Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

На сегодняшний день количество автомобилей, которые покупаются с привлечением заёмных средств, практически равно 100%. Автокредиты популярны и разнообразны как никогда ранее, поэтому купить авто на выгодных условиях при настоящих реалиях сможет любой работающий человек.

Разнообразие банковских продуктов на покупку машины настолько велико, что банки в условиях жесткой конкуренции, идя на определённый риск, предоставляют автокредиты физическим лицам в 2018 году даже без первоначального взноса.

Хотя понятие «риск» в данном контексте – условное. Ни одно финансовое учреждение не будет работать без подстраховки или себе в убыток.

В качестве компенсации за нулевой первоначальный взнос банки чаще всего установят повышенную процентную ставку или обязуют клиента выплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание.

А это за весь период кредитования – немалая сумма. В итоге общая переплата по кредиту с нулевым первоначальным взносом будет значительно выше, чем с первоначальным взносом.

Есть ли возможность в онлайн оформлении

Оформить кредит на машину можно не только в отделении банка или автосалоне, как это было раньше. Теперь популярным стало онлайн кредитование, благодаря которому можно совершить покупку не выходя из помещения.

При онлайн мониторинге автокредитов существует множество удобных сервисов и услуг, которые невозможно получить обычным способом:

• скорость обработки информации финансовыми учреждениями;
• удобство и комфорт для потенциального клиента банка (почти все операции проводятся на месте, не выходя из офиса или дома);
• возможность расширенного поиска банка или МФО по базе в регионе или по всей стране;
• заполнение и отправка анкет одновременно во множество банков;
• мгновенная калькуляция процентных ставок, суммы ежемесячных выплат и полной окончательной стоимости автомобиля;
• возможность в автоматическом режиме подобрать банк, условия, кредитования которого оптимально вас устраивают.

Для подачи заявки стоит заполнить онлайн-анкету, вводя свои настоящие и корректные данные – это важно при рассмотрении заявки в банках. Стоит указывать о себе как можно больше информации – это повысит кредит доверия к вам.

Какими бы удобными услугами не обладало оформление автокредита онлайн не стоит забывать, что в любом случае договор подписывается лично заёмщиком в помещении банка и в присутствии менеджеров по кредитованию. Т.е. минимум единожды соискателю придётся посетить банк.

Что потребуется из документов

Каждое финансовое учреждение выдвигает свой ряд требований, как к документам заемщика, так и к авто, на которое берется кредит.

На новый автомобиль

Список документов, которые необходимы для оформления автокредита во всех банках страны одинаков.

В него входят:

• паспорт заёмщика;
• водительские права;
• справка о зарплате;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки;

Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы:

• справку о составе семьи;
• справку о правах владения недвижимостью и пр.

Но если вы решили купить авто в кредит на выгодных условиях без первоначального взноса, будьте готовы к тому, что пакет документов существенно увеличится.

В основном он будет состоять из официальных бумаг, которые подтверждают кредитоспособность заёмщика.

Кроме вышеперечисленных документов клиенту нужно будет предоставить следующие бумаги:

• справка о доходах формы 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие права владения заёмщика недвижимостью, земельными участками или транспортными средствами;
• документы, подтверждающие доход ближайших родственников (родителей, супруги, взрослых детей) или поручителей. Данные понадобятся для взыскания платежей с этих лиц, в случае если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным;
• сведения о постоянном месте жительства заёмщика. Многие банки дают автокредит с нулевым первоначальным взносом только тем клиентам, которые проживают в регионе, где находится банк;
• ИНН;
• страховое пенсионное свидетельство;
• заграничный паспорт.

Точный полный список необходимых документов нужно уточнять у представителей банка.

На авто с пробегом

Если вы решили взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то список дополнительных документов не будет существенно отличаться от списка документов для новой машины.

Для банка не особо важно, какой автомобиль выбрал клиент: новый или с пробегом. Вся значительная разница для финансового учреждения заключается в стоимости автомобиля.

Тем не менее, финансовые учреждения требуют предоставить платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денег.

Но некоторые банки предпочитают редко кредитовать б/у автомобили, выдвигая дополнительные требования к машине (ее определенную марку, возраст не старше 10-ти лет, отсутствие инцидентов в прошлом и т.д.).

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки. Оформляются бумаги в офисе кредитного учреждения или в автосалоне, который продаёт данное авто.

В автосалонах обычно представлено несколько банков, поэтому у клиента существует право выбора условий автокредита. Для определения оптимального варианта и для экономии средств, можно воспользоваться калькулятором автокредита.

После ввода данных в режиме онлайн вы получите приемлемые предложения условий кредитов. Причем они структурированы – от дешёвых к дорогим.

