Авто в лизинг для малого бизнеса

Для малого бизнеса лизинг является практически единственным финансовым инструментом для приобретения автомобилей и другой специализированной техники, так как банковские кредиты выдаются ограниченному числу компаний и под достаточно высокие проценты.

Какие предприятия малого бизнеса могут воспользоваться услугами лизинговых компаний? Какие условия выдвигаются лизингодателями для заключения договора? Какие компании предоставляют транспортные средства в лизинг для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? Читайте далее.

Условия

Лизинговые договора с предприятиями малого бизнеса и ИП заключаются на следующих условиях:

• обязательное наличие первоначального платежа, размер которого может варьироваться от 10% до 30% от стоимости транспортного средства, передаваемого в аренду;
• срок договора зависит от стоимости арендуемого имущества и может составлять 6 месяцев – 3 года. Долгосрочные договора, со сроком действия более 3 лет заключаются исключительно с крупными предприятиями;
• стоимость арендуемого имущества. Данный показатель зависит от лизинговой компании и может составлять 500 000 – 25 млн. рублей;

Максимальная стоимость лизингового имущества определяется экспертами лизинговой организации на основании предоставленной отчетности по прибыли и собственным активам лизингополучателя.

• процентная ставка по договору лизинга транспортного средства составляет 7% — 10% в год.

В 2020 году на территории РФ действует программа льготного лизинга, поддерживаемая государственными органами.

Приобрести автомобиль по данной программе можно на следующих условиях:

• действие программы распространяется на автомашины отечественного производства, выпущенные в 2020 году;
• стоимость одного транспортного средства не может превышать 500 000 рублей;
• один лизингополучатель может приобрести транспорт на сумму не более 10 000 000 рублей;
• минимальный срок действия договора – 12 месяцев;
• при оформлении договора предприятию предоставляется единоразовая скидка на автотранспортное средство в размере 10% от стоимости арендуемого автотранспорта.

Воспользоваться льготным лизингом имеют право и крупные компании, и предприятия малого бизнеса и частные лица. Чтобы лизинговая компания могла заключать договора на льготных условиях необходимо получить разрешение от Минпромторга РФ.

Какие компании предоставляют

Малые организации и ИП могут обратиться в следующие лизинговые компании:

Различные лизинговые компании работаю по разным схемам. В таблице представлены организации, заключающие договора лизинга на определенных условиях.

В компаниях так же могут разрабатываться и уникальные программы лизинга. Большое количество программ действует, например, в компании «Камаз Лизинг».

Преимущества для малого бизнеса

Автолизинг для предприятий малого и среднего бизнеса обладает рядом преимуществ и недостатков.

Среди положительных аспектов можно отметить:

• отсутствие залога и привлечения поручителей. Именно эти два аспекта являются препятствием для небольших предприятий для получения кредита в банковских учреждениях. Договором лизинга не может быть предусмотрен залог, так как собственником арендуемого автомобиля является лизингодатель;

По этой же причине нецелесообразно и привлечение поручителей (собственник может досрочно прекратить действие договора в случае систематического нарушения сроков оплаты лизинговых платежей).

• отсутствие необходимости выводить из оборота предприятия крупные денежные суммы. Наличие небольшого первоначального взноса сопутствует расширения предприятия;
• оперативность. Сроки рассмотрения заявок на лизинг существенно меньше, чем сроки рассмотрения заявок на автокредиты. В среднем предприятие может получить автотранспорт в течение 3 – 5 дней;
• увеличение стабильности компании. Средства, направляемые на погашение лизинговых платежей, не относятся на счет кредиторской задолженности, что повышает экономические показатели организации;
• возможность налоговых льгот.

К отрицательным характеристикам лизинга автотранспорта можно отнести:

• наличие собственности. Транспортное средство, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. Лизингополучатель не имеет права самостоятельно распоряжаться арендуемым имуществом;
• увеличение стоимости транспорта за счет премии, выплачиваемой лизинговой компании.

Что нужно для оформления

Для получения транспортного средства в лизинг к компаниям выдвигаются определенные требования:

• срок работы организации. В большинстве случаев срок работы должен составлять более 6 месяцев, но некоторые лизинговые компании предпочитают увеличивать данный показатель до 1 года;
• наличие собственных активов, числящихся на балансе предприятия. Сумма активов должна быть равна или больше стоимости лизингового автомобиля;
• прибыльность компании за прошедший отчетный период.

