Рефинансирование автокредита в ВТБ 24

В жизни человека нередко случаются ситуации, когда отсутствует возможность погасить, взятые на себя обязательства по автокредиту. Многие люди откладывают решение этой проблемы, увеличивая свою задолженность накоплением штрафных санкций.

При этом портится кредитная история заемщика, и в дальнейшем получить кредиты становится намного сложнее. Оптимальный выход из такой ситуации – рефинансирование автокредита.

Что это такое

Иначе рефинансирование называется перекредитованием. Суть этой услуги – получение нового кредита, на более лояльных условиях, деньги от которого полностью или частично направляются на погашение имеющейся задолженности.

Оформить рефинансирование в банке ВТБ 24 можно:

• на погашение кредита, полученного ранее в этом же банке;
• на погашение задолженности в другом банке, кроме организаций, входящих в состав группы ВТБ (Банк Москвы, Лето-Банк, Транскредитбанк).

Рефинансирование позволяет:

• сменить валюту кредита (например, с доллара на рубли), что удобно в случаях значительных колебаний курса валют;
• снизить процентную ставку. С течением времени в банках появляются новые кредитные программы, в которых условия значительно «мягче»;
• увеличить срок кредитования, тем самым, снизив размер ежемесячного платежа (актуально в условиях возникновения временных финансовых трудностей).

Отрицательными сторонами перекредитования являются:

• необходимость заново собирать пакет документов по условиям банка;
• переоформлять страховку на залоговый автомобиль (при условии, что страховая компания, в которой был оформлен полис, не является партнером банка), что повлечет дополнительные денежные расходы.

При осуществлении рефинансирования автомобиль, который находился в залоге, передается под залог банку, оформляющему данный вид кредита.

В каких случаях осуществляется

В большинстве банков, в том числе и в ВТБ 24, провести рефинансирование можно, если:

• банк – кредитор согласен на досрочное погашение имеющегося кредита;
• срок выплаты долга более 3 месяцев;
• автокредит оплачивается более 6 месяцев;
• отсутствуют нарушения кредитного договора (нет просроченных платежей и так далее).

Рефинансирование производит должный эффект, когда:

• появляются новые программы автокредитования, имеющие «лучшие» условия для заемщика, что поможет значительно сократить сумму долга;
• нет дополнительной оплаты услуг банка;
• отсутствует необходимость переоформления страховки;
• условия кредитного договора позволяют провести досрочное погашение.

Условия по рефинансированию в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает рефинансирование автокредитов физическим лицам в 2020 году на следующих условиях:

Валюта кредита	рубль
Минимальный размер кредита, руб.	30 000
Максимальная сумма кредита, руб.	1 000 000
Срок кредитования	до 60 месяцев
Погашение	ежемесячно
Комиссии банка	нет
Дополнительные условия	— залог авто; — КАСКО; — до полного погашения предыдущего кредита более 3 месяцев; — платежи производились без задержек в течение 6 последних месяцев; — автокредит был получен в рублях

Сумма кредита, получаемого на рефинансирование, зависит от суммы, оставшейся к погашению по предыдущему договору. Срок кредита оговаривается индивидуально и в большинстве случаев зависит от выдаваемой суммы.

Заявку на рефинансирование можно оформить:

• лично в одном из отделений банка, предоставив сотруднику организации необходимый пакет документов;
• на сайте. Здесь можно получить предварительное согласование условий перекредитования, а далее полностью кредит оформляется только лично.

Процентная ставка

Размер предлагаемой процентной ставки зависит от:

• комплекта предоставленных документов. При наличии всех справок, удостоверяющих какие-либо аспекты жизни заемщика (стаж, размер заработной платы, семейное положение и так далее) можно получить;
• наличия страховых полисов на авто и жизнь заемщика;
• наличия дополнительного собственного имущества, которое можно предложить в залог банку;
• размера и срока предполагаемого кредита;
• наличия различных льгот. Например, карта банка, на которую ежемесячно перечисляется заработная плата, позволяет снизить базовую процентную ставку на 1 пункт.

Минимальная процентная ставка рефинансирования кредитов банком ВТБ 24 составляет 13,95% в год.

Начисленные проценты погашаются ежемесячно, совместно с определенной суммой основного долга. Выплаты производятся по графику платежей, разработанному индивидуально специалистами организации.

