Автокредит в Уралсиб банке

Банк «Уралсиб» представлен практически во всех крупнейших городах России. Центральный офис учреждения располагается в Москве. Свою деятельность банк ведет с 1993 года. В настоящее время является основным активом корпорации с одноименным названием.

Организация специализируется на выдаче кредитов и работе со счетами различных слоев населения. Большая роль отведена и инвестиционной деятельности.

Программы в банке

Одним из направлений кредитной политики банка является выдача автокредитов.

В настоящее время в организации успешно действуют две программы кредитования приобретения авто:

• автокредит на новые и подержанные авто;
• автокредит на покупку автомобилей Лада.

Банк участвует в программе государственного льготного автокредитования, начавшей свое действие в апреле 2020 года.

Условия автокредитования

Общие условия предоставления автокредитов в банке «Уралсиб» представлены в таблице:

Размер выдаваемой суммы, руб.	80 тыс. – 1,5 млн.
Возможный срок кредитования, лет	1 – 5
Валюта автокредита	Только российский рубль
Первый взнос, % стоимости машины	От 20
Обеспечение	Обязательный залог авто
Страхование	КАСКО (перечень компаний, в которых можно оформить полис)
Срок для принятия решения	1 день

К потенциальным соискателям кредита предъявляются следующие требования:

Возраст, лет	23 – 60 (причем верхняя граница должна достигаться к моменту полной оплаты долга)
Гражданство	РФ
Прописка	Постоянная в одном из регионов, где работают подразделения банка
Стаж	Не менее 6 месяцев (работодатель, как юридическое лицо должен вести свою деятельность не менее 1 года)

На новое авто

По программе банка можно приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производителя, независимо от его марки и модели.

Для приобретения нового авто потребуются документы, состоящие из:

• паспорта гражданина;
• водительского удостоверения;
• военного билета (исключительно для заемщиков – мужчин в возрасте до 24 лет).

В случае отсутствия последнего можно предоставить:

• действительный загранпаспорт;
• свидетельство о рождении;
• свидетельство о браке;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Диплом ВУЗа и так далее.

На покупку нового автомобиля распространяются обе вышеуказанные программы. По стандартной программе банка процентная ставка составит 22% в год. При приобретении автомобилей Лада ставка по кредиту буде 21% в год.

В связи с вводом государством в действие программы льготного автокредитования, можно получить автокредит от Уралсиб по процентным ставкам в 2020 году:

на новые авто компании Лада	13,33% в год
на иные авто, попадающие под действие программы	14,33% в год

На подержанный автомобиль

При помощи автокредита от банка можно приобрести исключительно подержанные автомобили иностранного производства. Для этого действует стандартная программа банка, процентная ставка по которой составляет 25% годовых.

Для покупки в кредит б/у автомашины потребуется предоставить в банк, кроме паспорта и водительского удостоверения дополнительные документы:

• справку о размере заработной платы;
• заверенную копию трудовой книжки.

Как производится расчет

Произвести экспресс расчет автокредита от банка «Уралсиб» можно на официальном сайте организации. Для этого надо перейти по вкладке «Частным лица» — «Кредит на автомобиль».

Далее откроется окно с выбором одной из предлагаемых программ автокредитования.

Например, выбираем «Кредит на автомобили Лада». В открывшемся окне надо ввести:

• стоимость выбранного автомобиля;
• предполагаемый размер первоначального взноса;
• предполагаемый срок кредита;
• и возможность участия в программе льготного автокредитования от государства.

Например:

стоимость авто	400 000 рублей
срок	36 месяцев
первый взнос	25% или 100 000 рублей

Произведя расчет, программа покажет:

• размер необходимого кредита;
• применяемую процентную ставку;
• размер суммы ежемесячного платежа.

В нашем примере:

для покупки авто необходимо	300 000 рублей
кредит будет выдаваться по ставке	13,33% годовых
ежемесячный платеж составит	10 156 рублей

В другой программе кредитования, рассчитанной на покупку как новых, так и подержанных автомобилей дополнительно выбирается эта опция, которая отражается на размере применяемой процентной ставки.

Оформление документации

Оформление сделки по выдаче автокредита происходит по стандартной схеме:

• на первом этапе заемщик должен получить согласование банка на выдачу автокредита для покупки машины. Для этого оформляется заявка на автокредит в Уралсиб, найти образец которой можно на сайте организации в разделе одного из автокредитов;

• далее выбирается сам автомобиль;
• проходит процедура согласования с банком определенной марки и модели кредитуемого автомобиля;
• у продавца авто оформляются документы купли – продажи и получается счет;
• пакет документов передается банку для составления кредитного договора;
• происходит подписание договора автокредитование и последующее перечисление указанной суммы на счет кредитуемого лица, специально открытого в банке;
• оплачивается покупка;
• авто регистрируется;
• ПТС машины передается в банк.

