Как взять автокредит на новый автомобиль

Абсолютно все банки заинтересованы в автокредитовании. До погашения кредита купленный автомобиль находится в собственности банка, поэтому выдавая деньги, финансовое учреждение практически ничем не рискует.

Есть два основных способа взять автокредит на новый автомобиль: классический кредит и экспресс кредит.

Первый вариант наиболее затребованный и имеет такие основные принципы: наличие справки о доходах, срок кредитования от 1 до 5 лет, время принятия решения банком – от 1 до 10 дней.

Второй кредит отличается скоростью рассмотрения заявки – всего несколько часов. Предоставить банку нужно будет 2 документа: паспорт и водительское удостоверение.

Но такой кредит ограничен по времени выплат (более сжатые сроки, чем в классическом кредите) и существуют ограничения по сумме заема, а также возможно увеличение процентной ставки.

Оба вида кредита пользуются спросом у населения, так как и там и там есть свои определенные выгоды.

Где можно взять

Человек, решивший взять автокредит на новый автомобиль в Россельхозбанке, как и в любом другом финансовом учреждении, всю необходимую информацию по этому вопросу может почерпнуть из интернет-источников.

Каждый серьезный банк имеет свой сайт, на котором можно ознакомиться со всеми нюансами кредитного продукта, а также рассчитать примерные проценты и порядок выплат денег.

Также законодательством разрешено брать кредиты на покупку нового автомобиля не только в банке, но и в автосалоне.

В банке

Не секрет, что разница в количестве документов, которые требуют банки и автосалоны – довольно существенная. В банк необходимо предоставить больше документов и времени на рассмотрение заявки тоже уйдет больше.

Однако такие неудобства с лихвой компенсируются условиями, которые предлагает банк. В большинстве случаев они приемлемей и мягче для среднестатистического покупателя новой машины.

Следует помнить, что все документы, справки, согласования, гарантии и пр. банк требует от клиента не потому, что не доверяет или не хочет давать деньги в кредит.

Таким образом финансовое учреждение гарантирует возврат собственных средств и страхует себя от возможных рисков.

Несмотря на все неудобства, большинство заёмщиков всё же пользуются услугами банков, а не автосалонов.

Ниже приведена таблица, в которой указаны условия предоставления кредитов на приобретение новых автомобилей иностранного производства:

Заметим, что условия кредитования покупки отечественных автомобилей по всем параметрам ниже. Кроме того, на данный момент в России работает специальная программа по условиям которой часть денег за пользование кредитом возвращает банку государство.

В салоне

Оформление займа в автосалоне быстрее, качественнее и проще, чем в банках. Экономия времени заметна сразу же, ведь ответ о предоставлении кредита клиент может получить в течение нескольких часов, максимум – через сутки.

Банк же рассматривает заявку около 3-х дней, а сам процесс оформления может затянуться даже на неделю.

Кроме того, автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками одновременно, а это позволяет клиенту на месте выбрать наиболее оптимальный для себя вид кредита.

Да и количество документов, которые требует автосалон – минимальное: анкета, заявление, паспорт и права водителя. Водительский стаж не учитывается. Можно сразу после получения удостоверения покупать авто в салоне.

Но не стоит сбрасывать со счетов и недостатки кредитования в автосалоне. Самый значительный из них, это повышенный процент по кредитной ставке (в некоторых случаях он может составлять 20-25%).

Существуют и ограничения по возрасту автомобиля, его производителя, марки и предназначения. Срок кредитования от полугода до 5-ти лет. Но нужно принять во внимание, что большие сроки автоматически увеличивают сумму процентной ставки.

У частного лица

Всё большую популярность приобретает автокредитование у частных лиц или на автомобильном рынке. Совсем недавно подобные услуги предлагали единичные банки.

Тем не менее, это имеет повышенные риски. И дело не только в невозврате кредита, но и в риске получить в залог автомобиль с дефектами или техническими повреждениями.

Недостатки кредитования покупки у частных лиц:

1. Скрытые дефекты в автомобиле.
2. Несоответствие заявленного пробега с реально существующим.
3. Убедиться, что машина не находится в угоне.

Наиболее весомое преимущество приобретения автомобиля у частного лица есть существенная экономия денег, такой же автомобиль в автосалоне будет стоить намного дороже.

Эта разница в ценах стала возможной из-за того, что машина не проходит техническую диагностику. А в салоне эта процедура обязательна. Выбор автомобилей у частника, как правило, тоже больше, чем в автосалонах.

Оформление кредита для покупки авто у частного лица потребует полный пакет документов, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД.

Если машина ввозилась не через официальных дилеров, потребуется также копия таможенной декларации. Главное условие кредитования частного лица – обязательное владение автомобилем.

Какие банки не требуют первый взнос

Раньше для покупки автомобиля приходилось собирать деньги, порой не один год. В нынешнее время банки избавили людей от столь кропотливого занятия. Более того, взять автокредит на новый автомобиль можно даже без первоначального взноса.

С одной стороны, данная услуга довольно выгодна – приходишь в салон без копейки денег, а уезжаешь на собственном авто. Но, с другой стороны, в любом случае придётся потратить N-ную сумму денег.

Одна из особенностей программ по кредитованию без первого взноса – обязательная страховка КАСКО, на оплату которой уйдет около 10% стоимости автомобиля. Некоторые банки помимо этого требуют на месте оплатить комиссию за оформление кредита.

