Кредит на подержанный автомобиль в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших банков России. В настоящее время банком выдается большое количество различных видов кредитов, в том числе и кредиты на покупку подержанных автомобилей. Получить информацию об основных условиях получения кредита, необходимых документов можно на официальном сайте организации.

На каких условиях банк предлагает денежные средства на б/у авто

В настоящее время Сбербанком предлагается специальная программа для приобретения подержанного авто (эти же условия распространяются и на новые машины).

Основные условия автокредитования от Сбербанка России представлены в таблице:

Банк так же имеет требования для предполагаемых получателей автокредита. К основным из них относятся:

• гражданство РФ;
• возраст – 18 – 75 лет. Верхняя граница должна быть достигнута после момента окончательного погашения ссуды;
• постоянная прописка. Для граждан, имеющих временную прописку на территории государства, автокредит может быть выдан только до окончания срока, указанного в документе;
• наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документами;
• наличие общего трудового стажа за последний 5-ти летний период в размере не менее 1 года, причем на указываемом месте работы – не менее 6 месяцев. Для владельцев зарплатных карт Сбербанка последний показатель понижается до 3 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории, как дополнительной гарантии возврата полученных средств.

К приобретаемому подержанному автомобилю предъявляются требования, касаемые исключительно возраста техники:

• если покупается авто отечественного либо китайского производства, то его возраст должен быть менее 5 лет;
• для машин импортного изготовления этот параметр увеличивается до 10 лет.

Какие существуют плюсы и минусы

Автокредитование от Сбербанка отличается от аналогичных продуктов иных кредитных учреждений следующими положительными аспектами:

• небольшой размер первоначального взноса (от 15%). Причем чем больше заемщик сможет оплатить от стоимости авто сразу, тем меньший размер процентной ставки по кредиту будет ему предложен;
• сравнительно невысокая процентная ставка, на которую влияет не только размер внесенного начального капитала, но и кредитная история и наличие счета или карты банка;

Если физическое лицо, например, получает заработную плату на сбербанковскую карту, то ставка может быть снижена на 1%.

• возможность получить автокредит без справок, подтверждающих доходы, если первоначальная оплата за авто составляет более 40% от оценочной стоимости;
• действует упрощенная процедура кредитования для лиц, ранее получавших кредиты от Сбербанка и успешно их погасившие или для клиентов банка в настоящее время. Например, владельцы зарплатных карт получают решение по кредиту в течение 2 – 3 часов;
• увеличение предельного возраста заемщика до 75 лет (в большинстве иных кредитных учреждений максимальный возраст кредитуемого лица не превышает 65 лет) и уменьшение начального возрастного ограничения (18 лет в Сбербанке против 21 года в иных банках);
• отсутствие комиссий банка за оформление договора, перевод денег и так далее.

Среди отрицательных сторон автокредитования от Сбербанка можно назвать:

•  обязательное страхование приобретаемого авто по КАСКО, что значительно увеличивает стоимость кредита;
• длительный период принятия решений для лиц, не являющихся клиентами банка. В среднем этот показатель составляет 2 – 5 дней;
• отсутствие возможности получить кредит при наличии испорченной кредитной истории;
• сбор большого количества различных документов для оформления сделки.

Как происходит оформление

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль, куда следует обратиться, какие необходимо предоставить документы? Попробуем разобраться с этими, наиболее распространенными вопросами более подробно.

С чего начать и куда обратиться

Итак, на первом этапе необходимо:

• подробно познакомиться с услугами банка по автокредитованию;
• получить консультации по интересующим вопросам;
• собрать необходимые документы;
• подать заявку и получить предварительное одобрение от банка на выдачу автокредита.

Познакомиться с тарифами Сбербанка и получить необходимую консультацию можно в любом отделении организации (список офисов с адресами в каждом регионе можно посмотреть на сайте банка), по бесплатному телефону или через форму связи на сайте.

После сбора документов, полный перечень которых будет представлен ниже, в банк подается заявка на получение автокредита (форму бланка можно получить в офисе или распечатать с сайта). Данная информация располагается в описании кредита.

Остается только дождаться решения банка, после чего можно приступать к поиску автомобиля и окончательному заключению кредитного договора.

Пакет документов

Поскольку процесс оформления автокредита в банке происходит в два этапа, то и документов должно быть два комплекта.

Для первого этапа (получения предварительного одобрения) в Сбербанке требуются:

• паспорт;
• справка о размере получаемого дохода;
• выписка из трудовой книжки о стаже или непосредственно копия этого документа, заверенная представителем работодателя;
• заполненное заявление.

