Договор лизинга автомобиля

При отсутствии достаточного количества средств на приобретение транспортного средства можно воспользоваться услугами лизинга. Он подразумевает аренду транспортного средства.

Договор лизинга имеет большое количество различных особенностей, нюансов – со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Как прописан в законодательстве

Сегодня под термином «лизинг» подразумевается сдача в аренду требуемого клиенту транспортного средства. При этом сама аренда подразумевает в большинстве случаев возможность выкупа в дальнейшем.

Существует множество нюансов оформления договора лизинга на автомобиль. Со всеми ними необходимо будет ознакомиться заранее.

Все связанные как с оформлением договора, так и с иными моментами вопросы отражены в законодательстве. Договор лизинга в ГК РФ освещается достаточно подробно. Но при этом в первую очередь следует ориентироваться на Федеральный закон №164-ФЗ от 29.10.98 г.

Он включает в себя следующие основные разделы:

• Ст. №1 – в каких случаях использование положений данного федерального закона является необходимым;
• Ст. №2 – какие основные понятия используются в рассматриваемом законодательном акте;
• Ст. №3 – что может стать предметом лизинга;
• Ст. №4 – субъекты лизинга;
• Ст. №5 – перечень требований, предъявляемых к лизинговой компании;
• Ст. №7 – отражаются различные формы лизинга;
• Ст. №8 – рассматриваются основные вопросы, связанные с сублизингом;
• Ст. №10 – полный перечень прав, а также обязанностей участников лизинга;
• Ст. №11 – какие права собственности предъявляются к предмету лизинга, кто имеет на это право;
• Ст. №13 – каким образом обеспечиваются права выдающей лизинг компании;
• Ст. №15 – что обязательно должно быть включено в договор лизинга;
• Ст. №17 – отражается сам процесс предоставления автомобиля в лизинг, а также процесс его использования и последующий возврат, выкуп;
• Ст. №18 – что представляет собой уступка прав по договору лизинга;
• Ст. №19 – алгоритм перехода прав собственности по рассматриваемому договору лизинга;
• Ст. №20 – как осуществляется порядок регистрации приобретаемого в лизинг имущества;
• Ст. №21 – процесс страхования предмета лизинга;
• Ст. №22 – процесс осуществления распределения рисков;
• Ст. №23 – как осуществляется обращение взыскания третьих лиц в случае необходимости подобного действия;
• Ст. №26 – какие имеет обязательства лизингополучатель в случае утраты предмета залога, транспортного средства.

По возможности прежде, чем преступить к ознакомлению с соглашением касательно лизинга, а также его последующему подписанию, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми законодательными нормами. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем.

Если в подобных делах по какой-то причине должный опыт отсутствует – оптимальным решением является обращение к квалифицированным юристам за консультацией. Это позволит решить заранее многие проблемы.

Существуют целые специализированные компании, занимающиеся сопровождением лизинговых сделок. За определенную плату они осуществят контроль за законностью заключаемого договора, а также помогут избежать наиболее типичных в таком случае ошибок.

Стоимость услуг подобных предприятий относительно невелика, в то же время польза – порой огромна. Чаще всего различного рода конфликты возникают именно из-за непонимания основных отраженных в договоре условий.

Понятие, содержание и виды

Сам понятие «лизинг» достаточно простое, каких-либо проблем с его пониманием обычно не возникает. В то же время существует некоторое количество различных видов данного продукта, предоставляемого банками. Стандартными условиями является покупка нового ТС с первоначальным взносом от 20%.

Также существуют альтернативные варианты:

•  без первоначального взноса;
• уже бывший в употреблении автомобиль.

По возможности стоит обязательно осуществить первоначальный взнос за автомобиль, который оформляется в аренду. Это позволит избежать существенной переплаты. Но нередко достаточного количества денег попросту нет.

В таком случае можно обсудить с выдающим лизинг компаниями вопрос составления договора аренды без первоначального взноса.

У данного типа соглашения имеются следующие плюсы:

• отсутствует необходимость в наличии достаточно существенной суммы изначально – обычно размер первоначального взноса составляет не менее 100 тыс. рублей;
• сам заемщик становится более финансово свободен.

Существенным недостатком данного метода является существенная переплата – большая, чем в случае использования первоначального платежа.

Именно поэтому при наличии таковой возможности стоит избегать оформления лизинга при отсутствии достаточного количества средств на первоначальный взнос.

Сегодня наиболее востребованным сегментом услуг рассматриваемого типа является покупка транспортного средств в лизинг уже бывшего ранее в употреблении, с некоторым пробегом.

Причиной популярности является более низкая стоимость – как в случае последующего выкупа, так и ежемесячного платежа. Но при этом далеко не все компании осуществляют предоставление лизинга на авто с пробегом.