Кредиты без авансового платежа предоставляют несколько федеральных банков.

Так же можно оформить кредит через автосалоны, которые работают на партнёрских условиях с банками:

Взять автокредит на новый автомобиль в Сбербанке без первого взноса скорее всего не получится, впрочем, как и в других крупнейших банках России (Россельхозбанк или ВТБ24).

Такие финансовые учреждения как правило не испытывают недостатка в клиентах, поэтому предпочитают не рисковать и работать по условиям надёжных и проверенных программ.

Как выбрать кредитора при покупке нового авто

Определиться с кредитором – первый важный шаг в получении автокредита. При выборе кредитора, у которого выгодно будет взять автокредит на новый автомобиль не стоит торопиться, а досконально, тщательно и внимательно изучить все предложения.

Между кредитором и заёмщиком не должно оставаться нерешённых вопросов. Не нужно стесняться задавать «неудобные» вопросы, по несколько раз перечитывать пункты договора и со всей серьёзностью отнестись к каждой мелочи.

Особое внимание стоит обратить на следующие обстоятельства:

1. Знакомиться с кредитным договором и заключать его желательно в присутствии юриста.
2. Внимательно изучить пункт «дополнительные комиссии», поскольку в нем могут оказаться так называемые «скрытые платежи». Формально такие платежи законны, но за несколько лет выплат они могут составить довольно внушительную сумму.
3. График платежей. Именно его нужно досконально изучить и чётко осознать сумму выплат.

На выбор кредитора влияют стоимость автомобиля, процентные ставки по кредиту, сроки погашения и сумма ежемесячных взносов.

Какие нужно собрать документы

Со временем условия выдачи заёмных средств на покупку нового автомобиля в разных банках становятся всё более стандартизированными.

Яркий пример тому – при изучении нескольких десятков различных предложений от разных банков можно заметить, что встречаются программы даже с одинаковыми названиями.

Такая же ситуация наблюдается и с документами. Они могут отличаться незначительными требованиями конкретно взятого банка.

Предлагаем на примере одного из ведущих банков ознакомиться с основными документами и требованиями, которые необходимо представить фин. учреждению, перед тем как взять автокредит на новый автомобиль в Сбербанке.

От заёмщика для оформления кредита потребуют:

• заполненную анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации, а при наличии временной прописки – соответствующий документ;
• справку формы 2 НДФЛ, подтверждающую доходы, в случае отсутствия таковой – справку по банковской форме;
• копию трудовой книжки либо справку от работодателя, в которой отражена информация о названии организации, должности заявителя и его стаже.

Документы, которые нужно предоставить после выбора автомобиля:

• договор купли / продажи;
• платёжный документ на машину;
• копию ПТС (паспорт транспортного средства);
• полис КАСКО, в случае если КАСКО не включено в кредит, то предоставить счёт на его оплату;
• квитанция или чек об уплате первоначального взноса.

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль по сравнению с машинами б/у

Большинство программ, которые предлагают банки, ориентированы на финансирование покупки нового автомобиля. Этим банк перестраховывается, в случае, если заёмщик не сможет рассчитаться с долгом.

Ведь до полного погашения кредита, автомобиль юридически считается собственностью банка. А новый автомобиль продать намного легче, чем б/у.

И для клиента намного выгоднее приобрести новую машину, чем авто с пробегом, поскольку условия программ кредитования новых авто вполне приемлемы:

• существует возможность получить кредит не только в рублях, но и в конвертируемой валюте;
• некоторые банки предлагают оформить страховку автомобиля в кредит;
• при покупке нового авто существует возможность взять кредит по упрощенной программе. В этом случае запрос заёмщика рассматривается в течение пары суток;
• можно оформить льготный кредит. При заключении сделки на такой автокредит, часть процентов по нему погашается государством. Такие виды кредитования довольно популярны среди населения. Но существуют и некие ограничения. Например, купить машину по такой программе можно только новую и только производства РФ.
• дилеры ведущих мировых автоконцернов могут предложить покупку нового автомобиля даже без первоначального взноса.

Что касается автомобилей с пробегом, то практически все банки предъявляют к такому транспорту повышенные требования: возраст, марка, количество предыдущих хозяев.

Более того, получить кредит на покупку автомобиля с пробегом у частного лица практически невозможно. Придётся оформлять посреднические услуги одного из автосалонов.

Повышенные требования предъявляются и к новому хозяину автомобиля. Заключается это при наличии гаранта, также придётся собирать значительно больший пакет документов.

Купить новый автомобиль в кредит намного выгоднее, чем копить деньги не один год или покупать машину с пробегом. С одной стороны, можно не угнаться за инфляцией и за ростом цен, а с другой – связаться с недобросовестным продавцом или купить некачественную машину.

Более того, современные программы кредитования настолько лояльны, что позволить себе взять автокредит на новый автомобиль может любой работающий гражданин России.

Но торопиться с выбором не стоит. Перед принятием окончательного решения о покупки нового автомобиля в кредит нужно реально оценить свою платежеспособность, просчитать какую сумму в месяц можно выплачивать без ущерба для себя или семьи, и, конечно же, учесть все риски. Например, потерю работы или уменьшение заработной платы.

Видео: Как взять автомобиль в кредит