КАСКО для авто старше 7 лет

Страхование по КАСКО на старые транспортные средства значительно отличается от комплексного страхования новых автомобилей.

Кроме того, каждая страховая компания ставит свои ограничения на возраст страхуемого авто, поэтому владельцам автомобилей, с эксплуатацией старше семи лет, не во всех компаниях можно будет приобрести полис добровольного автострахования.

Как отличаются тарифы на старые ТС

Существует распространенное мнение, что страховка КАСКО на старый автомобиль обойдется дороже, чем на новый. На самом деле, если разобраться, то ситуация складывается по-другому.

Дело в том, что данная автостраховка напрямую зависит от рыночной стоимости транспортного средства.

Таким образом, чем дешевле автомобиль, тем дешевле страховка. Разумеется, автомобили с эксплуатацией больше семи лет стоят значительно дешевле новых ТС.

Однако во мнении, о том, что комплексное автострахование обойдется дороже для старых автомобилей, есть доля правды.

Так как тарифы на КАСКО возрастают зависимо от срока использования машины, следовательно, чем старше автомобиль, тем выше тарифы на страхования.

И если учитывать, что на новый автомобиль тариф будет 5-7% в зависимости от страховой компании, то на автомобили возрастом от семи до десяти лет, тарифная ставка вырастит приблизительно до 20%.

Например, есть два автомобиля:

1. Новый автомобиль;
2. Авто с эксплуатацией 7 лет.

Соотношения стоимости, тарифов и страховой премии можно посмотреть в таблице ниже для более детального представления о стоимости страхования по КАСКО:

Кроме того, на тарифы в разных страховых организациях могут повлиять и другие условия страховки, и в некоторых случаях стоимость страховой программы может быть довольно низкой.

Есть ли выгода страховать авто старше 7 лет

Принять решение о том, выгодно ли страховать свой автомобиль, который старше 7 лет, может только страхователь, поскольку мнения на этот счет расходятся.

Как было описано выше, по процентному соотношению стоимость добровольного страхования на старый выйдет дороже чем на новый.

Это объясняется тем, что при страховом случае страховая компания оплачивает ремонт, стоимость которого будет приблизительно одинакова как для новой машины, так и для старой, поскольку стоимость новых деталей, заменяемых при ремонте, и стоимость работы специалиста отличаться не будет.

Конечно бывают исключения, когда новые детали для замены не подлежащим к восстановлению запчастей не оригинальны, а вместо этого используются аналоги, которые по цене значительно ниже.

Но так как рыночная стоимость автомобиля падает каждый год его использования, то и стоимость страхования будет ниже.

Кроме того, при КАСКО на автомобили старше 7 лет стоит учитывать обязательные условия программы страхования.

Они могут быть разными, например:

• определенная франшиза;
• ремонт на неофициальных станциях техобслуживания автомобилей;
• вместо замены деталей на новые осуществляется их ремонт;
• использования аналогов запчастей вместо оригиналов и т.д.

К тому же, при таком страховании нужно учитывать условия степени износа при расчете страховых выплат.

Степень износа для авто старше семи лет обычно составляет около 70%, поэтому если условия страховой программы включают в себя учет степени износа при расчете страховых выплат, то страхователь получит только около 30% от суммы ущерба.

Впрочем, насколько выгодно условие без учета износа также трудно сказать, поскольку случается, что для ремонта старого авто нужны детали, которые уже не выпускаются.

Они как правило стоят дороже чем запчасти для новых автомобилей, так как их тяжелей найти. А сумма страховых выплат рассчитывается от стоимости автомобиля, и таким образом скорее всего не покроет оплату ремонта.

Таким образом о выгодности страховой программы КАСКО можно судить по ее условиям для каждого конкретного транспортного средства.

Особенности ремонта после страхового случая старых и новых машин

Автовладельцы, застрахованные по комплексному страхованию транспортных средств должны получать полное возмещение по ущербу за ремонт авто, в том случае, если он не превышает страховую сумму и, если ремонтные работы действительно необходимы.

Таким образом для автовладельцев новых автомобилей страховая компенсация покроет весь ущерб.

