Лизинг грузовых авто в России

Стоимость грузовых автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Одним из способов приобретения подобного транспортного средства при отсутствии достаточного количества финансов является лизинг.

Он имеет множество самых разных достоинств, а также особенностей – со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно (так можно будет избежать множества самых разных затруднений).

Условия

Сегодня лизинг – один из способов ведения бизнеса при отсутствии достаточного количества средств на приобретение нужного оборудования, техники.

Лизинг имеет большое количество сходств с самым обычным кредитом. По нему осуществляются ежемесячные платежи, требуется осуществление первоначального взноса.

В то же время после окончания срока действия договора в случае лизинга понадобится выкупать технику. Права на транспортное средство в автоматическом порядке новому собственнику не переходят.

Фактически, лизинг подразумевает собой аренду на определенных условиях. Сегодня на территории Российской Федерации работает большое количество самых разных компаний, предлагающих лизинг на различных условиях.

Наиболее выгодные на 2020 год:

Наименование компании	Максимальная сумма, руб.	Величина первоначального взноса, %/Максимальный срок, мес.	Способ погашения задолженности
Балтийский лизинг	5 000 000	30/60	Аннуитетный
Сбербанк	4 500 000	20/60	Аннуитетный
Лизинг Трейд	3 000 000	25/72	Аннуитетный
Европлан	4 000 000	20/60	Аннуитетный

Сам процесс выбора компании для оформления договора рассматриваемого типа имеет некоторые особенности. При отсутствии соответствующего опыта стоит внимательно изучить все предложения.

Если имеется возможность – обратиться за помощью к специалистам в данной сфере. Сегодня многие брокеры предлагают свои услуги по подбору оптимальных лизинговых условий. Существует множество самых разных нюансов договоров.

Как взять в лизинг грузовой автомобиль

Стоимость грузовых автомобилей, особенно большетонажных, достаточно велика. В большинстве случаев она переваливает за несколько миллионов рублей. Именно поэтому стоит воспользоваться специализированной программой для оформления лизинга.

Почти все без исключения предприятия, являющиеся лизингодателями, работают в следующих направлениях выдачи продукта:

• физическим лицам;
• юридическим лицам;
• индивидуальным предпринимателям.

Во всех трех обозначенных случаях процесс оформления лизинга является почти полностью идентичным. Единственным исключением является процесс сборка перечня необходимых документов.

В каждом случае он достаточно существенно различается. Причем причиной подобного явления является не только организационный статус лизингополучателя, но также сугубо индивидуальные требования каждой компании.

Законодательно перечень документов, которые необходимо предоставлять в рассматриваемом случае, не утвержден. Потому каждый лизингодатель вправе требовать индивидуальный перечень бумаг.

Он предоставляется в каждом случае на бумажном носителе. Все крупные компании, оформляющие договора лизинга, имеют свой собственный сайт в интернете. Подробную информацию можно получить именно там.

Физическому лицу

Физическим лицам также доступен лизинг автомобилей. Причем как грузовых, так и легковых. Алгоритм оформления лизинга для физических лиц выглядит следующим образом:

• осуществляется выбор подходящей техники;
• заключается соответствующего формата договор;
• вносится аванс в установленном лизингодателем размере;
• осуществляется непосредственно приобретение автомобиля;
• происходит оформление акта приема-передачи;
• можно приступать к использованию автомобиля.

Перечень документов, требуемых в случае с физическим лицом, обычно является стандартным и идентичным перечню документов в случае оформления обычного кредитного займа.

К таковым документам относится следующее:

• паспорт гражданина РФ или же иной удостоверяющий личность документ;
• справка, подтверждающая наличие определенного уровня дохода – по форме 2НДФЛ или же по форме банка, иной компании-лизингодателя.

Юридическому лицу

Обычно процесс оформления лизинга юридическим лицом занимает меньшее количество времени, чем физическим по некоторым причинам. Причем алгоритм самой процедуры оформления является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные этапы:

• процесс сбора всех необходимых документов для рассмотрения заявки;
• составление заявки, подача её вместе с необходимыми в таком случае документами;
• если решение по заявке принято положительное – выбирается определенного типа автомобиль;
• составляется и подписывается соответствующего типа договор;
• формируется акт приема-передачи техники;
• арендатор может приступать к осуществлению платежей по кредиту и использованию техники.

Перечень документов, необходимый в данном случае, существенно отличается от документов, необходимых физическому лицу.

Он включает в себя следующее:

• соответствующим образом составленное заявление;
• заверенное непосредственно самим предприятием копия устава организации;
• учредительный договор (также обязательно заверенный);
• копия свидетельства о постановки на учет в налоговой службе региона, где ведется деятельность или где осуществляется оформление лизинга;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• протокол (его заверенная копия) о назначении руководителя – в качестве подтверждения полномочий на заключение определенного типа договора;
• баланс, а также отчет о результатах финансовой деятельности конкретного предприятия.

Обозначенный выше перечень является базовым. Но предприятие, осуществляющее оформление лизинга, может потребовать какие-либо другие бумаги. Причем отказать в оформлении продута компания может без объяснения причин.

ИП

Алгоритм оформления лизинга индивидуальным предпринимателем мало отличается от аналогичной процедуры, но в случае с физическим, юридическим лицом. Важным отличием является лишь перечень необходимых в таком случае документов.

