Автокредит в Юникредит банке

Для покупки автомобиля всегда найдется много желающих. Но не у каждого человека есть возможность самостоятельно оплатить покупку новой или подержанной машины. В таком случае проще оформить автокредит, заплатив только небольшую часть суммы за транспортное средство.

Главным при покупке авто в рассрочку является выбор займодавца с его условиями по автокредиту. Ведущим банком на рынке кредитования является ЮниКредит Банк, который разработал несколько программ по автокредитам физическим лицам в 2020 году.

Это кредиты на новые авто и мотоциклы, подержанные авто со страховкой и без, коммерческие автомобили и т.д.

Условия

Получить автокредит в ЮниКредит Банке можно при наличии двух документов: паспорта и водительского удостоверения. Преимуществом сделки является то, что при заключении сделки паспорт нового транспортного средства остается у его владельца.

По желанию заемщика его жизнь и трудоспособность могут быть застрахованы, что обеспечит гарантию выплаты долга при каких-либо угрозах здоровью.

Решение о предоставлении клиенту банка автокредита действительно на протяжении 4 месяцев, что позволяет тщательно все проанализировать и принять верное и выгодное решение.

Отсутствие комиссий банка при оформлении кредита позволяет сэкономить определенную сумму денег. Значительным плюсом является предоставляемая организацией возможность внести первый взнос с денег, вырученных за продажу старого авто.

Так же банк предоставляет своим клиентам, оформившим автокредит, льготы по другим своим продуктам.

На новый автомобиль

При оформлении автокредита на новый автомобиль в ЮниКредит Банке действуют такие условия:

Условие	Значение
Размер кредита	Максимум 6,5 млн. руб.
Срок кредита	1-7 лет
Первый взнос	Не меньше 15 % от стоимости
Размер процента в год	19,9 %
Размер процента в год при страховке жизни	18,9 %
Штраф за просрочку платежа	20% годовых за время с даты просроченного платежа до его фактического погашения
Залог	Приобретаемое авто
Поручительство	Необходимо в случае, если размер кредита рассчитан из совокупного семейного дохода, тогда поручителем будет второй член семьи. При определенных обстоятельствах поручителями могут выступать третьи лица.

При заключении договора об автокредите, стоит учитывать тот факт, что можно получить пониженный процент при оформлении в любой компании договора страхования жизни и здоровья – это дает дополнительную гарантию банку, что даже в случае получения травмы вы сможете за счет страховых средств оплатить свой долг.

Но время страхования должно быть не меньше действия договора автокредита, а сумма страховки равна сумме заема.

На б/у авто

Условия по автокредиту на подержанный автомобиль немного отличаются от условий для новой машины:

Условие	Значение
Размер кредита	Максимум 2 млн. руб.
Срок кредита	1-5 лет
Первый взнос	Не меньше 15 % от стоимости
Возраст автомобиля	Не больше 5 лет на момент заключения договора
Размер процента в год	25,9 %
Размер процента в год при страховке жизни	24,9 %
Штраф за просрочку платежа	20% годовых за время с даты просроченного платежа до его фактического погашения
Залог	Приобретаемое авто
Поручительство	Необходимо в случае, если размер кредита рассчитан из совокупного семейного дохода, тогда поручителем будет второй член семьи. При определенных обстоятельствах поручителями могут выступать третьи лица.

Условия страхования жизни такие же, как и при оформлении кредита на новое авто. Высокая процентная ставка объясняется рисками банка при кредитовании не новых машин, так как высока вероятность их поломок и невыплат долга владельцем.

Требование к заемщику и к автомобилю

Юникредит Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в том же регионе, что и выбранное отделение банка, выдающее автокредит;
• расположение рабочего места заемщика должно быть в том же регионе, что и выбранное отделение банка;
• трудовой стаж клиента должен быть непрерывным (разрыв между местами работы не больше трех месяцев) и составлять 1 год, из которого работа на последнем месте минимум 3 месяца;
• на момент заключения договора автокредита возраст клиента банка должен быть не меньше 21 года, а на момент окончания его срока действия не больше 55 лет для женщин и 60 – для мужчин (этот возраст можно увеличить за счет предоставления поручителей при заключении сделки).

