Программы страхования по КАСКО

Автострахование КАСКО является добровольным и в отличие от полиса ОСАГО защищает личное имущество страхователя. Страховые компании предлагают множество различных программ страхования, ориентированных на потребности автовладельцев.

Подбор страхового продукта должен основываться на таких параметрах, как стоимость полиса, перечень включенных рисков, дополнительные услуги.

Чтобы самостоятельно разобраться с вопросом выбора, надо знать, какими именно программами можно пользоваться и что они означают.

Что представляют собой и кто их составляет

Программы по добровольному автострахованию разрабатываются:

• страховыми компаниями, желающими привлечь большее количество клиентов и получить прибыль от своей деятельности;
• страховыми компаниями совместно с банками, выдающими автокредиты. При получении денег на приобретение автомобиля банк – кредитор обязует приобретать полис КАСКО как дополнительную защиту от риска невозврата.

Поскольку стоимость страхового полиса достаточно высока, банки идут на некоторые уступки, предлагая купить полис на определенных условиях.

• страховыми компаниями совместно с предприятиями – изготовителями автотранспортных средств. Такие программы направлены на привлечение внимания клиентов к конкретной марке и модели автомобиля. Потребителями страхового продукта могут быть исключительно автовладельцы определенных машин.

В настоящее время можно оформить:

• полное КАСКО, которое защищает автомобиль от всех рисков, предусмотренных правилами страхования. Стоимость такого полиса самая высокая;
• частичное КАСКО, позволяющее получить страховую выплату только в случае ущерба (что встречается наиболее часто) или угона.

Наиболее распространенными программами по добровольному автострахованию являются:

1. Программа КАСКО 50*50. Основными условия являются:
   • при покупке страховки производится отплата страховой премии в размере 50%;
   • выплаты производятся исключительно по мелким ДТП с небольшим ущербом;
   • при хищении автомашины или крупном ущербе оставшуюся часть страховой премии придется доплатить;
   • в полис входят услуги по эвакуации автомобиля, аварийного комиссара;
   • владелец страхового полиса имеет право самостоятельно выбрать способ получения компенсации: наличные средства или ремонт в специализированной организации.

   Рассматриваемая программа подходит для внимательных и аккуратных водителей, имеющих большой стаж вождения. К основным минусам программы относится ограниченный перечень страховых рисков, устанавливаемых страховым договором.

2. Программа предоставляется практически всеми страховыми компаниями.
3. Мини КАСКО. Программа позволяет защитить автотранспортное средство при минимальных вложениях денежных средств. Стоимость полиса не превышает 10 000 рублей, при этом страховое возмещение может достигать 75% стоимости застрахованного автомобиля. Недостатками полиса являются отсутствие страхового возмещения при следующих обстоятельствах:
   • при установленной виновности владельца полиса;
   • собственник страховки не признан потерпевшим;
   • не найден виновник дорожного происшествия;
   • документы по ДТП оформлены без участия Госавтоинспекции.

   Мини КАСКО оптимально подходит для уверенных водителей, не нарушающих правила движения. Действует программа Мини КАСКО в Росгосстрах и других компаниях.

4. КАСКО Эконом. Программа позволяет самостоятельно подобрать наиболее вероятные страховые риски и именно их включить в страховой полис. Ограничение страховых рисков может снизить стоимость полиса на 30% – 50%. Кроме этого полис можно приобрести с франшизой, что поможет еще снизить страховую премию.
   

   Основным негативным фактором полиса Эконом является не полный перечень рисков, что налагает на собственника автомашины дополнительную самостоятельную ответственность. Представителем экономного полиса является программа КАСКО «Ничего лишнего» от Росгосстрах.

5. специальные программы, разработанные для определенных автомобилей или групп автовладельцев, например, программа страхования КАСКО такси.

Какие существуют в разных страховых компаниях

Рассмотрим, какие программы страхования действуют в настоящее время в наиболее популярных среди автовладельцев страховых компаниях.

Программы КАСКО в Ингосстрах

Компания Ингосстрах является лидером на рынке автострахования.

