Процентные ставки по автокредиту в 2018 году

В России почти треть автомобилей приобретается при помощи банковских займов. Автокредиты — достаточно востребованный банковский продукт. В связи с большой конкуренцией в области кредитования покупки авто, многие банки стараются предоставить своим заёмщикам низкие процентные ставки по автокредиту, отказываются от скрытых комиссий и дополнительных сборов.

Центробанк впервые в истории устанавливает среднерыночные параметры полной стоимости каждого из потребительских кредитов. Ставка по автокредиту, например, первые три месяца 2018 года не должна была превышать 20.32%.

Как изменились по сравнению с 2018 годом

Процентная ставка по автокредиту – важный финансовый показатель. Он демонстрирует, какую сумму нужно заплатить банку, кроме стоимости самого автомобиля. Потому чем ниже процентная ставка, тем меньше заплатит клиент.

Сегодня автокредит, процентные ставки которого наиболее лояльны, предлагают практически все крупные банки.

В 2018 году в области автокредитов прослеживается уверенный рост средних ставок. В конце 2018 года они равнялись 17.7%, но уже в январе 2018 года возросли до отметки 21.21%.

Но в некоторых банках показатель прошлого года был значительно ниже. Например, в Сбербанке минимальный процент по автокредитам равнялся 14.5%.

Многие покупатели в 2018 году обращались за займом не к банкирам, а непосредственно в автосалон.

Несмотря на то, что займ в этом случае всё равно выдаётся финансовыми организациями, процентная ставка по автокредиту в 2018 году на определённые модели машин составляла 3-10%. Некоторые салоны предлагали даже беспроцентное кредитование.

Это максимально выгодный для клиента займ, поскольку салон сам погашает банку переплату за счёт большой скидки.

По мнению Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, темпы автокредитования в 2018 г. замедлятся.

Снижению выдачи кредитов на покупку новых машин будут способствовать 2 фактора:

• высокая волатильность курса рубля;
• повышение учетной ставки ЦБ (как следствие – удорожание кредитов для клиентов).

По его мнению, доля машин, приобретаемых в кредит, сократится на 30-35%. Так же не стоит ожидать роста просроченных платежей, поскольку качество кредитов 2018 года намного выше, чем у выдаваемых раньше.

А в 2018 г. данная тенденция получит большее развитие, т.е. займы будут выдаваться только тем гражданам, которые подтвердят свою финансовую стабильность и имеют хорошую кредитную историю.

Итак, объёмы продаж машин в 2018 году снизятся примерно на 24% по сравнению с 2018 годом, но в конце 2018 – начале 2018г. обязательно начнётся рост реализации автомобилей на российском рынке.

Базовые требования

Получить от банка льготный автокредит, процентные ставки в 2018 году по которому будут наиболее приемлемы – вполне возможно. В РФ существует ряд учреждений, которые сотрудничают с автопроизводителями и с автодилерами.

Благодаря этому, банки могут предоставить автокредит по низким ставкам, но только на определённые марки машин. Более того, существует возможность получить скидку на полную стоимость автомобиля.

Тем не менее, самые низкие процентные ставки предлагают сами автопроизводители, но тоже на отдельные модели автомобилей. Если обычная ставка по кредиту составляет от 11,5 %, то производители готовы предоставить около 8%.

При анализе программ автокредитования, которые предлагают банки России, становится очевидным тот факт, что основные базовые условия у всех банков примерно одинаковые:

• кредит оформляется сроком до 7-ми лет;
• желателен первоначальный взнос в размере 10-20% от общей стоимости машины;
• обязательна страховка по КАСКО;
• нужно предъявить справку о доходах (для жителей Москвы не менее 15 тыс. руб.);
• переплата по кредиту составляет около 12% в год;

Переплата может достигать и 20-30%, все зависит от условий банка. Если же потенциальному покупателю предлагаются кредиты типа «автомобиль под 5.9% или 7.9%», то скорее всего речь идёт о услугах кэптингово банка. Специализация таких банков это работа с одним автопроизводителем. Например, «Тойота Банк».

Процентные ставки по автокредиту тут действительно низкие, но, как правило, чтобы его получить, нужно выполнить несколько особых условий:

• внести от 50 до 70% от первоначального взноса от общей стоимости авто;
• обязательна страховка по КАСКО;
• кредит оформляется всего на 6-12 месяцев.

На таких условиях чаще всего предлагаются к продаже определённые марки автомобилей, которые относятся к более высокой ценовой категории (BMW X3, Toyota Camry, кроссоверы и внедорожники).

По этим программам практически невозможно купить автомобили отечественной или китайской сборки, которые пользуются наибольшим спросом и стоят 300-750 тыс. руб.

Что такое госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году, и как она действует, читайте в статье: госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году.

Об автокредитах банка ВТБ 24 физическим лицам в 2018 году рассказывается здесь.

Что нужно для получения низкой процентной ставки по автокредиту

Для многих клиентов важен вопрос количества предоставляемых банку документов. Во многих банках можно оформить кредит с минимальным пакетом документов (паспорт и водительское удостоверение или ИНН).

