Автокредиты физическим лицам в 2020 году

Большой выбор современных машин порождает повышение спроса на этот вид техники. В настоящее время можно приобрести подержанные машины отличного качества и новые машины. Далеко не все люди способны накопить требующуюся для покупки автомобиля сумму. На помощь таким гражданам приходят автокредиты, выдаваемые банками.

Какие банки выдают, и на каких условиях

Получение автокредита в банке – процедура достаточно сложная и длительная. Поэтому выбирать кредитное учреждение и получать одобрение займа желательно заранее. В какие банки можно обратиться за получением автокредита?

Лучшие предложения для физлиц на 2020 год собраны в следующей таблице:

В представленной таблице перечислены далеко не все банки, предоставляющие услуги по выдаче кредитов на приобретение автомобиля. Подробности кредитования в том или ином кредитном учреждении можно уточнить у специалистов банка или на официальных сайтах банковских организаций.

В 2020 году действует программа льготного автокредитования, в соответствие с которой банковские ставки, представленные в таблице можно уменьшить приблизительно на 9 пунктов.

Например, автокредиты ВТБ 24 физическим лицам в 2020 году могут выдаваться по минимальной ставке 7% в год. Подробности о получении льгот можно узнать в выбранной кредитной организации.

Пакет необходимых документов

Каждый банк предъявляет свои требования к потенциальным получателям автокредитов. Это же касается и необходимого пакета документов.

Практически все кредитные учреждения просят предоставить:

• паспорт заемщика с приложением копии всех его страниц, независимо от наличия записей;
• водительское удостоверение и копия этого документа (при отсутствии необходим другой документ, способный наряду с паспортом подтвердить личность клиента);
• заявление установленного банком образца. Можно заполнить в банке или на сайте организации. Например, с заявлением, предоставляемым Сбербанком, можно познакомиться на сайте;
• справка о размере заработной платы. Если привлекаются поручители, например, супруг(а), то справка и о его размере зарплаты;
• документ, подтверждающий трудовой стаж на последнем месте работы (заверенная копия трудовой книжки, справка, подписанная руководителем и так далее).

После предварительного согласования по всем условиям договора автокредита и выбора автомобиля, для окончательного получения кредита потребуются:

• договор о покупке автомобиля, заключенный между автосалоном и соискателем кредита;
• копия паспорта для машины, заверенная представителем продавца;
• документ, подтверждающий внесение начального платежа (если у банка есть соответствующее требование);
• оригинал и копию обязательного и дополнительного страхового полиса, оформленного на приобретаемый автомобиль. Если сумма страховки по предварительному согласованию включается в сумму кредита, то физическое лицо обязано предоставить в банк счет на оплату указанной услуги;
• счет на оплату оставшейся части автомобиля и выбранного дополнительного оборудования, предоставленного продавцом автотехники.

Только после предоставления полного пакета документов можно будет приступать к окончательному заключению договора автокредита.

Составление договора

Договор автокредитования, как и любой иной кредитный договор, составляется в двух экземплярах. С одной стороны документ подписывается уполномоченным сотрудником банка, а с другой – кредитуемым лицом.

О том, какие будут действовать процентные ставки по автокредиту в 2020 году, читайте в статье: автокредит процентные ставки в 2020 году.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году рассматривается на странице.

Документ содержит:

• полную информацию о банке, выдающем кредит, включая адрес отделения, реквизиты и контактную информацию;
• информацию о кредитуемом лице: данные паспорта, адрес проживания, контакты и так далее;
• сумму кредита в рублях;
• цель кредита – приобретение автомобиля конкретной модели в определенном автосалоне;
• обязательные дополнительные условия выдачи кредита (КАСКО, залог, страхование жизни и так далее);
• размер применяемой процентной ставки, оговоренной на предварительном этапе согласования основных кредитных аспектов;
• порядок и сроки погашения.

Дополнительно в кредитном договоре могут быть рассмотрены вопросы:

• о правах и обязанностях сторон;
• о возможности и способах досрочного погашения кредита;
• о порядке расторжения в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Пример договора автокредитования можно посмотреть здесь.

