Документы для лизинга автомобиля

Чтобы приобрести автомобиль в лизинг лизингополучатель обязан предоставить в лизинговую компанию пакет документов, на основании которого будет определено финансовое состояние организации – лизингополучателя и принято решении о возможности (невозможности) заключения договора.

Пакет документов для разных категорий лизингополучателей различен. Какие документы потребуются тому или иному лицу для заключения соглашения и последующего выкупа лизингового автотранспортного средства, читайте далее.

Предмет

Предметом договора автолизинга является транспортное средство. Автомобиль может быть:

• выбран лизингополучателем (финансовый лизинг). Лизинговая компания обязана приобрести указанное транспортное средство в собственность, и после заключения договора передать его в пользование лизингополучателю;
• ранее приобретен в собственность лизинговой компанией (оперативный лизинг). При этом транспортное средство после истечения срока действия договора возвращается лизинговой компании;
• собственностью лизингополучателя (возвратный лизинг). Между лизингополучателем и лизинговой компанией заключается договор на выкуп автотранспорта и дальнейшую передачу его в лизинг.

Предмет лизинга автомобиля конкретизируется в заключаемом договоре. Необходимо точно определить:

• марку и модель автотранспортного средства;
• мощность автомобиля и иные технические характеристики;
• номера кузова, шасси, двигателя. Номер VIN;
• набор дополнительных опций.

Существенными условия лизингового соглашения, касающимися предмета договора являются:

• цена транспортного средства, определенная договором купли – продажи, который заключается между продавцом авто и лизинговой компанией;
• стоимость договора, в которую помимо цены автомобиля входят и иные услуги, например, компенсация лизинговой компании за аренду автотранспорта, оформление страхового полиса, техническое обслуживание и так далее;
• остаточная стоимость, которой является цена автомобиля на момент окончания срока лизингового соглашения;
• выкупная стоимость или цена, после оплаты которой транспортное средство переходит в собственность лизинговой компании. Чаще всего остаточная стоимость и выкупная стоимость совпадают, но может быть и иначе.

Передача автомобиля по договору лизинга подтверждается актом приемки – передачи. Документ подписывается представителем лизинговой компании и лизингополучателя.

Документы для оформления лизинга

Набор документов для оформления лизинга изменяется в зависимости от юридического статуса лизингополучателя. Все лица, желающие заключить договор лизинга, направляют в лизинговую компанию письменное заявление – анкету.

Документ составляется по форме, утвержденной лизингодателем, и содержит:

• подробную информацию о лизингополучателе (наименование, юридический адрес, ИНН, банковские реквизиты и так далее);
• описание автомобиля, который будет являться предметом лизингового договора;
• основные условия договора.

Пример заявки анкеты можно посмотреть на сайте лизинговой компании, например, АО «Росагролизинг».

ООО

Общества с ограниченной ответственностью и иные юридические лица для заключения соглашения предоставляют:

• юридические документы, на основании которых ведется деятельность предприятия. К этой группе относятся:
  • устав компании;
  • учредительный договор или иной документ, подтверждающей создание юридического лица;
  • свидетельство, выданное государственными органами после регистрации юрлица;
  • документ (чаще всего свидетельство), удостоверяющий постановку на учет в налоговой инспекции;
  • решение, включая приказ о назначении физического лица руководителем организации;
  • копия всех страниц паспорта руководителя компании;
  • копия карточки, удостоверяющей банковские подписи;
  • копия лицензии, если предприятие занимается деятельностью, подлежащей обязательному лицензированию.

  Дополнительно к перечисленным документам могут потребоваться:

  • приказ о назначении главного бухгалтера юрлица;
  • копия паспорта главбуха;
  • выписка из реестра юридических лиц.

  Если от имени компании действует представитель, а не сам
  руководитель, то потребуются:

  • нотариальная доверенность на право заключения договора лизинга;
  • копия паспорта представителя.
• финансовые документы, на основании которых проверяется платежеспособность организации – лизингополучателя:
  • бухгалтерская отчетность (баланс) предприятия за последние 2 – 5 налоговых периода;
  • выписки с банковских счетов, подтверждающих наличие движения денежных средств;
  • документы о наличии (отсутствии) кредитных обязательств, лизинговых соглашений.

Лизинговая компания так же может запросить информацию:

• о плане использования арендуемого автомобиля;
• о контрагентах компании, относящихся к категории основных;
• дебиторской и кредиторской задолженности организации.

После анализа предоставленных документов решается вопрос о возможности заключения лизингового договора, и определяются основные условия сделки, которые должны удовлетворять все стороны сделки.

Физическому лицу

Какие документы нужны для лизинга, если в качестве лизингополучателя выступает физическое лицо?

