Условия по КАСКО

Страхование автомобиля по КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным.

Основное отличие двух страховых полисов заключается в том, что один направлен на защиту интересов собственника автомашины (КАСКО), а второй на защиту ответственности водителя перед третьими лицами.

Так же различаются и основные условия полисов. ОСАГО регламентируется и контролируется государством. Страховая компания не вправе самостоятельно диктовать условия и процентные ставки, в отличие от договоров добровольного страхования.

Что входит

Договором страхования КАСКО в первую очередь предусматривается подробный перечень ситуаций, при наступлении которых собственник может рассчитывать на получение страховой выплаты.

Условия КАСКО при автокредите являются наиболее полными. Они включают выплату возмещения в случаях:

• дорожное происшествие в любом виде и не зависимо от степени виновности водителя;
• хищение или угон автотранспорта;
• самопроизвольное возгорание в результате неисправности, поджег, взрыв;
• повреждения в результате столкновения с различными предметами, включая диких и домашних животных;
• разрушение в случае стихийного бедствия;
• падение с высоты, провал под землю, падение посторонних предметов;
• опрокидывание и/или переворачивание в результате неправильных действия собственника, водителя или третьих лиц.

Полный страховой полис стоит достаточно дорого. На его оформлении настаивают банки, выдающие автокредиты физическим лицам, с целью минимизации различных рисков.

Чтобы сэкономить на стоимости страховки КАСКО можно предусмотреть в договоре только определенные виды повреждений, то есть оформить частичный страховой полис.

Как правило, частная страховка включает в себя:

• угон, хищение;
• дорожные аварии.

Чтобы увеличить стоимость страховки многие компании предлагают клиентам дополнительные услуги, такие как:

• бесплатный эвакуатор в случае необходимости. Эвакуатор может предоставляться как по все России и странам СНГ, так и в определенном регионе. Чем больше зона действия предлагаемой услуги, тем больше она стоит;
• выезд на место дорожного столкновения специального человека, именуемого аварийным комиссаром. Представить компании помогает в составлении документов, следит за правильностью и полной отражаемых факторов, может помочь в определении ущерба при оформлении аварии европротоколом;
• бесплатное такси в случае неожиданной поломки личного автотранспорта. Стоимость услуги так же зависит от ее зоны действия;
• предоплаченная аренда автомобиля на случай проведения ремонтных или профилактических работ в аккредитованном автосервисе.

Представленный перечень услуг может быть предусмотрен условиями договора КАСКО в Ингосстрахе. Страховой компанией могут оказываться и иные дополнительные услуги.

Все зависит от политики организации, согласованности действий сотрудников и заключенных договоров на обслуживание.

Условия КАСКО в страховых компаниях РФ

Каждая компания предлагает свои условия добровольного автострахования. В таблице предоставлены основные параметры договора КАСКО в наиболее популярных компаниях России:

Продолжение таблицы:

Как видно из таблицы каждая компания предлагает свои условия оформления полисов добровольного автострахования. Например, условия страхования КАСКО от Согласия значительно отличаются от иных страховых организаций.

По выплатам

Чтобы воспользоваться выплатой по полису КАСКО требуется соблюсти все условия заключенного договора.

К наиболее важным из них относятся:

• обязательный вызов сотрудников Госавтоинспекции на место аварии;
• оформление на месте происшествия протокола с соблюдением всех правил законодательства;
• сообщение о случившемся происшествии в установленные сроки. Например, условиями КАСКО в Альфастраховании предусмотрен срок в 3 дня. В некоторых иных компаниях он увеличен до 7 дней. Этот аспект является достаточно важным и конкретно отображается в договоре;
• предоставление страхователю пакета требуемых документов. Чтобы избежать недоразумений рекомендуется предварительно сделать копии всех документов, а сотрудника страховой компании попросить поставить дату и отметку о принятии их к рассмотрению;
• предоставление автомобиля для осмотра. Важно знать, где можно провести оценку причиненного ущерба, чтобы она была безоговорочно принята страховой компанией. Перечень автосервисов должен быть предоставлен владельцу страхового полиса на стадии заключения договора;
• срок выплаты. В большинстве компаний он составляет 30 дней с момента приема документов, но может быть изменен как в меньшую, так и в большую сторону.

Если все правила и условия соблюдены, то страховая компания перечислит владельцу полиса денежную компенсацию, необходимую для ремонта автомашины.

