитную историю. Можно ли оформить автокредит на юридическое лицо и индивидуального предпринимателя? Рассмотрим все нюансы автокредитования.

Для пенсионеров

Получить кредит на покупку автотехники пенсионер может при соблюдении следующих условий:

• на момент погашения задолженности человеку должно быть не более 65 лет. Если это условие соблюсти не удается, то банк может сократить срок кредитования, увеличив ежемесячный платеж;
• дополнительно придется предоставить пенсионное удостоверение и выписку о размере пенсии. Если пенсионер работает, то потребуется и справка с места работы;
• возможно получение автокредита с привлечением поручителей. Это позволит сократить затраты на проценты и увеличить срок кредитования.

Молодежи с 20 лет

Препятствиями для получения автокредита для молодого поколения в возрасте от 20 лет могут являться:

• отсутствие постоянного источника получения дохода;
• отсутствие собственной кредитной истории;
• возможность привлечения на службу в армии (касается молодых людей).

Преодолеть трудности можно при содействии поручителей старшего возраста и имеющих неиспорченную кредитную историю.

Молодому человеку придется предоставить приписное свидетельство и документы о получении отсрочки.

Молодые люди могут обращаться за получением автокредит без первоначального взноса в Альфа Банк или иное кредитное учреждение.

Без КАСКО

При оформлении автокредита без дополнительного страхования техники (КАСКО) с соискателя потребуются документы, подтверждающие его платежеспособность. В банках существуют требования к подобным кредитам, касающиеся размера заработной платы.

Дополнительным обеспечением по кредиту могут выступать:

• привлечение поручителей (с подтверждением их доходов);
• личное имущество, на которое можно будет обратить взыскание в случае просрочки платежей или невыплаты кредита.

С плохой кредитной историей

Люди, имеющие отрицательную кредитную историю, могут рассчитывать на выдачу автокредита только после тщательного подтверждения своих доходов. В таких ситуациях, по усмотрению банков, могут быть увеличены процентные ставка и сроки выплаты займа.

Смягчить условия кредитного договора можно за счет привлечения поручителей или залога иного имущества, находящегося в полной собственности кредитуемого лица.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, то получение автокредита происходит по стандартной схеме кредитования. Однако скрывать оформление ИП нельзя.

К пакету документов для получения кредита придется дополнительно приложить:

• копию свидетельства о регистрации ИП;
• копию документа, подтверждающего постановку ИП на учет в налоговых органах;
• копию финансовой отчетности за последний налоговый период;
• выписку из соответствующего реестра.

Для юридических лиц

Если юридическое лицо желает получить кредит на покупку автотехники, то в пакет документов для банка входят:

• заявление, подписанное директором компании или полномочным представителем;
• паспорт представителя;
• свидетельство о регистрации юрлица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• согласие совета директоров;
• финансовую отчетность;
• выписки из реестров.

Юридическое лицо может рассчитывать на снижение процентной ставки по автокредиту и сокращение срока кредитования.

Как работает в Сбербанке госпрограмма льготного автокредитования в 2015 году, рассказывается в статье: госпрограмма льготного автокредитования в 2015 году.

Как купить авто в кредит на выгодных условиях, читайте здесь.

Какие банки дают автокредит без КАСКО, смотрите на странице.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы