Что входит в страховой случай по КАСКО

Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций.

КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии такого полиса водитель защищает себя от любых проблем с машиной, даже в тех случаях, когда он сам стал виновником аварии.

Рассмотрим особенности страхование КАСКО, а точнее страховые случаи, которые включены в договор.

Что это такое

Возможна выплата по КАСКО при перечне страховых случаев такого плана:

• дорожно-транспортное происшествие;
• хищение ТС;
• повреждение машины или ее дополнительного оборудования (указанного в договоре) при наезде на преграды, или при противозаконных действиях третьего лица, действиях по неосторожности;
• полная гибель автомобиля по вине стихийных бедствий (кроме форс-мажорных ситуаций), незаконных действий третьего лица.

Страховые случаи по КАСКО (не ДТП):

• наезд на преграду (парковочные столбики, заборы), когда не нанесено вред здоровью граждан;
• гибель транспорта, когда нет второго причастного автомобиля (к примеру, вы повредили покрытие машины предметами, прокололи шину и т. д.);
• повреждение фар, лобового стекла сколами от отлетевшего покрытия на дороге.

Страховыми случаями без документов могут быть несерьезные повреждения, которые должны фиксироваться во время проведения экспертизы.

В отдельных случаях к разряду незначительных относят повреждения покраски, если отсутствуют последствия столкновения с иным автомобилем.

Сроки обращения и рассмотрения

Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.

Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.

О периоде рассмотрения заявлений клиентов страховые организации обязуются уведомить страхователей при заключении договора КАСКО. Подтверждается факт того, что лицо ознакомилось с такими периодами, подписью собственника транспортного средства.

У страховой компании нет права продлить срок рассмотрения заявки, если на это не имеется оснований.

Процесс может быть затянут, если:

• клиент представит не все необходимые справки;
• эксперты не рассмотрели все особенности случая.

Мало кто из страховщиков говорит покупателя КАСКО о той ответственности, которая наступает в случае просрочки выплат по страховым случаям.

Судья признает срок рассмотрения дела противозаконным, если водитель подал документацию, а страховой организацией сразу не было представлено уведомления о недостающих справках. В противном случае собственник автомобиля может подать претензию страховой фирме.

Выплата производится в те же сроки, что отводятся на рассмотрение (обычно это 15 – 30 дней). Рассчитываются средства на основании отраженных в контракте условий.

Страховые компании ухитряются ссылаться на разные условия, чтобы оттянуть выплату. Возможно снижение суммы перечисления или отказ в таковом вообще.

При подаче всех справок участником аварии, СК выплачивает деньги в течение 2 недель.

Возможно установление и иного срока, но он не должен превысить 3 месяцев. При опоздании страховщика с платежами клиент может подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Правила при задержке выплаты:

1. Если фирма уклоняется от перечисления сумы компенсации, обратитесь в суд, который наложит штраф.
2. Пострадавшее лицо может предъявить требования о компенсации за нарушение потребительских прав.
3. Бывает, что СК платит сумму штрафа за нарушение срока исполнения своих обязанностей в соответствии с договором.

О сроках произведения выплат фирма должна уведомить клиента при подписании договора. Такие же сведения должны размещаться на официальном портале страховой организации.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Стоит учитывать такие особенности:

1. При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
2. Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
3. Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
4. После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
5. До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.

Документы

При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:

• паспорт;
• водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, талон техосмотра);
• сам договор добровольного страхования, а также договор ОСАГО (проверяется, какой срок действия он имеет);
• схему аварии, которую заверит инспектор;
• при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.

За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.

Заявление

Структура заявления:

• шапка (указывается адресат заявления, заявитель);
• название документа;
• основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении);
• дата и подпись.

Образец заявления о выплате страхового возмещения.

Оформление

А теперь выясним, как действовать в случае страхового происшествия.
Сначала перечитайте договор, разберитесь с вашими правами, рассчитайте сумму, которая может быть выплачена. Ведь многие страховые ищут пути, как не платить компенсации.

Далее можете придерживаться такого порядка:

1. Вызовите представителя ГИБДД или аварийного комиссара. Они зафиксируют аварию. Не стоит спешить с вызовом комиссара, если отсутствует ваша вина, так как оплачивать его услуги будет лицо, которое его вызывает.
2. В обязательном случае сфотографируйте повреждения авто, его месторасположение на дороге относительно второго участника.
3. Представитель ДПС установит виновника, после чего выдаст справку об аварии и протокол о нарушении административного плана. В случае прохождения медосвидетельствования стоит взять справку, подтверждающую это.
4. Если вы считаете себя невиновным, не нужно начинать процесс оформления происшествия в качестве случая КАСКО. При приобретении следующей страховки будет повышено тариф при каждом последующем обращении. Если вы можете воспользоваться ОСАГО, это будет только вам на руку.
5. Аварийные комиссары сдают схему аварии с подписью каждого участника в отделение правоохранительных органов. Получить же и сдать документы в СК обязан сам участник дорожно-транспортного происшествия.
6. Водители могут сами составить схему аварии, если не имеют разногласий.
7. Уведомление клиентом страховой организации о происшествии осуществляется в течение 3 дней. Известить компанию стоит, позвонив по прописанному в договоре номеру телефона, отправив сообщение по электронной почте.
8. Стоит представить ТС на осмотр в страховую фирму. При проведении экспертизы нужно присутствовать. Затем вам предстоит написать заявление, подать документы по ДТП.
9. В указанные в договоре сроки СК выдаст направление на СТО или выдаст денежную компенсацию. Если решение эксперта будет не утешительным, выдается отказ в произведении компенсационных выплат.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП (например, при хищении) предполагает обращение не в дорожно-патрульную службу, а в полицию. Подается в правоохранительные органы заявление, после чего будет выдано талон регистрации нарушения законодательства.

На основании такого талона можно будет обращаться в страховую организацию.

На протяжении 2 дней заявителя пригласит следователь, который возьмет показания. Он же опросит свидетелей, выдаст справку о факте хищения.

Через 2 месяца у вас будут готовы все документы, необходимые для предъявления в СК. Спустя еще месяц вы получит компенсацию, а в случае отказа – обосновывающий документ.

Выплаты

Выясним, когда страховая компания может отказать в выплате. Это такие случаи:

1. Имеет место серьезное нарушение ПДД, если виновников является застрахованное лицо. Например, авария произошла из-за превышения скорости, управления транспортным средством в нетрезвом состоянии. Не будет произведено выплату, если водитель находился за рулем неисправного автомобиля и не прошли своевременно техосмотр.
2. Страхователь после аварии не придерживался правил, установленных договором КАСКО, которые обязательны для выполнения при получении возмещения.
   • лицо написало заявление, что не имеет претензий ко второй стороне. То есть, виновник не будет определен. А страховые организации вправе взыскать ущерб с виновников. И при наличии такого заявления у нее не будет права на суброгацию;
   • застрахованное лицо не вызвало на место происшествия представителя ГИБДД или подано недостоверную информацию об аварии. Страховая организация может заявить о несоответствии повреждения оговоренным обстоятельствам;
   • автомобиль отремонтирован (в полной мере или частично). Вам не стоит заниматься ремонтом до того, как оценщик осмотрит транспортное средство и выдаст соответствующий акт.
3. В полисе есть двоякие пункты.
   Не полагается выплата компенсации в таких случаях:
   • Повреждение при взрыве, возгорании второго транспорта, которым находился поблизости.
   • ТС повреждено при проведении рядом уборочных, погрузочных работ.
   • Страхователь не предпринял меры, чтобы минимизировать ущерб.
   • Машина не угнана, а похищена.

Чтобы получить возмещение, придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Сразу после происшествия вызывайте представителей уполномоченного органа.
2. Не стоит перемещать автомобиль.
3. Не нужно договариваться со вторым участником, иначе ваши действия будут расцениваться страховщиком, как обман.
4. Перечитывайте протокол. Проверьте, нет ли в нем ошибок относительно деталей ДТП.
5. Нее затягивайте с уведомлением страховщика о происшествии.
6. При подаче документов в СК сделайте себе ксерокопии. Проследите, чтобы работник страховой проставил отметки о дате приема справок.
7. Стоит предоставить доступ оценщику к автомобилю.
8. При принятии заявления страховщиком выясните, когда зарегистрировано ваше дело, какой имеет номер.
9. Следите за ходом дела – звоните, ходите в офис компании.

Если вам отказали в выплате, можно решение страховой фирмы оспорить в суде. При задержке в выплате сначала стоит обратиться с претензией в СК, затем уже в суд или в вышестоящий орган. При несогласии с размером выплат стоит провести независимую экспертизу.

Компенсация может осуществляться такими способами:

• выплачивается сумма для проведения ремонта;
• проведение ремонта на СТО, которая является партнером страховщика.

При приобретении КАСКО помните простые правила: выбирайте страховщика, который имеет хорошую репутацию, перечитывайте условия договора, правильно действуйте при аварии.

Главное при ДТП – не паниковать и не стараться урегулировать все вопросы со вторым участником на месте. В противном случае ваша страховка окажется бесполезной и ваше обращение к страховщику не принесет результата.

Как проверить полис КАСКО на подлинность по базе РСА, объясняется в статье: проверить полис КАСКО.

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП рассматривается на странице.

Об условиях полиса антикризисное КАСКО узнайте из информации.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.