Автокредит без КАСКО

Автокредит – это один из способов приобретения нового или бывшего в употреблении автомобиля с минимальными начальными затратами.

Выдачей автокредитов преимущественно занимаются банки. Реже можно получить кредит на покупку авто в автосалоне или микрофинансовой организации.

Большинство кредитных учреждений предпочитают выдавать подобные виды кредитов при наличии полной страховки автомобиля, то есть КАСКО.

Но в настоящее время можно подобрать банк, который занимается выдачей автокредитов, не требуя с заемщика дополнительной гарантии в виде страховки на полную стоимость автомобиля.

Можно ли взять такой займ

Итак, получить автокредит без дополнительного оформления КАСКО возможно. Однако это не всегда может быть более выгодно, чем кредит на авто с наличием страховки.

Основные различия между двумя видами автокредитования заключаются:

• в предложении банком более высокой процентной ставки. Страховка является дополнительной гарантией возврата полученного кредита, что способствует снижению рисков банка. Кредит без КАСКО выдается под средний процент, составляющий 22% в год, а при обязательном страховании – 13% годовых;
• в снижении периода кредитования, что неминуемо повлечет за собой значительное увеличение суммы ежемесячного платежа по кредитному договору;
• в наличии обязательного первого взноса, размер которого должен не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Кредит со страховкой можно получить без наличия обязательного первого взноса.

Многие считают, что автокредит без страховки КАСКО намного выгоднее, чем кредит с полным страхованием, но это не всегда правда.

Например, многие автосалоны, в том числе и государство, предлагают льготные программы автокредитования, по которым первоначальная процентная ставка может быть снижена на 9 – 10 пунктов (что очень даже хорошо).

Воспользоваться такими продуктами можно только, заключая договор дополнительного страхования техники.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Банков, согласных выдавать кредит без приобретения полиса дополнительного страхования относительно немного. В каждом регионе России можно подобрать такие предложения.

Из крупных банков, представленных практически в каждом городе можно отметить:

Как видно из таблицы, самые оптимальные условия на автокредит без дополнительного страхования предоставляет Русфинанс банк.

Как оформить

Оформление кредита на приобретение авто – стандартная для всех кредитных учреждений операция. Рассмотрим процесс оформления автокредита на примере банка ВТБ 24.

Для подачи заявки на получение кредита потребуются:

• анкета, являющаяся заявлением. Заполняется по форме банка. Есть возможность заполнения онлайн;
• паспорт клиента и его копия;
• при наличии – водительское удостоверение + копия этого документа;
• заверенная специалистом копия трудовой книжки, которая подтверждает общий стаж работы физлица и стаж работы в конкретной организации;
• документ, подтверждающий размер дохода соискателя (на выбор: справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме, выписка с банковского счета и так далее).

Дополнительно могут потребоваться:

• документы об оконченном образовании (чаще всего для молодого поколения);
• военный билет (для лиц призывного возраста);
• копии документов о наличии в собственности заемщика какого-либо имущества, подлежащего залогу;
• аналогичный пакет документов на супруга(гу).

На получение кредита может рассчитывать физическое лицо:

• в возрасте от 21 до 65 лет;
• имеющее постоянную регистрацию и проживающее в зоне обслуживания одного из отделений банка;
• работающее на указанном предприятии не менее 3 месяцев, но имеющее общий стаж не менее 1 года;
• получающее доход не менее 20 000 рублей в месяц;
• не имеющее детей младше 6 месяцев (касается исключительно заемщиков женского пола).

На первом этапе будущий получатель автокредита должен выбрать автомобиль. Желательно, чтобы продавец авто являлся партнером банка.  В противном случае получить автокредит будет практически невозможно.

Далее:

• в одно из отделений банка подается заявление с приложением необходимых документов и описанием выбранного авто (марка, модель, реквизиты продавца);
• в течение приблизительно 2 – 3 дней эксперты банка рассматривают поступившую заявку и принимают решение, о чем сообщают соискателю кредита;
• в случае одобрения между продавцом авто (автосалоном) и покупателем оформляется договор покупки. Менеджер компании предоставляет покупателю пакет документов, необходимый для банка (договор купли, справка – счет и так далее);
• с предоставленными документами клиент обращается в банк, где и заключается кредитный договор;
• после оплаты банком оставшейся стоимости авто (2 – 3 дня) счастливый покупатель может забрать технику из автосалона.

Возможно ли в Альфа банке получить автокредит без первоначального взноса, вы узнаете из статьи: автокредит Альфа банк.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2018 году представлен на странице.

Б/у авто

Автокредит без дополнительного страхования можно получить как на новый автомобиль, так и на бывший в употреблении (б/у).

Основное условие – авто должно продаваться не частным лицом, а автосалоном. Процесс оформления и необходимые документы аналогичны рассмотренному выше примеру.

Без первоначального взноса

В связи с большой конкуренцией среди банковских структур, последние стремятся максимально возможно снизить требования по получению кредитов в целом и автокредитов в том числе.

Некоторые банки, например, Росбанк, предлагают приобретение автомобиля в кредит без оплаты первоначального взноса. В такой ситуации следует понимать, что сумма кредита будет достаточно высокой, а, следовательно, придется несколько переплатить банку.

Однако в таких ситуациях появляется возможность купить авто, даже не имея никакого первоначального капитала, что привлекает большое количество людей.

По двум документам

Получение автокредита в некоторых банках возможно и без сбора большого количества документов. Эти кредиты называются экспресс – кредитами.

Для оформления и покупки авто потребуется предоставить всего два документа:

• паспорт;
• иной документ с фото, способный подтвердить личность заемщика. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение и так далее.

Следует отметить, что процентные ставки по экспресс автокредитам будут значительно выше, чем в стандартных программах автокредитования, но иногда (например, при отсутствии официального места работы или слишком малой заработной плате) это единственный способ приобрести машину в кредит.

Выгоды и недостатки

Итак, из всего вышесказанного можно определить негативные и позитивные аспекты автокредита без КАСКО.

К положительным моментам можно отнести:

• полное отсутствие дополнительных затрат, связанных с приобретением страховки. А это приблизительно составляет от 6% до 10% в год и исчисляется от рыночной стоимости авто;
• деньги, которые предполагалось потратить на страховку можно внести в качестве начального взноса при покупке автомобиля, что значительно сократить сумму получаемого автокредита и, следовательно, размер переплаты банку;
• автокредит без страховки можно погасить досрочно. Если оформляется кредит с КАСКО, такой возможности в большинстве случаев не имеется;
• при необходимости оформить полис КАСКО можно в любое время и в любой страховой компании (а не только из числа предложенных банком), что позволит снизить затраты на приобретение полиса.

К существенным недостатком кредита на авто без оформления полиса КАСКО относятся:

• необходимость оплаты первоначального взноса, размер которого в некоторых случаях может достигать 50% от стоимости авто;
• повышение процентной ставки по кредиту, так как у банка нет дополнительных гарантий возвратности займа;
• в случае утраты транспортного средства (угона, большой аварии и так далее) банк вправе потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы оставшейся задолженности;
• в случае попадания авто в аварию владельцу придется самостоятельно оплачивать ремонт своего и поврежденного автомобиля;
• большинство банков предпочитают выдавать автокредиты без страховки только на подержанные автомобили.

Таким образом получается, что получение кредита без дополнительной страховки не всегда является выгодным предложением.

Прежде, чем выбирать определенный вид кредитования заемщику рекомендуется самостоятельно посчитать экономическую выгоду от того или иного вида и обратить внимание на свой стаж безаварийной езды.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансирование (по-другому именуется перекредитование) – это возможность погашения ранее взятого кредита за счет средств получения нового займа.

Процедуру рефинансирования можно провести внутри банка (выбрав наиболее подходящую по условиям программу кредитования, например, в Сбербанке) или с другим кредитным учреждением.

Рефинансировать можно абсолютно любой кредит, в том числе и автокредит без КАСКО. Главное, чтобы оба банка были согласны на проведение такой процедуры.

Прежде чем приступать к перекредитованию заемщику рекомендуется посчитать материальную выгоду, которая заключается на экономии процентов и обязательном условии страхования.

Стоит отметить, что рефинансирование может быть эффективной мерой только в период первой половины срока погашения кредита, так как именно в это время банк погашает преимущественно начисленные проценты, а не основную сумму займа.

Во второй половине срока кредита рефинансирование может существенно увеличить затраты на его обслуживание и погашение.

При выборе автокредита (со страховкой по стандартной программе или без нее) надо руководствоваться экономическими соображениями. Не всегда получается выгода от автокредита без КАСКО, так как банки повышают процентные ставки.

Процентные ставки по автокредиту в Газбанке в 2018 году есть в статье: автокредит процентные ставки в 2018 году.

Все изменения по автокредитам для физических лиц в 2018 году показаны в статье.

Как оформить автокредит без первоначального взноса, читайте здесь.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?