Как рассчитать ОСАГО в Ингосстрах через интернет

Вы решились на приобретение полиса ОСАГО в страховой компании Ингосстрах? Разберемся, как рассчитать стоимость страховки посредством интернета. Определим, какие данные необходимо знать собственнику транспортного средства для определения цены полиса и какие нюансы стоит учитывать при использовании формулы.

ОСАГО – обязательное страхование. Если у вас не будет такого полиса, то придется понести ответственность в соответствии с КоАП Российской Федерации.

А значит, от его покупки вам никуда не деться. Единственное, что нужно выбрать – страховщика, который вызывает доверие у своих клиентов и имеет высокий рейтинг надежности.

Если вы предпочли страховаться в компании «Ингосстрах», тогда останется только произвести подсчеты того, сколько обойдется страховка ОСАГО.

Самостоятельный расчет

С 2020 года установлены минимальные и максимальные значения – тарифный коридор ОСАГО. Именно на основании таких данных стоит проводить расчеты стоимости страхового полиса.

Более низкая цена устанавливается для собственников:

• квадроцикла, мопеда и мотоцикла;
• транспортных средств категории В, ВЕ (для юрлиц);
• транспорта категории С, СЕ, D, ДЕ, кроме маршрутного такси, что используется на постоянной перевозке;
• трактора и другого дорожно-строительного транспорта.

При этом не имеет значения регион, в котором транспортное средство будет использоваться. Исключение – Москва и область, где владельцы автомобилей не могут купить дешевый полис ОСАГО.

Расчет цены страховки осуществляется такими способами:

• используется онлайн-калькулятор;
• страхователь обращается к работникам Ингосстраха для проведения расчета.

Примерную стоимость можно определить и самостоятельно, зная исходные данные и используя необходимые формулы.

Исходные данные

Вы заметили, что стоимость ОСАГО для каждого автомобиля может отличаться? Какие же факторы являются влияющими? Перечислим основные:

1. Тип и категория транспорта (легковой автомобиль, грузовой, такси). В отношении каждой машины используются различные коэффициенты. Больший риск попадания в аварию имеет такси, поскольку чаще используется. А значит, и цена полиса для такого авто будет выше.
2. Город. В больших городах, где большее количество жителей, есть больший риск того, что машина попадет в дорожно-транспортное происшествие.
3. Опыт вождения. Водителям-новичкам придется платить большую сумму за обязательное автострахование, так как при отсутствии практики вождения есть больше шансов попасть в дорожно-транспортное происшествие.

Учитывается также:

• мощность двигателя авто;
• возраст автомобилиста (более молодые водители платят больше);
• период эксплуатации автомобиля (максимум год);
• количество граждан, которые допускаются к управлению автомобилем.

Кстати, если водитель не попадает в аварию в течение действия договора ОСАГО, следующий полис он вправе оформить со скидкой 5%.

Базовый же тариф на каждый тип транспорта установлен по регионам России одинаковый. То есть, независимо от того, какого страховщика вы выбрали, стоимость вашего полиса будет везде одинакова.

Формулы

Используют такую формулу:

К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7 * базовый тариф = стоимость полиса,

где

• К1 – региональный коэффициент. Он будет выше в том регионе, где больший риск  попадания в аварию. В Москве он составляет 2.0, а в СПб – 1.8.
• К2 – коэффициент возраста и стажа вождения. Для водителя до 23 лет со стажем вождения 3 года цена полиса уменьшится, поскольку К2 составляет 1. Если же покупается страховка, где указано неограниченное количество допущенных к управлению лиц, коэффициент будет 1.8.
• К3 – коэффициенты по страховым случаям, в которых страхователь является виновным или невиновным. При невиновности водителя полис будет стоить меньше.
• К4 – коэффициент мощности транспортного средства. Чем мощнее двигатель, тем больше придется заплатить за страховку. Если мощность:

до 50 л.с.	0.6
от 50 до 70 л.с.	0.9
от 70 до 100 л.с.	1
до 120 л.с.	1.2
до 150 л.с.	1.4
больше 150 л.с.	1.6

• К5 – используется для такси.
• К6 – коэффициенты периода страхования. Более дорогой полис, если он приобретается на короткий период.
• К7 является коэффициентом бонус-малус. Если вы несколько раз приобретаете страховку в одной страховой организации, есть возможность получить скидку.

