Как проверить подлинность полиса КАСКО

Без проверки своего страхового полиса в отношении продукта добровольного вида страхования КАСКО сегодня никак не обойтись. Тому есть ряд причин, из-за которых полис может считаться фальшивым, поддельным или попросту – недействительным.

Современные технологии на сегодня позволяют существенно расширить возможности для клиентов страховых компаний. Поэтому производить проверку, сегодня можно прямо через сайты страховщиков.

Для чего нужна

Проверку полисов КАСКО следует производить каждый раз, когда вы собираетесь его приобретать или уже сделали это. За последнее время случаи мошенничества участились.

Вот потому специалисты среди юристов и адвокатов настоятельно рекомендуют проверять страховку, чтобы не пришлось получать, затем, отказы в судебной исполнительной инстанции на свой иск, поданный на страховую компанию, продавшую полис.

Стоит сразу отметить, что через портал РСА – Российского Союза Автостраховщиков сегодня произвести проверку нельзя. Ведь Союз фиксирует исключительно только движения по обязательному виду автострахования.

Кроме того, также нельзя проверить полис добровольного страхования авто и через ФССН (Федеральную службу страхового надзора). Через такую службу подаются жалобы на недобросовестных автостраховщиков.

Поэтому из всего этого напрашивается только один вывод – единой базы данных, где фиксируется все «чистые» и заполненные (проданные) полисы – не существует.

Это говорит о том, что произвести своевременную проверку можно двумя способами:

1. Позвонить в call-центр компании, где вы приобрели полис.
2. Зайти на сайт своего страховщика, чтобы проверить полис:
   • воспользовавшись онлайн-сервисом проверки, выставленном на сайте компании;
   • воспользовавшись личным кабинетом, где предоставлена такая услуга (часто она встречается у крупных страховщиков).

Всего существует два разновидности такого рода проверки – до подписания страхового договора и после покупки полиса. И в том и другом случае существуют свои правила и особенности проверки.

До покупки полиса его данные проверяются через базу страховщика, а также можно еще обратить внимание на ряд сопутствующих факторов, которые будут освещаться ниже в этой статье. После приобретения полис проверяется способами, которые уже изложены были выше.

В обще сложности можно отметить самые основные причины, по которым вам следовало бы проверять полис КАСКО:

1. Вас могут обвинить в использовании заведомо подложного документа.
2. Вас могут подозревать в сговоре с аферистами, торгующими фальшивой документацией, а это затянет в хлопотные судебные разбирательства. Даже если выяснится, что вы ни в чем не виноваты, вас заставят поволноваться основательно.
3. Фальшивый полис – это отсутствующий полис. Поэтому никаких выплат после аварии вы от страховщика не получите.
4. У вас не будет уверенности в завтрашнем дне. Любая проверка достоверности вашего полиса просто успокоит вас, что вы сможете ездить на своем авто, зная о актуальной для вас и «рабочей» страховке.

Возможные последствия, если не проверять страховку

Штраф за то, что фактически у вас нет полиса ОСАГО при себе (в том числе, когда выявлен фальшивым), составляет 800 рублей. Это скоординировано административным законом – ст. 12.37 КоАП РФ.

Однако же в отношении полисов КАСКО такой меры административной ответственности перед законом – нет. И все потому, что это добровольный вид страхования.

Но есть другие меры ответственности, которые еще неприятнее потому, что касаются непосредственной уголовного правового поля.

За выявленную подделку документов или за обнаружение, что полисы КАСКО были изготовлены фальшивками и еще и реализовывались на страховом рынке, такой продавец-аферист понесет уголовную ответственность по ст. 327 УК РФ.

Прежде всего, наказание касается непосредственно тех лиц, которые занимались изготовлением, продажей и распространением фальшивых полисов.

Наказание по уголовному законодательству за такие преступления назначается лишением свободы или работами в принудительном порядке до 2 лет. Также может быть применен арест на полгода ли условным ограничением прав свободного перемещения по стране на период до 2 лет.

Для лиц, которые являлись пособниками в мошенничестве и укрывали преступников определено наказание – принудительный труд до 4-х лет или лишение свободы на 4 года.

Если гражданин купил полис и заранее знал, что он ненастоящий и продолжал пользоваться им, тогда ему грозит следующее наказание по ст. 327 УК РФ – штраф до 80 000 руб. или объемом зарплат осужденного, которые ему полагаются за полгода.

