Страховые компании Сбербанка по автокредиту

Выдавая автокредиты под сравнительно небольшие проценты, Сбербанка стремится максимально снизить риски невозврата заемных средств. Поэтому одним из основных условий автокредитования является обязательное дополнительное страхование залогового автомобиля. Другими словами оформление полиса КАСКО.

Какие условия страхования при получении в 2018 году

К полисам КАСКО Сбербанк предъявляет следующие требования:

Таким образом, сторонами страхового договора являются:

• страховая компания;
• автовладелец;
• Сбербанк.

Полис оформляется минимальным сроком на 1 год с условием его пролонгации в течение всего периода погашения задолженности по выданному автокредиту.

Образец договора страхования КАСКО.

Правила страхования КАСКО.

Список компаний, работающих со Сбербанком

Каждый банк (и Сбербанк не исключение) работает с определенным перечнем страховых компаний, деятельность которых проверена и удовлетворяем всем требованиям банка.

Среди них можно отметить:

В таблице представлены только наиболее популярные страховые компании.
Кредитуемое лицо имеет право по своему усмотрению выбрать подходящую для себя страховую компанию.

Главное – чтобы она удовлетворяла следующим условиям:

• работала на рынке более 3 лет;
• соблюдала все нормы и правила российского законодательства;
• соответствовала требованиям банка по финансовой устойчивости и платежеспособности.

В подтверждение вышеуказанных факторов заемщик самостоятельно обязан предоставить соответствующие документы.

Как сделать расчет КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО можно через онлайн калькулятор выбранной. При расчете на сайте программа автоматически подберет наиболее лояльные предложения страховых компаний, подходящих по указанным параметрам.

Например, человек приобретает автомобиль Хендай Солярис 2013 года выпуска и мощностью 123 л.с. (примерная стоимость авто на июнь 2018 года – 450 000 рублей). Авто приобретено в кредит, выданный Сбербанком.

Предполагается, что управлять машиной могут муж (41 год; стаж вождения – 23 года) и жена (возраст 37 лет, а стаж вождения – 4 года).

После выполнения расчета программа выдаст таблицу, в которой будут перечислены все подходящие компании с расчетом стоимости КАСКО по заданным условиям.

На рисунке представлен только фрагмент получившейся таблицы. Полный список по расчетам состоит из 9 компаний, причем в 4 из них представлены две возможные программы автокредитования.

Рейтинг автокредитов 2018 года приводится в статье: рейтинг автокредитов в 2015 году.

Какие документы нужны для получения автокредита, узнайте здесь.

Возможно ли сэкономить

Обязательно ли КАСКО при автокредите от Сбербанка? – Да. Это обязательное условие всех программ автокредитования данного учреждения.

Если способы сэкономить? – Да. В настоящее время известны два способа получения экономии на оформлении страхового полиса.

Оформить страховой полис с франшизой. Франшиза при автокредитовании подразумевает под собой, что часть ответственности за нанесенный страховому автомобилю ущерб будет оплачиваться не за счет страховой компании, а за счет личных средств автовладельца.

Сбербанк разрешает оформлять подобные страховки с размером франшизы:

• для автомобилей стоимостью менее 900 тыс. рублей — 3%, но не более 15 000 рублей;
• для машин стоимостью свыше указанной суммы – 2%, но не более 30 000 рублей.

Это означает, что при наступлении страхового случая (нанесению автомашине ущерба) в пределах указанной суммы автовладелец самостоятельно оплатит ремонт.

Если стоимость ремонта превысит указанную сумму, то дополнительные расходы понесет страховая компания (в части, превышающей стоимость франшизы). Подобный инструмент позволяет сократить стоимость страхового полиса в 2 и более раз.

Если к приведенным выше расчетам КАСКО с использованием калькулятора на сайте Ревизирро добавить условие о франшизе в 6 000 рублей, то предложения от страховых компаний будут выглядеть следующим образом:

Стоимость страхового полиса от компании «Тинькофф» уменьшается приблизительно на 10 000 рублей.

Второй способ заключается в оформлении КАСКО не на полную стоимость автомобиля, а только на ту сумму, которая взята в кредит в банке. Например, рыночная стоимость автомобиля составляет 480 000 рублей, а банку осталось выплатить только 230 000 рублей.

Следовательно, автовладелец имеет право оформлять страховой полис КАСКО не на сумму в 480 тыс. рублей, а только на 230 тыс. рублей. Сбербанк позволяет оформлять такие страховые полиса.

Более разрешенных законодательством способов получения экономии на страховании авто нет.

