Договор лизинга машины с физическим лицом

Возможности покупки автотранспортного средства в России ограничены несколькими финансовыми механизмами, среди которых активно сейчас внедрен автомобильный лизинг для физических лиц.

Благодаря такому способу граждане могут покупать себе машины по выгодным условиям процентных ставок и сроков, а лизинговые компании быстрее пользуются амортизацией основных средств и заметным снижением процентов по налоговой базе.

Заключать такие договоры выгодно всем, но нужно знать специфику сделки и ее особенности.

Понятие, содержание и виды

Термин «Leasing» при переводе с английского языка будет значить – «аренда», в понятийном лексиконе правовиков под лизингом понимается финансовая аренда с возможностью выкупа имущества поэтапно.

Однако помимо арендования в процесс лизинга интегрированы и прочие инструменты финансовой стороны, такие как: страховка, автокредит и договор купли-продажи.

На российском рынке продажа автотранспортных средств в лизинг появилась сравнительно недавно.

Договор автолизинга для физических лиц – это специфический вид инвестиции, сделки, которая совершается между компанией-владелицей автомобиля и гражданином (гражданкой) РФ на взаимовыгодных условиях, с арендой и возможностью права последующего выкупа предмета соглашения.

Договор лизинговой передачи автомобиля физическому лицу – это первейший базовый документ сделки, где должны быть указаны условия передачи одной стороной движимого имущества стороне, которая принимает его.

Та сторона, которая приобретает автомобиль с тем, что впоследствии его передать в финансовую аренду, называется – Лизингодатель.

А та сторона, что принимает имущество с тем, чтобы потом его выкупить (либо вернуть обратно лизингодателю), называется – Лизингополучатель.

Иногда в классических приемах юристами в договорах Лизингодатель может фигурировать как Продавец, а Лизингополучатель как Покупатель.

Но это вероятнее всего для тех сделок, где очевидно, что автомобиль будет приобретаться, а не только лишь временно использоваться в аренде.

Однако чтобы не запутаться в понятиях сторон такого соглашения, мы обращаем внимание, что сделка может происходить двумя способами. А это означает, что в одном случае лизинговая компания может именоваться как Продавцом, так и Лизингодателем, а в другом случае компания будет только лишь лизингодателем.

Потому как продавец – это уже компания, которая продала автомобиль лизинговой компании. Чтобы лучше представить понятий уклад и структуру договора можно рассмотреть простую таблицу.

Понятия сторон договора, используемые в разных случаях при сделке передачи автомобиля в лизинг физическому лицу:

Способ заключения лизинговой сделки	Описание ситуации, служащей предпосылкой для сделки	В этом случае фигурируют следующие понятия и их пояснение
Двухсторонний договор	Заключается только тогда, когда в лизинг берется имущество, уже давно находящееся в правовой собственности у лизинговой компании.	Лизингодатель (или Продавец) – это лизинговая компания, являющаяся собственником автомобиля. Лизингополучатель (или Покупатель) – это физическое лицо, желающее взять авто в лизинг.
Трехсторонний договор	Заключается в тех случаях, когда автомобиль был выбран для лизинга физическим лицом, лизинговая компания его собирается специально для сделки приобретать у производителя либо перекупщика.	Продавец – это компания-производитель автотранспортного средства, либо автосалон. Лизингодатель – это компания, что покупает авто для последующей его передачи в финансовую аренду с правом (или без такового) выкупа клиентом. Лизингополучатель – это физическое лицо, которое заказало конкретную марку автомобиля, собирается его эксплуатировать с тем, чтобы выкупить по остаточной стоимости, либо вернуть обратно лизинговой компании.

Все термины, понятия и содержание договора закреплены в специально изданном законодателями России правовом документе – законе федерального уровня №164-ФЗ от 29.10.98 г., находящегося по сей день в действующей редакции (далее – Закон).

Для примера, какие понятия рассматриваются в данном Законе, рассмотрим некоторые особенности этого закона в отношении автолизинга для граждан.

Продавцом в таких сделках, когда лизингодатель должен предварительно выкупить автомобиль для последующей передачи его в аренду, может фигурировать как физическое лицо, так и юридическое (п. 1 ст. 4 Закона).