А также могут обязать принудительно трудиться в течение 480 часов, либо же назначить исправительный труд в течение 2 лет или просто арестовать на период до полугода. Все зависит от степени тяжести и оправдательной базы обвиняемого.

Все эти кары и меры наказания обязательно должны быть осуществлены на основании решения суда, и никак иначе.

Какие данные необходимы

Во избежание неприятной ситуации, в которую легко попасть неискушенному и доверчивому страхователю, можно проделать все этапы проверки страхового документа самостоятельно.

Прежде всего, следует обратить внимание на такой метод проверки как визуальный осмотр и сопоставление своего полиса с оригинальными бланками.

Но прежде чем изучить алгоритм действий визуальной проверки полиса, вам следует знать, что универсального одного типового бланка для всех страховщиков не существует. У каждой компании свой бланк.

Причем, полис может быть заполнен от руки (это допускается законом), а может быть напечатан посредством компьютера и выведен через принтер на бланк, утвержденный официально компанией.

Так, как страхование КАСКО рассматривается законом как добровольное страхование, то и регулируется оно теми пунктами Закона о страховом деле в России, которые определяют порядок добровольного вида страхования.

Например, п. 3 ст. 3 законодательного акта № 4015-1 от 27.11.92 г., который был изменен 28.11.15 году с изменениями, что будут вступать в силу 09.02.16 г.

Кроме того, такое страхование относится к имущественным видам, поэтому судебные органы иски в отношении полисов КАСКО будут рассматривать через призму Постановления от 27.06.13 г. № 20.

Правила оформления полисов и договор в отношении страхования такого имущества как автомобиль должны быть официально изданы в той или иной компании, где прописывается также, каким должен быть страховой полис.

Правила непосредственно визуальной проверки полисов добровольного автострахования действуют простые – необходимо внимательно рассмотреть следующие идентификаторы, которые располагаются практически на каждом легальном бланке любого страховщика:

1. Поле всего документа с обеих сторон должно обязательно быть испещрено мелким рисунком двухцветной или одноцветной графики.
2. Если полис заполняется от руки, то бланк обязательно должен быть трехслойным, а один из экземпляров должен выдавать на руки самому клиенту – страхователю своего автомобиля.
3. Все поля должны быть заполнены правильно – нигде не должно быть никаких помарок, перечеркиваний, прочерков, пустых мест, везде должны стоять галочки или написаны слова.
4. Бумага должна быть специализированной с волокнами в структуре.
5. Обязательны также водяные знаки на бланке и штрих-коды, которые часто располагаются возле серии и номера полиса или в конце документа, там, где должны стоять подписи сторон.
6. Логотип компании, ее реквизиты и оттиски мокрых печатей должны быть установленного по Уставу компании образца, любое отклонение будет расценено как подделка.
7. Кроме этого, все ваши данные должны быть заполнены без ошибок.
8. Стандартный полис должен включать в своей структуре следующие пункты содержания:
   • полные данные страховщика – его реквизиты, контакты, регистрационные данные;
   • полные данные о страхователе и его имуществе – автомобиле – данное лицо является выгодоприобретателем, поэтому сведения о нем должны вноситься правильно и содержать в обязательном порядке – паспортные данные, прописку, телефоны, водительские права владельца и прочее;
   • сведения об автотранспортном средстве, подлежащем страхованию – данные из ПТС или свидетельства о регистрации машины, техосмотр и техпаспорт и т.д.;
   • информация о той территории, где полис должен действовать;
   • полный перечень страховых рисков (обратите внимание, что чем шире этот список, тем дороже по стоимости выйдет полис);
   • точный размер страховой выплаты, который не должен быть больше, чем стоимость автомобиля на авторынке;
   • список лиц, допущенных к управлению машиной, которая страхуется (если в ДТП попадет водитель, не вписанный в содержание полиса, то документ, хоть и будет признан подлинным, но выплаты все равно не произведут);
   • существующие опции дополнительного сервиса страхования – франшиза, каким способом будут произведены выплаты выгодоприобретателю, в каких случаях страхователь может получить отказ от назначения ему выплат и другие особенности полиса КАСКО.

После визуальной проверки уже готового или еще не заполненного бланка документа, вы можете проверить полис КАСКО по номеру.

