Лизинг автомобиля без выкупа

Брать в пользование автомобиль у лизинговой компании без права перехода в собственность пользователя – это значит, оформить простую долгосрочную аренду автомобиля с выгодными процентами и условиями, чем у банка или в службах проката авто.

Такой вид финансовой аренды принадлежит к группе операционных лизингов и имеет свою специфику при выдаче авто физическим лицам.

Особенности оформления, передачи в пользование, а также ряд преимущественных характеристик и недостатков – все это важно знать еще задолго до того, как вы решитесь на подписание договора лизинга без права выкупа автомобиля.

Что это такое

Лизинг автотранспортного средства без права выкупа – это финансовая долгосрочная аренда ТС, где не предусматривается лизингодателем отдавать в полную собственность автомобиль лизингополучателю.

Клиент не вносит никаких оплат по остаточной стоимости, а платит лишь за аренду имущества компании, его содержание, ремонт, налоги, пошлины и прочие издержки.

Обычно такие сделки правовиками именуются еще как – оперативный (операционный) лизинг. Он наиболее всего распространен в западных странах Европы и в Америке.

В практику на территории России такой вид долговременной аренды введен сравнительно недавно и не так быстро.

Активность пользователей наиболее всего отмечена среди юридических лиц потому, что такая аренда наиболее всего для них выгодна. Транспортные предприятия могут не тратить свои деньги на покупку машин, а затем, за свой счет еще и содержать их.

Для осуществления их деятельности достаточно брать машины в аренду, пользоваться ими, а затем, отдавать обратно владельцу с заменой на новые авто, которые они снова арендуют на тех же условиях.

Физическим лицам, в принципе, тоже интересен такой подход к аренде авто. Но только для тех граждан, которые собираются регулярно, а не сезонно, использовать автомобиль, и на долгий срок – например, на период аренды 4-5 лет.

Нужно отметить особые моменты, которые присущи такому виду долгосрочной аренды автотранспортных средств, отличающие ее от других типов аренды.

При лизинге без права выкупа и перевода из собственности лизинговой компании к пользователю, вам предстоит столкнуться со следующими специфическими условиями:

1. Как правило, автомобиль придется выбирать только в рамках предложений лизинговой компании.
2. Специалист лизинговой компании может сам выбрать для клиента машину, и от такого выбора он не может отказаться, иначе заявку могут не удовлетворить.
3. Заказать авто для покупки не получится, можно только арендовать.
4. Пользование машиной – временное и оформляется на определенный срок, который можно продлевать.
5. Оплата по такому виду соглашения производится фактически только за износ автомобиля.
6. Ставки по процентам всегда выше финансового лизинга, но ниже – ставок по банковскому кредиту.

Если клиент явно неплатежеспособен настолько, что смог бы погасить всю стоимость имущества в дальнейшем, то для него и смысла нет брать в пользование машину с правом выкупа.

Лизинговая компания тщательно проверяет не только юридические лица, их финансовую и гарантийную состоятельность, но также и частных лиц.

Поэтому понадобится основательно подтвердить документами тот факт, что вы стабильно получаете зарплату, оформлены по Трудовому Кодексу РФ, трудитесь по последнему рабочему месту уже достаточно времени (не менее полугода) и готовы оплачивать аренду стабильно и аккуратно.

В каких случаях практикуется

Лизинг без права выкупа его объекта – автомобиля, может быть актуальным при вполне конкретных ситуациях в жизни.

Чаще всего, он осуществляется при следующих обстоятельствах:

1. Когда выбор моделей машин, уже имеющихся в предложениях лизинговой компании, удовлетворяет запрос клиента.
2. Клиент сам изъявляет желание в письменном заявлении только пользоваться машиной, а не выкупать ее.
3. Случаи, когда иностранным гражданам невыгодно покупать авто, но необходимо использовать такое средство передвижения в период времени, пока они находятся на территории Российской Федерации.
4. Когда лизинговая компания считает нужным самой выбрать марку авто клиенту потому, что не видит в нем платежеспособного клиента высокого уровня, который смог бы выкупить такую машину.

Если клиент сам рассчитал выгоду для себя, когда принял условия такой программы, как лизинг без права выкупа при пользовании автомобилем, тогда он понимает, что к чему.

Ему нет смысла оплачивать 100% все издержки по транспортному налогу, страхованию, таможенным сборам, техническому осмотру, госпошлинам при оформлении в ГИБДД, как это обычно происходит у полноправных собственников автомобилей.

Все счета и квитанции из государственных и сервисных учреждений приходят на имя владельца машины. А владельцем является лизингодатель – лизинговая компания, с которой заключался договор аренды.

