Софинансирование автокредита в 2020 году

Желание иметь автомобиль посещало практически каждого человека. Это уже стало нормой, а не показателем достатка. Средний уровень дохода большинства граждан позволяет им приобрести транспортное средство только в кредит, так как накопить нужную сумму довольно трудно из-за инфляции и изменения цен.

Но даже в этом случае не каждый может его оформить и внести первоначальный взнос в полном размере. В этом гражданам способна помочь государственная программа софинансирования автокредита, которую продлили на 2020 год.

Благодаря программе, оформить кредит на машину можно с пониженной на 2/3 ставки рефинансирования процентной ставкой, что значительно сократит расходы на выплату долга.

Что это такое

Программа софинансирования автокредита 2020 создана для помощи людям, у которых нет возможности самостоятельно взять авкоредит на машину. Она берет на себя часть обязательств по выплате процентов, равную двум третьим суммы, которая начисляется за пользование кредитом.

Регулируя отношения между банком и государством по выдаче кредитов на авто с пониженными процентами, программа создает льготные условия для физических лиц при оформлении автокредита.

Программа действует с 2009 года и продлевается в зависимости от возможностей государства. Цель этой инициативы – стимуляция приобретения нового транспорта простыми гражданами.

В предыдущие года госпрограмма полностью себя оправдала, поэтому на данный момент получила свое продолжение. Действие текущей программы – 1 апреля – 31 декабря 2020 года.

В каких случаях проводится

Для того чтобы стать участником программы софинансирования, необходимо ознакомиться и соответствовать определенному перечню условий, выдвигаемых государством к кредиту и автомобилю:

• валюта автокредита – рубли;
• первоначальный взнос – минимум 20 % от цены авто;
• срок кредитования – до 36 месяцев;
• стоимость машины допускается до 1 млн. рублей;
• авто должно быть не более 3,5 тонн по полному весу;
• производство машины – 2020 год;
• авто выступает в качестве залога по кредиту;
• покупаемая машина не находиться на учете в соответствующих органах и не оформлена на другого человека.

Все требования к заемщикам устанавливаются в соответствии с политикой банка-кредитора.

Государственное софинансирование автокредита 2020

По сравнению с прошлыми годами, государственная программа софинансирования автокредита 2020 года немного изменилась, но суть ее осталась прежней – снижение процентной ставки гражданам при оформлении автокредита и компенсирование банкам этой суммы.

Предыдущие программы предполагали выдачу кредита на авто стоимостью до 750 тыс. рублей, а в этом году данная цифра увеличилась до 1 млн.

Так же ранее можно было оформить автокредит на машины определенных марок, сначала отечественных, а потом и иностранных, но собранных на территории РФ, теперь же их список значительно расширился.

Стоит учитывать, что машины комплектуются по-разному, и в некоторых случаях одна и та же модель может не подойти под критерий стоимости в 1 млн. рублей.

Примерный список автомобилей, попадающих под программу софинансирования:

• Lada (4×4, Priora, Samara, Kalina, Granta, Largus);
• Chevrolet (Niva, C4, Cruze, Aveo, Cobalt);
• KIA (Cee’d, Rio );
• Citroen, Citroen C-Elysee;
• Mazda3;
• Daewoo (Nexia, Ford Focus, Matiz);
• Mitsubishi Lancer;
• Peugeot 301;
• Hyundai Solaris;
• Nissan (Tiida, Almera, Note);
• Тoyota Corolla;
• Opel Astra;
• Skoda (Octavia, Fabia);
• Volkswagen Polo;
• Peugeot 408;
• Renault (Sandero, Logan, Duster);
• Богдан – все модели;
• УАЗ, ЗАЗ – все модели.

Государственное софинансирование автокредитов происходит через большое количество банков, которые поддержали эту программу, подав соответствующее заявление в Центральный Банк.

Чаще всего партнерами программы выступают старые и крупные банки с высоким уровнем надежности. Они гарантируют выполнение своих договорных обязательств и стабильность сотрудничества.

Ежемесячно банками присылаются отчеты по государственной программе софинансирования в соответствующие органы.

Ставки банков правительство не ограничивало, поэтому они устанавливались в каждом учреждении индивидуально.

Например, лидер автокредитования – Сбербанк, устанавливает 15-17 % годовых, из которых заемщик платит 9-11%, а остальное государство. Кредиты в ЮниКредит банке выдаются в среднем от 13 до 16 % годовых, что со льготами будет 8-11 %.

