Полис ОСАГО в Ингосстрах

Покупка для автомобилиста полиса обязательного автострахования в компании «Ингосстрах» имеет свои отличия по сравнению с другими компаниями. Однако есть и свои сходства, особенно в отношении того, что касается следования норм законодательства в страховой индустрии.

Прежде чем обращаться в страховое агентство с подачей заявление на покупку полиса ОСАГО, лучше заранее рассмотреть плюсы и минусы страхования в Ингосстрахе.

Также важно узнать о правилах, или нюансах переоформления, продления полисов, какие могут быть спорные моменты, а также отзывы тех, кто уже пользовался услугами этой компании.

Коротко о компании

Сразу стоит отметить немаловажную деталь, как зарождалась такая страховая компания, как Ингосстрах, это ориентир не только на рынок внутри страны, но также и на международном пространстве.

Создание компании пришлось на 1947 год (16 ноября), когда еще был Советский Союз. В ее задачи входило страховать не только советских граждан, но также и представлять интересы СССР за границей.

С 1948 г. компания охватывает сразу 5 видов страхования:

• грузы;
• КАСКО судов;
• ответственность;
• от огня;
• перестрахование.

Шаг за шагом Ингосстрах покорял страны мира, как только на это было дано добро через Правительство тогда еще советской страны (Постановление Совета Министров СССР от 02.06.1948 г.).

Уже через два года был положен старт освоению стран:

Финляндия	1950-1952 гг.
Пакистан	1953 г.
Египет	1954 г.
Афганистан	1955 г.
Алжир	1963 г.
Мали	1963 г.
Сирия	1958 г.
Франция	1956 г.
Куба	1971 г.
Ливан	1961 г.
Судан	1964 г.
Австрия	1958 г. (СО «Гарант»)
Бомбей (Мумбаи)	1967 г. (советско-индийское страховое общество)

В 1997 году различные страховые компании с активным участием капиталовложений со стороны Ингосстраха были объединены в одну группу – транснациональную группу (ТНГ) под названием «Ингосстрах».

Целью создания такой коалиции было взаимодействие между страховщиками. Это и обучение персонала, и отслеживание перестраховочной политики, и обмен опытом между компаниями и другие цели.

За все последующие году уже традиционно сложились достаточно отлаженные рабочие взаимоотношения со многими страховыми фирмами и компаниями.

Особенно ярким представителем в сфере взаимодействия между компаниями и их интеграцией, является группа «ИНГО», положившая начало своей деятельности в 2004 году. Группа достаточно эффективна в перестраховочных и страховых областях своей деятельности.

Уже в 1998 году компания на территории России имела свои 42 объекта структурных подразделений, 10 дочерних организации и новые открывающиеся представительства в других странах.

Таких, к примеру, как – Китай и другие страны Азии, а также Европы и Америки. Ингосстрах страховал все, что только можно было страховать – от личного имущества граждан и их здоровья, до космических, олимпийских, спортивных рисков.

Уже к 2002 году страховщик имел 77 лицензионных разрешения на проведение своей деятельности. И до сегодняшнего дня в связи с изменениями в законодательных актах, перечень лицензий постоянно обновляется.

К примеру, на основании закона № 67-ФЗ от 14.06.12 г., вступивший в силу 01.01.13 г., Ингосстрах смог получить лицензию на страхование автогражданской ответственности пассажирских и грузовых перевозок.

Вместе с активной деятельностью рос и уставной капитал компании. Так, начиная с 30 млн. руб., он постепенно увеличивался до 80 млн., затем – до 100 млн. руб., и на сегодня – 17 млрд. 500 млн. руб.

В феврале 2018 года компания «Ингосстрах» от экспертов получает самый высокий рейтинг национальной шкалы – А++, который показывает уровень надежности как «Исключительно высокий».

Правда, по шкале международных взаимоотношений сегодня рейтинг оценивается с прогнозом «Негативный» – ВВ+.

Из года в год этот солидный страховщик получает всевозможные награды за свою деятельность.

Так, в 2018 году было присвоено Ингосстраху четыре значительные награды, сертификат, удостоверяющий высочайшее качество предоставляемых компанией услуг, а также наградные дипломы с форума «Страховой бизнес в эпоху перемен».

Плюсы и минусы

Практически положительные черты работы этого страховщика такие же, как и большей части солидных компаний, которые строго ведут свою деятельность в соответствии с законодательством России.

