Правила лизинга автомобилей
Предыдущая статья: Договор лизинга автомобиля с физическим лицом
Следующая статья: Стоимость лизинга
К финансовой аренде в форме лизингового соглашения с компанией, предоставляющей автотранспортные средства, могут прибегать как юридические лица, так и физические – граждане, которым нужно срочно воспользоваться машиной для каких-то своих нужд.
Сегодня активно продвигается на практике такие механизмы в сфере производства российских продуктов питания, как импортозамещение.
Кроме того развитие сельского хозяйства, грузоперевозок и других сфер деятельности провоцирует рост потребностей у населения и предприятий в лизинге транспортных средств.
Чтобы оформить какой-нибудь автомобиль и автотехнику в лизинг, необходимо сначала ознакомиться с правилами этого финансового инструмента.
Каким законом регулируются
Сама процедура оформления автотранспортного средства по лизингу всегда будет осуществляться по общим правилам финансовой аренды ТС.
Правила являются своеобразным приложением к любому из договоров, заключаемых между клиентами и лизинговыми компаниями по автомобильной финансовой аренде.
Такие сделки регулируются следующими правовыми актами российского законодательства:
- Статьи 621, 642 ГК РФ – раскрывают право арендатора на продление или заключение арендного соглашения на новые сроки.
- Пункт 2 статья 434 ГК РФ – декларирует формы заключения договора – письменная, телеграфная, почтовая отправка с электронными подписями.
- Абзац 1 статьи 606, а также пункт 3 статьи 607 ГК РФ – говорят о том, что в договоре его предмет обязательно следует подробно описывать.
- Статья 665 – это раскрытие положений о том, что такое лизинговое соглашение.
- Статья 17 основного законодательного положения по лизингу №164-ФЗ от 29.10.98 г., действующего и в 2020 году, описывает процедуру оформления и правила, которые должны при ней соблюдаться.
- Закон международного финансового лизинга №16-ФЗ от 08.02.98 г., действительного и в настоящее время.
Каков бы ни был на практике договор, будь то лизинг подержанного авто для физических лиц или автотехника для индивидуального предпринимателя или юридического лица, соглашение будет заключаться по одним и тем же правилам.
И даже когда различные компании что-то добавляют в правила и порядок заключения такого договора лизинга, это не противоречит основным правилам, что указаны на законодательном уровне.
Правила лизинга автотранспорта в разных компаниях
Сразу после оплаты первоначального взноса клиент может свободно пользоваться движимым имуществом – автотранспортным средством от лизинговой компании. Залог практически во всех случаях организации-арендодатели не требуют предоставлять.
Залогом может выступать конкретно имущество, которое последует к выкупу в будущем. Подавая заявку, потенциальный арендатор предъявляет к рассмотрению минимум бумаг, чем.
Если бы он приобретал автотранспортное средство в кредит у банка. Все денежные затраты, что может понести клиент во время оформления сделки, могут быть включены в помесячные размеры платежей, а могут быть погашены им сразу же при подписании соглашения.
Практически все компании предлагают возврат НДС в размере 18% от стоимости авто при его выкупе. Однако такое правило будет работать только для юридических лиц, кому интересен этот вопрос.
Помимо общих правил следует также еще разграничивать разные регламенты оформления договора автолизинга, установленные в разных лизинговых компаниях или финансовых организациях, предоставляющих автомобиль в лизинг.
Предлагаем рассмотреть таблицу с примерами таких фирм, их условиями и правилами при предоставлении услуги финансовой аренды.