Но минимальный пакет документов автоматически подразумевает высокую процентную ставку по автокредиту. Так же высока будет и сумма первоначального взноса.

Для того чтобы получить от банка низкую процентную ставку следует обратить внимание на несколько наиболее важных факторов:

1. Документальное подтверждение своих доходов. Банки готовы предоставить небольшую скидку клиентам, которые на протяжении многих лет не меняли места работы и получают официальную зарплату.
2. Наличие поручителей. Эти люди гарантируют выплату банку кредита и берут на себя полную ответственность, в случае если заёмщик не сможет оплачивать долг.
3.  Сумма первоначального взноса. При оплате 50-70% от стоимости автомобиля можно рассчитывать на скидку в несколько процентов.
4. Срок кредитования. Чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Нет смысла и в оформлении маленького срока, потому как можно подкопить денег и самостоятельно купить авто. Поэтому наиболее популярный срок от 2 до 5 лет.
5. Время сотрудничества с банком. Для постоянных клиентов банки предоставляют низкую процентную ставку + льготные условия и привилегии. Например, оплата КАСКО за счет средств займа или выдача займа на более длительный срок.

Спрос на автомобили в 2018 году

По мнению независимых экспертов, российские продажи машин в 2018 году могут обвалиться до 1.5 млн. шт. А по прогнозам от АЕБ, продажи машин составят 1.89 млн. шт., что на 34% меньше показателя 2018 года.

Сильнее всего пострадает масс-маркет, а продажи премиум класса будут чувствовать себя по-прежнему уверенно.

Прогноз «АВТОВАЗа» примерно такой же – сокращение продаж на 19% до 1.9 млн. автомобилей, но в планах лидера отечественного автопроизводителя – увеличение продаж на 20%.

Это станет возможным благодаря продвижению своей продукции на внешних рынках и введению в производственную линейку двух перспективных моделей: LADA XRAY и LADA Vesta.

Основные факторы, влияющие на снижение продаж в 2018 году:

• Увеличение цен на автомобили;
• Сокращение объёма кредитования;
• Резкая девальвация рубля;
• Падение доходов населения.

В этом году начала работать государственная программа льготного автокредитования, поэтому население вполне может себе позволить приобрести машину посредством автокредита, процентные ставки в 2018 году с 1 апреля по этой программе установлены на уровне 14-15%, плюс государство гарантирует компенсацию 2/3 ключевой процентной ставки.

Эта программа поможет реализовать 200 000 автомобилей и активировать рост спроса на машины к концу 2018 года. Все дилеры сходятся во мнении, что рынок начнет активно «оживать» в 2018 – 2018 годах.

Кто является потенциальным покупателем

Большинство людей, решивших приобрести «железного коня», реализовали своё желание в ноябре-декабре 2018 года. В 2018 году вряд ли появится много желающих купить автомобиль. Тем более в декабре 2018 г. было значительное подорожание курсов долларов и евро.

Проведя параллель, несложно догадаться, что цена иномарок, впрочем, как и кредитов в 2018 году возрастёт раза в 2-3. Поэтому некоторые дилеры уже в конце прошлого года приостановили подачу заявок на новые автомобили.

Что касается самой массовой категории покупателей – среднего класса, то его представители экономят деньги и тратят их только на предметы первой необходимости.

В большинстве своём, потенциальные покупатели автомобиля, это взрослые, прагматичные люди, просчитывающие такой серьёзный шаг от «А» до «Я».

По данным опроса одной из компаний, средний возраст покупателей от 35 до 45 лет. Интересный факт: по Сибирскому федеральному округу возраст покупателей от 45 до 54 лет.

Процентные ставки в разных банках в 2018 году

У финансовых учреждений очень высокая конкуренция на рынке автокредитования. Поэтому банкам приходится предлагать своим клиентам реально выгодные и интересные продукты.

В таблице приведены данные некоторых банков, которые предоставляют населению выгодные условия на автокредит.

Процентные ставки в 2018 году рассчитать можно, используя данные этой таблицы:

Продолжение таблицы:

Много банков предлагают осуществить покупку машины без первоначального взноса. В этом случае прослеживается четкая тенденция: маленький первоначальный взнос – большая кредитная ставка. Другие банки игнорируют первоначальный взнос по кредиту, но при условии, что стоимость машины будет не ниже 500 000 руб.

Большинство банков предпочитают кредитовать покупку новых автомобилей, но у некоторых банков (ВТБ 24, Росбанк, Сбербанк, ГазпромБанк) есть программы, в которых предлагаются выгодные условия для покупки машин бывших в употреблении.

В 2018 году прогнозируется снижение спроса на автомобили из-за резкого увеличения курсов доллара и евро. Высокая конкуренция среди банков привела к возникновению выгодных для покупателей программ по автокредитированию, позволяющих экономить значительную сумму на процентной ставке.

В зависимости от банка, предлагаются разные размеры процентов и первоначальных взносов, а также необходимый пакет документов. И благодаря государственной программе субсидирования автокредитов, получить льготный кредит в этом году будет вполне реально.

Видео: 01.04.2015. В России начинают выдавать льготные автокредиты