Программа льготного лизинга

Запущенная Министерством РФ 01.04.15 г. государственная Программа с целью поддержания автопрома России, предусматривает ежегодное выделение определенной суммы средств из госбюджета на субсидировании лизинговых программ.

Так, например, в 2020 году было выделено 4 млрд. рублей на успешное осуществление программы. Возобновление подобных льготных условий было продлено и в 2020 году.

Звучит все привлекательно и красиво, но вот для уверенного решения взять в лизинг машину или спецтехнику, все же, потребуется подробнее изучить условия и тонкости такой программы.

Что это такое

Программа льготного лизинга – это специально разработанный государством механизм влияния на активность потребительского спроса при приобретении в лизинг имущества.

Такое решение было принято российскими разработчиками Минпромторга с целью улучшить производительность отечественных производственных предприятий, которые трудятся в автомобильной промышленности.

Обновленная и улучшенная госпрограмма льготного лизинга в 2020 году помогает купить гражданам (физическим лицам) и компаниями, организациям, учреждениям (юридическим лицам) автомобили, автотехнику или специализированную технику по существенно сниженным расценкам.

Благодаря этому растет спрос на продукцию у населения, а также у малого и крупного бизнеса.

Первое время было принято правительством внедрять различные послабления и скидки для юридических лиц, предпринимателей и бизнесменов, чтобы они смогли расширить свое дело при помощи автолизинга.

Но сегодня льготами по лизингу при государственной поддержке может пользоваться даже обыкновенный гражданин, когда собирается покупать оформлять договор финансовой аренды автомобиля для личного пользования.

Также как и для бизнеса, физические лица имеют права выкупа арендованного автомобиля. Что дает льготная программа по соглашению на автолизинг?

Ее преимущества заключаются в характеристиках, которые очень отличимы на фоне других возможностей – аренды, обыкновенного лизинга, автокредита.

Возможности программы льготной формы лизинга по сравнению с другими финансовыми инструментами:

Обычный лизинг	Обычная аренда (прокат авто)	Автокредитование	Лизинг автомобиля по льготной программе
Выбор авто может делать клиент.	Выдается только та машина, которую предложит фирма-арендодатель.	Выбирает машину клиент сам.	Заказчик выбирает только тот автомобиль, который входит в перечень допущенных марок к участию по госпрограмме.
Можно покупать как новые машины, так и с пробегом, зарубежного производства и отечественного.	Авто любого производства, но только с пробегом.	Оформляются в заем любые машины.	Выбор любых машин – новых или с пробегом, отечественных или иномарок, но при условии сборки авто на территории РФ.
Арендовать можно долгосрочно.	Выгодно краткосрочное пользование.	Аренды нет. Есть только приобретение машины.	Долгосрочное пользование.
Ставки фиксированы, ниже банковских.	Ставки и размеры платежей будут всегда зависеть от срока пользования машиной.	Ставки в банках завышены по сравнению с лизинговыми компаниями.	Ставки уменьшены
Возмещения по сделке нет.	Льгот нет.	Льготы только для определенных категорий граждан – зарплатным клиентам, владельцам сертификата материнского капитала, военнослужащим и другое.	Имеются льготы в виде 10% от стоимости машины, которая возмещается из госбюджета. Только сумма не должна превышать 550 000 рублей за одну машину.
Отказ от сделки по уважительным причинам ничем не оборачивается для клиента.	При отказе от аренды клиент ничем не рискует.	При отказе от кредитного договора, уже подписанного, кредитная история может быть испорчена.	Отказ от договора лизинга и возврат авто по уважительным причинам никаких негативных последствий для клиента не влечет.
Разрешение лизингодателю из Минпромторга не требуется.			Лизинговая компания обязан получить разрешение Минпромторга на осуществление своей деятельности в рамках льготной программы.

Составляя такую программу, как льготный автолизинг, государственные служащие и специалисты даже спрогнозировали, кому именно будет интересен данный проект.

Получилось, что тем гражданам или бизнесменам, у которых сейчас нет при себе определенной суммы денег, чтобы внести как первоначальный взнос по договору, могут воспользоваться услугой государственной поддержки, чтобы вообще не вносить крупную сумму перед подписанием соглашения.

Выгода состоит в том, что клиент экономит 10% от стоимости, которые возмещаются из госбюджета. Тогда как при автокредите или обычном лизинге без первоначального платежа все суммы этой части договора раскидываются помесячно.