Если претендент на получение автокредита состоит в законном браке, то дополнительно потребуются:

• аналогичный пакет документов на супругу(га) без заявления;
• свидетельство о браке и копия документа;
• согласие супруга(ги) на передачу авто в залог. Можно оформить у нотариуса или непосредственно в банке при личном присутствии.

По усмотрению экспертов банка с любого человека могут спросить:

• второй документ, подтверждающий личность кредитуемого лица (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и так далее);
• свидетельство пенсионного страхования;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Для пенсионеров обязательно:

• пенсионное удостоверение;
• справку о размере получаемой пенсии (оформляется в Пенсионном фонде).

После выбора автомобиля и заключения договора купли – продажи, то есть для окончательного оформления кредитного договора в банке необходимо предоставить:

• оригинал и копию договора о покупке;
• счет, выставленный продавцом для оплаты авто;
• справку о взносе первоначальной оплаты;
• копию страхового полиса (ОСАГО и КАСКО);
• копию ПТС автомобиля.

Составление договора

Основной документ – кредитный договор составляется сотрудниками банка по установленным в ходе переговоров условиям.

В документе прописывается информация:

• о размере и стоимости (процентной ставке) выданного кредита;
• о сроке и порядке погашения долга;
• о цели выдачи кредита (на покупку какого именно автомобиля должны быть направлены кредитные средства);
• об условиях залога и сохранности залогового имущества (наличие страхования авто или иные аспекты);
• о правах и обязанностях кредитора;
• о правах и обязанностях кредитуемого лица;
• иные условия, достигнутые в ходе переговоров.

Общий образец документа можно посмотреть по ссылке.

Оформление страховки

Перед конечным заключением кредитного договора на приобретение автомобиля, Сбербанк требует застраховать машину по ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО – это обязательное страхование, выплаты которого направляются на возмещение ущерба в случае ДТП. Без страхового полиса невозможно ездить на машине и даже поставить ее на учет в ГИБДД.

В случае приобретения подержанного автомобиля в автосалоне полис ОСАГО можно оформить непосредственно на территории салона.

Как правило, в таких организациях имеются представители нескольких страховых компаний, и покупатель авто может выбрать страховщика по своему усмотрению.

КАСКО – это добровольное страхование, выплаты которого направлены на возмещение ущерба, причиненному личному автомобилю, то есть угон, крупное ДТП, разбитое стекло и так далее.

Банки заинтересованы в оформлении КАСКО в пользу банка, то есть при утрате залогового автомобиля или при нанесении ему большого ущерба страховая выплата будет произведена банку, а не автовладельцу.

В настоящее время застраховать автомобиль по КАСКО можно по средней ставке 10% от стоимости авто. Полис оформляется на 1 год. Если кредит был получен на иной срок, то и страховать авто требуется в течение всего периода кредитования.

Советы заемщику при оформлении автокредита на б/у автомобиль

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль стоит обратить внимание на следующие аспекты:

• выбор машины. Если предполагается сотрудничество со Сбербанком, то приобретать б/у автомобили можно только через автосалоны. При этом значительно увеличивается стоимость авто (ведь продавец должен получить прибыль с любой сделки);
• выбранный автомобиль желательно проверить на предмет залога и угона. Основным признаком авто с какими-либо проблемами является предоставляемая продавцом копия ПТС, а не оригинал документа;

Навести справки можно в ГИБДД. Автосалоны, занимающиеся продажей подержанных авто, как правило, не связываются с «сомнительными» машинами, но бывают и исключения.

• перед получением кредита на покупку автомобиля надо самостоятельно взвесить все «за» и «против» такого шага и просчитать возможность бесперебойного погашения;
• в Сбербанке периодически действуют различные программы льготного автокредитования, поэтому прежде чем приступать к оформлению, надо ознакомиться со всеми предложениями организации;
• подписывать кредитный договор следует только после полного ознакомления с документом;
• погашать долг надо согласно установленному графику. Просрочки платежей в Сбербанке наказываются штрафными санкциями.

Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов населению. Условия автокредитования в организации достаточно лояльны. Получить деньги на приобретение авто может и молодой человек, и пенсионер, что практически невозможно в других банках.

При оформлении автокредита надо внимательно познакомиться со всеми пунктами документа, уточнить непонятные моменты и только после этого подписывать договор.

Несвоевременная выплата долга налагает на кредитуемое лицо штрафные санкции, взимаемые помимо основного долга и начисленных процентов.

Видео: Автокредит Сбербанк