Какие отличные правила действуют в компаниях, дающих в лизинг автотранспортные средства:
| Наименование организации | Общие условия |
Амортизационные сроки/Автострахование ОСАГО+КАСКО | Оплата и стоимость договора |
| ОАО «ВТБ Лизинг» | Заявка рассматривается с принятием решения около 2-х недель. Авто можно подбирать самому. График по ежемесячным платежам настраивается индивидуально. Выкуп автотранспортного средства возможен. |
2-3 года/Включается в платежи | Первый взнос – до 40%. В акционные дни возможны скидки до 10-15%. |
| Carcade Лизинг | Заявка рассматривается в течение нескольких дней. Предлагает свои варианты ТС. |
В зависимости от состояния авто./ОСАГО включено, а КАСКО – по договоренности. | Аванс – 0-25%. Платежи равными частями. |
| ООО «Сименс Финанс» | Заявку рассмотрят в течение нескольких недель. Есть удорожание, устанавливаемое компанией. Можно выкупить авто в свою собственность. |
До 3-х лет./Включено в договор. | Авансовый платеж 0-55%. Оплачивается аннуитетно (равными долями). |
| Балтийский Лизинг | Рассмотрение заявления и принятие решения в течение нескольких недель. Свободный выбор марки авто. |
1,5-3 года/Обязательны оба варианта. | Первоначальный платеж – до 45%. График погашается ежемесячно, размеры сумм согласовываются индивидуально. |
| Сбербанк Лизинг | Заявка-анкета находится на рассмотрении до полумесяца. Есть возможность выбирать авто заранее. |
До 2 лет./Обязательно | Первый взнос – 0-15%. График рассчитывается индивидуально. |
| Европлан | Анкета-заявление рассматривается минимум 2-3 дня и максимум – 4 недели. | 1-3 года./ОСАГО – обязательно. | Авансовый взнос – до 30%. Оплата равными частями. |
| Оптимум Финанс | Подбор автомарок индивидуально. Заявку рассмотрят в течение нескольких дней. |
До 3 лет./ОСАГО, КАСКО – обязательны. | Аванс – до 55%. Погашение арендной платы или остаточной стоимости равными частями. |
| Logistics-GR | Заявление рассмотрят в течение 2-3 недель. Выбор авто осуществляется лизинговой компанией и заказчиком. |
2-3 года./ОСАГО – обязательно, КАСКО – индивидуально. | Первоначальный взнос – 20-40%. График погашать нужно равными частями или плавающий. |
Правила оформления
В ст. 17 правового положения №164-ФЗ от 29.10.98 г., отредактированного в последний раз 03.07.16 г., указанные общие параметры того, как должны действовать стороны договора при выдаче автотранспортного средства в лизинг.
Основываясь на этих и других законодательных нормативах, особого подхода каждой из компаний, распространяющих услуги по финансовой аренде машин, можно вывести общие условные правила оформления ТС по лизинговому соглашения.
Преимущество тех, кто знает заранее о этих требованиях и выполняет их, позволяет избежать многочисленных побочных финансовых затрат и потери времени при подготовке документов или расчетах платежей.
К таким правилам относятся пункты, которые мы предлагаем изучить в единой сведенной таблице.
Правила оформления и действия лизингового договора при передаче в аренду с правом выкупа (или возвратом) автотранспортного средства передвижения:
| Название пункта правил | Содержание правил |
| Первейшая обязанность лизингодателя по договору. | Передача имущества, что фигурирует предметом лизинга по договору, в пользование клиенту в таком состоянии, которое отвечает всем параметрам условий соглашения. |
| Первейшая обязанность лизингополучателя по договору. | Взять в пользование предмет соглашения, движимое имущество, с целью использования его строго по назначению. |
| Передача имущества. | Осуществляется со всеми прилагающимися принадлежностями (например, ключами и прочее) и документами – ПТС, техпаспортом и другими бумагами. |
| Кто будет ремонтировать и содержать авто после передачи. | Лизингодатель за свой счет ремонтирует и содержит автомобиль. |
| Содержание, ремонт, обслуживание автотехники и автомобилей лизингодателем. | Осуществляется только до передачи арендатору имущества. Договором может быть предусмотрено текущее сервисное обслуживание (как, например, при операционном лизинге). |
| Оповещение арендодателя о всех изменениях в состоянии имущества арендатором. | Незамедлительно обязан оповещать лизинговую компанию о поломках, ущербе, краже, дефектах авто. |
| Возврат имущества. | После окончания период действия соглашения арендатор обязан вернуть автомобиль в надлежащем состоянии (учитывается обязательно износ), что оговорен в содержании соглашения. |
| Дальнейший ход действий. | Бывший арендатор может заключить отдельный договор купли-продажи ранее арендованного автомобиля, либо продлить аренду, оформив новый лизинговый договор. |
| Действия при просроченном возврате имущества либо невозврате. | Лизингодатель имеет право выставить неустойку по условиям договора, а также возмещение понесенных убытков. |
| Действия при просроченных платежах по графику за аренду имущества или выкупной стоимости. | Лизингодатель имеет право выставить неустойку по условиям договора, а также возмещение понесенных убытков. |
| Действия при отказе принимать автомобиль арендодателем после завершения договора аренды. | Лизингополучатель имеет право направлять претензию. Если арендодатель отказывается удовлетворить претензию, то он должен это оформить в письменном виде. С этим отказом и вторым экземпляром претензии арендатор вправе обращаться в судебную инстанцию. |
| Действия при отказе лизингодателя содействовать в переоформлении автомобиля на лизингополучателя после полного погашения остаточной стоимости авто. | Лизингополучатель имеет право направлять претензию. Если арендодатель отказывается удовлетворить претензию, то он должен это оформить в письменном виде. С этим отказом и вторым экземпляром претензии арендатор вправе обращаться в судебную инстанцию. |
| Конструктивные улучшения, которые за время пользования сделал арендатор. | Все улучшения в конструкции авто, что арендатор делал за свой счет, пока пользовался имуществом, считаются его собственностью. Они могут вычитаться из платежей или быть возвращены арендодателем. Модернизацию ТС клиент обязан производить только с согласия компании. |
| Конструктивные улучшения, сделанные без согласия лизингодателя. | Лизингополучатель не будет иметь прав на возмещение стоимости деталей, оборудования и прочего, что было за его счет внедрено в авто как улучшение. |
Вместе с тем действует также и вполне конкретный порядок оформления лизинговой сделки, который напрямую сопряжен с правилами.
Нужно сказать, что по некоторым пунктам правила оформления таких сделок отличаются для юридических лиц (предприятий, таксопарков, сельхозпроизводства и др.) и для физических лиц (граждан РФ).
Если клиент не собирается пользоваться услугами юриста, эксперта или иного правовика, который смог бы оформить сделку в надлежащем виде с учетом всех нюансов, тогда придется самостоятельно изучить все тонкости.
Поэтому такие правила лучше рассмотреть по отдельности для каждой категории клиентов в виде пошагового руководства.
Что это такое операционный лизинг, читайте здесь.
Правила оформления лизинговых сделок для юридических и физических лиц:
| Правило | Как работает для юридических лиц | Как исполняется для физических лиц |
| Выбор автомобиля. | Всегда должен осуществляться в полном соответствии с потребностями предприятия. | Есть возможность самостоятельного выбора авто для личного пользования. |
| Выбор автомобиля. | Лизингодатель может предлагать свои варианты. | Лизингодатель может предлагать свои варианты. |
| Подача заявки и ее рассмотрение выбранным лизингодателем. | Срок рассмотрения колеблется от нескольких часов до нескольких дней, недель. | До 4 недель. |
| Пакет документов, что нужно собрать. | 1. Заявление заполняется и заверяется руководством предприятия. 2. Анкета, заверенная подписью и печатью компании-клиента. 3. Копия Устава, заверенная нотариусом. 4. Баланс предприятия и финансовый отчет за период, требуемый лизинговой компанией. 5. Копия налогоплательщика. 6. Копия протокола, когда происходило назначение руководителя. 7. Гражданский паспорт руководителя предприятия. 8. Доверенность уполномоченного представителя. 9. Выписки и справки из банков со счетов. 10. Подпись, удостоверяющая согласие на обработку персональных данных. |
1. Заявление. 2. Гражданский паспорт. 3. Доверенность представителя, если от имени физ. лица действует его порученец. 4. Водительское удостоверение заявителя. 5. Подтверждение доходов – справка формы № 2-НДФЛ или по форме лизинговой компании. 6. Страницы (откопированные) трудовой книжки с заверением работодателя. 7. Возраст потенциального арендатора не должен быть менее 18 лет. |
| Изготовление и составление договора. | Все пункты и график платежей обговариваются и изучаются при личной встрече. | Все пункты и график платежей обговариваются и изучаются при личной встрече. |
| Первоначальный взнос. | Сделка считается оформленной сразу же после внесения клиентом авансового платежа. Размеры устанавливаются лизингодателем. | Сделка считается оформленной сразу же после внесения клиентом авансового платежа. Размеры устанавливаются лизингодателем. |
| Страхование имущества и ответственности. | ОСАГО – на весь период аренды. КАСКО – по договоренности. |
ОСАГО – на весь период аренды. КАСКО – по договоренности. |
| Получение авто в аренду. | Передача производится посредством поставщика – автосалон, дилерский центр и другое. Если берется в лизинг подержанный автомобиль, уже имеющийся на балансе лизингодателя, тогда передача происходит непосредственно им. | Передача производится посредством поставщика – автосалон, дилерский центр и другое. Если берется в лизинг подержанный автомобиль, уже имеющийся на балансе лизингодателя, тогда передача происходит непосредственно им. |
| Содержание, сохранность имущества в пользовании. | Чаще всего предоставляется тех. поддержка от лизингодателя. | Чаще всего содержание, ремонт авто производит клиент за свой счет. |
| Возврат авто после завершения договора лизинговой аренды. | Предприятие имеет право либо вернуть авто лизингодателю, либо перевести его на свой баланс при полном погашении остаточной стоимости. | Возврат осуществляется после окончания договора. Можно выкупить авто. |
Несколько рекомендаций помогут перед заключением соглашения с лизинговой компанией более реально оценить свои финансовые возможности, учесть налоговую базу и быть начеку, когда лизингодатель предлагает несколько вариантов условий договора:
- Для того чтобы оценить реальную сумму, которая будет фигурировать по соглашению, необходимо суммировать все слагаемые в одну цифру: итоговая переплата складывается с авансовым платежом и остаточной стоимостью ТС.
- Процентная ставка от компании к компании всегда отличается, но не должна превышать более 22-24%.