Так, вы сможете узнать, числиться ли в базе за страховой компанией именно этот номер и серия бланка или же бланк не имеет никакой принадлежности к данному юридическому лицу.

Все такие бланки несут характеристики строгой подотчетности, причем, не важно, является ли он типовым на государственном уровне, как это происходит в случае с полисами обязательного автострахования – ОСАГО, либо же является типовым на уровне внутреннего Устава страховой компании.

Поэтому придя в ту или иную страховую компанию впервые, вам уже должно быть интересно сразу же проверить реквизиты компании (ИНН, адреса – почтовый и юридический, телефон страховщика, регистрационный номер в свидетельстве и другие реквизиты), а также ее лицензию на сроки действия.

Помимо тих нюансов, за проверку можно посчитать также и строгое соответствие тому пакету документов, который вам должен выдать страховщик после продажи полиса. Если чего-то вам не додадут, это обозначает, что страховщик мошенничает.

Итак, документы от страховщика страхователь получает в следующем содержании:

1. Оригинал полиса по договору КАСКО.
2. Правила страхования, которые закреплены по уставным документам данной компании.
3. Квитанцию об оплате купленного полиса (если оплата была произведена строго через кассу страховщика).
4. Акт осмотра автомобиля (чаще всего он должен осуществляться).
5. Перечень страховых случаев.
6. Дополнительное соглашение (на тот случай, когда были проделаны какие-то изменения или дополнения к страховому договору).

Кроме проверки бланка в реальности, вам также предстоит еще и проверка по базе. А сделать это можно только через интернет. Ведь не будет же страховщик позволять рыться в компьютере каждому пришедшему к нему потенциальному страхователю.

Поэтому взяв у компании все необходимые реквизиты, записав номер полиса, который вам предложил сотрудник компании после рассмотренной вашей заявки, вы смело можете отправляться домой для того, чтобы в спокойной обстановке проверить подлинность продаваемых бланков.

Но если вы спешите, тогда проверяйте такую информацию через свой мобильный телефон.

Для проверки онлайн понадобятся следующие важные данные:

• реквизиты компании;
• название и телефон страховщика – если страховщик не числится в базе РСА или ФССН, тогда с ним вряд ли имеет смысл связываться, ведь на такого будет сложно пожаловаться на случай его недобросовестности;
• отзывы о нем – важно выяснить, не является ли страховщик обыкновенной финансовой пирамидой, которая увлекла бы вас в сеть непосильного труда для привлечения клиентов;
• серия и номер полиса.

Никогда не совершайте роковую ошибку – не подписывайте пустой бланк, или полис с не до конца заполненными полями и клеточками.

Обычно страховщики, которые строят свой бизнес на финансовой пирамиде, не обладают достаточными гарантиями своевременных выплат по страховым случаям. У них попросту нет внушительного капитала, который был бы готов покрывать страховки клиентов в любой момент.

Такие компании живут за счет притока новых клиентов, которые платят взносы. При этом такие компании в любой момент могут свернуть свою деятельность, чем усложнят финансовое положение своих страхователей.

Именно у этих страховщик часто встречаются поддельные бланки, не имеющие отношение к единому Союзу автостраховщиков и не проходящие там регистрацию. Следите за тем, чтобы страховщик был аккредитован и имел регистрацию также и в РСА.

Порядок проверки онлайн

Не все страховщики еще разместили на своих сайтах форму для проверки бланков плисов, однако у большинства страховых компаний сайты уже давно снабжены таким удобным сервисом.

Обычно эти программки, встраиваемые в структуру сайта, обязательно имеют привязку в ФССН или РСА, что существенно повышает авторитет компании в глазах будущего или настоящего ее клиента.

Однако такая привязка к единым базам строго имеет место для полисов ОСАГО, а не КАСКО. Поэтому не стоит забывать, что страхование КАСКО является добровольным, поэтому госучреждения их обращение на рынке не контролирует.

Одним словом, в РСА или ФССН вы не проверите свой полис КАСКО, только – ОСАГО. Через ФССН вы лишь сможете проверить, зарегистрирована ли страховая компания у них или нет.

Но даже если нет общедоступной проверки в онлайн режиме на сайте страховой компании (в том числе и для КАСКО), то можно осведомиться, может ли она быть проведена через личный кабинет страхователя.

