Полис КАСКО в Ингосстрах

Страховой полис КАСКО это дополнительная защита собственника автомашины при возникновении дорожных происшествий и иных непредвиденных ситуаций.

Покупка данного вида страховки, в отличие от ОСАГО является добровольным решение, за исключением случаев получения автокредита.

В настоящее время большинство страховых компаний занимаются продажей КАСКО. Среди них можно выделить организацию Ингосстрах.

О страховой компании

Компания Ингосстрах была организована в 1947 году выпуском соответствующего постановления Советом министров СССР. К началу 1948 года организация осуществляла 5 видов страхования.

С течением времени компания быстро развивалась, открывались представительства в различных городах и странах.

В 1991 году страховая компания была реорганизована в акционерное общество. К 2000 году АО «Ингосстрах» осуществляет более 66 различных видов страхования. К этому моменту уставной капитал достигает суммы в 100 000 000 рублей.

В настоящее время представительства и отделения компания находятся практически во всех городах России, а так же странах ближнего и дальнего зарубежья. Акционерному обществу присвоен рейтинг наивысшей надежности.

В октябре 2020 года страховая компания заняла первые места в следующих номинациях:

• самый узнаваемый бренд;
• самая популярная компания;
• лидер по доверию.

Виды полисов и условия оформления

Среди множества различных видов страхования отдельное место отводится полисам ОСАГО и КАСКО.

Действующие программы КАСКО Ингосстрах:

Название страхового продукта	Предусмотренные риски	Дополнительные услуги
Премиум	угон; повреждения, нанесенные третьими лицами или животными; воздействие природы; аварии; провал под грунт, переворот	аварийный комиссар; бесплатный эвакуатор в регионе проживания; техпомощь на дороге (не более 5 раз в год)
АвтоПрофи	угон; ущерб	первая выплата производится без учета франшизы; застраховать можно только те авто, которые приобретены без привлечения автокредита
Прагматик	угон; полная гибель	аварийный комиссар
Оптимал	хищение или угон; полная гибель; ДТП; воздействие животных, посторонних людей и стихийных бедствий	бесплатный эвакуатор; помощь в сборе справок
Платинум (предназначена только для автомашин стоимостью более 2 млн. рублей)	угон (хищение); гибель; ущерб от третьих лиц, стихии, животных, упавших предметов	аварийный комиссар; упрощение процедуры получения компенсации; круглосуточная поддержка и помощь; эвакуация

Стоимость каждого страхового полиса рассчитывается индивидуально. Основными параметрами, влияющими на цену страховки, являются:

• возраст, пробег и стоимость страхуемой автомашины;
• возраст и стаж водителя;
• количество водителей;
• наличие дополнительного оборудования и противоугонных систем.

Для самостоятельного расчета стоимости КАСКО можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте страховой компании. Там же можно оформить полис онлайн.

Как выглядит полис КАСКО Ингосстрах

После заключения договора страхования клиенту выдается страховой полис, в котором указывается:

• информация о собственнике документа;
• информация о застрахованном автомобиле;
• номер документа и выбранная программа страхования;
• перечень страховых рисков;
• сумма денежной компенсации по возникновении страхового случая;
• размер и применение франшизы;
• срок и территория действия полиса;
• стоимость полиса;
• дополнительные параметры страховки.

К страховому полису прикладываются:

• договор автострахования;
• тарифы КАСКО Ингосстрах;
• правила компании, в которых подробно рассмотрены вопросы о порядке возмещения убытка, урегулировании вопросов и так далее;
• перечень страховых случаев;
• чек об оплате полиса.

Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.

Порядок оформления

Чтобы оформить полис КАСКО требуется:

• собрать пакет документов, предусмотренный правилами компании;
• подать заявление на заключение договора и оформление полиса;
• заключить страховой договор;
• произвести оплату;
• получить полис.

Пакет документов

Для заключения страхового договора физическое лицо обязано предоставить:

• личный паспорт;
• личное водительское удостоверение и аналогичный документ всех лиц, допущенных по распоряжению собственника к управлению автомашиной;
• ПТС и регистрационные документы на автомобиль;
• фотографии автомашины.

