Автокредит в Альфа банке

Автокредит – это целевой денежный займ у финансовой организации, направленный на покупку транспортного средства, как нового, так и поддержанного. Таким видом кредитования занимаются практически все банки. Альфа-Банк предлагает купить авто в кредит на выгодных условиях.

Условия

Банк предоставляет три пакета автокредитования: стандартные условия для физических лиц, держателей зарплатных карт в банке и компаниям, являющимися корпоративными клиентами Альфа-Банка:

При оформлении кредита, заемщик может сам выбрать, в какой форме оплачивать страховку автомобиля, либо наличными, либо включить в стоимость кредита.

Требования к заемщику

Альфа-Банк предоставляет кредит, если:

• вы имеете гражданство Российской федерации;
• вам от 21 года и до 65 лет. Последний платеж должен быть внесен за 1 день до исполнения 65 дет.
• если ваш ежемесячный доход составляет не менее 15 000 рублей;
• общий стаж работы за всю жизнь не менее 12 месяцев;
• на последнем месте работы ваш стаж должен составляет от 3 месяцев;
• вы имеете и сотовый и домашний телефон по месту вашего фактического проживания;
• у вас есть постоянная регистрация в том городе, в котором есть отделения Альфа-Банка, и в котором находятся автосалоны-партнеры бака.

Про автокредиты в ВТБ 24 физическим лицам в 2018 году, рассказывается в статье: автокредиты физическим лицам в 2018 году.

Какие процентные ставки в 2018 году установлены Газпромбанком по автокредитам, читайте здесь.

Какие нужно предоставить документы

В пакет документов входят:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации или документ на разрешение временного проживания (не все банки).
2. Дополнительный документ любой из предложенных: загранпаспорт, водительские права, страховое свидетельство, мужчинам – военный билет.
3. Трудовая книжка. Требования к книжке: она должна быть заверенная печатью директора, ФИО должны полностью совпадать с ФИО в паспорте. Требуется предоставить ксерокопию всех заполненных страниц, даже приложений.
   Копия трудовой книжки имеет силу в течение 30 дней с момента подписи ее директором.
4. Подтверждающие документы доход. Это может быть справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев, или документ, предоставленный в виде фирменного бланка компании с указанием данных организации(ИНН, ОГРН, фактический, юридический адрес, р/с и другое), датой выдачи справки, паспортными данными и указанием времени работы заемщика. Документ должен быть заверен подписью и печатью организации.

Справка действует 1 месяц с даты выдачи.

Что касается документов держателей зарплатных карт, то предоставлять трудовую книжку и документы подтверждающие доход ненужно.

Банк в праве на свое усмотрение потребовать предоставление дополнительной информации или документов для разъяснения финансового положения заемщика.

Оформление

Шаг 1

Необходимо собрать пакет документов, написать заявление на выдачу целевого кредита и сдать в банк для принятия решения.

Анализ данных может длиться от 1 до 3 дней, а то и больше – это на усмотрение банка.
На этом этапе необходимо определиться, будет ли оформляться страхование КАСКО или нет.

Но, 95% банков не одобрят кредит, если не будет включено страхование. Так банк подстраховывает себя, на случай, если заемщик не сможет выплачивать ежемесячные платежи и за время пользования автомобилем произойдет ДТП.

Шаг 2

В случае положительного решения выбирается подходящий автомобиль в салоне-партнере Альфа-Банка. Право реализовать кредит действует 90 дней с момента одобрения займа кредитором.

Шаг 3

Оформляется автокредитный договор и оплачивается авансовый платеж в кассу автосалона.

Шаг 4

Оформляется страхование автомобиля. Так же необходим будет определиться с выбором фирмы, предоставляющая страхование.

Шаг 5

Подпись всех собранных документов и перевод Альфа-Банком денежных средств на счет автосалона.

В не зависимости от того, находится ПТС у вас на руках или в банке, автомобиль будет числиться в залоге у банка до тех пор, пока полностью не будет погашена задолженность перед банком.

Страхование автокредитов

Альфа-Банк предоставляет два пакета страхования:

1. «Страхование жизни»:
   • на случай смерти при любой причине;
   • на случай присвоения 1 группы инвалидности;
   • временная потеря трудоспособности из-за болезни.

   В течение 10 дней с момента подачи заявления страховая компания принимает решение о том, наступил страховой случай или нет. В случае положительного ответа выплачивается оговоренная сумма кредита полностью или частями.

2. «Страхование на случай потери работы и дохода»:
   • на случай увольнения/сокращения не позднее 2 месяцев со дня даты увольнения.
   • на момент выплаты страховки, лицо должно быть безработным, не иметь иного дохода и состоять на учете в центре занятости населения. Датой наступления страхового случая можно считать дату увольнения.

Все страховые случаи действительны на протяжении всего периода страхования.

Выдача средств

Любой расчет с автосалоном осуществляется путем безналичного перевода. В случае одобрения банком и подписанием кредитного договора заемщиком, кредитные денежные средства перечисляются на расчетный счет дилера с текущего счета заемщика.

Наличными кредитные средства не выдаются!

Выплата долга

Для погашения задолженности:

• кредитор предоставляет график погашения займа;
• сумма кредита выплачивается аннуитетными платежами ежемесячно в строго установленные числа;
• если дата оплаты выпадает на выходной или праздничный день, то днем оплаты считается следующий рабочий день.

Способы погашения задолженности

Выплатить долг можно несколькими способами:

1. Через банкоматы, в которых установлен Альфа-Банк, а так же в банкоматах банков-партнеров – Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.
2. Через систему «он-лайн» по программе «Альфа-Клик».
3. Через операторов сотовой связи по услуге «Альфа-Мобаил».
4. Безналичным платежом с помощью перевода средств с расчетного счета фирмы заемщика на расчетный счет банка.
5. Через кассу банка.

Во всех случаях взимается комиссия согласно условиям.

Досрочное погашение

В банке предусмотрено два вид погашения займа:

• частичное досрочное погашение. Под этим понятием подразумевается оплата части кредита путем объединения нескольких ежемесячных платежей в один. Для этого необходимо предоставить заявление в банк и внести желаемую сумму на кредитный счет заемщика. По наступлению следующей даты платежа сумма будет списана согласно оговоренной в заявлении.
• полное досрочное погашение кредита. Таким погашением считается полная оплата долга и процентов за пользование кредитом. Необходимо так же будет написать заявление на досрочное погашении, которое возможно в любое время.

Как узнать сумму платежа

Уточнить сумму платежа можно:

• воспользовавшись интернет-услугой «Альфа-Клик»;
• через мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
• узнав информацию через банкоматы «Альфа-Банка»;
• позвонив по горячей линии 8 800 2000 000;
• в Альфа-Банке.

Можно ли взять без первоначального взноса

На текущий момент банк прекратил осуществление программ автокредитования без первоначального взноса. Займы выдаются только при условии единовременного авансового платежа от 10 до 25% от стоимости автомобиля.

Рефинансирование автокредита

Основные моменты рефинансирования:

• реструктуризация долга по автокредиту возможна в случае потери работы или снижения своего основного дохода. Требуется документальное подтверждение;
• повторное перекредитование предусматривает увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа максимум в два раза по сравнению с платежом по первоначальному кредиту;
• новый платеж не должен составлять менее 20% от дохода заемщика;
• предоставляется отсрочка платежа на случай невозможности снижения ежемесячного взноса до желаемой суммы заемщика;
• в случае потери работы или снижения заработной платы до 20 000 рублей, допускается возможность снижения платежа на 70% от суммы первоначальных взносов.

Альфа-Банк предоставляет выгодные условия для кредитования держателей зарплатных карт и компаний –партнеров банка. Как показывает автокредит в Альфа-Банке, процентная ставка варьируется от 22 до 30% в зависимости от условий кредитования.

Банки, участвующие в госпрограмме льготного автокредитования в 2018 году, представлены в статье: госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году.

Можно ли взять автокредит без КАСКО, узнайте со страницы.

Оформление автокредита с 20 лет без первоначального взноса описано здесь.

Видео: Как Взяв Автокредит, не остаться без машины и денег