Особенности оформления

Процедура оформления финансовой аренды, где не нужно думать о дальнейшем выкупе используемого имущества, заключается в следующих особенностях:

1. Срок фактического использования автотранспортного средства может быть больше срока существования договора финансовой аренды.
2. Заявление подается после того, как лизинговая компания сама предложит вам перечень своих машин или конкретную марку машины.
3. Ожидать, пока лизингодатель купит для вас авто вы не будете, ведь по такой программе не существует предварительного заказа предпочтительной марки ТС.
4. Полноценное оформление в ГИБДД по вопросу полной передачи прав, машины в собственность, проходить не нужно будет.
5. Ваша фамилия обязательно должна стоять в страховом полисе ОСАГО.
6. Первоначальный платеж платить не требуется.
7. Сервисная услуга по техническому обслуживанию автомобиля в течение срока действия соглашения входит в программу и обязательно должна прописываться в договоре.
8. К договору прилагаться в обязательном порядке должен график платежей по аренде.

После того как сделка будет совершена, договор обсужден и подписан, автомобиль отдают вам в пользование на тот срок, который указан в соглашении.

По завершении контракта вы возвращаете машину обратно его владельцу, затем либо берете другую, либо отдельной сделкой оформляете на себя эту же, но только предварительно оплатив ее стоимость (остаточную цену).

Что такое переуступка прав по договору лизинга автомобиля, объясняется в статье: переуступка лизинга автомобиля.

Где можно получить помощь в получении лизинга для физических лиц, читайте здесь.

Договор лизинга авто без выкупа для физических лиц

Особенность договора лизинга с физическим лицом, где не предусмотрено право выкупа, заключается в том, что в его содержании вы не найдете никаких условий, касающихся передачи имущества в полную собственность лизингополучателя.

Нет также в этом договоре и остаточной стоимости, цены выкупа имущества. Есть только рассмотрение графика ежемесячных платежей, в суммах которого уже заложены расходы по амортизации, страхование и прочие издержки.

Прописывается в договоре лизинга также и обязанность лизингодателя по оказанию содействия в обслуживании автотранспортного средства, его бесплатной отбуксировке на стоянку эвакуатором в случае ДТП и т.д.

Сроки такого договора всегда будут меньше того срока, который называют обычно «полным амортизационным износом».

Какие есть плюсы и минусы

Общий плюс для всех сторон лизингового соглашения будет непосредственное сотрудничество лизинговой компании с производителем напрямую.

Когда нет посредников, тогда не страдает финансово та или иная сторона договора. Так что, каждому желающему воспользоваться услугами какой-нибудь лизинговой компании, нужно присмотреться к ее бизнес-политике.

Для лизингополучателя

Если присмотреться к плюсам финансовой аренды без права перевода имущества в собственность клиента, то можно легко заметить удобство и комфорт, выгоду и правовую безопасность пользователя.

Для некоторых частных лиц, которые умеют считать, очевидно, что разницы особой нет – купил бы ты авто и платил бы за него из собственных накопленных средств, купил бы в автокредит или же ежемесячно оплачивал бы аренду.

Банки предлагают слишком высокие ставки, прокат невыгоден тем, что в процессе действия договора не предлагается практически никакого сервиса, а расставаться со своими кровными единоразово и в крупной сумме нет никакого желания:

1. Всегда есть возможность продлить арендное соглашение и продолжать пользоваться тем же автомобилем дальше.
2. Частая смена разных марок авто – 1 раз в 3-5 лет, в зависимости от условий договора. После возврата подержанного автомобиля, есть уникальная возможность подобрать себе новый автомобиль.
3. По сравнению с покупкой в кредит, в операционном лизинге ставки годовых процентов будут значительно ниже, арендные платежи по каждому месяцу тоже уменьшены так, что гражданину очень удобно их выплачивать каждый месяц.
4. Можно брать в аренду автомобили, которые находятся в ценовой категории – от 400 тыс. рублей до 7 млн. рублей.
5. Для самых экономных клиентов предлагается брать в лизинг подержанный автомобиль, но прошедший полный ремонт и техническую проверку.
6. Большая часть программ включает в себя 0% первоначального взноса.

Многие компании готовы предложить частным лицам оформить лизинг без права выкупа по спецпрограммам.

Такие продукты действуют не всегда и имеют непостоянный характер, поэтому специалисты всегда рекомендуют потребителям таких услуг не зевать и как можно скорее воспользоваться облегченными условиями лизинга.

Предложения состоят в следующем:

• передача в пользование авто с годичным запасом топлива;
• скидка на оформление в объеме – 10-15% (у всех компаний устанавливается по-разному);
• эксклюзивные предложения выдачи в аренду машин класса «Премиум»;
• к лизингу можно подключать любую государственную поддержку, какая только существует в поле российского законодательного норматива, но только после окончания лизингового договора по операционной программе;
• участие в особенных сезонных предложениях, акциях, общих скидках и т.д.

Но есть и свои недостатки при использовании чужой машины в долгосрочной аренде. Например, программа государственной поддержки при покупке авто в лизинг сможет заработать только после того, как вы проделаете определенные предварительные шаги.

