Условия лизинга транспортного средства для физических лиц

Покупка автомобильного транспорта у большинства граждан ассоциируется с колоссальными капиталовложениями, которые порой кажутся абсолютно непосильными.

И как поступать в таких ситуациях? Продолжать отказывать себе в реализации собственной мечты и ограничивать себя в комфорте? И даже с таких ситуаций есть выгодный выход.

Именно так могут утверждать те автомобилисты, которые ходи единственный раз пользовались специальными программами для покупки автомобиля.

Среди них практически одинаковой популярностью пользуются автокредит и лизинг. Они помогают в тех случаях, когда надоело видеть машину своей мечты лишь в снах.

Специальные компании и банки предлагают самые разные программы, которые могут быть на руку самим покупателям. Если сравнивать европейский опыт, то две третьих части всех приобретенных ТС – это лизинговые автомобили.

В нашей стране статистика начала стремительно расти вверх лишь с позапрошлого года, когда процент автотранспорта в лизинг стал составлять отметку в 31.

Изначально лизинг был рассчитан именно на юридические лица, когда обычные граждане пользовались автокредитом, но со временем такие условия стали доступными и распространенными и для физических лиц.

Какие особенности автомобильного лизинга для физических лиц? Где это можно оформить?

В чем заключаются преимущества и недостатки такой финансовой схемы? На все интересующие вопросы мы ответим в данной статье.

Что входит

Этимологий слова «лизинг» означает «аренда». То есть, он представляет собой финансовую схему, которая предусматривает аренду транспортного средства, но на условиях, что эти инвестиции вкладываются в возможную последующую покупку авто, если это прописывается в договоре.

В данном финансовом процессе принимают участие лизингодатель (тот, кто покупает авто и сдает его в аренду) и лизингополучатель (тот, пользуется ТС и оплачивает его аренду, полностью выкупает автомобиль).

Главным документом в таких отношениях выступает именно договор лизинга, ведь там прописываются все условия, и определяется вид лизинга.

Такие финансовые отношения регулируются Гражданским Кодексом, а именно в его Главе 34 можно найти правовую информацию о определение понятия «лизинг».

Другой документ государственного уровня, который рассматривает данный вопрос Федеральный Закон «О финансовой аренде».

Поэтому не стоит беспокоиться о том, что лизинговые компании активно появляются, а их деятельность не регулируется. Власти регулируют и эту сферу услуг.

В последние года, количество клиентов среди физических и юридических лиц практически одинаковое, поэтому для этих двух категорий клиентов, и предлагаются различные программы, из которых каждый для себя может извлечь максимальную выгоду.

В основном, лизинговые компании предлагают такие условия:

1. Фиксированный авансовые платеж, что оберегает клиентов от повышения тарифной ставки или суммы периодических денежных взносов.
2. Фиксированный процент за аренду.
3. Наличие минимальной суммы финансирования.
4. Срок аренды.
5. Возможность досрочного расторжения договора.
6. Предмет договора финансовой схемы – на какой вид транспорта распространяется.
7. Условия для реструктуризации лизингового долга.

Именно все перечисленные выше условия в обязательном порядке указываются в договоре. Отметим, что для каждого финансового предложения от лизинговой компании могут быть свои особенностями, и с ними нужно детально ознакомиться, чтобы лучше определиться с нужными для себя условиями для аренды транспортного средства.

Какие условия лизинга авто для физических лиц

Лизинговые компании, а особенно самые крупные и авторитетные, предлагаю сразу по несколько разнообразных предложений для всех категорий своих клиентов.

Как правило, такие пакеты услуг могут отличаться разным набором документов, сроками оформления и условиями к лизингополучателям.

Особой популярностью среди физических лиц являются предложения без первоначального взноса, а также возможность аренды и покупки не нового автомобиля.

Без первоначального взноса

Все чаше лизингодатели предлагают условия, исключающие обязательный первый внос, и это привлекает все большее количество лизингополучателей.

Отметим, что такие условия являются достаточно выгодными в случаях, когда у клиента нет нужной суммы для первого взноса, а время с покупкой оттягивать тоже нельзя.

В среднем, размер первоначального взноса составляет 40% от всей стоимости ТС, поэтому у клиентов есть потребность искать лизингодателей, которые не требуют первый взнос или значительно понижают эту сумму:

Б/у авто

Очень распространенным является лизинг подержанного авто для физических лиц. И даже статистика свидетельствует о том, что клиенты все чаще обращают внимание именно на транспортные средства из категории б/у.

И лизингодатели активно сотрудничают с соответственными дилерами, а также физическими лицами, которые продают собственное транспортное средство.

Ознакомимся с условиями, которые выдвигают компании, при лизинге машин с пробегом:

Такая категория автомобилей поддается тщательному техническому осмотру, потому что на момент действия договора лизинга законным владельцем является именно банк или компания лизинговая, в чьих интересах поддерживать лишь исправное техническое состояние транспорта.