Лизинговые компании, находящиеся и зарегистрированные как коммерческие организации на территории другого государства, тоже признаются Лизингодателями в России (п. 3 ст.5 Закона).

В статье 7 Закона определены формы сделки. Оформляться могут лизинги, как в международной форме, так и во внутренней, на территории Российской Федерации.

Предмет лизинга во всех случаях – это автомобиль, с которым будет производиться обращение – передача лишь в аренду на выгодных условиях, либо передача в аренду с последующей покупкой данного имущества. Однако это еще не все содержание договора.

Понятийный аппарат может раскрывать также и следующие моменты:

• суть ответственностей сторон;
• существенные условия сделки;
• период, на который заключается соглашение;
• описание прав сторон;
• обязанности сторон;
• цена договора;
• реквизиты для того, чтобы производить своевременные выплаты;
• график платежей со всеми процентными ставками и прочими начислениями на каждую сумму, по каждому месяцу;
• визирование документа подписями.

Всё основное содержание лизингового документа прописывается в ст. 15 Закона. Виды лизинга для дачи в финансовую аренду автотранспортного средства физическому лицу, встречаются следующие:

• финансовый – с выкупом по остаточной стоимости имущества;
• оперативный – с расширенным пакетом обслуживания авто (множественными операциями) и укороченным сроком пользования, но, в основном, без права выкупа (иногда предоставляется право выкупа);
• возвратный – без права выкупа, с оплатой за аренду машины в форме продукции, либо услуг, зачастую реализуется с обязательным возвратом авто лизингодателю.

В Российской Федерации очень активно на практике можно встретить именно финансовый лизинг, а не оперативный. Первый вариант лизинга очень часто предоставляют не только юридическим лицам, но и гражданам.

При финансовом варианте машина без всяческих дополнений в условиях переходит к лизингополучателю. А вторым вариантом чаще всего пользуются юридические лица – компании, которые имеют на балансе автопарк.

За выбор клиентом той или иной марки, модели, автомобиля лизингодатель ответственность не несет, если ему не предстоит предварительно покупать машину для клиента, и она уже имеется в собственности у лизинговой компании.

Об этом говорится в ст. 665 ГК РФ. Выбор машины для передачи в лизинговую аренду может осуществляться также и самим арендодателем. Об этом тоже сказано в 665 статье Гражданского Кодекса.

Передача машины в пользование возмездная, ставки по лизингу как правила уменьшенные, особенно, если сравнивать с банковскими условиями.

Если заранее известно, что машина будет клиентом покупаться, тогда при ее приобретении у Продавца Лизингодатель обязан предупредить, что имущество будет отдаваться во временное пользование с правом выкупа.

Тогда заключается трехсторонний договор, где лизинговая компания будет выступать, как бы посредником между Покупателем-арендатором и Продавцом.

Существенные и основные условия

При составлении договора лизинга автомобиля физическому лицу в обязательном порядке должны указываться все существенные условия, которые составляют суть выгоды для сторон и выполнения ими обязательств.

Следует отметить, что именно в лизинге наиболее активную роль имеет лизингополучатель. Эти и отличает такие сделки от обыкновенной аренды.

Значимые условия лизинга автомобиля физическим лицам представляют собой тот факт, что именно клиент имеет право определить продавца, марку, модель машины, сроки использования имущества.

Лизингодатель же со своей стороны определяет условия, которые влияют на денежное выражение договора.

В целом существенные условия можно показать следующим списком:

1. Предмет договора – автотранспортное средство, по которому клиентом указываются вполне конкретные данные и параметры:
   • марка;
   • модель;
   • цвет кузова;
   • функционал;
   • год выпуска;
   • производитель;
   • мощность двигателя и прочее.
2. Стоимость договора – цена сделки, которая представляется в окончательном виде после произведенных предварительных расчетов. В нее обычно входят:
   • цена машины – это и есть затраты, что понесет лизинговая компания;
   • расходы, которые несет лизингодатель при обслуживании или транспортировки машины;
   • расходы, что были осуществлены при оформлении машины;
   • проценты, что считаются прибылью лизинговой компании;
   • расходы, что лизингодатель мог понести в случае приобретения автомобиля в кредит у банка – обычно на сумму арендных платежей дополнительно будут начисляться проценты по кредиту;
   • вероятное удорожание – всегда выставляется в процентах и по необходимости и не более 7-9%, начисляемых на стоимость авто.
3. Порядок расчетов по ежемесячным платежам.
4. Условия расчетов арендной платы.
5. Стоимость авто остаточная, чтобы клиент видел, сколько ему останется доплатить после завершения арендных платежей, если он захочет покупать авто.
6. Условия, при которых передается имущество.
7. Тонкости и детали обслуживания автомобиля, как предмета соглашения.
8. Особенности и условия страхования имущества.
9. В чем заключаются аспекты ответственности сторон, когда она может наступить и какие при этом меры наказания могут применяться.