Требования к заемщику каждая организация предъявляет индивидуально, поэтому в одном месте взять кредит проще, в другом – сложнее. Соответственно, чем легче оформить автокредит, тем больше будет процентная ставка.

В 2020 году уже подтвердили свое участие в государственной программе такие банки:

• «Сбербанк России»
• «ЮниКредит Банк»
• «Русфинанс Банк»
• Банк ВТБ24
• АКБ «БТА-Казань»
• «Газпромбанк»
• АКБ «Связь-Банк» АКБ «СОЮЗ»
• «УРАЛСИБ»
• АКБ «Энергобанк»
• «БыстроБанк»
• КБ «Верхневолжский»
• Банк «Инвестиционный капитал»
• «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
• «Райффайзенбанк»
• «Банк ПСА Финанс»
• «Фольксваген Банк РУС»

Как получить по льготным условиям

Получение автокредита на льготных условиях мало чем отличается от получения обычного автокредита. Следует внимательно отнестись только к выбору самого авто, чтобы оно отвечало требованиям программы.

Воспользоваться госпрограммой может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Этот порог может отличаться в разных банках.

Максимальный возраст заемщика – 65 лет, но в некоторых случаях автокредит может оформляться и более старшим людям, если у них есть поручитель.

Заемщик должен предоставить:

• паспорт гражданина РФ и регистрация в районе нахождения банка и автосалона;
• второй документ, подтверждающий личность клиента, к примеру, водительские права;
• справка 2-НДФЛ за последние 3-6 рабочих месяцев. При этом стаж работы должен быть на последнем месте не менее 1 года;
• заверенная в месте работы копия трудовой книжки и трудового договора.

Разные банки могут корректировать этот список в зависимости от своей политики кредитования.

В автокредите по государственной программе софинансирования будет отказано если:

• кредитная история заемщика является испорченной;
• у заемщика-женщины имеется ребенок младше шести месяцев.

Процедура оформления кредита на льготных условиях такая же, как и у обычного:

• выбирается банк в своем регионе проживания, поддерживающий программу софинансироввания;
• выбирается авто, подходящее под условия госпрограммы и салон, сотрудничающий с вашим банком;
• в банк предоставляется полный комплект документов и подается заявление на автокредит;
• ваше заявление анализируется сотрудниками банка и вам сообщается решение о выдаче или отказе в кредите;
• в случае одобрения подписывается договор в автосалоне о приобретении машины, оплачивается страховка и первый взнос (иногда страховка включается в тело кредита);
• салон направляет в банк копию договора купли-продажи и заемщик заканчивает оформление автокредита на льготных условиях.

Так же на сайтах многих банков можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать примерный ежемесячный платеж, процентную ставку, размер первого взноса и т.д., что облегчает представление о грядущих затратах.

О чем стоит задуматься перед оформлением

Перед подачей заявки на актокредит следует четко взвесить свою потребность в машине – настолько ли она нужна, чтобы несколько лет выплачивать кредит.

Если авто – неотъемлемая часть вашей работы и жизни, то смело оформляйте договор. Но если у вас нет важной в нем потребности, то взвесьте все «за» и «против» и примите верное решение, так как кредит – высокая нагрузка на семейный бюджет, даже по программе государственного софинансирования.

Поэтому четко рассчитайте свои финансовые возможности, потому что в случае невыплаты долга вы лишитесь и авто и потраченных денег (первый взнос, страховка и т.д.).

И перед покупкой авто лучше собрать как можно большую сумму для первого взноса – это послужит банку гарантией вашей платежеспособности и дополнительным бонусам – уменьшенному пакету документов для оформления, пониженным процентам и т.д.

Да и выплачивать потом нужно будет меньшую сумму, что в любом случае легче для бюджета семьи.

В 2020 году была продолжена государственная программа софинансирования автокредитов гражданам РФ, подразумевающая под собой выплату части процентов за пользование кредитом банку вместо заемщика.

В этом случае процентная ставка клиента уменьшается на 2/3 банковской ставки рефинансирования, которую правительство выплачивает за него напрямую в банк.

Это значительно облегчает заемщику выплату долга, но в любом случае у него должны быть ресурсы для своевременного возврата денег без ущерба для семейного бюджета.

Видео: Очередной автомобиль за пол цены Машина в автокредит