Ремонт автомобиля по ОСАГО

В жизни практического каждого водителя случаются неприятные ситуации, влекущие за собой необходимость обращения в страховую компанию. Каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который защищает интересы пострадавшей стороны.

Как осуществляются выплаты по обязательному автострахованию и что делать, если полученных денег не хватает на восстановительный ремонт транспортного средства?

Как происходит

При получении ущерба автотранспортным средством или при причинении вреда здоровью водителя страховая компания виновника происшествия обязана произвести страховую выплату в пользу пострадавшего.

Для получения выплаты необходимо:

• своевременно уведомить страховую компанию о случившемся происшествии;
• в течение определенного страховым договором срока подать страховщику письменное заявление;
• предоставить организации требуемые документы.

Квалифицированный сотрудник страховой компании проведет оценку предварительной стоимости ремонтных работ.

Следует учесть, что максимальная выплата по ОСАГО при ущербе имущества (автотранспортного средства) составляет 400 000 рублей.

Далее собственнику автомашину будет предложено:

• выплатить сумму ущерба денежными средствами, на которые он самостоятельно или в выбранном автосервисе отремонтировать свой автомобиль;
• провести ремонт в определенном страховой компанией автосервисе. При этом рассчитанная денежная сумма будет переведена на счет ремонтной организации, а собственник не получит никаких денег.
• Выбрать способ восстановления автомобиля его собственник может самостоятельно.

Направление на ремонт по ОСАГО

Если собственником автотранспортного средства выбран такой способ возмещения убытков, как ремонт, то страховая организация обязана предоставить список станций технического обслуживания, являющихся официальными партнерами и имеющими право производить такой ремонт.

Из предоставленного списка необходимо выбрать ту организацию, которая, по мнению автовладельца способна восстановить поврежденный автомобиль более качественно.

Этот выбор практически всегда вызывает затруднения, так как оценить качество работ, не сталкиваясь с организацией достаточно тяжело. Поэтому большинство собственников предпочитают получать выплаты в денежном эквиваленте.

При ремонте автотранспорта между сторонами, которыми в данной ситуации являются страховщик, страхователь и СТОА, должно быть заключено письменное соглашение, которое устанавливает:

• перечень необходимых работ;
• сроки восстановления автомобиля;
• полная стоимость работ.

Ремонт считается законченным, когда:

• автовладелец получает свое транспортное средство;
• автовладелец подписывает акт приемки автомобиля.

Если ремонт выполнен не качественно, то собственник имеет право не подписывать акт приемки, а потребовать устранить все выявленные недостатки.

При этом необходимо поставить в известность страховую компанию, чтобы избежать преждевременной оплаты оказанных ремонтной организацией услуг.

Если недостатки выявлены после получения автомашины и подписания соответствующего документа, то собственник так же имеет право для получения дополнительных услуг.

При этом необходимо проведение повторной экспертизы с целью установления вины автосервиса.

Производится ремонт по ОСАГО бесплатно, если максимальная страховая сумма полностью компенсирует полученный ущерб. В иной ситуации собственник автомашины обязан возместить разницу между стоимостью оказанных услуг и страховым возмещением.

Например, после проведения оценки ущерба выяснилось, что сумма, требуемая для ремонта, составляет 435 000 рублей. Поскольку страховая организация может возместить только 400 000 рублей, то автовладельцу придется доплатить 435 000 – 400 000 =35 000 рублей.

Расчет стоимости

В настоящее время разработана единая методика РСА для расчета ремонта по ОСАГО, включающая в себя:

• среднерыночную стоимость запасных частей;
• стоимость проведения работ в конкретном регионе России;
• стоимость применяемых для ремонта материалов.

Для проведения расчета выпущены специализированные справочники, утвержденные Банком России.

На основании данной методики проводится подсчет страховой выплаты, как сотрудниками страховых организаций, так и сотрудниками независимых экспертных компаний.

Каждый собственник автотранспортного средства может произвести расчет самостоятельно через интернет. Для этого на сайте РСА представлен специальный калькулятор.

Чтобы узнать стоимость запасных частей необходимо:

• ввести дату, на которую будет произведен расчет;
• определить регион;
• ввести марку автомобиля;
• указать номер необходимой запасной части.

Основная проблема заключается в определении номера требуемого агрегата, узнать который можно из специального каталога или посмотрев на поврежденную деталь.

Аналогичным образом производится расчет стоимости работ и материалов.

Сроки

Сроки проведения ремонта устанавливаются соглашением, заключаемым между сторонами.

Расчет срока, требуемого для восстановления автомобиля, основывается:

• на времени, необходимом для доставки требующих замены частей;
• на времени, требуемом на проведение ремонта.