Последние два этапа надо выполнить за 10 дней, исчисление которых начинается с момента перечисления средств на счет получателя кредита.

Кредитный договор от банка «Уралсиб» стандартен.

В нем содержится информация о:

• кредитуемой организации;
• кредитуемом лице;
• условиях выдачи автокредита;
• залоге;
• правах, обязанностях и ответственности сторон.

Выплата долга

Погашение автокредита, выданного банком производится ежемесячно путем списания необходимой суммы платежа с личного счета кредитуемого лица.

Пополнить средства на счете можно:

• в банкоматах или отделениях самого банка. Платеж осуществляется без процентов и зачисляется на счет клиента в течение нескольких часов;

Для удобства можно дополнительно пользоваться услугами интернет – банка, предоставляемыми учреждением, и производить оплату долга со счета карты, не выходя из дома или офиса.

• через сервис «Золотая корона», который располагается в салонах «МТС» и «Евросеть». С платежа взимается комиссия в размере 1%, но не может быть меньше 50 рублей;
• через отделения, банкоматы или платежные терминалы иных банков. Размер комиссии за перевод зависит от выбранной организации. Информацию можно уточнить на сайте банка или по телефонам справочной службы банка;
• через терминалы мгновенной оплаты «Элекснет».

Каким способом погашать автокредит от банка «Уралсиб» — решать заемщику самостоятельно.

Досрочное погашение

Полное или частичное досрочное погашение производится только после согласования данного действия с банком. Для этого в учреждение подается заявление установленного образца, причем минимум за 30 дней до предполагаемой даты проведения платежа.

После согласования на личный счет в банке требуется внести необходимую сумму, которая будет списана автоматически при наступлении указанного срока.

После частичного досрочного погашения к кредитному договору будет оформлено дополнительное соглашение, в котором либо изменены сроки погашения кредита, либо снижен размер ежемесячного платежа. Логичнее прибегать ко второму виду изменения первоначальных условий договора.

Без предварительного согласования произвести досрочное погашение невозможно.

Рефинансирование

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам услуги по реструктуризации имеющейся задолженности.

В рамках этой программы, кредитное учреждение предлагает следующие варианты решения проблем, связанных с временными финансовыми затруднениями заемщика.

Снижение размера ежемесячного платежа, предусмотренного ранее заключенным кредитным договором. Снижение возможно за счет увеличения срока кредита или получения небольшой отсрочки в части оплаты основного долга. Однако проценты, начисляемые ежемесячно все равно придется выплачивать регулярно.

Снизить ежемесячный платеж так же можно за счет получения нового кредита, при условии, что часть средств от выдаваемой суммы будут направлены на полное погашение предыдущей задолженности.

В случае если у заемщика уже образовалась просрочка выплат, то можно получить послабления от кредитора в виде:

• переделки графика погашения задолженности с учетом накопившихся штрафных санкций. Эти суммы могут быть погашены после выплаты основного долга, в виде дополнительного платежа;
• значительного снижения размера штрафных пени при условии погашения долга по основным параметрам выданного автокредита;
• приостановления начисления штрафных сумм, если заемщик сможет доказать реальность возникших финансовых проблем;
• перераспределения поступающих средств. В обычном порядке денежные суммы, поступившие от заемщика в оплату долга, процентов и пени, списываются в определенной очередности: пени, проценты, основной долг. После согласования с банком, чтобы не увеличивать размер штрафа, первые поступившие денежные средства могут быть направлены на оплату основного долга и процентов.

Для реструктуризации задолженности надо составить заявление.

Следует помнить, что чем раньше клиент обратится в банк и расскажет о своих проблемах, тем больше способов реструктуризации к нему можно будет применить.

Реструктуризировать долги и других банках за счет средств «Уралсиба» нельзя.
Банк «Уралсиб» выдает автокредиты по двум программам, которые отличаются друг от друга размером процентной ставки.

В 2020 году в банке можно получить автокредит с учетом условий государственной программы льготного автокредитования.

В случае возникновения трудностей по оплате долга учреждение всегда идет на встречу своим клиентам и разрабатывает индивидуальные условия, направленные на сохранение кредитной истории и реструктуризации долга.

Видео: КАСКО. Обязательное требование банков. Автокредит.

Ваши отзывы