Перечень таковых может включать в себя следующее:

• подтверждение дохода определенного уровня, платежеспособности:
  • уника учета доходов и расходов – КУДИР;
  • декларация по единому налогу на вмененный доход;
  • иные документы – в зависимости от выбранного налогового режима.
• документы дополнительного характера:
  • расшифровка дебиторской задолженности;
  • заключение аудиторов по поводу успешности ведения деятельности определенного рода;
  • технико-экономическое обоснованием – бизнес-план.

В случае работы с индивидуальным предпринимателем как и в иных случаях компания-лизингодатель имеет право требовать также другие документы. Перечень таковых зависит от большого количества самых разных факторов.

Важной особенностью является необходимость заверения всех документов печатью ИП – если таковая имеется.

Если же печать по какой-то причине отсутствует – достаточно будет подписи предпринимателя. В некоторых случаях компания, выдающая лизинг, требует нотариального заверения.

Особенности

Сам лизинг может заключаться на различных условиях. Почти во всех без исключения случаях он подразумевает возможность осуществления выкупа транспортного средства после окончания срока аренды.

Одной из относительно новых услуг является операционный лизинг грузовых автомобилей. Он представляет собой особый вид лизинга, работающего по принципу финансового управления автопарком.

Например, предприятию требуется парк грузовых автомобилей, при помощи которых будут решаться определенные задачи. Но при этом основное направление работы является совершенно иным.

Например, производство удобрений. Операционный лизинг позволяет арендовать одновременно целый пар грузовых автомобилей.

При этом осуществлять какие-либо действия касательно управления им, обслуживать не требуется. Все подобные действия берет на себя лизингодатель.

Ещё один способ решения задач предприятия – оперативный лизинг грузовых автомобилей. Он подразумевает под собой процесс аренды в случае, если необходимо арендовать автомобиль на короткий отрезок времени.

Возможно:

• осуществить оплату амортизации за время аренды;
• возвратить арендодателю транспортное средств в любое удобное время.

Именно последний обозначенный момент является наиболее важным фактором. Так как позволяет прекратить действие договора с минимальными затратами времени, без заключения дополнительных соглашений, иных сложностей (обращение в суд).

Возможны следующие варианты оформления рассматриваемого типа лизинга:

• без первоначального взноса;
• б/у грузовых автомобилей;
• конфиската.

Без первоначального взноса

Одним из обязательных условий оформления договора рассматриваемого типа является наличие первоначального взноса. В некоторых случаях возможно избежать необходимости выполнять подобное требование.

Допускается это обычно в следующих случаях:

•  имеется положительная кредитная история;
• лизингодатель по данному направлению ранее уже сотрудничал с лизингополучателем;
• осуществляется заключение договора на достаточно существенную сумму.

Б/у машин

Большая часть компаний-лизингодателей осуществляет предоставление лизинга именно на новые автомобили. Некоторые работают в этом направлении с уже бывшими в употреблении транспортными средствами.

Но для оформления в лизинг автомобиля таким способом требуется выполнение некоторых требований:

• «возраст» транспортного средства:
  • для автомобилей хорошо себя зарекомендовавших европейских марок – до 5 лет;
  • для автомобилей китайских производителей – до 3 лет.
• износ грузовика – не более 30%;
• надлежащее техническое состояние.

Также важным фактором является именно выбор самого поставщика подобного рода услуг.

Обычно меньшая ставка устанавливается если выбор осуществляет именно сам лизингодатель. Соответственно большая – если поставщика ТС выбирает лизингополучатель.

Конфиската

В связи с кризисом многие лизингополучатели стали неспособны выполнять взятые на себя в соответствии с договорами рассматриваемых типов обязательства.

В таком случае с целью погашения задолженности осуществляется изъятие имущества, которое было оформлено в лизинг.

В дальнейшем лизингодатель, являющийся владельцем подобных транспортных средств, имеет право поступать с подобными автомобилями по собственному усмотрению.

В том числе заново оформлять на них лизинг. Подобные предложения обычно достаточно выгодны – по причине более низкой стоимости продукта.

Переуступка прав

Ещё одно достаточно часто встречаемое явление – процесс переуступки прав лизинга. При этом данный момент достаточно подробно рассматривается в законе «О финансовой аренде».

На основании данного законодательного акта лизингодатель имеет право передавать права иному юридическому лицу. В договоре осуществляется замена одной из сторон. Также данный момент подпадает под действие ст. №615 ГК РФ о перенайме.

Многие задаются вопросом законности подобного рода процедуры. Она не противоречит установленным законодательным актам, какие-либо сложности обычно при её осуществлении отсутствуют.

Важно лишь помнить о необходимости использования соответствующих процедур при передаче прав требования третьему лицу. В противном случае договор о переуступке прав будет недействительным.

Также важно помнить что условия пользования техникой не могут быть изменены в одностороннем порядке. Потому размер ежемесячного платежа, а также иные важные аспекты остаются неизменными.

Сегодня лизинг – достаточно выгодная альтернатива обычному кредиту. Важно лишь помнить о целом ряде различных нюансов, особенностях подобного продукта.

Лизинг имеет как свои существенные преимущества перед обычным кредитом, так и недостатки – со всеми нужно разобраться заранее.

Видео: Юлия Шеффер. Что такое Авто лизинг? (оперативный)