- Кроме процентов обратите внимание на иные условия договора:
- включена ли сумма обязательной страховки в размеры платежей;
- фигурирует ли по договору сумма страховки по рискам коммерческой потери выгоды для лизингодателя;
- какие размеры неустоек, компенсаций, штрафов предлагает лизингодатель платить клиенту, если последний будет задерживать платежки;
- состоит ли в обобщающей сумме договора выкупная стоимость автотранспортного средства или же ее оплачивать придется отдельно;
- при оформлении в лизинг транспортного оборудования, автотехники, специализированного автомобильного средства перемещения необходимо уточнять о надлежащем сервисном, техническом обслуживании или ремонте предмета лизинга;
- какие предлагаются условия поставки авто, запасных деталей, комплектующих для техники при необходимости;
- описание подробных технических, качественных характеристик имущества;
- конкретно должно быть указано место, адрес, куда поставлять авто;
- описание процедуры и схемы приемки-передачи имущества;
- указание, при каких условиях принимаются лизингодателем претензии;
- есть ли возможность обучить персонал, если спецоборудование будет отписано в аренду;
- подробнейшее описание порядка обслуживания лизингового имущества и другое.
- Очень важно понимать, что если имущество будет отнесено на баланс лизингополучателя, тогда налог на имущество, лизинговый платеж, суммы НДС выставляются к зачету к суммам по договору. И, наоборот, если имущество принадлежит лизингодателю, тогда лизингополучатель дожжен все подобные издержки вычесть из общей суммы по договору.
- Досрочно погашать аренду или выкупать автомобиль можно только согласно условиям, прописанным на этот счет в соглашении.
- Обязательно следует обговорить все условия на случай форс-мажорных ситуаций. Например, если банк, как посредник между продавцом и лизинговой компанией, изменит ставку по автокредиту.
- Подробно должен быть указан порядок действия при страховом случае.
- Авансовый платеж может быть распределен по всем суммам или же выплачен единоразово.
Для юридических лиц есть одна немаловажная рекомендация – если предприятие планирует в скором будущем произвести реорганизацию с последующим приобретением в лизинг техники или автотранспорта, тогда лучше ему это сделать до заключения лизингового договора.
Иначе тогда придется оплачивать подобного рода соглашение по невыгодным тарифам и с более жесткими условиями.
Потому что всякое переоформление договора посреди его срока действия для лизинговой фирмы невыгодно, а потому оно может поднять ставку при перезаключении договора, когда предприятие пройдет процесс реорганизации.
Особенно это касается срока в 5 лет перед заключением соглашения по финансовой аренде, ведь все документы и баланс предприятия будут проверяться за последнюю пятилетку.
По каким критериям выбирать
Когда выбирается компания, дающая авто в лизинг физическим или юридическим лицам, то следует всегда обращать внимание на некоторые рекомендации, что дают специалисты.
Прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо компании, обратите внимание на следующие моменты:
- Сколько лет на рынке существует предполагаемый лизингодатель.
- Откуда, из каких источников идет финансирование лизинговой компании.
- Какие на данный момент клиенты обслуживаются в лизинговой организации.
- Какого уровня фирма. Иногда крупнейшая организация федерального уровня может быть не такой уж и лучшей в обслуживании своих клиентов, чем компания областная, региональная.
- Отзывы бывших и настоящих клиентов о компании, которые сейчас можно прочесть в свободном доступе в интернете, на сторонних сайтах (СМИ, экспертных порталах, народных сайтах, форумах, блогах и т.д.).
- Можно также обратить внимание и на спрос клиентов.
Каковы бы ни были плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц или юридических, тем не менее, многое зависит еще и от политики самой лизинговой компании.
Некоторые фирмы специально работают по уменьшенной ставке и объему первоначального взноса. Есть такие компании, которые вообще готовы авансовый платеж распределить по ежемесячным суммам, поэтому в рекламе и пишут, что первоначальный взнос – 0%.
Некоторые лизингодатели намеренно сами покупают определенные марки или спецтехнику, оформляются на себя, а затем только предлагают потенциальному арендатору.
Общие Правила оформления автомобиля в лизинг касаются всех лизинговых компаний, поэтому их придерживаются все фирмы.
Разница может заключаться лишь в предоставлении услуг разным категориям заказчиков – физическим, юридическим лицам либо индивидуальным предпринимателям. Также отличия могут возникнуть из-за возраста автомобиля.
К примеру, если машина новая, то к ней требования будут жестче – поэтому лизингодатель требуется оформлять еще и добровольную страховку КАСКО кроме обязательного полиса ОСАГО.
Такого рода правила отдельно законами не регламентируются, поэтому лизинговые компании позволяют себе устанавливать их на свое усмотрение.
Пример расчета лизинговых платежей приведен в статье: расчет лизинга.
Про досрочное расторжение договора лизинга смотрите на странице.
Налоговые риски при обратном лизинге показаны в этой информации.