На что обратить внимание при заключении

Лизинговое соглашение всегда должно оформляться в письменной форме. После того, как клиент выбрал автомобиль, он предоставляет весь пакет бумаг, который затребует у него лизинговая компания.

Затем, лизингодатель при помощи своей службы безопасности проверит на юридическую чистоту все предоставленные клиентом бумаги.

После подписания договора клиент обязан сразу оплатить первый платеж, а затем, по графику он вносит регулярно оплату частями, которая и будет являться арендной платой и стоимостью автомобиля.

Схема очень похожа при оформлении автозайма, только разницей здесь является то, что авто может быть отдано обратно лизингодателю, условия выгоднее, и даже возможно сопроводительное техническое обслуживание авто.

При процедуре оформления соглашения обратите внимание на следующие тонкости:

1. Заключение сделки должно обязательно осуществляться составлением соглашения в двух экземплярах, один из которых после подписания отдается клиенту-лизингополучателю.
2. К договору всегда должны прилагаться основные документы на автомобиль – ПТС, технический паспорт, свидетельство о регистрации (если есть и если машина была в употреблении ранее) и другие документы.
3. К соглашению могут идти также и некоторые второстепенные приложения. Например, это могут быть следующие бумаги:
   • подтверждение того, что имущество было приобретено в кредит;
   • договор купли-продажи, мены, дарения машины;
   • документы на поручителей;
   • гарантийные документы.
4. Страхование автомобиля должно обязательно производиться уже после того, как соглашение будет согласовано сторонами и подписано.
5. Страхование автогражданской ответственности (полис ОСАГО) также должно оформляться вместе с подписанием договора, если такого ранее не было сделано по машине.

В случае с трехсторонней сделкой, куда подключается еще и продавец-производитель автомобиля, договор должен составляться в трех экземплярах с равным юридическим влиянием.

Каждый из экземпляров договора должен быть абсолютно идентичным друг другу. Потому как если будут обнаружены отличия, то оба экземпляра документа не будут признаваться имеющими равную правовую основу и силу.

Образец договора лизинга автомобиля для физических лиц

Договор приобретения автомобиля в лизинг – это достаточно выгодная и альтернативная классическим автокредитам сделка.

Клиенту машина допускается не только в арендное пользование на протяжении действия всего срока договора, но также и выкупить ее впоследствии, если у арендатора возникнет таковое желание.

Но есть варианты возврата автотранспортного средства назад его владельцу – лизинговой компании. Во многом это зависит от пользователя.

Правильно и грамотно составленный договор, учет всех тонкостей и нюансов – это гарантия обеим сторонам, что имущество будет использовано по всем правилам, оплата арендодателю будет поступать регулярно.

У клиента есть гарантии, что автомобилем он сможет пользоваться на выгодных условиях, в определенный период времени и даже сможет переоформить его на свое имя при полном погашении остаточной стоимости имущества.

При соблюдении всех пунктов соглашения можно сказать, что у сторон все риски застрахованы. Потому как только на основании договора можно через судебную инстанцию взыскивать какие-то суммы штрафов. Важность договора является в любом случае несомненной.