Получается, что клиент все равно тогда выгоды не имеет, а при льготной программе ему такая возможность предоставляется.

Условия

Следует отметить, что финансовая господдержка распространяется не только на автолизинг, но теперь уже и на автокредиты (правит. Пост. №344 от 23.04.16 г.).

У тех граждан, у кого нет возможности оплачивать большими долями ежемесячные обязательные платежи, есть вариант воспользоваться 10% скидкой, которая может быть распределена по всем платежам графика на их уменьшение.

Такой механизм, в принципе, могут применять и лизинговые компании. Однако пока они уменьшают только аванс.

Также есть еще одна особенность – льготной финансовой арендой имеют право пользоваться также и нерезиденты РФ, то есть – иностранные граждане, которые не собираются выкупать авто, но которым оно нужно для личного пользования.

Общие условия предоставления в лизинг имущества по льготной программе:

Предмет лизинга – автотранспортные средства-участники	Новый или бывший в применении транспорт иностранного или отечественного производства, но обязательно прошедший сборку на территории РФ.
Размер субсидии на 1 арендатора, руб.	Не более 550 тыс. на одну машину и не более 10 млн. на одного лизингополучателя.
Субсидия, %	10% на 1 авто
На какие машины распространяется	Автомобили, в том числе и с прицепами. Грузовики. Спецтехника.
Сроки по программе	2-3 года

Этот продукт всегда заинтересует тех предпринимателей, либо частных лиц, которым необходима автотехника либо легковой автомобиль менять каждые несколько лет, и при этом, есть возможность пользоваться гарантиями самого производителя ТС.

А еще есть граждане, которым отказали в автокредите банки из-за неподходящих возрастных параметров потенциального заявителя-клиента. Вот и им также будет интересен лизинг со скидкой от государства.

Отметим некоторые особенности приобретения автомобиля или специализированной техники в лизинг по льготным условиям:

1. Размер процентных ставок всегда будет зависеть от модели автомобиля и его возраста.
2. Юридическое лицо, желающее оформить льготный лизинг, должно быть зарегистрировано в ЕГРЮЛ и существовать на рынке не меньше полугода.
3. Величина первоначального взноса также регулируется в зависимости от технических производственных и функциональных характеристики авто.
4. Обязательная страховка ОСАГО не отменяется.
5. В вот КАСКО все также остается добавочным инструментом, который может быть использован или не использован в зависимости от того, как стороны договорятся.
6. В ежемесячные платежи будет входить также сумма налогов НДС, на дорогостоящее имущество («налог на роскошь»), если автомобиль будет выкупаться.
7. Платежи содержат также еще и суммы, потраченные на все регистрационные манипуляции, например: при постановке на учет в ГИБДД автомобиля, таможенный сбор, прохождение техосмотра и прочее.
8. Декларировать налоги по приобретению или финансовой аренде авто не требуется.
9. Юридические лица смогут вернуть 18% НДС, уплаченного при покупке ТС по лизинговому пакету услуг.

Нужно отметить одну важную деталь – на практике 10% скидка, которую предоставляет государство, как сумма возмещения при лизинговой покупке по программе, всегда выглядит как уменьшение первоначального взноса.

Крайне редко она выглядит как уменьшение процентных ставок по договору. Авансовый платеж снижается в объеме ровно на ту сумму, что представляет собой 10% от стоимости машины.

А поступает эта сумма на счет выгодоприобретателя – лизинговой компании, уже из государственного бюджета. Но для этого необходимо сначала знать, где и как стать участником такой программы.

Где можно получить

Удачное приобретение автомобильного транспортного средства всегда во многом будет зависеть от того, насколько слаженно работает лизинговая компания, как она участвует в государственной программе и какие условия и выгоды готова предложить тем, кто ищет оптимальные варианты.

Одни компании готовы предлагать суммарные скидки, куда входят не только суммы субсидии по госпрограмме, но также и различные акции, скидки привилегированным клиентам и прочее.

Но другие компании рассматривают субсидию как достаточную для клиента возможность сэкономить. Несмотря на общие условия льгот, разница условий продуктов от одной лизинговой компании к другой все же ощущается.

Мы отобрали самые популярные предложения на рынке финансовой аренды, чтобы вы могли сравнить их особенности.