В состав пакета документов входят:

• копия паспорта;
• копия второго документа, на котором есть фотография лизингополучателя, например, водительское удостоверение, заграничный паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Так же подойдет копия трудового договора или иного соглашения, подтверждающего занятость претендента на лизинг;
• справка о доходах, которая заполняется по форме, предоставленной лизинговой компанией и заверяется печатью и подписью работодателя (главного бухгалтера).

Если человек, претендующий на заключение договора лизинга, получает доход из других источников кроме основного места работы, например, сдачи жилого помещения в аренду, то он может предоставить соответствующие договора.

Чем больше подтвержденный доход лизингополучателя, тем более лояльные условия сделки будут предоставлены лизинговой компанией.

ИП

Индивидуальный предприниматель предоставляет:

• копию всех страниц гражданского паспорта;
• копию свидетельства об открытии ИП;
• копию свидетельства о регистрации в налоговых органах;
• копию налоговой декларации за последние 4 отчетных периода. Копия документа должна быть заверена компетентным сотрудником налоговой инспекции;
• справку из банка, обслуживающего расчетный счет предпринимателя. В справке должны быть отражены обороты по счету за последние 12 месяцев. Каждый месяц расписывается отдельно.

Указанного пакета документов, как правило, достаточно, но сотрудники лизинговой компании могут потребовать и дополнительные справки, подтверждающие те или иные факторы.

Что нужно для грузового автомобиля

Приобрести в лизинг можно не только легковой автомобиль или автобус, но и грузовой автомобиль или специализированное транспортное средство, например, молоковоз.

Заключить лизинговое соглашение на покупку грузовика могут:

• физические и юридические лица;
• ИП.

Основными требованиями, предъявляемыми лизинговыми компаниям к ИП и организациям, являются:

• существование компании или ИП на протяжении 6 месяцев – 1 года (в зависимости от лизингодателя);
• безубыточность деятельности.

Физическое лицо может воспользоваться услугами лизинговой компании и приобрести грузовой автотранспорт, если:

• возраст человека более 21 года;
• имеется постоянная регистрация в регионе нахождения одного из офисов лизинговой компании;
• подтвержден размер заработной платы;
• есть имущество, которое можно передать в залог (лизинговый автомобиль являться объектом залога не может).

Дополнительные меры безопасности (залог имущества) приняты вследствие высокой стоимости грузового транспортного средства и позволяют минимизировать риски лизингодателя.

Для лизинга грузового автотранспорта компаниями – лизингодателями разработаны специальные программы:

• лизинг без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести транспортное средство начинающей компании. Однако следует учесть, что сумма лизинговых платежей будет увеличена;
• лизинг без учета удорожания. При использовании данной программы стоимость лизингового договора не может превышать стоимости автомобиля, по которой он был приобретен в автосалоне. Однако с лизингополучателя могут взиматься дополнительные комиссии.

Для оформления грузового автомобиля в лизинг требуется тот же пакет документов.

Каким документом оформить перевод

В некоторых случаях лизингополучатель имеет право передать лизинговый автомобиль третьему лицу (статья 615 ГК РФ). Чтобы оформить перевод лизинга необходимо заключить между старым и новым лизингополучателем соответствующее соглашение.

В документе указывается:

• полное наименование нового лизингополучателя;
• юридический адрес и контактная информация о новом лизингополучателе;
• условия передачи лизингового имущества (правила оплаты лизинговых платежей, плата за смену лизингополучателя и так далее).

Следует отметить, что соглашение о переводе лизинга можно заключить, только получив согласие лизингодателя.

После заключения соглашения между лизингодателем и новым лизингополучателем заключается дополнение к основному лизинговому договору.

В документе отражается вся существенная информация по сделке, а так же согласовывается новый график лизинговых платежей.

 Материалы при выкупе машины

Выкуп автомобиля из лизинга сопровождается составлением следующих документов:

• договора купли – продажи. В договоре имеется ссылка на заключенное ранее лизинговое соглашение и установлена остаточная стоимость транспортного средства, по которой и производится выкуп. Договор купли – продажи является основополагающим документом для перерегистрации автотранспорта в автоинспекции;
• акт приемки – передачи автомобиля, в котором указывается, что лизинговые платежи уплачены в полном объеме.

Для перерегистрации автомобиля в ГИБДД дополнительно потребуются:

• квитанция об оплате государственной пошлины;
• полис ОСАГО на нового собственника;
• ПТС с отметкой о переходе прав лизингополучателю;
• доверенность на право совершения регистрационных действий.

Автомобиль считается выкупленным из лизинга, если в Госавтоинспекции получено новое свидетельство о регистрации, в котором собственником движимого имущества является лизингополучатель.

Пакет документов для оформления лизинга намного меньше, чем для получения банковского автокредита. Кроме этого значительно ниже сроки оформления сделки и значительно меньше шансов получения отказа.

Именно эти факторы и привели к широкой популярности лизинга, как среди юридических лиц, так и среди граждан.

Видео: Машина в кредит или в лизинг