После того, как выбран банк и автокредит, заёмщик должен заполнить заявление-анкету – это можно сделать в режиме онлайн или в отделении банка. Далее анкету необходимо подкрепить пакетом документов о себе, своём финансовом положении и авто, которое вы выбрали.

Кредитная заявка может быть одобрена в течение часа, а может рассматриваться до семи дней.

После одобрения банком выдачи кредита, оформляется договор купли-продажи автомобиля, покупается страховка КАСКО (иногда это не требуется), заключается соглашение залога (приобретаемая машина) и договор займа. И только после этого клиент банка становится владельцем автомобиля.

Отдельные банки, кроме официально установленного порядка оформления кредита, могут требовать от клиента выполнения дополнительных, сопутствующих условий, без которых получение займа невозможно.

• вместе с заявкой на автокредит банк может потребовать представить справку с места работы и сведения о доходах, заверенные руководством предприятия; документ об образовании; документ о недвижимости, которую банк сможет взять под залог;

Если официально заёмщик не трудоустроен, то можно предоставить сведения о других источниках дохода, например, рента от сдачи жилплощади и т.д.

• необходимое условие программы кредитования без первого взноса – залоговые обязательства. Обычно под залог банк оформляется сам товар, т.е. машина. Если взносы не выплачиваются, банк вправе машину забрать.
• при отсутствии залога, банк может оформить ссуду под большие проценты, вплоть до 50% годовых.
• покупатель перед заключением договора обязан застраховать автомобиль за свой счет – эти средства не включены в сумму кредитования. Кроме того обязательно страхуется жизнь водителя.
• зачастую по программе автокредитования без первого взноса предлагаются автомобили, не пользующиеся спросом. Автосалоны с удовольствием реализовывают «неходовой» товар хотя бы таким оригинальным образом.

Образец договора

Между займодавцем (банком) и заемщиком (физическим лицом) заключается договор автокредитования, в котором детально прописываются данные и реквизиты сторон, размер кредита, процентная ставка, сроки действия договора и т.д.

Образец типичного договора по кредиту на авто скачайте здесь.

Как переводятся денежные средства на покупку автомобиля

После того, как клиент определится с выбором автомобиля и заключит договор на его приобретение, банк обязан перечислить на счет автосалона необходимую сумму. Все платежи между банком и автосалоном осуществляются по безналичному расчету.

Законодательство

Автокредит, согласно законодательству, не является особым видом кредита. Это один из вариантов потребительского целевого кредита – на покупку транспортного средства для личного пользования.

Банками кредиты на авто предоставляются уже на основе их внутренней политики, не имеющей разногласий с политикой государства. Все законодательные требования к потребительским кредитам в полной степени относятся к автокредитам.

Поэтому, все условия кредитного договора не должны ущемлять прав заемщика, прописанных законами и правовыми актами РФ.

На первый взгляд автокредит с нулевым первым взносом предполагает, что клиенту вообще не нужно вносить денежные средства на первом этапе, но совсем без траты денег не обойтись. Банк не оформит кредит, если заёмщик не оплатит страховку автомобиля (КАСКО или ОСАГО). А это довольно значительная сумма.

Но существует ряд предложений от некоторых банков, не предполагающих покупку КАСКО, но в этом случае гораздо завышены процентные ставки.

Порядок автокредитования регулируется определёнными документами:

• Налоговым кодексом РФ;
• Законом о банках и банковской деятельности;
• Гражданским кодексом РФ;
• Законом о защите прав потребителей.

Перед заключением соглашения с банком необходимо просчитать максимальную сумму, которая будет ежемесячно погашать кредит, но без ущерба для семейного бюджета. Она не должна превышать 50% ежемесячного дохода.

И, уже исходя из этой суммы, нужно выбрать минимальный срок автокредита. Чем короче срок, тем меньше придётся переплачивать. А это своего рода тоже экономия.

Недостатки и положительные стороны

Автокредит без первого взноса имеет и положительные и отрицательные стороны. К недостаткам можно отнести:

• обязательное страхование КАСКО;
• высокая ставка по займу;
• объёмный пакет документов;
• большой промежуток времени, требуемый для рассмотрения заявки;
• повышенные финансовые требования к заёмщику;
• большой процент отказов;
• наличие поручителей;
• маленький срок кредитования.

Главное преимущество автокредита это отсутствие первоначального взноса. Так же к положительным сторонам можно отнести постоянство процентной ставки (она не меняется в течение всего срока погашения займа) и возможность досрочной выплаты всей суммы.

Как правило, автокредиты без первоначального взноса не сопровождаются дополнительными комиссиями и штрафами.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, как впрочем, и на новый, это идеальное решение для людей со стабильным доходом, которые в данный момент не располагают финансами, но уверены, что смогут вовремя и в полном объёме выполнить свои долговые обязательства перед банком.

Видео: Как оформить льготный автокредит?