Организация предлагает три программы КАСКО, сравнительная характеристика которых приведена в таблице:

Название программы	Основные условия	Дополнительные услуги
Оптимал (автомашины в возрасте от 2до 10 лет)	— страховые риски можно подобрать самостоятельно. Исключение составляет перечень, включающий полную гибель и угон; — ремонт производится на СТОА, не являющихся дилерскими; — есть возможность использовать франшизу; — без справок можно отремонтировать только стеклянные элементы 1 раз в период действия полиса; — ущерб определяется с учетом износа	— выезд аварийного комиссара – 2 тыс. рублей; — помощь на дороге – 1 тыс. рублей; — эвакуатор – бесплатно; — сбор документов — бесплатно
Преимум (авто не старше 10 лет)	— выбор страховых рисков без ограничений; — СТОА по выбору страховщика; — франшиза по желанию; — учет износа; — ремонт стекол без справок 1 раз	— услуги эксперта – 1900 – 2000 рублей в зависимости от страховой премии; — техпомощь в пути – 1000 рублей; — эвакуатор и сбор справок для оформления страховой выплаты — бесплатно
Платинум (автомобили до 10 лет и стоимостью свыше 1,5 млн. рублей)	— все риски в различных комбинациях; — ремонт в дилерском СТОА; — франшиза не предусмотрена; — повреждения стекол оформляется без справок 1 раз; — повреждения 2-х деталей машины без справок – неограниченное количество раз, при условии, что ущерб получен в ДТП без иных участников	— услуги аварийного комиссара, эвакуатора, личного инспектора, а так же сбор справок – бесплатно; — помощь на дороге – 1 тыс. рублей; — возможность установки фиксированной суммы (без учета износа).

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает:

Название страхового продукта	Условия программы
Защита от ДТП (стоимость полиса составляет от 5 до 12 тыс. рублей)	— страховым риском является исключительно ущерб, полученный в ДТП, причем установлена вина иного водителя; — рассрочка и франшиза не предусмотрены; — программа не распространяется на кредитные автомашины; — оформление аварии только с сотрудниками автоинспекции; — ремонт производится на СТОА, выбранной компанией
Антикризисное КАСКО (программа позволяет сэкономить до 70% страховой премии)	— все страховые риски; — возможность оплаты в рассрочку; — можно оформить с франшизой; — возможность оформления ДТП европротоколом; — ремонт в организации, выбранной страховщиком; — подходит для авто, приобретенных в кредит
Эконом (50*50)	— полный перечень страховых рисков; — применение франшизы; — возможность использования европротокола; — ремонт на станции по выбору страховой организации; — не распространяется на авто, приобретенные в кредит
Ничего лишнего	— самостоятельный выбор страховых случаев; — возможна как рассрочка оплаты страховой премии, так и применение франшизы; — ДМС; — выбор ремонтной организации страховщиком; — возможность страхования кредитных автомобилей
Росгосстрах авто — защита	полное КАСКО для всех автомобилей

Наиболее привлечет внимание антикризисная программа КАСКО от Росгосстрах, позволяющая приобрести защиту от крупных ущербов по минимально цене.

ВСК

Страховой дом ВСК предлагает застраховать автомобили не старше 10 лет по программе «КАСКО Классика».

Страховой договор может быть заключен на условиях:

• самостоятельного выбора страховых рисков;
• с франшизой в размере 5 000 – 200 000 рублей;
• с возможностью оплаты полиса в рассрочку;
• оплаты мелкого ремонта лакокрасочного покрытия и стеклянных элементов без каких-либо справок;
• сокращения срока страхования до 6 месяцев;
• с расширением территории страхования на СНГ и Евросоюз.

Программа подходит для автомобилей, купленных при содействии банка – кредитора.

КАСКО Классика может быть двух подвидов:

• с сервисной программой Стандарт;
• с программой Бизнес.

Стандарт	Бизнес
— поддержка по телефону круглосуточно; — эвакуатор в зоне действия полиса; — подача заявления на страховую выплату онлайн	Сервисный пакет включает все услуги программы Стандарт и дополняется: — услугами аварийного комиссара; — помощью в сборе справок при наступлении страхового случая

АльфаСтрахование

Программы КАСКО от АльфаСтрахование представлены в таблице:

Программа	Условия
АльфаКАСКО 50*50	— стандартная программа с полным набором страховых рисков; — при наступлении страхового случая необходимо доплатить 25% стоимости и получить возмещение в полном объеме
АльфаБизнес	— полное КАСКО, включает набор дополнительных услуг, позволяющих автовладельцам сэкономить время на оформление и ремонт в случае ДТП
Альфа Все Включено	— полное КАСКО. До 50% от суммы страхового возмещения выдается без справок и дополнительных документов, что значительно экономить время владельца полиса

Югория

Страховая компания Югория разработала для своих клиентов следующие страховые продукты:

Страховой продукт	Описание
Классик	Классический страховой полис с полным набором опций и страховых рисков
Оптима	Позволяет сэкономить до 30%. Программа рассчитана на уверенных водителей с большим стажем безаварийной езды
Формула 50	Предусматривает страховое возмещение при крупных повреждениях или угоне
Профи	Защищает опытных водителей и позволяет экономить до 80%. Страховое возмещение выплачивается при условии невиновности в ДТП владельца полиса

Существенными условиями всех программ являются:

• возможность оформления полиса на автомобили российского производства не старше 5 лет и иностранного производства до 9 лет;
• число обращений за страховыми выплатами не ограничено;
• наличие возможности оплаты страховой премии в рассрочку (два платежа);
• бесплатный эвакуатор и круглосуточная поддержка по телефону;
• ремонт автомашины может осуществляться у официального дилера или любой СТОА.

