Субсидирование автокредитов в 2018 году

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Что это означает и для чего проводится

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

1. Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
2. Поддержка автомобильной промышленности РФ.
3. Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Механизм субсидирования

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

• кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
• автокредит оформляется на физические лица;
• цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
• автомобиль должен быть собран в 2018 году;
• полная масса машины – до 3.5 т;
• первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
• кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
• автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
• машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
• длительность кредитования составляет три года;
• период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
• залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Размер государственной компенсации по ставке составляет две третьи от основной ставки Центробанка, а именно – 9.33% годовых. Максимальный предел ставки с учетом государственной субсидии для автозаёмщика – 14,67% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

Преимущества имеют отечественные автомобили и машины с высоким уровнем локализации в России. Т.е. те, сборка которых максимально производится на территории РФ.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

• LADA (все модели);
• Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
• Nissan (Note, Tiida Almera);
• Ford Focus;
• Renault (Duster, Sandero, Logan);
• Daewoo (Nexia, Matiz);
• Skoda (Octavia, Fabia);
• Citroen (C4, C-Elysee);
• Kia (New Rio, Cee’d);
• Hyundai Solaris
• UAZ, ZAZ (все модели);
• Opel Astra;
• Bogdan (все модели);
• Toyota Corolla;
• Peugeot (408,301);
• Mazda3;
• Volkswagen Polo;
• Mitsubishi Lancer.

При оформлении кредита рекомендуется проверять актуальность данных по существующему закону. Кроме того некоторые модели с дорогостоящей комплектацией могут не вписаться в ценовое ограничение равное 1 млн. руб.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

• минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
• возмещаются только срочные проценты по кредиту;
• процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
• комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
• валюта кредита – рубли;
• предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
• максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

• «Сетелем Банк» (группа Сбербанка);
• «Райффайзенбанк» (ЗАО);
• «Газпромбанк»;
• ВТБ 24;
• «Московский кредитный банк»;
• «АвтоВАЗбанк»;
• «Росбанк»;
• банк «Зенит»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Ак Барс»;
• «УралСиб»;
• «ЮниКредит Банк»;
• банк «Россия»;

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Но, несмотря на все выгоды в 2018 году автокредиты весьма непопулярный продукт. В начале 2018 года 49% автомобилей приобретались на условиях кредитования, а к концу года этот показатель снизился на 7%. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2018 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

1. Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
2. Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
3. Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
4. Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
5. Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Сегодня на рынок выпускается много свежих, качественных, надёжных и престижных моделей. А для приобретения нового авто нужно оплатить всего менее четверти стоимости, а на остальную сумму оформить кредит. Тем более что банки активно предлагают клиентам услугу автокредитования.

Программа субсидирования автокредитов, действующая в 2018 году, дает возможность многим людям приобрести желаемое средство передвижения, оформив кредит на льготных условиях.

Многие банковские учреждения поддерживают государственное субсидирование и выдают средства на пониженных ставках.

Видео: Медведев подписал постановление о субсидировании автокредитов