Если собственником транспорта является организация, то для получения полиса требуются:

• учредительные документы компании;
• паспорт представителя;
• доверенность на представителя для совершения операции;
• регистрационные документы на автомашины;
• документы, подтверждающие право собственности (договор покупки, аренды, лизинга и так далее);
• предыдущие страховые полиса (если автомашина не новая);
• фото технического средства.

Перечень документов дополняется актом осмотра автомобиля, который составляется сотрудниками страховой компании.

Составление заявления

Страховой договор КАСКО заключается на основании поступившего от собственника автомашины заявления.

В документе требуется указать:

• информацию о собственнике, включая адрес место проживания и телефоны для связи;
• информацию об автомобиле (марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию, стоимость, номера агрегатов, установленное дополнительное оборудование);
• предполагаемые условия страхования.

Заявление можно подать онлайн или лично в любом офисе компании.
Пример заявления онлайн:

После подачи заявления онлайн сотрудник компании перезвонит в указанное время, и ответить на все возникшие вопросы или расскажет дальнейший порядок действий.

Если заявка на полис оформляется непосредственно в офисе компании, то сотрудник самостоятельно заполнит и распечатает заявление на основании предоставленных клиентом данных.

Заключение договора

После выяснения всех важнейших аспектов будущего страхового полиса и проведения осмотра автомашины сотрудником страховой компании требуется перейти к заключению страхового договора.

Данный документ является основополагающим. В нем указывается вся информация об условиях страхования, включая:

• данные о страхователе и страховщике, с указанием контактов;
• данные о страхуемом автомобиле;
• условия страхования (сумма, срок, страховой случай, способы возмещения убытков и так далее);
• права и обязанности сторон;
• действия водителя при наступлении страхового случая, а так же временные лимиты на осуществление операций и требуемые для выплаты документы;
• ответственность, которую несут обе стороны договора;
• порядок урегулирования споров;
• прочие условия, имеющие принципиальную важность (заполняется после согласования всех основных аспектов).

Договор должен быть подписан страхователем и представителем страховой компании. В случае если страхователем является юридическое лицо, на документе должна быть печать организации.

Образец договора.

Договор может прекратить свое действие в следующих случаях:

• окончание указанного в документе срока;
• выплаты страховой компанией полной суммы компенсации, например, в случае полной гибели автотранспорта;
• отказе клиента по личным причинам. При этом оставшаяся сумма выплачивается частично;
• расторжением со стороны страховой компании, например, в случае просрочки платежа.

Как происходит оплата по полису

После заключения договора необходимо произвести оплату полиса КАСКО.

В компании Ингосстрах оплатить страховку можно:

• наличными средствами через кассу организации;
• по безналичному расчету.

В подтверждение оплаты выдается чек.

Страховым договором может быть предусмотрена рассрочка в оплате стоимости страхового полиса следующим образом:

• равными суммами в течение трех месяцев;
• двумя равными платежами.

Если оплата полиса происходит не единовременно, то выплата страховой премии при наступлении страхового случая производится исключительно в соответствии с оплаченной частью полиса.

Например, при покупке полиса было оплачено 50% его стоимости. Следующая часть оплаты должна быть произведена через 2 месяца. Через 17 дней водитель попадает в ДТП и обращается за получением выплаты. Компания обязана выплатить только 50% от суммы ущерба.

Получение полиса

Последняя стадия оформления КАСКО – получение полиса, который выдается на основании страхового договора и полностью дублирующий данный документ.

После получения полиса и 100%-ной оплаты процедуру можно считать завершенной.

Продление

Договор страхования КАСКО, в случае истечения оговоренного срока может быть продлен по взаимному согласию сторон.

Чтобы продлить существующий полис необходимо обратиться в компанию и произвести следующие действия:

• повторно предоставить все указанные выше документы и предыдущий страховой полис;
• предоставить автомашину для осмотра и получить акт проведения проверки;
• оплатить стоимость полиса на продленный период;
• получить новый полис.

При продлении договора компанией могут быть предоставлены некоторые скидки и предложены дополнительные условия, с которыми клиент имеет право, как согласиться, так не согласиться.