Данные факторы подтверждаются соответствующими документами. Таким образом, для заключения договора автолизинга организация обязана предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

• письменное заявление, дополненное анкетой. В заявление указывается марка и модель желаемого автомобиля, комплектация транспортного средства или специализированной техники, приблизительная стоимость;
• учредительный договор;
• устав организации;
• приказ о назначении руководителя компании;
• копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• свидетельство, выданное при регистрации организации;
• справки из банков об открытых счетах;
• финансовая отчетность за предшествующий период.

Если оформлением лизинга занимается представитель компании, то для заключения договора и приемки транспортного средства требуется нотариальная доверенность на представителя и гражданский паспорт представителя.

Индивидуальный предприниматель предоставляет:

• анкету – заявление, составленное лично с указанием характеристик автотранспорта и основных условий договора;
• паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• выписку из реестра;
• выписку с банковского счета (при наличии нескольких счетов выписки получается во всех банках);
• налоговую декларацию и иные финансовые документы.

В зависимости от выбранной лизинговой компании пакет документом может изменяться или дополняться.

Особенности лизинга для ИП

Для сотрудничества с индивидуальными предпринимателями лизинговыми компаниями разработаны специальные лизинговые продукты, среди которых можно отметить:

• экспресс лизинг. Основное отличие заключается в сроках рассмотрения заявки от лизингополучателя. По экспресс программе срок принятия решения варьируется от 1 часа до 1 рабочего дня. Программа предоставляется, например ООО «Экспресслизинг»;
• лизинг авто для ИП без первоначального взноса отличается повышенными процентными ставками (обратиться можно в компанию «Оптимум финанс»);
• автолизинг без оценки финансового состояния заемщика можно получить в компаниях «Свое дело», «Каркаде»;
• лизинг для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения;
• автолизинг для физических лиц. Многие ИП предпочитают оформлять договора именно на физлицо. Приобрести транспортное средство частному лицу можно практически во всех компаниях.

По договору автолизинга ИП могут приобрести различные виды транспортных средств. Наиболее популярными среди частных предпринимателей являются:

• грузовые автомобили, используемые для заказных перевозок;
• легковые автомобили, которые в большинстве случаев используются в качестве такси.

Грузовых автомобилей

Особенностями лизинга грузовых транспортных средств являются:

• увеличенный начальный взнос. Из-за высокой стоимости грузовика лизинговые компании увеличивают сумму первого взноса, чтобы снизить собственные финансовые риски;
• увеличение срока лизинга. В отличие от легкового автотранспорта приобрести грозовой автомобиль в лизинг можно на срок до 5 лет;
• ежегодное удорожание автотранспорта приблизительно на 5% в год.

Под такси

Если автомобили приобретаются в лизинг для расширения или обновления таксопарка, то пакет документов, требующихся для заключения договора лизинга, увеличивается на лицензию, которая позволяет заниматься предпринимателю подобной деятельностью.

По договору лизинга можно приобрести легковой автомобиль, используемый в качестве такси по ставке 5% – 7% в год. Максимальный срок договора – 36 месяцев.

Оплата платежей

Сумма лизингового платежа рассчитывается исходя из следующих данных:

• стоимости приобретаемого транспортного средства;
• суммы амортизационного износа;
• компенсации, предусмотренной договором для лизингодателя;
• суммы, требующейся для оплаты дополнительных услуг;
• дополнительной комиссии;
• срока действия договора.

Оплата лизинговых платежей осуществляется по графику, который является обязательным приложением к договору лизинга.

В зависимости от условий договора платежи могут перечисляться:

• еженедельно;
• ежемесячно;
• ежеквартально;
• ежегодно.

Платежи по договору лизинга могут быть:

• аннуитетными (равными), то есть общая сумма, предусмотренная договором, равномерно распределяется на весь период аренды автомашины;
• дифференцированными (с течением времени сумма платежа уменьшается за счет выплаты процентов);
• увеличивающимися. Такие платежи могут быть предусмотрены индивидуальными условиями лизингового договора. Чаще всего увеличивающимися платежами пользуются начинающие компании (включая ИП).

Провести оплату можно в любом банке или с личного расчетного счета. В подтверждение платежа выдается квитанция.

Автолизинг для малого бизнеса не подразумевает каких-либо отдельных условий. Все важные аспекты договора подбираются индивидуально в зависимости от прибыльности и устойчивости организации.

Видео: Лизинг для ИП