Пример расчета

Разберемся, сколько будет стоить полис для легковой машины с такими характеристиками:

• мощность – 105 лошадей;
• стаж водителя – нет;
• возраст автомобилиста – 24 года;
• полис приобретается на год;
• регион – Екатеринбург;
• в аварию авто не попадало, а значит, и выплат в прошлом году не было.

Берем базовую ставку и соответствующие коэффициенты и подставим значения в формулу:

3432 (тариф) * 1.8 (региональный коэф. по Екатеринбургу) * 1 (безаварийность) * 1.7 (без опыта) * 1.2 (коэф.мощности) * 1 (без прицепов) = 12602

Если бы опыт вождения у водителя был, сумма была бы иной, так как использовался бы коэффициент безаварийной езды 0.95. итоговая стоимость составила бы 7042

У каждого водителя есть возможность уменьшить стоимость страховки. Скидка предоставляется в случае безаварийной езды.

Так в формулу будет подставляться коэффициент Бонус-Малус. Если вообще не попадать в дорожно-транспортные происшествия, можно снизить коэффициент до 0,5.

Как рассчитать ОСАГО в Ингосстрах онлайн по новым тарифам

Не каждый может определить цену полиса самостоятельно правильно. Именно поэтому страховая компания предлагает воспользоваться специальным калькулятором в интернете, с помощью которого можно рассчитать ОСАГО в Ингосстрах онлайн по новым тарифам.

Все, что от вас требуется – подставить значение в соответствующие поля, а затем кликнуть кнопку «Рассчитать». Система в течение нескольких секунд выдаст результат.

Перечислим, какие данные могут запрашиваться:

• тип транспортного средства;
• мощность двигателя автомобиля;
• условия оформления страховки;
• сведения о водителе, который будет допущен к управлению машиной;
• специфические особенности автострахования;
• регион, где будет использоваться транспорт.

Сразу же можно выбрать и ряд дополнительных услуг.
Приведем пример такого онлайн-калькулятора:

Как проверить полис

Стоит обращать внимание на моменты, которые могут подсказать, что вам пытаются продать поддельную страховку:

1. Посредник настаивает на том, чтобы вписать сведения в договор, которые не могут соответствовать действительности. Отвечать за ложные данные придется вам.
2. Используется недействительный бланк. Чтобы обезопасить себя, в таком случае нужно выяснить, какие формы актуальны на данный момент и используются в Ингосстрахе.
3. Неправильно заполнен бланк. Если будет несовпадение, опечатка, ошибки, договор будет считаться недействительным. Соответственно, ни на какие выплаты по такой страховке рассчитывать не придется.

Помните, что после подписания договора, он должен передаваться вам вместе с квитанцией, что подтвердит оплату страховки.

Какие признаки подлинного документа? Он имеет несколько степеней защиты:

1. Состоит из 2 страниц, которые имеют одинаковый цвет (первый должен быть самокопирующимся).
2. Размер бланка – на сантиметр больше листа А4.
3. Обязательно наличие микросетки зелено-голубого оттенка на лицевой стороне.
4. На обратной стороне должна быть металлическая полоса толщиной 2 мм.
5. Номер документа характеризуется выпуклостью.

Проверить договор на подлинность можно на портале РСА еще до его подписания. Для этого нужно только ввести номер документа.

Ведь все страховки с государственными знаками вносятся в информационную базу РСА. И если ваши номера есть в базе, значит, можно смело приобретать полис, так как он является подлинным.

Выплаты в компании

С 2009 года возможно прямое возмещение убытков. Если ваше транспортное средство было повреждено в аварии, вы вправе обратиться к своему страховщику для возмещения ущерба.