Каждому держателю полиса открывается доступ в его личный кабинет, где он может отслеживать свои взносы и всю историю страхования у данного страховщика, в том числе и проверить полис, если есть такая услуга.

Поэтому пароль доступа в личный кабинет следует запросить у вашего страховщика, если таковой вам не выдали. Для этого потребуется написать соответствующее заявление в офисе компании или заполнить нужную заявку на ее сайте.

Пароль с доступом в личный кабинет должен прийти по обыкновенной почте заказным письмом, либо же через электронную почту, в зависимости от того, какой способ доставки пароля вы укажете в заявке.

На примере СК Уралсиб

К 2018 году страховая компания «Уралсиб» обновила сервис личного кабинета для своих клиентов таким образом, что теперь каждый страхователь может проверить свой полис на подлинность.

Такое своеобразное подключение к базе данных страховщика помогает клиентам компании быть спокойными в отношении приобретенного страхового продукта.

Стоит вспомнить, что проверить полис КАСКО на подлинность РСА базой не получится, зато можно произвести проверку прямо через личный кабинет компании по внутренней ее базе. Уралсиб уже достаточно давно находится на рынке страховых услуг, имеет достаточно высокие рейтинги надежности и крупный капитал для выплат клиентам. Поэтому базе данных этого страховщика можно вполне доверять.

Сначала клиенты должны зайти на сайт компании и отыскать вход в личный кабинет. Это сделать несложно – достаточно посмотреть в правый верхний угол, где сразу вы увидите надпись одной из кнопок главного меню – «Личный кабинет».

Нажав на эту кнопку, откроется следующая страница, где вам предстоит ввести данные своего номера телефона для авторизации входа в кабинет через смс-пароль, который вскоре к вам придет.

Для этого вводите в поле свой номер телефона, при котором вы ранее регистрировались на сайте, а затем, нажимаете кнопку – «Получить код».

После этого вам придется информация по смс-сообщению, вы вводите код, потом в открывшейся анкете вводите номер страхового полиса и получаете результат.

Если полис окажется фальшивым, тогда система вам выдаст сообщение, что в базе СК Уралсиб такого номера полиса не существует.

На примере СК Ингосстрах

На сайте компании Ингосстрах алгоритм действий при проверке на подлинность страхового полиса добровольного страхования КАСКО выглядит несколько иначе.

Это можно сделать не через личный кабинет, а зайдя в интернет-магазин на сайте компании, как бы странно это ни выглядело бы.

Кроме того, нажав в главном меню вкладку «Физическим лицам», у вас слева высветится колонка с опциями сайта, где будет фигурировать в списке также команда – «Проверить полис».

Однако это проверка, которая может быть использована для полисов, полученных в бумажном варианте. Для такой проверки достаточно просто заполнить необходимые поля, после нажатия на эту кнопку.

Это проверка статуса страхового продукта, равно как и его подлинность. Однако если вам потребуется проверить подлинность электронного полиса, тогда вам потребуется зайти на страничку специализированной проверки, которую потребуется осуществить уже через личный кабинет.

Но следует помнить, что для такой проверки потребуется установка дополнительного программного оборудования на ваш компьютер.

Программное обеспечение можно установить прямо со странички сайта (из личного кабинета). Продукт полностью протестирован и проверен на вирусы самой компанией.

После правильной установки приложения вы сможете воспользоваться кнопкой «Проверить», которая сразу покажет вам, настоящий у вас электронный полис или нет. Сервис на самом деле очень удобен, ведь после каждой новой покупки любого страхового продукта от имени Ингосстрах, можно будет всегда беспрепятственно проверять полис на подлинность.

Проверить, настоящий полис добровольного автострахования или нет, можно путем визуального выявления тех или иных неточностей, дефектов или несовпадений с настоящими полисами.

Но самым надежным способом проверки, все-таки является личное обращение в ту страховую компанию, чей логотип указан на бланке полиса.

Также следует себе взять на заметку, что добровольный вид страхования (КАСКО) для автовладельцев не может быть обслужен в РСА или ФССН по опции – «проверка на подлинность».

Потому как эти инстанции координируют продажу и действие полисов обязательного автострахования (ОСАГО).

Видео: Среда обитания: Нет полиса печальнее на свете (часть1/4)