Для этого вам понадобиться сделать следующее:

1. 5 лет откататься на данном авто.
2. Сдать его обратно в компанию в хорошем состоянии.
3. Напишите новое заявление по другой программе – финансовый лизинг.
4. И, наконец, заключить новый договор, уже с правом выкупа машины по льготным условиям.

Кроме этого, обнаруживаются и другие моменты, которые могут сойти как недостатки в том, или ином случае такой аренды автомобиля.

К таким нюансам относятся следующие минусы:

1. Арендатор обязан соответствовать требованиям лизинговой компании по наличию достаточно высокого и стабильного дохода, что подтверждается справками и прочими документами.
2. Обязательно требуется обосновать цель, для чего и в каких условиях будет использоваться машина.
3. У некоторых лизингодателей обязательное наличие российского гражданства – это обязательное условие.
4. Возраст водителя не должен быть меньше 21 года.
5. Заявка водителя с шоферским стажем меньше 3-х лет не принимается и будет отклонена.

Для лизингодателя

На первый взгляд может показаться, что лизингодатель в случае оперативного лизинга практически теряет собственное имущество. Посудите сами, часть содержания автомобиля оплачивает он по условиям договора (если таковые предусматриваются, а таковые – часто предусматриваются).

Автомобилем пользуется клиент, и вовсе не факт, что делать он это будет всегда крайне осторожно и аккуратно. После этого он отдает подержанный, а иногда и изрядно «поношенный» автомобиль его владельцу. Лизингодатель принимает свое изношенное имущество обратно и выдает арендатору новое авто.

В целом отмечаются следующие минусы такого вида аренды, которые отражаются на бизнесе лизинговой компании:

1. Если водитель часто попадает в аварии, то отвечать за это приходится порой владельцу авто – лизингодателю, потому как водитель-клиент компании не является собственником ТС.
2. Автомобиль с пробегом тяжелее отдавать в аренду следующим желающим воспользоваться финансовой арендой.
3. Иногда с авто приходится и вовсе расстаться – утилизировать из-за полной гибели.

Вопрос: «Что теперь лизингодатель будет делать с таким автомобилем? И в чем состоит его выгода?». А выгодных сторон здесь может прослеживаться несколько.

Арендодатель в случае выдачи своего новенького автомобиля в лизинг без права выкупа пользуется следующими преимуществами:

1. Условия программы он выставляет самостоятельно, чем зачастую и пользуется.
2. Арендная плата полностью покрывает все расходы, которые ранее лизингодатель понес при покупке авто.
3. Срок аренды не должен быть меньше 4-х или 5-ти лет. Именно за счет длительного использования машиной арендодатель получает свою финансовую выгоду.
4. За счет регулярно и стабильного получения текущих арендных платежей лизинговая компания легко повышает рентабельность собственного предприятия.
5. Подключение КАСКО по подержанному авто.

Дабы максимально использовать технический ресурс в виде авто с пробегом, сданного арендатором после пользования и окончания договора, арендодатель применяет такой механизм, как обязательное подключение страхования по КАСКО по такому автомобилю.

Это значит, следующий клиент будет обязан выплачивать уже арендную плату в больших размерах, с учетом дополнительного страхования.

В случае полной гибели машины, которую по закону требуется утилизировать и полной утраты товарной стоимости, у лизингодателя будет возможность вернуть часть денег в свои активы при помощи получения страховых выплат по КАСКО.

Лизингодатель вправе выставить свои проценты по лизингу, какие посчитает нужными, обязательно учтет процент удорожания, потребует дополнительного страхования имущества по полису КАСКО, рассчитает и выставит амортизационный износ наперед.

Кроме этого, лизингодателю не придется нанимать за свой счет эвакуатор на случай ДТП, где участником будет его ТС, когда он имеет свой собственный.

Налоговые платежи, пошлины и сборы он может возложить на арендатора, несмотря на то, что все счета все равно будут приходить на его имя.

Все эти детали обязательно должны отражаться в договоре, в противном случае, применение таких механизмов может расцениваться как нарушение прав клиента.

В итоге, лизинговая сделка без права выкупа может иметь свои недостатки и выгоды. Очень удобна такая программа для тех граждан, которым не нужно покупать новое авто, им достаточно брать в аренду.

А так как прокат обходится дорого из-за отсутствия сервисного обслуживания, то лизинг подходит идеально. Лизингодатель, в свою очередь, не просто окупает себестоимость автомобиля.

Он еще полностью возвращает себе его полную стоимость, установленную в том время, когда он покупал машину в кредит.

Удается также собрать достаточную сумму прибыли за весь период использования автомобиля клиентом. Поэтому такой лизинг удобен для всех – как для арендатора, так и арендодателя.

Про оформление такси в лизинг, рассказывается в статье: такси в лизинг.

Почему лизинг называют финансовой арендой, смотрите на странице.

Каким документом оформить перевод лизинга, узнайте из этой информации.

Видео: Покупаем НОВУЮ МАШИНУ. Что выгоднее: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ ✌ VLOG