Коммерческие транспортные средства в лизинг
Успешная коммерческая деятельность компании возможна исключительно при наличии современных и качественных транспортных средств. Однако приобрести за счет собственных средств автомобили многие организации не могут в силу нехватки материальной базы.
На помощь предприятиям, индивидуальным предпринимателям и даже физическим лицам приходит относительно новая форма инвестиционной деятельности – лизинг.
Какой транспорт относится
Приобрести в лизинг можно любое транспортное средство, в том числе и коммерческий автомобиль. Транспортное средство является коммерческим, если оно используется предприятием, ИП или частным лицом для получения прибыли.
Коммерческие транспортные средства подразделяются на следующие категории:
- легковые автомобили, имеющие малую или среднюю грузоподъемность, например, Peugeot Partner, Volkswagen Caddy;
- легковые автомобили с высокой грузоподъемностью, например, Газель, Ford Transit;
- грузовые автомобили различной грузоподъемности;
- автобусы, микроавтобусы;
- специализированные транспортные средства, например, молоковозы, автокраны, экскаваторы.
Наибольшей популярностью пользуются легковой коммерческий транспорт в лизинг, так как данная категория транспортных средств доступна для широкого круга потребителей.
Особенности оформления
Коммерческий транспорт в лизинг оформляется соответствующим договором, сторонами которого являются:
- компания, передающая транспортное средство в аренду (лизингодатель);
- компания (ИП или частное лицо), получающее автомобиль в аренду (лизингополучатель);
- компания — продавец транспортного средства, у которой лизингодателем приобретается выбранный лизингополучатель автомобиль.
В лизинговом договоре должны отражаться все условия сделки, наиболее существенными из которых являются:
- предмет лизинга (автомобиль определенной марки, модели, комплектации);
- стоимость лизинга, которая определяется исходя из стоимости автомобиля и применяемой лизинговой компанией процентной ставки;
- комиссия лизинговой компании, в стоимости которой отражаются затраты организации на обслуживание, регистрацию и так далее передаваемого в лизинг автомобиля;
- срок действия договора. Наиболее часто срок договора приравнивается к сроку полезного использования транспортного средства, но может составлять как больший, так и меньший отрезок времени;
- порядок и сроки взимания лизинговых платежей;
- условия передачи автомобиля;
- условия обслуживания автомобиля;
- необходимость страхования. Для любого транспортного средства оформляются полиса ОСАГО и КАСКО;
- права и обязанности сторон;
- перечень дополнительных услуг (регистрация, проведение технических осмотров, помощь на дороге, содействие при ДТП и так далее).
Для оформления лизингового договора требуется ряд определенных лизинговой компанией документов, который изменяется в зависимости от статуса лизингополучателя.
Кроме этого лизингодателем определяется ряд условий, при полном совпадении которых у предприятия (ИП или физического лица) появляется возможность стать лизингополучателем.
Для физических лиц
Любое частное лицо может приобрести автомобиль в лизинг при единственном условии – наличии постоянного дохода, подтвержденного документально.
Чтобы оформить сделку в лизинговую компанию требуется предоставить:
- заявление – анкету. Бланк документа предоставляется лизингодателем. В анкете отражается полная информация о заявителе (лизингополучателе) и арендуемом транспортном средстве;
- копию гражданского паспорта (копируются все страницы документа без исключения);
- копию дополнительного документа, имеющего фотографию. Это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее;
- выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах за последние 6 месяцев.
По индивидуальному запросу лизинговая компания может потребовать и иные документы. Однако в большинстве случаев указанного пакета достаточно.
Многими лизинговыми компаниями для физических лиц разработаны специальные программы лизинга, по которым можно приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства.
Наиболее популярными из них являются:
- «АвтоКлассик». Программа позволяет приобрести коммерческие автомобили стоимостью 300 000 – 6 000 000 рублей. Срок лизинга может составлять 12, 24 или 36 месяцев. Лизингополучатель обязан заплатить авансовый взнос в размере 20% — 49% (размер определяется индивидуально). После окончания срока действия лизингового договора автомобиль передается в собственность лизингополучателя по остаточной стоимости;
- «ЭкспрессЛизинг». Программа предполагает приобретение автомобиля в максимально короткие сроки. Для рассмотрения заявки, которая подтверждается двумя документами (паспортом и дополнительным документом с фото) требуется не более 1 рабочего дня. Финансовое состояние клиента не проверяется. Для приобретения коммерческого автотранспорта необходимо оплатить первоначальный взнос в размере 40% и более. Максимальный срок договора лизинга – 3 года. Выкуп автомобиля происходит по остаточной стоимости.
Для ИП
Условиями приобретения коммерческого автотранспорта в лизинг для индивидуальных предпринимателей следующие:
- обязательная регистрация ИП;
- срок работы не менее 1 года;
- экономическая выгода деятельности.
Для заключения лизингового договора ИП обязан предоставить:
- заявление – анкету по форме выбранной лизинговой компании. Документ может быть заполнен на сайте организации и передан для рассмотрения через интернет или в офисе компании;
- копии всех страниц паспорта;
- копию свидетельства о регистрации ИП;
- копию свидетельства о постановке на налоговой учет;
- налоговую декларацию, заверенную сотрудником регионального подразделения ФНС России;
- справку из банка о движении денежных средств на счете ИП.
Для индивидуальных предпринимателей предлагаются все программы аналогичные программам для частных лиц. Кроме этого ИП может приобрести коммерческий автомобиль в лизинг по уникальной программе, не предполагающей оплату авансового платежа.
Основными условиями данной программы являются:
- стоимость приобретаемого транспорта до 3 000 000 рублей;
- срок лизинга до 36 месяцев;
- обязательное страхование КАСКО;
- отсутствие возможности досрочного выкупа;
- переход права собственности после оплаты остаточной стоимости.