Документ состоит из следующих разделов:

1. Первый абзац является представительским. В нем прописываются стороны, участвующие в сделке.
2. Первый пункт описывается подробно сам предмет соглашения, где говорится о том, что лизинговая компания обязуется приобрести заказной автомобиль, который выбрал клиент:
   • указывается производитель или фирма, у которой машина будет покупаться;
   • подробно дается характеристика автомобиля – название (марка, модель), объем, мощность мотора, какая коробка передач, какой номер VIN, год выпуска, номера агрегатов (кузов, шасси, двигатель), салон, ПТС;
   • все данные из договора купли-продажи о сроках поставки авто, его стоимости и условиях осуществления платежей;
   • обязательства лизингодателя, заключающиеся в том, чтобы хранить авто, совершить все процедуры на таможне (если требуется), а также производить ремонт, техосмотр авто;
   • юридическое оформление за счет Лизингодателя.
3. Вторым пунктом идет содержание текста о предоплате, общей сумме лизингового договора и платежах, которые нужно будет вносить каждый месяц. Также здесь указываются сроки поставки машины лизингополучателю, потом – клиенту.
   
4. Третий пункт – условия и порядок поставки автомобиля.
5. Четвертый пункт раскрывает обязанности, права сторон касательно следующих моментов:
   • в чем заключаются права распоряжения автомобилем;
   • в каких случаях лизингодатель свободен от претензий;
   • право лизингополучателя выкупать машину после окончания настоящего договора;
   • обязанности лизингополучателя вовремя оплачивать сделку, аккуратно обращаться с имуществом, ремонтировать за свой счет авто во время пользования, брат на себя риски, которые могут возникнуть в результате гибели, полной утраты имущества, застраховать авто по КАСКО (ущерб, угон, порча преступниками, пожар, стихийные бедствия) и ОСАГО и другое.
     
     
     
     
6. В пятом разделе четко прописываются сроки соглашения.
7. Седьмой – когда, и каким образом договор оканчивается.
8. В восьмом пункте указываются все условия, при которых должно расторгать соглашение.
9. В девятом разделе описываются те действия, которые обычно применяются после досрочного расторжения договора.
10. Десятый раздел отражает условия оплаты неустойки на случай каких-либо нарушений с той или иной стороны сделки.
11. В одиннадцатом пункте обязательно также необходимо прописывать обстоятельства непреодолимой силы (или форс-мажорные ситуации), которые могут повлиять на регулярность выполнения обязательств или их невыполнения.
12. Двенадцатым разделом является информация, где должны указываться механизмы разрешения споров, претензий, недоразумений, разногласий.
13. В предпоследнем пункте «Общие вопросы» просто заостряется внимание на обязанность сторон оповещать при любых изменениях, о соблюдении конфиденциальности в отношении персональных и других данных, об обязанности платить налоги и прочие.
14. И в последнем, тринадцатом пункте, указаны все реквизиты, по которым должны проходить платежи.

Оканчивается договор лизинга, как и все подобные документы, всегда подписями сторон с указаниями имен лиц, подписывающих соглашение, а также должностей, уполномоченных совершать подобные сделки. Скрепляется договор мокрыми печатями.

В случае с его оформлением при предоставлении автомобиля в лизинг физическому лицу, мокрые печати будут использоваться либо только лизинговой компанией, либо ею же и еще продавцом, у которого машина была куплена для последующей финансовой аренды.

Если в договоре предусмотрено место для печати («МП») напротив Лизингополучателя, тогда это говорит о том, что документ составлен для сделки с юридическим лицом.

Поэтому для сделки с гражданами такой аспект убирается и оставляется только место для печати организаций, участвующих в сделке.

Когда имущество оформляется с правом дальнейшего выкупа, тогда соглашение будет именоваться как «договор купли-продажи предмета лизинга».

Он может заключаться отдельным документом, а может быть адаптирован под лизинговое соглашение с правом выкупа клиентом впоследствии. Многое зависит от договаривающихся сторон и базовой основы для заключения сделки.

Полный образец такого договора с формулировкой «купли-продажи лизингового имущества» представлен ниже.

Срок заключения

Лизинговое соглашение всегда заключается на тот срок, который в обязательном порядке будет согласован с лизинговой компанией. Зачастую на практике это происходит путем полного согласия со стороны клиента с условиями сроков, выставленных по программе лизингодателем.

Обычно период ограничивается тремя или 4-мя годами пользования в аренде машиной. А после того, как заканчивается период, клиент совместно с компанией закрывают договор и заключают новый по купле-продаже, если лизингополучатель хочет выкупить автомобиль.