Компании, готовые предоставлять в лизинг имущество по льготным условиям государственной Программы:

Название лизинговой компании	Предмет договора	Первоначальный платеж, %	Сумма субсидии за 1 ед. ТС, руб.
ВТБ Лизинг	Новые грузовики или автомобили для коммерческих потребностей. Пассажирский транспорт, прицепы, выпущенные в 2020-2016 годах отечественными заводами.	10-39%	499 900
Major Лизинг	Легковые авто отечественного и иностранного производства – Мерседесы, пикапы, Лада, ГАЗели, специальная автотехника, УАЗ Патриот и прочие.	10-49%	До 500 000 (10% от стоимости авто)
Ресо лизинг	Любая машина сборки внутри страны.	0-50%	499 950
Европлан	Марки авто выбираются из перечня государственной программы.	От 10%	10% от суммы, но не более 550 тыс. руб.
КАМАЗ Лизинг	Грузовики, автобусы, фуры, подъемная и прочая специализированная техника марок, соответствующих утвержденному Минпромторгом списку.	От 20%	10% от стоимости машины (не более 550 тыс. руб.). Имеется удорожание – от 4.6%.

Продолжение таблицы:

Название лизинговой компании	Срок	Срок рассмотрения заявки	Адрес компании и телефон
ВТБ Лизинг	От 2 лет.	1-4 дня	г. Москва, проезд 2-й Южнопортовый, д.16, стр.1 (возле ст.м. «Кожуховская»). 8 (495) 664-89-33 8 (495) 664-89-30
Major Лизинг	1 год	В течение двух недель.	Г. Санкт-Петербург, ул. Исполкомская, д.15, лит. «А». +7 (812) 329-41-28
Ресо лизинг	12-48 месяцев	2-4 недели.	г. Москва, пр. 1 Нагатинский, д.10, стр.1 (БЦ «Ньютон Плаза»). +7 (495) 980-08-83
Европлан	От 12 мес.	От нескольких дней до нескольких недель.	г. Москва, пл. Малая Сухаревская, д.12, эт.4 (в БЦ «Садовой галереи»). 8 (800) 250-80-80
КАМАЗ Лизинг	От 42 мес.	До 4 недель.	г. Набережные Челны, пр. автозаводский, д.2. +7 (8552) 45-27-32 +7 (8552) 45-27-33

Разница в процентных ставках зависит от модели, марки и года выпуска автотранспортного средства. Так, например, в ООО «ВТБ Лизинг» предлагают по льготной программе приобрести легковой автомобиль Lada Largus, функционал – фургон, 2020 года выпуска по 15% годовой ставке.

При этом компания рекомендует использовать объем розничной цены имущества не менее 499 900 российских рублей.

Исходя из этой суммы, первоначальный взнос по лизингу получится – 74 985 рублей, что на 49 990 руб. дешевле обходится, чем по обыкновенному лизингу. При обыкновенной программе используется по такому авто процент авансового платежа – 25%, что составляет 124 975 рублей.

Срок действия

Каждый год активно такую программу продлевают на еще один год. В этом году государственное субсидирование лизинговых договоров при аренде либо покупке автотранспортных средств начала действовать с 1 января 2020 года.

Сроком ей положено просуществовать в течение 12 месяцев. Получается, что воспользоваться платежом можно исключительно в течение этого года. Но ожидается также очередное продление программы, поэтому она будет продлеваться еще на 1 год.

Что касается сроков действия соглашения, подписываемого между лизингодателем и лизингополучателем, то льготное обеспечение никаким образом не соотносится со сроками пользования лизинговым имуществом.

Дело в том, что поддержка от государства является одноразовой и воспользоваться ею можно только единовременно при оформлении одной либо нескольких машин по договору лизинга.

В течении всего времени, пока будет действовать договор, имущество чаще всего всегда остается в собственности у лизингодателя.

Список автомобилей по программе льготного лизинга в 2020 году

Очень важно, чтобы выбранный автомобиль для лизинга был собран на территории российского государства. Разницы нет, иностранного производства модель будет утверждена, либо отечественного.

Уже ранее говорилось о том, что приобрести или взять в аренду по лизинговому соглашения можно только такую марку автомобиля, грузовика либо специализированной техники, которая входит в состав утвержденного на государственном уровне перечня.

Поэтому мы даем такой список в нижеприведенной таблице.