Организация по страхованию может отказать в выплате компенсации, если:

• нарушено хотя бы одно условие заключенного договора;
• серьезные нарушения правил движения владельцем полиса, приведшие к возникновению аварии;
• ущерб причинен в результате случая, не относящегося к страховым;
• владелец полиса при составлении протокола на месте дорожной аварии указал, что претензий к иным участникам движения не имеет. Данный аспект лишает страховщика право использования суброгации (покрытия понесенных расходов за счет иных лиц);
• собственником авто не были приняты меры по сохранению застрахованного имущества самостоятельно. Например, ключи от автомашины оставлены в салоне и/или транспортное средство не закрыто.

Все разногласия со страховой организацией можно решить в суде, но для увеличения вероятности получения компенсации рекомендуется не пренебрегать условия договора страхования.

Существенные условия

Перед подписанием страхового договора рекомендуется ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает страховая компания.

Однако отдельное внимание надо уделить следующим факторам:

• стоимость страхового полиса и страховая стоимость автомобиля. Эти факторы находятся в прямой зависимости друг от друга. Чем на большую сумму застрахована автомашина, тем больше будет стоить полис;
• перечень ситуаций, являющихся страховыми рисками. Данный аспект так же прямопропорционально влияет на стоимость страховки. Например, условия страхования КАСКО в Росгосстрахе исключают вхождение дополнительных опций в страховой полис и оплачиваются отдельно;
• срок, когда договор вступает в полную силу. Бывают такие ситуации, что страховка оплачена и получена, но с условием дополнительного получения акта осмотра автомашины. Полис не будет действовать, пока осмотр не будет пройден;
• порядок действия владельца полиса при наступлении страхового случая. Требуется уточнить: в каких ситуациях требуется вызов сотрудников автоинспекции, в какие сроки надо сообщить в компанию и так далее.

Многие компании выдают своим клиентам памятки, которые служат хорошим напоминанием обязательств застрахованных лиц.

Оформление

Не каждая компания может застраховать подержанные автомашины. В большинстве случаев на каждое техническое средство разработан определенный регламент. Машины иностранного производства страхуются, как правило, до 10 лет, а отечественного – до 7 лет.

Причем, чем старше возраст автомашины, тем больше будет стоимость полиса.
Немаловажным фактором является сбор и предоставление всех требующихся документов, перечень которых можно узнать на сайте организации или в ближайшем офисе.

Наступление страхового случая

Страховой случай – это определенное событие, при наступлении которого страховая организация обязана выплатить компенсацию.

Перечень страховых случаев оговаривается на стадии подачи заявления на страхование и утверждается при заключении страхового договора.

Многие компании разрабатывают программы автострахования, в которые входят определенные договором страховые случаи. Другие организации предлагают клиенту самому определиться с перечнем страховых ситуаций.

От количества страховых случаев напрямую зависит стоимость страхового полиса. Следует учесть, что все случаи, при наступлении которых предусмотрены компенсационные выплаты, должны быть прямо указаны в страховом договоре.

Если одна из ситуаций отсутствует, то страховая компания имеет право официально отказать в выплате денежных средств.

Советы по выбору компании

Выбирать страховую компанию, основываясь исключительно на рекомендациях автосалона, в котором приобретается автомашина, не рекомендуется, так как работники торгующей компании имеют процент от прибыли страховой компании и привлечения клиентов.

Чтобы самостоятельно подобрать компанию требуется уделить внимание следующим факторам:

• рейтинг организации (не менее «А»). Желательно, чтобы выбранная компания входила в топ-50 крупнейших страховщиков;
• период работы на рынке (оптимально не менее 7 – 10 лет);
• размер уставного капитала. Чтобы обеспечить нормальную работу компании капитал должен быть не меньше 300 млн. рублей;
• наличие крупных клиентов (больших организаций, работающих в регионе);
• отсутствие действий, направленных на ограничение или лишение разрешительной лицензии и самих аналогичных факторов;
• ведение деятельности не только в области автострахования;
• наличие службы поддержки и помощи.

Правильный выбор страховой компании – это залог своевременного получения страховой выплаты в случае наступления страхового случая.

Чтобы подобрать оптимальный страховой полис КАСКО рекомендуется начать с выбора компании и затем перейти к выбору страховых случаев. При заключении страхового договора надо предельно внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа.

Видео: КАСКО. Узнай все особенности оформленного полиса