Но встречаются и такие компании, которые готовы оформить соглашение на более длительный срок – от 5 до 7 лет. Во многом длительность соглашения будет зависеть от того, насколько нова машина, кто ее производитель и с каким целями ее будет арендовать заказчик.

Расторжение лизингового соглашения может быть осуществлено по желанию любой из сторон сделки в любое время. В этом случае законодательством не указывается то или иное ограничение.

То же самое относится и к случаям, когда покупка автомобиля в лизинг завершилась в результате досрочного погашения сумм стоимости имущества, отданного в аренду.

Со стороны лизингодателя досрочно договор может расторгаться на основании положений, предусмотренных законодательными актами.

Например, если было обнаружено какое-либо нарушение пункта соглашения со стороны лизингополучателя, тогда лизинговая компания имеет право прекратить сотрудничество в одностороннем порядке.

Об этом говорится в п. 2 ст. 450 ГК РФ, где регулируются условия для досрочного прекращения каких бы, то ни было договоров.

Нарушения

При обнаружении каких-либо нарушений договора возможно два развития дальнейшего сценария сотрудничества. Первый – это взыскание с клиента или компании штрафа, неустойки. Второе – расторжение договора в досрочном порядке.

В период пользования автомобилем, взятым в лизинг, со стороны лизингополучателя могут фиксироваться следующие нарушения, которых не следует допускать:

• отказ страховать авто по КАСКО;
• задержка с выплатой первоначального взноса;
• отказ ремонтировать автомобиль, побывавший в аварии;
• просроченные платежи по каждому месяцу аренды более двух раз;
• недоплаты по графику платежей;
• когда клиент не ставит в известность лизингодателя о досрочном погашении сумм по соглашению;
• отсутствие уведомления клиентом лизинговую компанию о появившихся поломках, дефектах, порче имущества;
• после окончания период действия соглашения, клиент не хочет возвращать автомобиль лизинговой компании.

Со стороны лизингодателя могут обнаруживаться следующие нарушения условий договора:

• задерживание сроков доставки автомобиля;
• отказ содействовать при переоформлении автомобиля на имя клиента после того, как вся сумма остаточной стоимости была выплачена лизинговой компании;
• неуведомление клиента о намерении расторгнуть договор;
• нарушение сроков по приему автомобиля назад, после окончания аренды;
• оформление лизингового соглашения с нарушениями, что приводит впоследствии к признанию такой бумаги, не имеющей юридической силы;
• неправомочный отказ клиенту в расторжении договора;
• смена лизингодателя с нарушениями в отношении прав лизингополучателя.

Поэтому в договоре обязательно должен наличествовать пункт отдельным содержанием о схемах, размерах сумм, какие требуется погашать нарушителем-клиентом в том случае, когда он регулярно задерживает платежи по графику.

Обычно этот пункт должен называться «Условия штрафов при нарушении условий оплаты» или «Неустойка после нарушения графика платежей».

Претензия

Когда лизинговая компания нарушила пункты соглашения, тогда клиент может иметь право обратиться за урегулированием споров в суд. Однако по закону это сделать теперь можно только после досудебного урегулирования.

Составление претензии и есть один из механизмов досудебного решения споров. Претензию составляют с помощью юристов или адвокатов и направляют на имя руководства лизинговой компании.

Изготавливают ее в двух экземплярах, один из которых, заверенный приемщиков первичной документации в компании, остается у клиента.

И только после того, как по такой претензии будет получен отказ в решении недоразумения, лизингополучатель праве обратиться в суд.

Отказ должен быть оформлен лизинговой компанией в ответ на претензию в письменной форме и выдан клиенту на руки, или отослан ему по почте.

Претензии могут также направляться и по обнаруженному плохому качеству имущества, которое получил клиент, а не только после нарушения условий договора.

Лизингодатель также может направлять претензию клиенту, если последний нарушает сроки погашения платы по графику или же обращается с имуществом ненадлежащим образом.

Досрочное погашение

Правильно оформленный, составленный и заверенный договор лизинга с физическим лицом выгоден даже тогда, когда требуется досрочно погасить плату за автомобиль либо его аренду.

Как только вносятся последние суммы по платежам или остаточной стоимости автомобиля, так сразу и прекращается действие договора. Причем здесь не играет роли, уложился ли точно в срок лизингополучатель, или оплатил раньше срока.

Большую роль всегда играют просроченные платежи, а насчет досрочного погашения в законе не указаны штрафные санкции либо какие-то неустойки.

Если оформлялся договор лизинга автомобиля с физическим лицом с последующим выкупом, то досрочно он будет погашать остаточную стоимость по договору.

Если клиент по условиям договора сможет заранее оповестить арендодателя о том, что определенная сумма будет вноситься раньше срока, тогда никаких штрафов не будет предусматриваться.

Если же уведомления не последует от клиента, тогда за то, что клиент внесет платежи заранее, наперед, вероятно возможно будет выставлен ему штраф.

При досрочном погашении в размеры сумм могут входить следующие платежи:

• суммы процентов по лизингу;
• остаток стоимости за машину;
• штрафы, неустойка;
• суммы, регистрирующиеся как дополнительные расходы лизинговой компании (налог, страховка, таможенный сбор, плата за юридические услуги и прочее).

Если же клиент не хотел изначально выкупать машину, а только лишь собирался ее выгодно арендовать, тогда досрочно погашать будет он арендную плату.

После того, как он оплатит все арендные платежи (либо их часть наперед за несколько месяцев) до конца всего периода действия соглашения, он может спокойно пользоваться машиной до конца срока лизингового договора.

При этом он уже ничего не платит, однако, возвращает авто лизингодателю, как только наступает последний день действия соглашения. И именно уже в этот день будет полностью закрыта сделка.

При желании клиента можно повторить аренду путем заключения нового договора, но с такими же условиями, что были раньше.

Есть еще вариант продлевать действие договора, что на практике бывает крайне редко. Да и продлевать можно только на 1 год.

Либо же он выкупает автомобиль по остаточной стоимости, но тогда для этих целей будет уже оформляться отдельный договор купли-продажи по лизингу.

При досрочном выкупе машины по ее остаточной стоимости сделать это можно только лишь через полгода после подписания соглашения, и не раньше. Иногда даже бывает так, что лизингодатель не хочет принимать досрочное погашение платежа в течение первого года действия лизингового соглашения.

Переуступка прав

Все сложные моменты, которые могут возникать при переуступке прав собственности на основании лизингового соглашения, регулируются гражданско-правовыми отношениями. Эти отношения подробно описаны в Гражданском российском Кодексе, а точнее, в п. 2 ст. 615.

В этом положении говорится о правах клиента, исключительно с согласия лизинговой компании – арендодателя, передавать в арендное пользование имущество третьему лицу. Это называется перенаймом.

Если это произошло, то тогда заключается дополнительное соглашение об изменении арендатора. То же самое относится и к случаям, когда производится переуступка прав собственности после полного погашения стоимости машины.

Замена стороны

Перенаймом также называет и замена одной из сторон соглашения, а именно – лизингополучателя.

Если же в случае банкротства лизинговой компании случается так, что находится новый владелец этой организации, тогда может произойти замена со стороны компании-участницы в сделке финансовой аренды.

В первом случае, когда меняется лицо, арендующее автомобиль, нужно заключить дополнительное соглашение. А во втором случае договор принудительно прекращается и заключается с новой лизинговой компанией.

Но на практике чаще всего во всех случаях прерывается прежний договор и составляется новый, с новыми данными по той или иной стороне сделки.

И если для физического лица налоги не стол важны при перезаключении договора, то для юридического лица – лизинговой компании, такой момент важен. Поэтому лучше всего составлять новый договор какая бы замена сторон не происходила.

Договоры с физическими лицами при передаче в лизинг автотранспортных средств в России стали активно заключать примерно с начала 2012 года. Этот способ приобретения машины стал достаточно популярным среди граждан.

Заблаговременное изучение всех тонкостей заключения соглашения с лизинговой компанией даст уверенность клиенту и спокойствие.

Если знаешь свои права и ответственность лизингодателя, тогда легче ориентироваться в случае, если происходят какие-либо нарушения условий договора. Самое главное, это максимально осветить все тонкости в договоре сразу еще при его заключении.

Видео: Лизинг для физических лиц — преимущества и мифы. А. Михайлов, Европлан.