Плюсы и минусы

Большинство банков, в том числе и Сбербанк России, предпочитают выдавать автокредиты только при оформлении полиса КАСКО. Что же это такое, и что он дает?

КАСКО – это полис, компенсирующий риски, связанные с хищением, ущербом, гибелью автомобиля, наступлением различных несчастных случаев, таких, например, как, падение дерева, столкновение с диким животным и так далее.

Обязательное страхование ОСАГО компенсирует исключительно риски, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

Автокредит с условием страхования по КАСКО отличается:

• более низкими процентными ставками. Это связано с тем, что в случае причинения автовладельцу какого-либо ущерба страховая компания компенсирует все затраты на ремонт авто или выплатить полную его стоимость (угон, утрата). Естественно, в первую очередь свои деньги получит кредитное учреждение, но возможно, что остаток страховой премии останется и у владельца машины;
• позволяет снизить риски хранения авто и езды. В большинстве случаев купленный автомобиль хранится около дома, что приводит к его хищению или вандализму. В случае утраты авто, не застрахованного по КАСКО, автовладельцу придется самостоятельно и в короткие сроки расплачиваться с банком по автокредиту;

При наличии страховки все выплаты будут производиться страховой компанией. Однако надо учесть, что не все полиса оформляются с возможностью хранения машины около дома, причем в ночное время. Этот аспект должен быть прямо указан в договоре страхования.

• при наличии полиса КАСКО владелец авто может не задумываться о ремонте машины, в случае получения каких-либо повреждений. Страховая компания обязана оплатить услуги автосервиса в полном объеме. В договоре автострахования могут быть указаны конкретные организации, в которых требуется проводить ремонт или страховая выплата будет рассчитываться из среднестатистических показаний по региону местонахождения. И в том, и в другом случае владелец авто после аварии или иного ущерба получит отремонтированный автомобиль без несения личных затрат.

Многие страховые компании постоянно проводят акции направленные на привлечение клиентов.

Бонусами от компаний могут быть:

• возможность использования бесплатного эвакуатора в пределах определенной зоны;
• рассрочка выплаты страховых взносов;
• дополнительное бесплатное страхование жизни или иного имущества автовладельца;
• применение упрощенной системы по незначительным выплатам и так далее.

К существенным минусам автострахования по КАСКО можно отнести:

• высокую стоимость страхового полиса. Что бы максимально снизить цену страховки надо внимательно отнестись к выбору страховой компании. Предварительно узнать о существующих скидках и акциях. При оформлении полиса выбрать только те случаи, наступление которых наиболее вероятно. Для банковского кредита достаточно трех основных ситуаций: угон, ущерб и полная гибель. Остальные риски страхователь сможет подобрать индивидуально. Размер страховой стоимости зависит так же и от числа водителей, допущенных к управлению автомобилем;

Если предполагается, что водитель один и его стаж вождения достаточно большой, то сумма страхового полиса будет минимальной. Ем больше водителей с небольшим стажем вождения, тем больше будет сумма, необходимая для оформления страхового полиса.

• сбор большого количества документов для получения страховой выплаты. В комплект документов входят: паспорт, полис и договор страхования, результат независимой оценки ущерба, документы из ГИБДД об аварии с подписями и печатями (или документе об угоне). На сбор всех документом потребуется в среднем от 3 до 5 дней. А при угоне потребуется завести уголовное дело и дождаться результатов расследования (только после закрытия дела можно будет получить соответствующие документы);
• большое количество страховых компаний – мошенников. Чтобы максимально обезопасить себя от неквалифицированного оказания услуг в области страхования надо: проверить наличие лицензии у конкретной организации, историей деятельности, ознакомиться с отзывами клиентов.

Итак, получить автокредит в Сбербанке можно только при условии оформления полиса КАСКО. Страховых компаний, являющихся партнерами банка достаточно много.

Из полного списка можно легко выбрать ту организацию, которая предлагает наиболее лояльные условия автострахования.

Если ни одна из предложенных компаний не подходит по требованиям автовладельца, то последний иметь право выбрать другую компанию, соответствующую требованиям кредитного учреждения и в доказательство своей правоты предоставить необходимые банку документы.

При оформлении КАСКО надо обратить внимание на самые важные моменты: наличие разрешительной лицензии и компании, территориальные ограничения, ограничения по хранению, размер выплачиваемой суммы в случае наступления страховой ситуации.

О том, как проверить машину на кредит по вин коду, рассказывается в статье: как проверить машину на кредит.

Взять автокредит на новый автомобиль можно с помощью этой информации.

Порядок оформления автокредита для юридических лиц рассматривается на странице.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско