Как рассчитать автокредит в Сбербанке

В настоящее время непосредственно в Сбербанке России можно получить исключительно потребительские кредиты с обеспечением в виде поручительства или без такового.

Различные виды автокредитов, в том числе выдаются дочерней компанией Сбербанка — Сетелем Банком. Именно программы, предоставляемые Сетелем Банком, и будут рассмотрены далее в этой статье.

Какие существуют программы в банке

Сетелем Банком от имени Сбербанка России выдаются автокредиты по следующим программам:

Для каждой программы есть различные тарифные планы:

Кроме вышеуказанных программ и тарифных планов предлагаются иные кредитные продукты, направленные на приобретение машин отдельных марок:

Сумма кредита по всем программам одинакова и может составлять от 100 000 рублей до
3 000 000 рублей.

Госпрограмма

В апреле 2018 года в России вступила в действие государственная программа по льготному автокредитованию, по которой можно приобрести авто, выпущенное в России и стоимость которого составляет менее 1 млн. рублей.

Процентная ставка будет компенсироваться государством на 2/3 действующей ставки рефинансирования. То есть при получении автокредита на авто, удовлетворяющее всем условиям программы, клиент банка получит скидку по процентам приблизительно на 9 пунктов.

Остальными важными условиями программы льготного автокредитования являются:

• получить скидку по процентам можно только на кредит, получаемый в рублях;
• покупатель авто обязан из личных средств оплатить начальный взнос в минимальном размере — 20% от стоимости машины и всех желаемых дополнительных опций;
• максимальный срок льготного кредита 3 года.

Сбербанк в лице Сетелем Банка участвует в этой программе. В таблице, отражающей специальные программы, размер применяемой процентной ставки указан с учетом государственной поддержки.

Как рассчитать автокредит в Сбербанке онлайн

Рассчитать автокредит в Сбербанке по госпрограмме можно, воспользовавшись онлайн программами на сайтах Сетелем Банка или Бюро Кредитов.

Чтобы произвести расчеты надо:

• подобрать авто и узнать его стоимость;
• определиться с размером первоначального взноса;
• выбрать предполагаемый срок кредита.

Все данные ввести в программу подсчета. Например, автомобиль Лада Гранта стоит 311600 рублей. Предполагается, что клиент будет пользоваться оптимальной программой кредитования (в данном случае используется льготное автокредитование при государственной поддержке).

После выбора программа автоматически выставляет процентную ставку. В примере 13,17% в год. Начальный взнос – 25%, что составляет 77900 рублей. Максимальный срок, на который можно получить кредит по этой программе 3 года.

После проведения расчета программа покажет:

Самостоятельный расчет

Подсчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа можно и самостоятельно, воспользовавшись формулами, предложенными банком.

Формула для расчета ежемесячного платежа при получении стандартного автокредита с аннуитетными (равными) платежами:

, где
х – искомая величина;
S – сумма получаемого кредита;
N – количество месяцев, на которые будет получен кредит;
Р – ставка по кредиту.

Например, предполагается получить кредит на 600 000 рублей, сроком на 36 месяцев при процентной ставке в 13,17% годовых

х=600000*(13,17+13,17/((1+13,17)36-1)=23866,35 рублей

При выборе дифференцированного способа оплаты размер ежемесячного взноса будет рассчитываться по двум формулам:

Сумма оплаты основного долга:

b=S/N,

где
S – сумма кредита;
N – количество месяцев по сроку.

Суммы начисленных процентов:

р=Sn*P/1,

где

Sn – остаток основного долга на дату погашения;
Р – применяемая процентная ставка.

Сумма платежа будет представлять собой суммы вычисленных параметров. Для каждого месяца придется проводить расчеты по процентам, так как остаток основного долга будет уменьшаться.

В приведенном примере b=600000/36=16666,67 рублей. Эта сумма платежа для погашения основного долга. При первом платеже р=600000*13,17/1=45 558,07 рублей. Сумма платежа составит 62 225,74 рубля. Первый платеж самый большой, при втором и так далее платежах сумма постоянно будет уменьшаться.

В чем преимущества Сбербанка перед другими банками

Кредиты одного из крупнейших банков России отличаются от иных программ кредитных учреждений тем, что:

• банк может предложить на выбор клиенту несколько программ автокредитования. Клиент организации вправе самостоятельно (или при помощи специалиста) выбрать наиболее подходящий для него продукт;
• имеется возможность несколько снижать процентные ставки, так как деятельность предприятия контролируется государством и субсидируется;
• возможность получения уменьшенной процентной ставки для постоянных клиентов банка. В среднем люди, имеющие счет, вклад или карту Сбербанка могут рассчитывать на снижение базовой ставки по кредиту на 1 – 2 процента;
• отсутствуют комиссии за ведение счета, его открытие и так далее. Все необходимые дополнительные расходы по автокредиту (например, КАСКО) отражаются в кредитном договоре и полностью оговариваются на предварительной стадии подготовки сделки;
• есть возможность полного или частичного досрочного погашения без получения предварительного согласования. Достаточно написать соответствующее заявление с просьбой засчитать все средства со счета в размер платежа;
• оформить кредит не сложно. Для удобства пользователей работает множество онлайн сервисов, которые помогают определиться с выбором кредитной программы, рассчитать основные параметры кредита и получить информацию об этапах погашения;
• имеется множество способов погашения автокредита. Сюда относятся многочисленные отделения банка, которые имеют удобный график работы, банкоматы и терминалы, расположенные в магазинах и торговых центрах, иные кредитные учреждения и так далее;
• возможно подключение дополнительных услуг (мобильный банк, автоматический платеж и так далее), способных облегчить жизнь заемщика и не позволяющие ему забыть о необходимости внесения денег.

Получить автокредит в Сбербанке не сложно. Разработанные банком программы направлены на привлечение клиентов и приобретение автомобилей. Банк участвует в программе льготного государственного автокредитования.

При помощи онлайн сервисов можно рассчитать переплату по получаемому кредиту и размер ежемесячного платежа, а так же настроить автопополнение кредитного счета.

Какая установлена процентная ставка по автокредитам в Русфинанс банке, найдёте в статье: автокредит в Русфинанс банке.

Какие банки выдают автокредиты на подержанный автомобиль без КАСКО, смотрите в таблице.

На каких условиях Россельхозбанк выдаёт автокредиты, описывается здесь.

Видео: автокредит сбербанк рассчитать