Предложенные условия являются выгодными для обеих сторон процесса, потому что позволяют получить нужный автомобиль и без колоссальных денежных вкладов за один раз.

Но при этом можно сразу же пользоваться ТС и иметь еще привилегии в виде страховки и технического обслуживания. Для лизинговых компаний выгода из этого состоит в том, что можно получить большую клиентскую базу и увеличивать собственные доходы за счет процентов от аренды.

Оформление такси в лизинг без первоначального взноса физическому лицу рассматривается в статье: такси в лизинг.

Понятие и виды аренды и лизинга читайте здесь.

Пакет документов для оформления

Если вы решились обратиться за услугами к таким компаниям, то прежде всего должны знать перечень нужных для оформления договора документов.

Этот список регламентируется не только статутами лизингодателя, но и законодательством на государственном уровне. Особенно для физических лиц собрать нужную документацию не составит труда.

Для оформления лизинга автомобиля понадобятся:

1. Заявление в виде анкеты, в котором лизингополучатель указывает свое данные.
2. Ксерокопия паспорта (можно также автомобильные права или загранпаспорт, где есть фото).
3. Справка с работы или другие документы, которые подтверждаются доходы гражданина и свидетельствуют о его платежеспособности.
4. Копия трудовой книжки гражданина.
5. Прочие документы, которые может потребовать лизинговая компания, согласно условиям.

После того, как вы предоставляете собранную документацию, специалист проверяет ее правомерность и подлинность, после чего можно приступать к подписанию лизингового договора.

Порядок покупки

Автолизинг – давно не новая финансовая схема, поэтому существует несколько схем – с последующим выкупом и без перехода в собственность. С этим клиент компании определяется еще до процесса оформления договора, от этого и отталкиваются условия документа.

Лизинг с последующим выкупом предусматривает возможность перехода ТС в собственность лизингополучателя, если тот оплатил нужную сумму по договору.

Лизинг без выкупа – это когда при истечении срока автомобиль возвращается в лизинговую компанию. Тогда лизингополучатель может изменить условия договора, продлив его, или же на аренду ТС будет претендовать другой автомобилист.

Покупка автотранспортного средства совершается в первом случае, когда истекает срок аренды.

Плюсы и минусы

Автомобилисты, которые однажды воспользовались услугами лизинговых компаний, могут выделить как позитивные моменты, так и негативные, то есть недостаточно выгодные для них. Но однозначных ответов нет, грань между преимуществами и недостатками достаточно условная.

Среди плюсов для физических лиц можно выделить:

• гибкий график платежных вносов, которые зачастую ниже кредитных;
• нужно меньшее количество документов;
• упрощенная процедура оформления договора;
• возможность заново заключать договор и продолжать арендовать автомобиль;
• оформлением документации, страховки и прохождением технического обслуживания занимается лизинговая компания.

Минусами лизинга на автомобиль являются:

• на момент лизингового договора законным владельцем является лизингодатель, а когда возникают трудности с выплатами лизинга, то автомобиль могут отнять у лизингополучателя;
• нельзя осуществлять субаренду;
• для физических лиц не предусмотрены налоговые преференции.

Взвесив все достоинства и недостатки, с каждым годом клиентов лизинговых компаний становится все больше, потому что упрощенная процедура оформления и условия более выгодные, чем в автокредита не могут не привлекать автомобилистов.

Автолизинг по праву можно считать самым выгодным способом приобретения транспортного средства. Эта несложная финансовая операция позволяет большему количеству граждан приобрести желаемый автомобиль.

Клиенты лизинговых компаний забыли о невыгодных кредитах, о колоссальных суммах, которые нужно длительное время копить.

Лизинг позволяет не оттягивать время желаемой покупки, а на выгодных условиях получать комфорт от пользования транспортным средством.

Договор лизинга машины с физическим лицом – это основной и главный документ в процессе. Он гарантирует права всем сторонам. Условия договора формируются зависимо от вида лизинга.

Изначально эти услуги рассчитывались на юридические лица, затем возможность брать авто в лизинг появилась у физических лиц, и условия процесса немного изменились и до сих пор отличаются, как и цели использования транспортного средства.

Машина в лизинг без первоначального взноса для физических лиц – это самый главный плюс, который отмечают почти все клиенты лизинговых компаний.

Необязательный первый платеж не обязывает, как при кредитах, выплачивать определенный процент от всей стоимости транспортного средства (зачастую он составляет 30-49%), что крайне невыгодно для покупателей.

Такое преимущество заставляет все большее количество физических лиц обращаться в лизинговые компании, а не к кридиторам.

Видео: Авто в лизинг | сайт taxi-vopros