Чем отличается лизинг от автокредита
Предыдущая статья: Страховые компании Сбербанка по автокредиту
Следующая статья: Автокредит от Ак Барс банка
В большинстве своем население имеет представление о том, что такое кредит, однако, с понятием лизинга многие сталкиваются впервые и не совсем понимают, о чем конкретно идет речь.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
А ведь лизинг – это отличные возможности для расширения своего собственного бизнеса юридическим лицам или покупки очень дорого товара для физических лиц наряду с тем сходством, которое эта финансовая услуга имеет с автокредитом – пользоваться приобретаемым сейчас, а оплатить его потом. Но в остальном у этих механизмов кредитования имеются свои отличия.
Понятие
Чтобы не путаться в таких понятиях, как лизинг и автокредит, всегда следует знать характерные отличия, условия финансовых обязательств, которые возлагаются на клиентов, способы реализации этих форм кредитования, а также значение самих определений и понятий.
| Лизинг – понятие, определения, характеристики | Автокредит – понятие, определения, характеристики |
| В экономической сфере лизинг – это вид передачи того или иного имущества (движимого или недвижимого) с закрепленным правом дальнейшего приобретения.Финансовая сфера определяет лизинг как форму кредитования или один из видов финансовых услуг в процессе приобретения каких-либо основных или дополнительных фондов предприятия, учреждения или организации, а также при покупке физическими лицами очень дорогих имущественных движимых или недвижимых объектов. | Одна из форм кредитования физических лиц в случае приобретения автомобиля, грузового или пассажирского транспортного средства, но с одновременным его использованием в качестве банковского залога. |
Предмет лизинга:
|
Субъект кредитования (займа) – физическое лицо, а также обеспечение залогом кредитной суммы по договорам приобретения и кредитования авто.Предмет автокредитования – любые автотранспортные средства в личное пользование, без права или же с определенными специфическими правами их эксплуатации в коммерческих целях. |
Базовые признаки, характеризующие лизинг:
|
Основные признаки, относящиеся непосредственно к такому способу финансирования клиентов, как автокредит:
|
Иногда договор по лизингу может предусматривать такое важное условие, которое позволяет лизингодателю самому выбирать имущество для последующей передачи его лизингополучателю.
Или, напротив, лизингополучатель может быть собственником имущества изначально, только выплачивает он стоимость лизингополучателю.
Также, чтобы иметь более расширенное представление об этих понятиях, следует изучить их виды:
| Лизинг – какой бывает | Автокредит – классификация |
Финансовый лизинг или финансовая аренда:
|
Стандартный автокредит:
|
Оперативный лизинг или операционный лизинг:
|
Коммерческий автокредит.В этом случае кредит погашается за счет получения выгод при эксплуатации авто, риски перед банков увеличиваются, и заемщик тогда становится хозяйствующим субъектом, который берет на себя ответственность за коммерческие риски, связанные с использование авто. |
| Возвратный лизинг.Лизингополучатель и продавец лизингового имущества – это одно и то же лицо. Еще это называется одной из форм кредита, который оформляется обычно под залог производственных фондов. А также смысл еще заключается в том, чтобы получить дополнительные выгоды от различий в налогообложении. |
Следует также отметить одну тонкость – в Российской Федерации законодательно оперативный/операционный лизинг не регулируется, а потому все сделки по этому типу лизинга заключаются в виде договора аренды. Только так они будут юридически иметь силу.
Преимущества и недостатки
При автокредите оригинал ПТС (паспорта транспортного средства) должен сохраняться у кредитора до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму по кредитному договору:
| Лизинг — Плюсы | Лизинг — Минусы | Автокредит – Плюсы | Автокредит – Минусы |
| В лизинговых договорах могут предусматриваться техническое обслуживание техники, обучение кадров, сервисная поддержка оборудования и другие дополнительные услуги. | Таможенные пошлины, если оборудование требуется ввезти на территорию России, а также высокие ставки по начислению НДС. | Авто после оформления кредитного договора сразу же переходит в собственность заемщика-залогодателя. | Требования к оформлению – иногда требуется предоставлять в банк очень большой пакет документов или искать поручителя. |
Имеются специальные графики платежей по лизингу, что очень удобно для клиента:
|
При последующей продаже оборудования ввозимого ранее в страну по лизингу также потребуется выплатить таможенную пошлину. | Удобство включения автостраховки в условия кредитного договора и возможность включить оплату страховки на машину в кредитную сумму. | Нельзя оформлять кредит на автомобиль на третье лицо, ввиду перехода права собственности исключительно на плательщика по кредиту. |
| Высокий процент амортизации оборудования для предприятий – 50% в среднем. | Количество компаний, способных предоставлять лизинг, пока весьма ограничено на территории РФ. Однако на 2018 год планируется расширение этой сферы оказания финансовых услуг. | Некоторые банки имеют достаточно гибкие условия автокредитования физических лиц. | Большинство банков требует наличие идеальной кредитной истории, а для кого-то – это может быть проблематичным. |
В лизинговом или арендном договоре могут быть оговорены такие условия, как покупка лизингополучателя у лизингодателя объекта только после завершения срок договора.
Для кого-то из предпринимателей это может оказаться преимуществом, а для кого-то – недостатком.
К примеру, владелец таксопарка, приобретаемый несколько автомобилей, рассчитывает на выплату их стоимости из прибыли, которую эти же авто ему и принесут, а для этого необходимо, чтобы прошло достаточно времени.