А вот для старых автомобилей не всегда сумма ущерба покрывается страховыми выплатами и владельцу такого автомобиля скорее всего придется доплачивать разницу из своих средств.

Такие ситуации могут возникнуть, чаще всего, в таких случаях:

1. Когда программой страхования по КАСКО предусмотрена франшиза. В большинстве случаев страховщик обязывает владельцев старых авто приобретать полисы добровольного страхования с франшизой минимум 3%. Иначе страховка просто не выгодна страховой организации.
2. Когда ущерб больше страховой суммы. Размер ущерба рассчитывается суммированием затрат на ремонт всех деталей, которые повреждены.
   

   Если такие детали не подлежат восстановлению, то заказываются новые. Если же деталей для замены много, то велика вероятность, что размер ущерба превысит страховую сумму.

3. Когда страховая программа содержит условие расчета страховой компенсации с учетом износа. При этом рассчитывается степень износа на все детали, а иногда и на весь автомобиль. Разумеется, стоимость автомобиля при этом уменьшается, соответственно и страховая сумма тоже.

Конечно могут быть и другие причины для частичного возмещения ущерба страховщиком, это зависит от условий страхового договора и правил страхования.

Кроме того, ремонт нового авто практически всегда приводится в официальном дилерском центре, особенно если транспортное средство находится на гарантии.

Со старыми авто все обстоит иначе, скорее всего ремонт будет производится на неофициальных СТО. Это может значительно уменьшить расходы на ремонт автомобиля и таким образом и страховой компании, и страхователю такое условие будет более выгодным.

Как сэкономить

На стоимость страхования влияет множество факторов, конечно главными из них будут особенности автомобиля. Однако другие факторы не менее значительны, например, рисковый коэффициент может значительно увеличить или снизить стоимость КАСКО.

Например, такие моменты влияют на стоимость страховки:

1. Возраст страхователя. Если страхователь старше 65 лет или младше 21 года, то стоимость может вырасти до 30% от страховой суммы.
2. Опыт вождения. При водительском стаже менее 2 лет, цена увеличится до 20%.
3. Количество водителей, имеющих право управлять ТС. Цена может возрасти до 20%, если доступ к машине имеют более чем два человека.
4. Пробег авто. При пробеге автомобилем более чем 30 тысяч километров в год, стоимость страховки может вырасти до 10%.
5. «Угоняемость» авто. Увеличивает 10-20% от суммы страховки, если марка автомобиля соответствует данному показателю.
6. Противоугонная система. Снижает стоимость на 5-15%.
7. Хранение автомобиля. В том случае, если в ночное время или на время не использования ТС, оно находится на охраняемой стоянке или в гараже стоимость может упасть на 5-10%.

Конечно на некоторые из этих факторов повлиять нельзя, однако в некоторые программы КАСКО входят и другие способы экономии.

Самый распространенный вариант – это франшиза. Она позволяет сэкономить значительную сумму денежных средств на покупке страховке, в зависимости от ее размера.

Кроме того, когда водитель достаточно молод и с маленьким опытом вождения, франшиза не предусматривает повышение рискового коэффициента.

Кроме франшизы, возможно уменьшить стоимость страховки если есть условие учета износа при начислении компенсации. Такой вариант может сэкономить стоимость КАСКО до 30%.

Также при ремонте у неофициального дилера и в конкретных СТОА, стоимость страхования снижается до 20%.

В каких СК можно получить полис

Когда вы владеете машиной, дата выпуска которой была 7 лет назад и более, важно знать, в каких компаниях ее можно максимально выгодно застраховать.

Основные фирмы и их программы страхования приведены в таблице ниже:

Подводя итоги, следует помнить, что страховании по КАСКО автомобиля старше 7 лет не всегда выгодно и прежде чем застраховать свой автомобиль по добровольному страхованию, следует изучить программы в разных компаниях.

И хотя страховщиков, работающих со старыми авто не так много, но доступные на страховом рынке программы КАСКО весьма разнообразны и позволяют существенно сэкономить.

Видео: Страхование КАСКО