При оформлении кредита на новое авто, регион регистрации и работы заемщика должен совпадать с регионом работы подразделения банка, а при оформлении кредита на подержанную машину допускается заключение сделки в прилегающих регионах к месту проживания и работы заемщика.

Юникредит Банк не выдвигает особых условий при авторедитовании покупки новых авто, но подержанные машины должны соответствовать таким требованиям учреждения:

• авто должно быть куплено в официальном салоне, который принадлежит к числу партнеров банка;
• машина изначально была ввезена и продана на территории страны официальным представителем фирмы;
• на момент оформления автокредита возраст авто (его эксплуатации) должен быть не больше пяти лет;
• на момент окончания срока действия договора автокредита время эксплуатации машины должно быть не больше 10 лет.

По сравнению с другими банками, ЮнионКредит ведет более лояльную политику по отношению к своим клиентам и покупаемым ими в кредит автомобилям.

Пакет необходимых документов

ЮниКредит банк выдает автокредиты физическим лицам в 2020 году при наличии такого пакета документов:

• заполненные формы анкеты заемщика и заявления на автокредит;
• ксерокопии каждой страницы паспорта (даже не заполненной) клиента и поручителя, если такой имеется;
• если имеется водительское удостоверение, необходимо предоставить его копию;
• ксерокопия трудовой книжки заемщика (ее заполненных страниц), с печатью и инициалами уполномоченного представителя работодателя, который оформил копию;
• 2-НДФЛ справка о доходе заемщика в течение полугода, выданная на месте работы заемщика. Если имеется дополнительный доход – справка в свободной форме, заверенная руководством организации;
• другие документы, предусмотренные руководством банка.

При покупке подержанного авто еще необходимы:

• ксерокопия паспорта транспортного средства;
• ксерокопия свидетельства о регистрации машины или ее техническая спецификация.

В некоторых случаях банк не требует справку о доходах и копию трудовой книги
когда:

Первый взнос, %	Размер автокредита, рубли
От 15	До 900 тыс.
От 30	До 3 млн.
От 40	До 4,8 млн.
От 50	До 6,5 млн.

Это исключение действует также, если заемщик уже успешно получил и выплачивает потребительский кредит, взятый в банке на сумму не меньше 100 тыс. рублей, без задолженностей по платежам и просрочек.

Если заемщик получает зарплату через ЮниКредит банк более 3х месяцев, то он тоже попадает под исключение.

Но не стоит забывать, что банк вправе сам решать, какие документы ему необходимы от заемщика в каждом индивидуальном случае.

Как оформляется

Автокредит в Юникредит банке оформляется довольно просто:

1. Заемщик получает консультацию у сотрудника учреждения или знакомиться со всеми условиями автокредита на сайте банка.
2. Если все устраивает, следует заполнить анкету и заявление на кредит, приложив к нему требуемый пакет документов. Сделать это можно как в банке, так и в салоне дилера-партнера Юникредит.
3. Банк оповещает заемщика о решении по его заявке в течение 1-3 дней. Подтверждение выдачи денег может прийти в письме, клиенту может позвонить сотрудник банка и сообщить решение, а также заемщик сам может позвонить в организацию и все узнать. Решение банка действительно в течение четырех месяцев (это время, за которое вы можете обратиться в банк для подписания договора и получения кредита).
4. Подписание договора купли-продажи машины в автосалоне.
5. Оплата первоначального взноса заемщиком.
6. Оформление страховки Автокаско (от рисков угона авто или причинения ему повреждений) в любой страховой компании.
7. В банк с автосалона приходит копия заключенного договора, заверенная дилером копия паспорта машины, копии страховых документов, счет для оплаты стоимости авто и т.д.
8. Банк на основе всех полученных документов заключает договор автокредита.
9. Автомобиль становиться собственностью заемщика.

Обязательно ли оформление КАСКО

Юникредит банк ставит обязательным условием заключения договора об автокредите – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. Сделать это можно в любой страховой компании на выбор заемщика.

Основное условие – действие договора страхования должно быть не меньше действия договора автокредита и полис КАСКО оформляется без рассрочек оплат страховой премии на протяжении первого года страхования.

При оформлении страховки авто следует обратить внимание, чтобы полис соответствовал основным требованиям банка – финансовому обеспечению, содержанию и страховому покрытию.

Юникредит банк предоставляет заемщику список уже проверенных по этим требованиям страховых компаний.

При этом допускается оформление страховки в другой фирме, а также смена компании-страховщика в период кредитования, если она соответствует требованиям банка. Но для этого требуется написать соответствующее заявление в отделении ЮниКредит.

Рассмотрение заявки на автокредит в этом случае рассматривается до 60 дней, так как страховая компания должна пройти проверку у банка.

Подаваемые документы для проверки – копия страховки и ее оплаты на несколько лет вперед.

Если условия банка по поводу страхования нарушены, то заемщику грозит отказ в автокредите или штраф за отсутствие КАСКО, если нарушение произошло после заключения договора.

Порядок выплаты долга

Выплата долг происходит одинаковыми платежами на протяжении действия договора автокредита. Для этого в банке создается отдельный счет, на который клиент вносит деньги для погашения долга.

Основная обязанность заемщика – внесение необходимой суммы для списания в оговоренные в договоре сроки.

Вносить деньги на счет можно различными способами:

• на выпущенную для вас карту через банкомат приема наличных;
• с другого своего счета в банке Юникредит или другого любого банка;
• с помощью интернет-банка;
• в кассе ближайшего отделения Юникредит банка;
• отправкой платежа в отделении почты;
• в платежном терминале Киви.

Но стоит помнить, что оплата некоторыми способами может занимать больше 1 рабочего дня, поэтому для избегания ненужных просрочек лучше вносить деньги заранее.

Досрочное погашение

ЮниКредит банк дает возможность своим клиентам погасить долг по автокредиту досрочно, если у него имеется такая возможность. За это не взымается дополнительных комиссий.

Чтобы досрочно погасить долг в полном объеме, необходимо внести на свой счет рассчитанную на дату погашения сумму долга и процентов по нему.

Если долг погашается досрочно не в полном объеме, то следует учесть еще сумму ежемесячного платежа.

После этого необходимо в банке подписать нужные документы – оповещение о досрочном погашении, а случае частичного досрочного погашения – дополнительное соглашение к договору об автокредите. После этого деньги списываются со счета заемщика.

Погасить долг по кредиту досрочно следует после предварительного уведомления банка за 30 дней до этого.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке

В банке ЮниКредит есть возможность рефинансировать действующий автокредит в другом банке и купить автомобиль с помощью нового автокредита.

Это происходит путем погашения действующего автокредита, передачи его по системе trade-in а салон и оформлении нового автокредита с последующей покупкой другого авто. Деньги, вырученные за продажу старой машины, перечисляются в счет первого взноса по кредиту.

Весь процесс довольно простой: следует выбрать новый автомобиль и подать заявление по программе рефинансирования. Все последующие вопросы по погашению старого кредита на авто банк берет на себя, экономя при этом время и силы своего клиента.

Новый кредит выдается на сумму до 6,5 млн. рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от размера первоначального взноса.

Если внести больше 30% от стоимости авто, оформление договора может произойти по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению.

ЮниКредит банк предоставляет автокредит как на новые, так и на подержанные автомобили, что является довольно удобным. К преимуществам учреждения можно отнести возможность по включению суммы страховки машины и некоторое дополнительное ее оборудование в стоимость кредита.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов – предыдущего сотрудничества с банком, первоначального взноса, страхования жизни, выбранного авто и т.д.

Видео: Автокредиты от ЮниКредит Банка

Ваши отзывы