Автотранспортные средства разных видов и класса, являющиеся участниками государственной льготной лизинговой программы:

Как оформить

Чтобы стать участником государственной программы поддержки по автолизингу заказчику отдельно не требуется обращаться в какие-либо государственные органы. Механизм работы заключается в том, что государство сотрудничает с лизинговыми компаниями или банками.

Оформление автомобиля по государственной программе субсидирования осуществляется по следующему алгоритму действий:

1. Сначала заказчик выбирает сам автомобиль, который ему понравился в автосалоне.
2. Машина должна быть в списке тех марок, что фигурируют по перечню льготной категории автомобилей, проходящей по госпрограмме.
3. Выбор можно осуществлять также и в самой лизинговой компании, у которой тоже могут найтись неплохие варианты автомобилей.
4. После того как машина выбрана подается заявление в лизинговую компанию, где указывается желание заявителя приобрести технику или легковой автомобиль по государственной субсидии.
5. Потом подписывается лизинговый договор, который может быть оформлен в двух вариациях:
   • трехсторонний – между поставщиком (например, автосалоном, магазином, заводом-производителем при прямых продажах), лизингодателем и лизингополучателем;
   • двухсторонний – только между лизингодателем и лизингополучателем.
6. Во время действия соглашения арендатор выплачивает не всю остаточную стоимость, а за минусом 10% скидки. Субсидия уже засчитана при расчетах и суммы при ее помощи уменьшены.

Как срок действия соглашения закончится (обычно это не дольше 3-х лет), так сразу же автомобиль должен быть возвращен лизингодателю, либо же выкупается по остатку цены на такое имущество еще до окончания договора.

Несмотря на простую схему оформления в лизинг авто, тем не менее, имеются свои особенности в случаях с подачей заявки физическим или юридическим лицом.

Для физических лиц

Физическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

• заявление;
• гражданский паспорт;
• справку о доходах формы №2-НДФЛ (иногда можно взять бланк формы лизинговой компании);
• удостоверение водителя;
• копия страниц трудовой книжки с подписями и мокрой печатью работодателя по последнему рабочему месту;
• копия трудового соглашения;

Для малого бизнеса

В случае, когда оформляется льготный лизинг для ИП или юридического лица понадобиться больше доказательной базы финансовой состоятельности бизнеса.

Поэтому предъявляются следующие документы:

• заявление (подается представителем юр. лица);
• специальная анкета по форме лизингодателя;
• Устав предприятия (для юр. лиц);
• копия протокола собрания, на котором принималась кандидатура руководителя;
• копия договора на учредителей (учредителя);
• копия паспорта руководителя с заверением его подписью и резолюцией «Копия верна», дата заверения копии;
• паспорт представителя юр. лица либо ИП (если такой участвует в сделке);
• выписка из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРП (для ИП);
• свидетельство о регистрации (для юр. лиц и ИП);
• выписки из банковских счетов;
• баланс и отчеты по финансам (для юр. лиц и ИП);
• свидетельство налогоплательщика (копия);
• копия декларации налогоплательщика (для ИП);
• доверенность на представителя корпорации, предприятия, фирмы.

Льготы на спецтехнику

Благодаря тому, что на рынке спецтехники за последние 2-3 года сложилась наиболее благоприятная ситуация у российского производителя, теперь Минпромторг активно предлагает воспользоваться различным предприятиям и даже гражданами приобретением автотехники в лизинг по государственной программе субсидирования.

Предоставляют в лизинг коммунальную, строительную, погрузочную или сельскохозяйственную технику сроком на 5 лет, что существенно больше, чем в случаях с легковыми автомобилями.

Не все лизинговые компании занимаются продажей или сдачей в аренду специализированной техники, ведь ее нужно уметь правильно содержать.

Поэтому при выборе лизингодателя необходимо всегда уточнять, на каких видах автотранспорта специализируется та или иная компания.

Государственная программа по льготному лизингу – это 10% скидки с единовременным ее использованием при приобретении автотранспортного средства или спецтехники.

Несмотря на свои риски (например, порчу имущества лизингодателя) такие сделки имеют все же свои перспективы и выгоды для обеих сторон.

Лизинговая компания обязательно должна иметь соответствующее разрешение из Минпромторга, чтобы она имела право оформлять сделку под государственную субсидию. Об этом потенциальному арендатору следует спрашивать сразу при подаче заявки.

Видео: «Агрономика». Плюсы и минусы лизинга (31.08.2016)