Размер выплат:

Если причинено вред здоровью или жизни пострадавшего	160 000 руб.
Если причинено вред имущественным объектам (на одного человека)	120 000 руб.
Если нанесено вред имуществу нескольких лиц	160 000 руб.
При обращении близких родственников	135 000 руб.
В том случае, если вопросы захоронения решают дальние родственники, страховая сможет выплатить	не больше 25 000 руб.
Если компенсируется вред, нанесенный имущественным объектам	400 000 руб.
Если компенсируется ущерб, нанесенный здоровью и жизни	500 000 руб.

Компенсацию по ОСАГО можно получить и родственникам страхователя в том случае, если лицо погибло.

Все перечисленные суммы не всегда могут покрыть реальный ущерб после аварии. С 2020 года в закон об ОСАГО внесено правки, в соответствии с которыми лимит выплат составит:

Компенсация за ущерб здоровью не делится в пропорциональном соотношении между всеми пострадавшими. Поэтому каждый гражданин вправе претендовать на полное возмещение.

Летом 2020 года увеличено максимальную выплату по европротоколам. Если водители не имеют возражения по поводу определения виновного в аварии лица, размера ущерба, и если не причинено вред здоровью, не обязательно вызывать инспектора для составления протокола.

Участники ДТП заполняют извещение и уведомляют о происшествии страховщика, который и перечислит средства пострадавшему. Величина выплаты – до 50 000.

По определенным договорам при составлении европротокола возможно перечисление до 400 000 руб.

Выплата производится в течение 30 дней после того, как страхователь представит все документы. В том случае, если страховая компания долго не принимает решение о возможности выплат, предусмотрена ответственность.

Помимо суммы компенсации СК обязана будет выплатить и пеню за каждый просроченный день

Как продлить полис

Чтобы оформить договор ОСАГО, представляются такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации, если страховка приобретается компанией;
• свидетельство о регистрации транспорта;
• водительские права;
• талон технического осмотра или диагностическая карта.

Если же есть необходимость в продлении полиса, подается:

• договор ОСАГО, который у вас есть;
• талон техосмотра;
• свидетельство регистрации авто;
• гражданский документ водителя.

Кстати, продление страхового договора допускается в любой страховой организации.

В том случае, если вы намерены сменить страховщика, тогда нужно предоставить работник Ингосстраха заявление, которым вы отказываетесь от услуг компании.

Страховка в рассрочку

Рассрочка, в том смысле, в котором мы привыкли понимать такое слово, при приобретении ОСАГО не предоставляется. Но у каждого страхователя есть возможность разбить годовую сумму на несколько частей с учетом периода использования.

Если вы купите полис на 3 месяца, то придется заплатить пол стоимости годового страхового договора. По истечении 3 месяцев платятся остальные средства.

Есть и такой вариант – вы оформляете ОСАГО на полгода за 70 процентов от стоимости годового полиса, а спустя полгода доплачиваете 30 процентов.

Можно заключать договор на 4 – 8 месяцев, а позднее доплачивать за год. Годовая оплата остается неизменной величиной.

После того, как будет оплачен первый период использования авто, его можно продлевать хоть и каждый месяц, потихоньку доплачивая, если у вас есть желание так часто ходить в офис Ингосстраха.

В п. 22 Правил ОСАГО говорится, что страхователь должен продлевать период использования транспортного средства, пока не истечет оплаченный ранее срок.

В случае опоздания с платежом, страховая компания вправе наказывать своих клиентов. Вам могут предложить покупать полис заново или платить за оставшееся полугодие не 30, а 70 процентов.

Если вы не уверены в правильности самостоятельного расчета с использованием формулы, предпочтите онлайн-калькулятор. Так будет исключена вероятность ошибки в подсчетах. Точные цифры вам назовут и в самом отделении Ингосстраха.

Видео: Расчет ОСАГО — новые правила от Союза Страховщиков России