К преимуществам пользования услугами компании Ингосстрах можно отнести следующие параметры:

1. Удобство расположения офисов – их достаточно много по стране, ведь компания работает уже давно на рынке страхования.
2. Удобство работы с онлайн-сервисами на сайте компании (к примеру, легкость пользования расчетным онлайн-калькулятором стоимости полиса, который имеется на сайте страховщика).
3. Достаточно оперативные ответы консультантов – специалистов страхования.
4. Высокая надежность.
5. Строгое следование всем требованиям, нормам и указаниям законодательства или Центрального российского Банка. Поэтому стоимость страховки не будет отличаться от того порога, который рекомендован законами, а выплаты будут производиться в рамках, установленных законом:

цена полиса	не выше 4118 руб.
выплаты максимум на покрытие ущерба имуществу	до 400 тыс. руб. (каждому пострадавшему в ДТП)
самые большие выплаты на покрытие расходов в связи с причиненным вредом здоровью посредством автодорожной аварии	до 500 тыс. руб.

1. Предоставляется расширенная ОСАГО Ингосстрах (или – ДСАГО, ДГО, ДАГО) тем водителям, которые часто ездят в мегаполисах и других местах большого скопления автотранспортных средств, плотного движения на дорогах, где вероятность попадания в аварию увеличивается.
2. Выгодные предложения по добровольному страхованию (ДСАГО), которое служит дополнением к полису ОСАГО – в Ингосстрахе, как правило, такие полисы будут стоить в среднем 1500 руб.
3. Этот страховщик принимает практически все автотранспортные средства, которые прошли техосмотр.

Недостатки работы компании Ингосстрах заключаются в следующем:

1. Если вы захотите оформить отдельно дополнительное страхование (ДГО, ДСАГО или ДАГО), тогда это возможно будет только тогда, когда вы оформите полис обязательного страхования у этой компании – ОСАГО.
2. Практически всегда при покупке полиса дополнительного (расширенного) страхования обязывают приобретать еще и полис страховки от несчастных случаев, так называемое «АвтоНС» (лимит до 300 тыс. руб., а стоимость – 990 руб.).
3. Имеются задержки по срокам выплат компенсаций, как показывает народный рейтинг – 3 место и 5, при этом отрицательных отзывов и положительных приходится 50 х 50, что говорит о неоднозначности народного кредита доверия.
4. Осуществление выплат по страховке ОСАГО усложняется, если пострадавший имеет такой же полис, но выданный компанией, не состоящей в членстве Российского союза автостраховщиков.

Расширенный вариант страхования своей автогражданской ответственности дает покрыть недостающие суммы на возмещение ущерба потерпевшему, а также позволяет водителю в полной мере понести ответственность перед пострадавшим (пострадавшими) на случай ДТП.

При сравнительно небольшой стоимости ДСАГО – добровольный тип страховки, позволяет расширить страховые выплаты, к примеру, от 350 тыс. руб. до 3 млн. руб.

На тот случай, когда ОСАГО не сможет полностью покрыть все ущербы, причиненные аварией на дороге, то дополнительный полис добровольного страхования сможет полностью погасить все долги виновника перед потерпевшим.

Погашаются ущербы имуществу (выплаты, ремонт авто и т.д.), а также вред здоровью, если пострадавшим требуется пройти госпитализацию или иное лечение вследствие аварии.

Базовый тариф

С апреля месяца 2018 года все онлайн-калькуляторы уже приведены в соответствии с теми изменениями в расчетах, которые были внесены Центробанком России. Эти перемены произошли в сфере базовых тарифов (ставок) по стоимостям полисов, которые, в принципе, происходят ежегодно.

Так, если, предположим, до октября 2018 года применялась ставка по ОСАГО 1980 руб. (после октября 2018 г. диапазон тарифов несколько вырос – 2440-2574 руб.), то после внесенных изменений в апреле и ноябре 2018 г., она снова повысилась.

Тариф ОСАГО составляет на сегодня стоимостный коридор: 3432-4118 руб., в пределах которого страховщики могут варьировать свой выбор базовой ставки по своему усмотрению. Такой регламент прописан в Указаниях ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г.

Большая часть страховщиков использует, конечно же, максимальное значение этого ценового порога – 4118 руб. Особенно этим пользуются практически все крупные страховщики.

Не исключением является и компания Ингосстрах. Тем не менее, есть для клиентов и свои приятные моменты.