Согласие

Компания Согласие предоставляет возможность застраховать автомобиль по КАСКО со специальными условиями:

• возможностью рассрочки;
• франшизой;
• с дополнительными опциями или без них. В стандартный пакет опций, входящий в состав каждого страхового продукта включаются: аварийный комиссар, помощь в сборе справок, эвакуация, замена стекол без справок;
• территория действия полиса – весь мир.

В настоящее время можно приобрести КАСКО по следующим программам:

Базовое автострахование	Стандартный полный полис КАСКО, в который можно включить определенный набор дополнительных опций, направленных на удобство клиента
100 за 50 (программа распространяется на автомобили не старше 3 лет)	Первый платеж производится в размере 58% от стоимости страховки. Из этой суммы оплачиваются незначительные повреждения. При крупных ДТП автовладельцу придется выплатить страховую премию полностью
Эконом (можно застраховать отечественные автомобили возрастом до 3 лет и иностранные транспортные средства возрастом до 5 лет)	Максимальное возмещение по ущербу составляет 120 000 рублей

Уралсиб

Страховая компания Уралсиб предлагает автовладельцам следующие страховые продукты:

Название программы	Описание страхового продукта
Идеальное КАСКО	Полная страховка со всеми страховыми случаями
Уверенное КАСКО	Выплата производится исключительно при оформлении ДТП в автоинспекции. Программа рассчитана на опытных водителей и позволяет сэкономить 15% страховой премии
Точное КАСКО или страховка с телематикой	На автомобиль устанавливается специальное устройство слежения, позволяющее определить стиль вождения. При безаварийной и аккуратной езде можно получить скидку на полное КАСКО до 50%

Ресо

В компании Ресо Гарантия можно приобрести КАСКО по программам:

Название страхового продукта	Основные условия страхования	Дополнительные услуги
РЕСОавто	Застраховать можно: — автомобиль; — дополнительное оборудование; — жизнь и здоровье водителя и пассажиров; Полный перечень страховых случаев; Ремонт на авторизированных станциях	— эвакуатор; — круглосуточная телефонная помощь; — скидка на установку противоугонной системы
Только хищение	— страховым случаем является хищение автомобиля; — можно застраховать автомашины не старше 12 лет	— для часто угоняемых автомобилей необходима установка системы слежения
Ресо-помощь-эконом	Полис предполагает стандартное полное КАСКО	— аварийный комиссар; — эвакуатор; -техпомощь
Ресо-помощь-комфорт	Полное КАСКО с расширенным пакетом опций	ресо – эконом + — вызов скорой помощи на место ДТП

Энергогарант

Страховая компания Энергогарант предлагает только стандартный полис КАСКО со следующими условиями:

• не уменьшаяемая страховая сумма независимо от количества страховых выплат;
• оплата незначительного ущерба без справок;
• отсутствие требований к месту хранения застрахованных автомобилей;
• бесплатный эвакуатор.

По страховой премии можно получить скидку, если:

• есть стаж безаварийной езды;
• на автомобиль установлена спутниковая система сигнализации;
• оплата страховой премии производится одним платежом;
• оформляется КАСКО и ОСАГО одновременно.

Макс

Страховая группа МАКС предлагает своим клиентам самостоятельно подобрать опции полиса КАСКО.

В компании можно выбрать:

Базовые опции	Сервисные опции	Дополнительное страхование
— выбор набора страховых рисков; — франшиза; — учет износа деталей; — возмещение без справок	— эвакуатор; — услуги аварийного комиссара; — помощь в сборе документов	— жизнь и здоровье пассажиров и водителя; — дополнительное оборудование, не предусмотренное комплектацией автомобиля; — расширение зоны действия страхового полиса

Все страховые компании предлагают свои программы на индивидуальных условиях. Поэтому к выбору страхового полиса КАСКО требуется подходить с полной ответственностью и вниманием.

Видео: Полис КАСКО: какую программу выбрать?