Франшиза

Страховой договор с компанией Ингосстрах может быть заключен с применением франшизы.

Франшиза по КАСКО определяется правилами компании, как часть стоимости ущерба, не подлежащая выплате.

Франшиза может быть:

• условной;
• безусловной.

Условная франшиза подразумевает отказ в компенсации при страховом случае, если размер ущерба меньше оговоренного размера франшизы. Если размер ущерба больше, то компенсация выплачивается в полном объеме.

Безусловная франшиза уменьшает размер каждой компенсационной выплаты на оговоренную сумму.

Размер и вид франшизы указываются в страховом договоре. Если заключенным документом не предусмотрено наличие франшизы и полис выдается на полную стоимость.

Применение франшизы может снизить стоимость страхового полиса. Однако данной функцией рекомендуется пользоваться водителям с большим стажем безаварийной езды.

Как действует за границей

Страховой полис КАСКО от компании «Ингосстрах» действует на территории РФ и стран, входящих в СНГ.

По желанию застрахованного лица территория действия может быть увеличена, но за это придется дополнительно заплатить (приблизительно 20 у.е. за 14 дней).

При дополнительной оплате и расширении зоны действия необходимо:

• уточнить список стран, где документ будет действовать;
• внести изменения в полис или оформить дополнительное соглашение;
• узнать порядок действий при наступлении страхового случая вне территории РФ.

Когда наступает страховой случай

Страховая компания признает страховыми случаями при заключении договора КАСКО следующие ситуации:

• дорожное происшествие, не зависимо от места его свершения (дорога, автостоянка, стоянка около дома);
• пожар, включая самовозгорание автомашины;
• угон (не зависимо от наличия в салоне автомобиля ключей и документов);
• хищение ключей, правоустанавливающих документов, дополнительного оборудования;
• повреждения, нанесенные упавшими предметами;
• повреждения от плохого дорожного покрытия;
• столкновение с дикими животными;
• ущерб, полученный в результате стихийных бедствий;
• полное или частичное подтопление;
• провал дорожного покрытия;
• техногенные аварии.

Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы страхования или индивидуальных условий страхового договора. Чем больше список страховых случаев, тем больше стоимость страхового полиса.

Урегулирование убытков КАСКО в Ингосстрахе производится на основании документов ГИБДД или европротоколов.

Исключением являются ситуации, предусмотренные страховым договором. Например, замена лобового стекла по КАСКО от Ингостраха может производиться без документов автоинспекции.

Страховыми случаями не являются:

• хищение оборудования, установленного дополнительно, но не застрахованного надлежащим образом;
• хищение регистрационных знаков с автомашины;
• повреждения, полученные колесами и шинами в результате действий третьих лиц или неправильной эксплуатации;
• повреждения внутренних частей автомашины, возникшие в результате использования;
• полученный моральный вред;
• ситуации, не предусмотренные договором страхования;
• ущерб, полученный в результате умысла застрахованного лица.

Когда возможен отказ выплаты от угона

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если:

• ущерб автомобилю нанесен в результате его эксплуатации в неисправном состоянии или пьяным водителем;
• за рулем находился человек, не указанный в страховом полисе или не имеющий права управления;
• ущерб получен в результате неправильного хранения или эксплуатация авто;
• повреждения нанесены при неправильной транспортировке опасных грузов;
• автомобиль поврежден при участии в соревнованиях;
• угон транспорта совершен из-за незакрытого салона;
• ущерб получен в результате нарушения правил дорожного движения.

Скидки

Компанией Ингосстрах предусмотрена система скидок, получить которые можно:

• водителям в возрасте;
• лицам, имеющим большой стаж безаварийной езды;
• семейным водителям, имеющим несовершеннолетних детей;
• при продлении договора КАСКО;
• при установке дополнительных противоугонных систем.

Размер скидки устанавливается условиями договора и определяется индивидуально для каждого клиента.

Компания «Ингосстрах» имеет большой опыт работы и высокий рейтинг надежности. Для страхового полиса КАСКО разработано достаточное количество различных программ, от минимального набора рисков до полного полиса. Успешно действует система льгот и скидок.

Видео: Ингосстрах отказывается продлевать договор КАСКО…