В этой фирме заниженную стоимость полиса ОСАГО предлагают следующим автовладельцам и водителям:

• собственникам мотоциклов, квадроциклов или мопедов (скутеров);
• юридические лица, которые имеют в своей собственности автотранспорт категорий – «В», «ВЕ»;
• все владельцы ТС категорий – «С», «СЕ», «D», «DE», но только помимо маршруток, что используются в регулярных пассажирских перевозках;
• собственники тракторов и иного дорожно-строительного автотранспорта;
• физические лица, которые ездят в некоторых регионах, считающихся преимущественными для использования автодорог ТС, например, часто перемещающиеся по Москве и Московской обл., Челябинск и Челябинская обл., Калининград и Калининградская обл.

Базовый тариф по Москве и области с ноября 2018 года

Базовые тарифы по ОСАГО для Калининграда и Челябинска и их областей с ноября 2018 г.

Базовый тариф по ОСАГО для других регионов РФ, действующий с ноября 2018 года

Правила

Правила оформления полиса ОСАГО в компании Ингосстрах допускают приобретение этого продукта, как в реальности, так и в онлайн-режиме. Задним числом такие документы в данном учреждении невозможно оформить, за этим строго следят менеджеры внутреннего надзора.

Поэтому те водители, что попали в какую-либо неприятную ситуацию, не смогут купить полис задним числом в Ингосстрахе. Всю свою деятельность компания регламентирует через Правила, которые утверждались российским Центральным Банком (Положение № 431-П от 19.09.14 г.).

Эти Правила разрабатывались специально для этого страховщика, из всех их положений можно выделить самые основные:

1. О страховой сумме. Всегда можно выбрать уменьшаемую или не уменьшаемую страховку. Лимиты страхового возмещения устанавливаются в договоре:
   • лимит назначается на каждый страховой случай, и соглашение в этом случае прекращается после полной гибели автомобиля;
   • договор прекращается при первом же наступлении страхового случая и произведенной выплаты;
   • и лимит, и договор перестают действовать после суммарной выплаты по всем страховым случаям в период действия соглашения;
   • и если лимитирование никак не указано в договоре, тогда автоматически будет считаться его установление как действующее «по каждому страховому случаю».
2. Условия выплаты возмещений ущербов также должны быть прописаны в договоре страхования. Они бывают как с учетом износа, так и без него. В компании используется три механизма выплат:
   • «За старое – новое» – износ не учитывается;
   • «Старое за старое» – износ учитывается;
   • «С коэффициентом» – выплаты осуществляются с учетом коэффициента износа, и применяется к сумме стоимости расходного материала, ремонтных работ и прочее.
3. Выплаты, которые компания осуществляет на условиях конструктивной гибели – это 75% и полное соответствие стоимости страховки по отношению к стоимости восстановительного ремонта.
4. Износ нормируется следующими процентными показателями:
   • за 1-й год использования авто после его покупки – износ будет учитываться в размере 20%;
   • за 2-й и каждый последующий годы – 10%.
5. Заявление об ущербе с момента ДТП подавать страховщику нужно в течение 7 дней (рабочих) – не позже.
6. Страховщик обязан после подачи заявления и всех бумаг произвести покрытие ущерба не позднее 30-ти дней (рабочих).
7. По Правилам страховщик в рамках полиса ОСАГО имеет право не выплачивать компенсации и премии в следующих ситуациях, когда произошло:
   • ущерб или кража аптечки, комплектов инструментов, огнетушителя, регистрационных номеров, ключей, документов и прочего;
   • ущерб шинам колес или их дискам, колпакам;
   • повреждения или выход из строя агрегатов и систем при эксплуатации или по причине заводского брака, а не вследствие аварии;
   • прокат, аренда, лизинг, которые не были возвращены владельцу авто;
   • моральный вред;
   • умышленное причинение вреда имуществу;
   • при нарушении правил эксплуатации ТС;
   • отсутствие соответствующих документов как водителя;
   • иные нарушения и случаи, которые напрямую не связаны со страховым договором по ОСАГО.
8. О любом изменении в отношении степени риска, которое заметил клиент, должно сообщать страховщику своевременно.

Как оформить ОСАГО онлайн в Ингосстрах

Чтобы оформить полис обязательного страхования на сайте Ингосстрах необходимо лишь запомнить простой алгоритм действий:

• рассчитать предварительную стоимость полиса на калькуляторе в онлайн сервисе сайта;

• заполнить анкету, которая является своеобразным заявлением на приобретение полиса;

• оплачивается полис любым удобным, предлагаемым на сайте, способом через ту или иную платежную систему или банковскую карту;
• ожидаем электронный полис на свою электронную почту.

Кроме электронного полиса, безусловно, есть возможность оформления и обыкновенного – на бумажном носителе. Весь алгоритм повторяется, просто на этапе заполнения анкеты указывается, что вы будете получать полис лично, в ближайшем офисе Ингосстрах.

Как продлить полис через интернет

Продлевая полис, следуют такому же алгоритму, как и при первичном приобретении. По сути, продление автогражданки через сайт страховщика – это и есть возобновленная его покупка.

Единственная разница только заключается в том, что при предварительном расчете на этапе пользования калькулятором, нужно просто нажать не кнопку «Новый договор», а кнопку «Продлить действующий договор Ингосстраха».

Причем следует обратить внимание, что продление будет возможно оформить тогда, когда до окончания действия полиса осталось менее 40 дней.

Вводите серию и номер договора и фамилия владельца, кому принадлежит авто и полис ОСАГО. И затем наживается кнопка «Рассчитать».

Кроме этого также можно оформить продление на любом другом сайте, где Ингосстрах также действует. Как правило, это целые объединения страховщиков, особенно самых крупных компаний.

Системы построены таким образом, что все те данные, что вы вводите при заполнении полей интерактивного калькулятора для предварительного расчета, они же автоматически попадают в заявку для оформления договора страхования.

Механизмы на сегодня достаточно новы, на некоторых сайтах еще не до конца опробованы, а потому могут возникать некоторые ошибки.

В этом случае всегда на сайтах дежурят технические консультанты, которые всегда смогут помочь исправить ошибку или сделать так, чтобы оформление продлевалось беспрепятственно.

Урегулирование убытков

Все процедуры по урегулированию убытков происходят в специализированных территориальных офисах компании, где специалисты проводят расчет, принимают заявки по полисам ОСАГО от потерпевших в ДТП и осуществляют перечисления на счета страхователей-выгодоприобретателей.

Для того чтобы понять, как считают ущерб по ОСАГО в Ингосстрахе, нужно об этом справиться в одном из офисов. Адреса всех структурных подразделений можно найти на сайте компании.

При расчетах обязательно будут учитываться следующие моменты:

1. Расчеты экспертов, проводимых по ремонтным работам в автомастерской и калькуляция по стоимости деталей.
2. УТС – возмещение утраченной товарной стоимости пострадавшего автомобиля.
3. Услуги эвакуатора в Ингосстрахе могут быть бесплатными и входить в пакет услуг полиса.
4. Учет средней оценки материалов для ремонта авто по специализированному справочнику РСА, обновленные данные которого вступили в силу с 01.05.15 года.

По справочнику цены запасных автодеталей увеличились на 19% с начала декабря 2018 года, а на материалы – на 20%. Кроме этого, еще будут обязательно учитывать износ автомобиля, который в процентном соотношении рассчитывается ежегодично.

Как вписать еще человека

Современный подход, оформлять полисы через интернет, на сегодня еще в процессе стабилизации. Не все страховщики еще могут доверять онлайн сервисам, ведь мошенникам и там открывается путь к их деятельности.

Поэтому вписывать еще одного водителя в полис ОСАГО лучше всего, лично явившись в территориальный офис Ингосстрах. Можно это сделать даже по доверенности, если, вдруг, собственник автомобиля не может лично сам явиться в офис страховщика.

Однако водительское удостоверение нового человека, которого вписывают в страховой полис, должно предъявляться обязательно.

При этом в юридической формальности нового водителя впишут в дополнительном соглашении, а расчет дополнительной доплаты производят с учетом КБМ водителя, ведь начинается его страховая история в компании.

Оценка ущерба по полису в Ингосстрах

Вся оценка производится на основании доказательной базы – документов. При возмещении ущерба имуществу – заключение эксперта и калькуляция поврежденных деталей. При возмещении вреда здоровью – справки и заключения от медиков.

Всего в страховом поле фигурирует два вида ущерба:

Имуществу потерпевших в автодорожной аварии	максимум 400 тыс. руб.
Здоровью и жизни пострадавших в ДТП	500 тыс. руб.

При возмещении ущерба при случившейся кончине, потерпевшего в аварии, водителя ущерб оценивается на основании п. 49 Правил ОСАГО.

Максимальный размер выплат при смерти пострадавших не должен быть более 135 тыс. руб., и при этом еще добавляются выплаты на погребение в размере 25 тыс. руб.

При расчетах ущерба, причиненного здоровью выжившего водителя, учитываются следующие моменты:

1. Дневной заработок в среднем, который мог бы получить этот человек, не попав в ДТП;
2. Медицинские расходы, которые были потрачены на лечение пострадавшего:
   • медикаменты;
   • питание;
   • процедуры и материалы для протезирования.
3. Санаторно-курортное пребывание на лечении и восстановлении.
4. Юридические услуги.

При оценке ущерба имуществу происходит следующий расчет:

1. При полной гибели автотранспортного средства возмещается рыночная стоимость машины, которая была на момент наступления страхового случая.
2. При ремонте – погашаются все расходы на ремонт только тех повреждений, которые были обнаружены из-за аварии.
3. Другие виды расходов – эвакуатор, хранение поврежденной машины, госпитализация потерпевших и др.

В случаях, когда размер повреждений машины не превышает 50 тыс. руб., применяется прямое возмещение ущерба – это значит, что пострадавший за выплатой может обратиться в свою страховую компанию.

Оцененный ущерб может погашаться как посредством ремонта машины, так и выплатой в денежном выражении. В Ингосстрахе предпочитают выплачивать такие компенсации деньгами.

Как узнать номер убытка

Чтобы узнать статус вашего дела по урегулированию ущерба по ОСАГО, необходимо лишь ввести регистрационные номера машины или VIN, указанный в свидетельстве о регистрации авто.

Номер выплатного дела или номер убытка клиент может узнать сразу, как только письменно заявит о наступлении страхового случая.

Этот номер и есть номер страхового дела, которое заводится после выяснения всех обстоятельств и признания случая страховым.

Такой номер проставляется в специальном Акте о страховом случае, который составляется страховщиком. Номер этот стоит в верхнем правом углу акта.

Как осуществляется расторжение договора ОСАГО в Ингосстрах

В случаях, когда возникает вопрос об одностороннем расторжении страхового соглашения, вступает в силу регламент Правил ОСАГО (п.33, 34), Положении о правилах ОСАГО № 431 от 19.09.14 г., в редакции от 24.05.15 г. (гл. 1 Приложения 1) и в Гражданском Кодексе РФ (ст. 958).

В этой процедуре очень важно понять, что при расчетах 3% уплаченной стоимости за полис будет возвращено в резервы РСА, а 20% для страховой компании за оформительские расходы.

Причем здесь не особо играет роль, оформлялось ли ОСАГО Ингосстрах с доставкой или без нее, было ли оно расширенным или нет и т.д. Все эти части уже оплаченного страхователем полиса все равно пойдут страховщику и РСА.

Оставшаяся сумма будет возвращена водителю в следующих случаях:

• когда была совершена смена владельца автомобиля;
• в случае кончины владельца автомобиля;
• при утилизации авто;
• при таких повреждениях в машине после ДТП, которые не подлежат восстановлению.

Сама выплата будет осуществлена на следующий день после того, как договор прекратит свое действие из-за его досрочного прекращения.

При расторжении подаются следующие бумаги для компании:

• заявление с просьбой прекратить действие страхового соглашения с указанием причины;
• гражданский паспорт (можно копию);
• настоящий страховой полис ОСАГО;
• справка-счет или договор купли-продажи при смене собственника (продаже авто);
• или акт об утилизации транспортного средства;
• или свидетельство о смерти при кончине владельца авто, а также справка от нотариуса о вступлении в наследство, если таковые имеются (ведь это также предполагает смену собственника имущества, которое страхуется).

В некоторых случаях страховой специалист может затребовать предъявить ему также и паспорт на автомобиль, а также реквизиты банка, куда следует перечислить причитающиеся суммы.

Полную инструкцию, как правильно расторгнуть договор в Ингосстрах вы сможете получить в специальной памятке для клиентов компании:

Что делать, если компания отказывает в выплате

Если вовремя страховая компания не выплачивает страховые суммы, тогда можно подать письменное обращение и претензию в РСА или ФССН, и лишь в исключительных случаях – в судебную инстанцию, это когда ничего не помогло из предыдущего.

Вообще полис ОСАГО – это обязательный вид страхования, а потому и в Правилах описан достаточно фиксированный перечень отказов. Поэтому любые отклонения от этого перечня правовыми специалистами будут рассматриваться как нарушение со стороны компании.

Однако каждый страхователь также со своей стороны обязан не нарушать регламентов страхового договора и предоставлять всегда достоверные сведения, собирать полный пакет документов и не делать умышленных поступков, провоцирующих страховой случай. Тогда и выплаты не будут задерживать или отказывать в их перечислениях.

Видео: Ингосстрах отказ от приема заявления на ОСАГО в ЭВ