Для юридических лиц
Юридические лица, в отличие от ИП и частных лиц имеют более широкие возможности приобретения автотранспорта в лизинг. Практически в любой лизинговой компании разработано несколько различных программ, которые предназначены для организаций.
Выбор наиболее приемлемой программы осуществляется руководителем предприятия самостоятельно.
Для заключения договора лизинга представитель юридического лица обязан подготовить пакет документов, в состав которого входят:
- анкета – заявление, с указанием конкретной информации о предмете лизинга и желаемых условиях приобретения автомобиля;
- устав, на основании которого работает предприятие;
- копия свидетельства о регистрации организации;
- копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах;
- копия приказа (иного документа) о назначении руководителя организации – лизингополучателя;
- копия приказа о назначении главного бухгалтера компании;
- копия гражданского паспорта руководителя;
- копия паспорта представителя;
- нотариальная доверенность на представителя;
- копии финансовой отчетности за последние 4 налоговых периода, если документом является Бухгалтерский баланс или за 2 отчетных периода, если компания работает по упрощенной системе налогообложения и финансовым документом является налоговая декларация;
- справка из обслуживающего банка по обороту денежных средств.
Образец договора возвратного лизинга найдёте здесь.
Коммерческий транспорт с пробегом в лизинг
В последнее время появилась возможность приобретать в лизинг не только новые коммерческие автомобили, но и подержанные автотранспортные средства.
При выставлении автомобиля на продажу лизинговая компания обязана:
- проверить юридическую «чистоту» транспортного средства (угон, ограничения, обременения и так далее);
- провести диагностику автомобиля и вывить все недостатки транспорта;
- привести автомобиль в исправное техническое состояние;
- подготовить все документы для передачи в лизинг.
Выбор транспортного средства лизингополучателем может производиться:
- на специализированной площадке;
- на сайте компании.
Большинство лизинговых компаний предлагают следующие условия для приобретения подержанного коммерческого транспорта:
- начальный взнос 9% — 50%;
- срок договора до 4 лет;
- сумма выкупного платежа 1% — 15%;
- страхование обязательно;
- процентная ставка — от 12% годовых;
- комиссия компании – от 5%;
- дополнительное обслуживание.
Как взять без аванса
Некоторые лизинговые компании предлагают клиентам приобрести коммерческий транспорт в лизинг без оплаты авансового платежа.
Для использования данной программы необходимо соблюдение следующих условий:
- безупречная репутация клиента в кредитных организациях;
- отличная кредитная история;
- «надежное» материальное положение клиента;
- высокая ликвидность транспортного средства;
- возможность залога имущества, отличного от предмета лизинга;
- возможность привлечения поручителя.
При оформлении лизинговой сделки без первоначального взноса лизингодатель принимает на себя повышенные риски, что приводит к увеличению процентной ставки и повышению комиссии.
Поэтому при выборе данной программы рекомендуется максимально точно взвесить все факторы «за» и «против» предстоящей сделки.
Где можно получить
Различные лизинговые компании представлены во всех регионах РФ. При выборе организации рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:
- срок работы компании;
- рейтинг организации;
- наличие (отсутствие) отзывов пользователей;
- рекомендации;
- количество открытых сделок.
В Москве
Жители Москвы и Московской области могут обратиться:
| Название лизинговой компании | Основные условия лизинга коммерческого транспорта |
| ВЭБ – лизинг | — авансовый платеж от 12%; — максимальный срок – 6 лет; — удорожание – 0%; — минимальный пакет документов; — возможность самостоятельного выбора графика платежей |
| ТрансФин – М | — стоимость автотранспорта – от 2 млн. рублей; — срок – до 5 лет; — первоначальный взнос – от 10%; — минимальные сроки заключения договора (5 дней); — индивидуальный подход |
| Европлан | — срок договора – дл 48 месяцев; — начальный платеж – от 15%; — удорожание – индивидуально; — обязательное страхование; — сумма договора – индивидуально |
| ЮниКредит лизинг | — сумма финансирования – минимум 20 000 евро; — срок лизинга – 1 – 5 лет; — авансовый платеж – от 20%; — удорожание 5% — 8% в год |
В СПб
В Санкт-Петербурге можно выбрать одну из следующих лизинговых компаний:
| Наименование компании | Основные условия заключения договора лизинга |
| Балтийский лизинг | — стоимость автомобиля – от 300 000 рублей; — максимальный срок действия договора – 37 месяцев; — начальный взнос – от 10%; — ставка – индивидуально |
| Северная Венеция | — максимальная стоимость автотранспорта – 30 млн. рублей; — срок аренды – 12 – 36 месяцев (в индивидуальном порядке срок может быть увеличен до 5 лет); — авансовый платеж – от 20% для новых автомобилей и от 30% для подержанных машин и механизмом; — обязательное страхование |
| Зест | — цена автотранспорта – от 10 000 евро; — срок договора – 18 – 60 месяцев; — удорожание – в среднем составляет 7% в год; — первый платеж – 10% — 20% |
| Интерлизинг | — стоимость предмета лизинга – не ограничена; — срок лизинга – 12 – 60 месяцев; — первый взнос – от 0%; — график платежей – по предварительной договоренности |
Итак, чтобы приобрести коммерческое транспортное средство в лизинг необходимо подготовить пакет документов, выбрать компанию и подать письменную заявку.
Лизинг при стандартных условиях является более приемлемым способом приобретения новой или подержанной техники, чем банковский автокредит.
Условия предоставления лизинга смотрите на странице.
Как продать автомобиль после лизинга физическому лицу, узнайте из этой информации.