Оформление автокредита физическим лицам в 2020 году

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо познакомиться со схемой, разработанной банками для этого вида услуги:

• процедура оформления начинается с подборки автомобиля. При выборе следует учесть стоимость машины, размер страховой премии по КАСКО и ОСАГО, предполагаемый размер первоначального взноса и так далее. То есть надо опираться не только на марку машины, но и сопоставление ее стоимости со своими материальными возможностями;
• выбрать кредитное учреждение, собрать первоначальный пакет документов, необходимый для подачи заявки на кредит, подать заявление;

Для скорейшего получения средств на приобретение авто заявку на кредит можно подавать параллельно в несколько банков. Это значительно сократит время ожидания, в случае отказа одного или нескольких кредитных учреждений.

• дождаться принятия предварительного решения банка;
• оформить в автосалоне договор покупки автомобиля, в котором указана марка и модель техники, стоимость авто и установленных дополнительных опций. Получить от продавца все необходимые документы;
• заплатить первоначальный взнос за машину (при необходимости);
• оформить необходимые страховки на машину. Если требует банк застраховать свою жизнь и здоровье;
• собрав окончательный пакет документов заключить с банком договор автокредита и залога приобретаемого автомобиля. В банке, в качестве залога остается только паспорт транспортного средства, а сам автомобиль находится в распоряжении владельца. В случае хищения или аварии страховое вознаграждение будет перечислено страховой компанией не владельцу авто, а банку, выдавшему кредит;
• дождаться, когда банк переведет указанную сумму на счет продавца машины и получить автотехнику.

По усмотрению кредитной организации стандартная схема может быть несколько изменена. Например, автокредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2020 году выдаются только после постановки транспорта на учет в органах ГИБДД.

Советы по выбору банка

При выборе банка, для получения автокредита следует обратить внимание на следующие основные критерии:

• размер предлагаемой процентной ставки и возможность участия в программе льготного автокредитования, работающей в государстве с 1 апреля 2020 года;
• наличие специальных программ автокредитования. Например, в настоящее время успешно работают программы по льготному кредитованию при покупке автомобилей Киа, Хюндай, Ниссан. Подробнее об этих услугах можно узнать в банках и соответствующих автосалонах;
• дополнительные банковские комиссии, которые могут возникнуть в ходе оформления и заключения договоров кредита и залога;
• требуемый банком размер первоначального взноса. Естественно, чем больше физическое лицо сможет оплатить в качестве начального взноса, тем меньшую сумму будет необходимо взять в кредит и тем меньше составит переплата банку в виде процентов;
• необходимое страхование. Некоторые банки требуют не только обязательное страхование автомобиля, но и оформление КАСКО на весь период использования кредитных средств. В некоторых банках помимо страхования авто требую и страхование жизни кредитуемого лица;

Следует помнить, что все страховки значительно увеличивают первоначальную стоимость приобретаемого автомобиля.

• срок предлагаемого кредита. Чем больше период кредитования, тем выше процент по банковскому кредиту. В среднем программы кредитования рассчитаны на срок не более 3 – 5 лет;
• размер ежемесячного платежа. В среднем для нормальной жизни в период выплаты задолженности размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы получаемой заработной платы.

Оптимальным вариантом автокредита будет совпадение хотя бы 2/3 указанных аспектов.

Покупка машины в кредит – занятие сложное и длительное. Стоит обратить внимание не только на выбор автомобиля, но и на подбор подходящего по условиям кредитного учреждения.

Нельзя получить автокредит без договора покупки авто, заключенного ранее с продавцом, так как такой вид кредитования является целевым. Приобретенный автомобиль находится в залоге у банка, поэтому пользоваться техникой надо предельно внимательно и осторожно.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса, узнайте со статьи: какие банки дают автокредит без первоначального взноса.

Условия по автокредитам в Альфа банке показаны в таблице.

Возможно ли оформить автокредит на бу авто без КАСКО, рассказывается здесь.

Видео: Условия Автокредитования