Таким образом, этому владельцу таксопарка выгоднее выплатить стоимость автомобилей лизингодателю после того, как накопится необходимая для этого сумма.
Рейтинг автокредитов 2018 года найдёте в таблице.
Чем отличаются лизинг от автокредита
Сравнительная характеристика, которая отражает действительность, а именно, чем отличается лизинг от автокредита для физических лиц, может быть представлена в виде соотношения следующих важных моментов:
| Лизинг – отличительные тонкости и характеристики | Автокредит – особенности, отличающие от лизинга |
| Основное отличие – это использование имущества, взятого в аренду с правом пользования и владения (но не с правом собственности!), с последующей выплатой стоимости этого самого имущества. | Права собственности по автокредиту переходят сразу заемщику, еще до полного погашения им кредитных сумм. |
| Нет залогов. | Есть залог – кредитуемый автомобиль. |
| Вместо процентных ставок годовых в лизинге фигурирует понятие – удорожание. Однако, по сути, это практически одно и то же. Процентные ставки всегда ниже, чем по автокредитам. |
Процентные ставки годовых выше лизингового процента удорожания. |
| Первоначальный взнос – от 5%. | Первоначальный взнос – от 20-25%. По льготной госпрограмме субсидирования – 15%. |
| Благодаря подъему процентов в банках на кредиты юридическим лицам, стало выгоднее оформлять лизинг, что выявлено экспертными прогнозами на 2018 год. | Процентные ставки для юридических лиц существенно растут с каждым годом. |
| Имеются налоговые льготы предпринимателям и налоговые снижения благодаря лизинговым программам. | Имеются государственные льготы физическим лицам, но только для программ кредитования по приобретению отечественного автомобиля. |
Сегмент рынка существенно широк – лизинг охватывает:
|
Сегмент рынка невелик – только автотранспортные средства. |
Таким образом, для большинства предпринимателей и владельцев предприятий различных форм собственности использование лизинга – это всегда возможность сэкономить на налоговых расчетах и обновить свою материальную базу, пополнить производственный фонд.
А для физических лиц – это отличная возможность приобрести дорогую машину по выгодным процентным ставкам.
Что выгоднее по ценам
Законодательная база по лизингу ранее 1.01.2011г. в России давала стабильную и надежную платформу на приобретение какого-либо имущества предприятиями только для предпринимательских целей.
Другими словами, до 1 января 2011 года лизинг юридическим лицам выдавался исключительно для коммерческих целей, но после вышеуказанной даты на территории Российской Федерации все предприниматели могут свободно приобретать любое имущество в лизинг для других целей, пополняющих фонд их предприятия.
| Лизинг – выгодные условия, экономия, пример стоимости | Автокредит – выгодные условия, экономия, льготы, стоимость |
|
Оплата за приобретаемую машину через автосалоны осуществляется исключительно посредством денежного банковского перевода либо наличными. Потому как большинство автосалонов не принимают банковские карты. Причиной тому служит их нежелание оплачивать комиссии за прием банковской карты в торговой точке (эквайринг).По некоторым кредитным программам на сегодня часто обнаруживается:
|
| Благодаря пользованию лизингом налоговая нагрузка на предприятие существенно снижается. Ведь все платежи по, такого рода, обязательствам имеют свойство уменьшать налоговую базу налога на прибыль и фиксироваться как затраты. |
Льготы по автокредитам по вновь открытой в 2013 г. государственной программе субсидирования автокредитов предусматривают:
|
| Эффект ускоренной амортизации (коэффициент – 3), который обеспечивается по лизинговому договору, дает право предприятию снижать расчетную базу по налогу на имущество, а, следовательно, снижать базу расчетов по такой категории, как налог на прибыль от используемого лизингового имущества. |
Стоимость автокредита всецело будет зависеть от следующих факторов:
|
| Иногда планирование, связанное с учетом потоков НДС также может принести дополнительные выгоды по использованию лизинга. | |
Пример практики при условии полного погашения стоимости лизингового объекта по окончании срока договора:
|
На сегодня автокредиты населению на территории Российской Федерации могут предоставлять следующие популярные банки: ВТБ 24, Сбербанк России, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Русфинанс Банк, Абсолют Банк, «Сосьете Женераль Восток», Кредит Европа Банк.
Последние три учреждения готовы предоставлять кредиты населению при покупке подержанного автомобиля.
Все банки плотно сотрудничают с большим количеством различных элитных автосалонов, поэтому приобрести Фольксваген или Мерседес, Тойоту или какую другу марку авто, не будет проблематичным.
Таким образом, можно сделать вывод, что в некоторых случаях для того или иного предприятия пользоваться лизинговыми предложениями – это очень выгодная сделка.
Причем она имеет не ситуативный или спонтанный характер, а распространяется на долгосрочную перспективу развития предприятия.
Для физических лиц пользоваться лизингов выгоднее при покупке очень дорогого авто, а при желании иметь отечественную машину и поддержать отечественного производителя можно даже воспользоваться эффективной льготной государственной программой при получении автокредита.
Чтобы узнать, какие документы нужны для автокредита в автосалоне, читайте статью: какие документы нужны для автокредита.
Как проверить машину на кредитную историю, рассказывается здесь.
Условия автокредитования для юридических лиц в Сбербанке есть на странице.
Видео: Лизинг или автокредит?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.