Так как шанс последующего выкупа транспортного средства в таком случае будет минимальным.

Наиболее существенное внимание компания, оформляющая лизинг, уделяет следующим моментам:

• год выпуска транспортного средства;
• текущее техническое состояние.

Важным фактором является именно возраст ТС. Обычно основное требование к машине – срок эксплуатации не более 3-5 лет перед оформлением договора. Не менее существенно – бренд автомобиля. Обычно почти невозможно заключить договор на покупку китайского автопрома.

Так как данные ТС зарекомендовали себя с не самой лучшей стороны. Гораздо больше шансов оформить договор лизинговой аренды на автомобили известных брендов. Это Toyota, Mazda, ГАЗ и многие другие.

Но в каждом случае оценка транспортного средства осуществляется в индивидуальном порядке. Учитывается большое количество самых разных факторов. Обычно оценкой занимается специальный отдел предприятия, занимающегося лизингом.

Существенные и основные условия договора лизинга автомобиля

Договор рассматриваемого типа должен обязательно заключаться в соответствии с установленными в законодательстве правилами и нормами. В случае их нарушения договор попросту будет считаться недействительным.

Потому в случае возникновения каких-либо конфликтов необходимо будет обязательно заранее разобраться со всеми особенностями и нюансами законодательства. Это позволит эффективно защитить свои права клиента.

Условия договора по лизингу транспортного средства в первую очередь зависят именно от статуса самого заключающего договор.

Достаточно существенно они отличаются для следующих категорий лиц:

• юридических;
• физических.

Сегодня приобретение транспортного средства в лизинг физическими лицами возможно при соблюдении некоторых условий-требований.

К таковым на данный момент относятся следующие:

• процедура оформления может быть осуществлена только лишь гражданином РФ – в данном направлении с иностранными гражданами организации не работают;
• возраст являющегося ответственным лицом должен быть не менее 20 лет и не более 60 лет;
• обязательно наличие постоянного места трудоустройства;
• стаж на последнем месте работы должен составлять не менее чем 3 месяца;
• требуется постоянная регистрация в регионе оформления самого лизинга;
• обязательно наличие определенного перечня документов.

Непосредственно условия покупки могут различаться в зависимости от достаточно большого количества самых разных факторов.

Базовые условия выглядят следующим образом:

• марку автомобиля клиент выбирает самостоятельно – из предложенных ему компанией;
• величина первоначального взноса должна составлять – 20-49%;
• длительность лизинга – 12-36 месяцев.

Лизинг для юридических лиц в зависимости от конкретного предложения и компании, осуществляющую поставку подобных услуг, имеет более широкие условия – которые возможно будет на свое усмотрение изменять в зависимости от первоначального взноса, срока.

Большая часть предлагающих лизинг обозначает следующие условия его получения:

сумма	от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей
срок	от 1 месяца до 10 лет
первоначальный взнос	от 20% стоимости имущества

В каждом конкретном случае условия могут отличаться достаточно существенно. Именно поэтому необходимо максимально внимательно отнестись к выбору конкретного предложения.

Главным преимуществом лизинга перед кредитом является возможность вернуть в любой момент автомобиль и прекратить действие договора без каких-либо серьезных последствий для себя. Кредитная история не будет испорчена.

На что обратить внимание при заключении

При заключении договора рассматриваемого типа необходимо будет обратить внимание на некоторые существенные моменты.

В первую очередь это касается следующего:

• ответственность поставщика – если он не выполнит своих обязательств по поставке автомобиля, то отвечать будет именно сторона, выбравшая его;
• наличие неустойки за различные действия – преждевременный выкуп и иные действия;
• объем передаваемых по лизингу прав;
• как будет осуществляться передача имущества;
• срок действия договора и длительность самого лизинга;
• балансовый учет имущества.

Важным фактором является именно выбор поставщика транспортного средства. Обычно возможно два варианта: выбор клиентом или же выбор самим лизингодателем.

Иногда именно на этапе получения имущества возникают различные сложности. Ответственность за подобное в соответствии с законодательными нормами должен нести именно тот, кто выбрал поставщика.

Существенным моментом является факт наличия неустойки. Она может иметь место за всевозможные действия. Но чаще всего банк пытается навязать её выплату в случае преждевременного выкупа.

Важно помнить: всевозможные комиссии являются допустимыми только лишь в установленных законодательством случаях. Во всех остальных начисление всевозможных подобных платеже незаконно. Взыскание их можно осуществить через суд.

Важным моментом является именно защита своих интересов в суде. В случае необходимости подачи искового заявления требуется обратиться в суд по месту регистрации предприятия, являющегося ответчиком.