Каким требованиям должен отвечать заемщик для положительного решения

Чтобы произвести рефинансирование имеющегося кредита или как купить авто на выгодных условиях через переоформление автокредита надо соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к заемщикам:

Возрастные ограничения	— 21 год на момент подачи заявки; — 70 лет до полного погашения задолженности
Гражданство	РФ
Прописка	Постоянная в регионе присутствия отделения банка
Трудовой стаж	— более 12 месяцев; — более 6 месяцев на последнем месте
Размер заработной платы	От 20 000 рублей (для жителей Москвы и области – от 30 000 рублей)

Для получения рефинансирования кредитуемому лицу необходимо собрать следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, диплом, медицинский полис и так далее);
• СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования);
• справка, подтверждающая размер дохода;
• копия трудовой книжки;
• предыдущий кредитный договор или справка о размере оставшейся задолженности;
• согласие иного кредитного учреждения на операцию досрочного погашения (подписанное заявление);
• документы на авто (ПТС, страховка).

Пакет документов передается сотруднику банка, который принимает решение и подготавливает «новый» кредитный договор.

Следует отметить, что получить деньги по рефинансированию автокредита наличными нельзя. После подписания договора денежные средства будут переведены банку – кредитору на счет с пометкой о погашении кредита за определенного человека.

Сравнение с другими банками

Рефинансированием автокредитов занимаются и такие банки, как:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Юникредит банк;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Банк «Открытие»;
• Банк Хоум Кредит и так далее.

Сравним условия ВТБ 24 с иными кредитными организациями:

Название кредитной организации	Сумма, которую можно получить по рефинансированию, руб.	Срок «нового» кредита/Предлагаемая процентная ставка, % в год	Отличительные особенности по сравнению с банком ВТБ 24
Сбербанк	до 1 000 000	3 – 60 мес. /от 17	Не требуется подтверждения дохода в случае выдачи кредита исключительно в размере остатка задолженности
Россельхозбанк	до 1 000 000	до 5 лет/- от 18,5 (если кредит выдается в рублях); — от 12 (при получении кредита в валюте)	— возможность получения кредита в рублях и валюте; — сумма кредита не может превышать размер задолженности; — требуется дополнительное обеспечение (поручительство, залог)
Райффайзенбанк	до 3 000 000	1 – 5 лет/от 16	— наличие первоначального взноса в размере от 15%
Юникредит банк	до 6 500 000	до 7 лет/от 18	— первоначальный взнос от 10%; — оформление по двум документам
Банк «Открытие»	25 000 – 800 000	6 мес. – 5 лет/от 17,9	— услуга доступна в небольшом количестве городов, список которых можно найти на сайте организации
Банк Хоум Кредит	50 000 – 500 000	до 5 лет/19,9	— фиксированная процентная ставка; — возможность подтверждения доходов не только справками, но и, например, полисом КАСКО
Альфа-Банк	до 15 000 000	до 20 лет/от 18	— выбор валюты кредита; — наличие комиссии банка
Росбанк	60 000 – 1 000 000	до 5 лет/от 16	— наличие нескольких программ рефинансирования

Кроме основных условий кредита в банках отличаются и требования к кредитуемым лицам, которые касаются возраста и трудового стажа:

Банк	Возраст заемщика, лет	Трудовой стаж: — общий; — на последнем месте
Сбербанк	18 – 75	— от 1 года; — более 6 месяцев
Россельхозбанк	18 — 65	— не менее 1 года; — от 4 месяцев
Райффайзенбанк	25 — 65	— не важно; — от 6 месяцев
Юникредит банк	21 – 55 (для женщин); 21 – 60 (для мужчин)	— от 1 года; — от 3 месяцев
Банк «Открытие»	23 — 68	— не важно; — не менее 12 месяцев
Банк Хоум Кредит	18 — 68	— не имеет значения; — не важно
Альфа-Банк	от 21	— от 12 месяцев; — от 3 месяцев
Росбанк	22 — 65	— не имеет значения; — от 3 месяцев

Пакет документов, необходимый для получения кредита по услуге рефинансирования, практически одинаков.

В зависимости от банка могут варьироваться:

• требования к документам, подтверждающим доход заемщика. Это могут быть справки стандартной формы (2 НДФЛ), справки по форме, предоставленной банком, выписки с расчетного счета и так далее;
• в необходимости наличия водительского удостоверения;
• во втором документе, который в ВТБ 24 предоставляется на выбор, а в других банках по требованию.

Услуга рефинансирования кредитов достаточно новая и банк ВТБ 24 – один из первых кредитных учреждений, занимающихся перекредитованием.

Банк предлагает приемлемые для заемщиков условия при наличии необходимых документов и полном соответствии требованиям организации.

Воспользоваться услугой можно исключительно при подтверждении хорошей кредитной истории. Рефинансирование может помочь снизить денежную нагрузку при возникновении финансовых трудностей и уменьшить размер переплаты кредитному учреждению от процентов.

Прежде чем приступать к перекредитованию, надо самостоятельно подсчитать размер получаемой материальной выгоды, так как в некоторых ситуациях рефинансирование не будет являться действующей мерой.

Видео: Рефинансирование автокредита

Ваши отзывы