Страховая компания не заинтересована в затягивании восстановления автомашины, так как срок проведения ремонта закреплен законодательно.

Ремонтная организация так же не заинтересована в проведении длительного восстановления, так как деньги за оплату оказанных услуг будут переведены на ее счет только после получения автотранспорта собственником.

Что делать, если ОСАГО не покрыло стоимость ремонта

Стоимость восстановительного ремонта, как уже упоминалось ранее, рассчитывается на основании разработанных справочников. Однако не всегда полученных денег хватает на ремонт автотехники.

Если собственником автомашины выбран такой способ как получение денежной компенсации, то при нехватке средств исправить ситуацию будет практически невозможно.

Страховая организация, производя страховую выплату, полностью покрывает свои обязательства, так же как и страхователь, получающий денежные средства.

Многие собственники автомашин при наступлении подобной ситуации обращаются в суд, но, как правило, получают мотивированный отказ, так как все обязательства формально исполнены.

Если производится ремонт автомобиля на станции, то ситуация с нехваткой компенсационной выплаты становится более реальной.

Страховая компания прикладывает к документам страхователя соглашение, заключенное с ремонтной организацией.

Страховая выплата считается полностью произведенной после того, как автовладелец подписывает акт приемки автотранспортного средства.

До тех пор пока документ не подписан, при помощи независимой экспертизы и иных способов можно доказать, что размер ущерба рассчитан неправильно и таким способом получить дополнительные средства на восстановление автомобиля.

Что лучше выбрать деньги или ремонт

Так что же выбрать: ремонт на указанной СТОА или денежную компенсацию? Чтобы разобраться с этим вопросом рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждой ситуации.

Ремонт на станции технического обслуживания обладает следующими преимуществами:

• автовладельцу не требуется самостоятельно выбирать ремонтную компанию и тратить время на восстановление автомобиля своими силами, что сказывается на значительной экономии затрачиваемого времени;
• восстановление автомобиля происходит в кратчайшие сроки, так как все стороны заинтересованы в ускорении процесса.

Недостатками проведения восстановительного ремонта являются:

• ограниченный выбор ремонтных организаций. Нередко случаются ситуации, что СТОА, в которой будет производиться восстановление, одна и находится в значительном удалении от города. Следовательно, собственнику крайне неудобно контролировать качество выполняемых работ;
• собственник автотранспортного средства не получит наличных денег ни при каких условиях;
• качество ремонта, производимого по ОСАГО достаточно низкое, так как сумм, переводимых страховой компанией хватает только на проведение самых важных работ.

Получение денежной компенсации, в отличие от направления на ремонт, обладает следующими преимуществами:

• страхователь имеет право распоряжаться полученными деньгами самостоятельно. При получении страховой выплаты деньгами нет необходимости отчитываться перед страховой компанией за произведенные работы;
• получение денежной выплаты максимально снижает риск увеличения срока восстановления автомашины, так как данный процесс не зависит от третьих лиц.

К отрицательным сторонам денежной компенсации относятся:

• недостаточность денежных средств на проведение качественного ремонта. Это связано с тем, что расчет производится с учетом естественного износа автомобиля, а в ходе самостоятельного ремонта устанавливаются только новые детали;
• окончание отношений со страховой компанией по конкретному страховому случаю.

Таким образом, с одной стороны целесообразнее проводить ремонт автомашины, а с другой получать только денежную компенсацию. Выбор способа получения страховой выплаты должен исходить от собственника и основываться на сложившихся обстоятельствах.

Можно ли отказаться

Взаимоотношения между страховой компанией и владельцем полиса ОСАГО базируются на:

• законе «Об ОСАГО»;
• страховом договоре, заключенным между сторонами перед приобретением автогражданки.

Закон «Об ОСАГО» подразумевает возможность самостоятельного выбора способа получения страховой выплаты.

Страховой договор хоть и заключается на основании закона, то может содержать индивидуальные условия.

Если в документе предусмотрена возможность замены ремонта по направлению денежной компенсации, то страхователь может отстаивать свои права.

Если страховой договор подразумевает только ремонт или только денежную компенсацию, то взаимозаменяемость способов получения страховой выплаты недопустима.

Однако страхователь всегда может отстаивать свои права в судебных органах. Судьи принимают решения на основании предоставленных документов, которыми являются страховой договор и полис автогражданки.

Следовательно, решение суда по отказу в ремонте по ОСАГО недопустимо, если такое условие предусмотрено договором.

Обязательное автострахование подразумевает возможность получения выплаты двумя способами: денежная компенсация и направление на ремонт. Какой именно способ выбрать приходится решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Видео: ОСАГО: ремонт или деньги