Данное правило является обязательным к исполнению. В договоре обязательно должен иметь место раздел, связанный с перечнем передаваемых имущественных прав.

Данный раздел позволяет определить перечень разрешенных в конкретном случае действий с имуществом, приобретенным в лизинг.

Обычно процесс передачи имущества, приобретенного в лизинг, осуществляется путем оформления специального акта приема-передачи.

Стоит получить подробную консультацию по этому поводу у компетентного сотрудника банка. Нередко всевозможные спорные ситуации возникают на данном этапе.

Образец

Сам договор лизинга должен составляться в соответствии с законодательными нормами. При наличии таковой возможности стоит заранее ознакомиться с образцом составления подобного документа

Скачать договор лизинга.

На данный момент типовые соглашения возможно разделить на следующие категории:

• между физическими лицами;
• для юридических лиц.

Между физическими лицами

Одним из самых часто задаваемых вопросом является следующий: возможно ли заключение договора лизинга между физическими лицами?

Ответ на него положительный, максимально подробные комментарии по этому поводу представлены в ст. №665, 670 Гражданского кодекса РФ.

При этом важно помнить что подобное не возможно с участием индивидуальных предпринимателей. Соответствующая поправка в законодательстве принята 08.05.10 г.

Для юридических лиц

Договор лизинга для юридических лиц обычно включает в себя следующие основные разделы:

• основные определения;
• предмет договора;
• порядок передачи, а также приема;
• размер, сроки, а также порядок внесения лизинговых платежей;
• инспектирование, контроль за лизингополучателя;
• улучшение предмета лизинга;
• переход прав собственности;
• возврат предмета лизинга;
• ответственность сторон;
• форс-мажор;
• срок действия;
• порядок разрешения споров;
• заключительные положения.

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных с заключением договора лизинга.

При отсутствии опыта стоит воспользоваться услугами сопроводительной компании – это позволит избежать большого количества самых разных неприятностей.

Образец договора.

Срок заключения

Срок, на который заключается договор рассматриваемого типа, может быть различным. Все зависит в первую очередь от пожеланий самого клиента, его возможностей, а также предлагаемых лизингодателем продуктов.

Обычно данный период колеблется в пределах от 12 месяцев до 60 месяцев. Но в зависимости от индивидуальных договоренностей может варьироваться как в большую сторону, так и меньшую.

Нарушения

Нарушения по договору лизинга могут возникнуть как со стороны лизингополучателя, так и лизингодателя.

Чаще всего со стороны клиента имеют место следующие нарушения:

• просрочка платежа;
• невыплата авансового платежа;
• не заполнение соответствующим образом акта приема и передачи имущества.

В свою очередь нарушения лизингодателя обычно менее очевидны и кроются в самом составлено договоре. Избежать сложных прецедентов можно достаточно просто – обращаться в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Претензия

Претензии по договору лизинга должны обязательно подаваться по месту регистрации ответчика. Подобные дела обычно разрешает арбитражный суд. Так как суммы иска обычно измеряются сотнями и миллионами рублей.

Составление искового заявления осуществляется в стандартной форме, какие-либо существенные особенности попросту отсутствуют. Этот вопрос стоит по возможности проработать заранее.

Досрочное погашение

Сегодня по договору лизинга возможно осуществить досрочное погашение. При этом банки не имеют права препятствовать каким-либо образом подобному решению клиента.

Так как это является прямым нарушением действующего законодательства. Данный момент касательно лизинга полностью аналогичен процедуре, связанной с кредитом.

Переуступка прав

Нередко имеет место переуступка прав получателя лизинга. Обычно подобное имеет место когда одно предприятие желает взять в аренду технику другого предприятия.

В таком случае оптимальным решением является переуступка прав. В такой ситуации заключается новый договор, где предметом лизинга будет выступать также же самая техника.

Замена стороны

Замена стороны по договору лизинга является процедурой, полностью аналогичной переуступке прав. Но при этом чаще всего осуществляется в случае, если лизингополучатель по какой-то причине не в состоянии выполнить все свои обязательства перед лизингодателем.

Важным моментом, который следует учитывать в обоих случаях, является отсутствие необходимости уплаты налога на добавочную стоимость. Образец договора лизинга при замене прав или же переуступке можно найти в интернете.

Лизинг имеет очень большое количество самых разных особенностей, нюансов. Со всеми ними стоит заблаговременно ознакомиться – это позволит избежать большого количества самых разных затруднений.

С лизингом связано большое количество самых разных достоинств – именно поэтому с каждым днем он становится все более актуальным и востребованным.

Видео: Гражданское право. Договор лизинга.