Споры по КАСКО

Закон «Об ОСАГО» четко регламентирует все моменты, связанные с обязательным автострахованием. Совсем иная ситуация складывается при добровольном страховании автомашины.

Правила страхования, перечень страховых случаев, расчет размера компенсационных выплат и другие аспекты устанавливаются страховой компанией и заключенным с клиентом договором. Именно поэтому возникает большое количество споров, которые решаются в суде.

Возможные причины

Наиболее распространенными причинами споров со страховой компанией по КАСКО являются:

Отказ страховщика в компенсационной выплате

Обоснованный отказ может быть в следующих ситуациях:

• ущерб причинен умышленными действиями собственника автомашины. Например, автовладелец сам поджег автомобиль с целью получить страховую выплату;
• в момент получения ущерба, водитель, управлявший автомашиной, находился в состоянии опьянения, что доказано медицинской экспертизой;
• в представленных документах представлена ложная информация;
• комплект документов, предоставленных автовладельцем, не соответствует требованиям страховой компании;
• автомашиной управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
• страховой случай произошел в период времени, на который не распространяется действие страхового договора;
• ситуация, при которой получен ущерб, не относится к страховому случаю по договору.

В выплате не могут отказать, если:

• собственником автомобиля утрачен страховой полис или страховой договор. Компания обязана бесплатно предоставить дубликаты указанных документов;
• заявление о наступлении страхового случая получено позже установленного срока;

Однако у автовладельца есть уважительные причины, например, длительная командировка в другом городе, стационарное лечение. Все причины подтверждены соответствующими документами.

• вместе с автомобилем похищены документы или ключи. Исключение составляет случай, когда предметы умышленно оставлены в машине, что могло спровоцировать преступников;
• после угона автомашины не получено заключение из правоохранительных органов о приостановлении расследования;
• не установлено лицо, ставшее причинно получения ущерба. Страховая компания имеет право взыскать понесенный убыток с виновника ущерба. Отсутствие (не определение) виновника не является основанием для отказа в выплате;

Снижение суммы выплаты

Подобная ситуация может складываться, если автомобиль был отремонтирован до получения компенсации от страховой компании, но независимая оценка ущерба была произведена ранее.

Страховщик может снизить выплату, ссылаясь на неправомерность проведения экспертизы или при оценке ущерба в организации, не являющейся партнером страховщика. Такие действия со стороны страховой компании признаются не законными;

Задержка компенсационной суммы

Сроки выплат не регламентируются законодательно и устанавливаются правилами работы компании и страховым договором.

Однако ГК РФ утверждает, что сроки выплат должны быть адекватными, то есть затягивание решения на месяцы не допустимо.

Чтобы сократить сроки официально можно направить в компанию письменную претензию, срок рассмотрения которой по закону составляет 7 дней;

СК отказывается принимать документы

Причины могут быть абсолютно различными, например, не правило указано расположение автомобиля в момент аварии;

Ущерб получен в результате ситуации, не являющейся страховым случаем

Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Многие компании в основополагающих документах (правила компании по страхованию КАСКО, на которые ссылается страховой договор) дают детальное описание страхового случая.

Например, пожаром признается возгорание автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. Это означает, что возгорание, возникшее в результате неисправной проводки, не является страховым случаем.

С небольшими страховыми компаниями могут происходить и более уникальные ситуации. Например, чтобы не выплачивать крупную сумму компенсации, страховщик объявляет себя банкротом.

Как найти помощь автоюриста по спорам по КАСКО

Если решить проблемы со страховой компанией в порядке досудебного регулирования споров не получается, то автовладелец имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.

По статье 48 ГК РФ представлять интересы истца в суде можно через юристов.
В настоящее время есть множество автоюристов, специализирующихся на решении споров по КАСКО.

Найти компетентного представителя можно:

• по рекомендациям друзей и знакомых;
• по частным объявлениям в газете;
• в интернете.

В интернете можно найти множество объявлений, как от частных лиц, так и от организаций, специализирующихся на предоставлении юридических услуг.

При выборе автоюриста следует руководствоваться:

• наличием документов о соответствующем образовании;
• наличием опыта в рассмотрении подобных споров;
• отзывами лиц, ранее сотрудничавших с конкретным человеком.

Стоимость услуг

За предоставление юридической помощи автоюристы взимают отдельную плату, размер которой зависит от сложности рассматриваемого дела и региона проживания.

В таблице приведена средняя стоимость на услуги в различных регионах РФ:

Как проходят

При подаче искового заявления требуется приложить комплект документов:

• копию паспорта или учредительных документов юридического лица;
• заполненный европротокол или документы, составленные сотрудниками автоинспекции (в зависимости от того, каким способом зафиксирован факт нанесения ущерба);
• оценку ущерба;
• решение страховой компании в зависимости от ситуации. Например, получен отказ в выплате компенсации, так как случай не является страховым;
• квитанцию об оплате государственной пошлины;
• иные документы, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

Например, квитанции об оплате телеграмм, уведомляющих о проведении экспертизы.
После принятия секретарем суда документов производится проверка полученной информации и только после этого выносится решение о возможности удовлетворении иска.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если:

• для принятия решения не хватает документов;
• документы содержат противоречивую информацию, требующую проведения дополнительного расследования;
• иск подан не в ту инстанцию. В большинстве случаев споры по КАСКО решаются мировыми судьями по месту регистрации ответчика, то есть страховой компании;
• пропущен срок исковой давности.

В ходе судебного заседания выслушиваются мнения сторон, которые обязаны приводить доводы и доказательства в свою защиту.

Судебное заседание может закончиться:

• мировым соглашением. Стороны, участники спора, договариваются о решении, удовлетворяющем и истца и ответчика. Мировое соглашение закрепляется документами и обязательно для исполнения;
• решением суда в пользу определенной стороны.

Если принятое решение мирового судьи не удовлетворяет требованиям одной из сторон, то оно может быть обжаловано в вышестоящей судебной инстанции.

Примеры из судебной практики

Пример 1

Застрахованный автомобиль пришел в непригодное состояние из-за пожара. Решение страховой компании – не выплачивать компенсацию, так как невозможно установить номер сгоревшей автомашины и тем самым идентифицировать транспортное средство.

При помощи автоюриста была произведена экспертиза, которая помогла установить VIN номер автомашины.

При рассмотрении дела в суде в пользу автовладельца были взысканы денежные средства:

• страховое возмещение по полису КАСКО в полном объеме;
• стоимость экспертизы;
• уплаченная государственная пошлина;
• неустойка.

Таким образом, сумма компенсационной выплаты увеличена практически в 2 раза.

Пример 2

Страховая компания отказалась выплачивать страховку по риску «полная гибель» ссылаясь на то, что в момент дорожного столкновения водитель автомобиля был пьян.

В ходе проведения разбирательства данный факт не был установлен (медицинское освидетельствование не проводилось).

Суд постановил взыскать со страховой компании:

• возмещение по страховке;
• госпошлину;
• моральный вред.

Страховая компания обжаловала принятое решение, но вышестоящая инстанция не внесла никаких изменений, так как факт, на который ссылается страховщик установить невозможно.

Пример 3

На парковке около торгового центра был поцарапан дорогой автомобиль. Владелец автомашины обратился за страховой выплатой по договору КАСКО, но получил отказ.

Причина отказа – показания собственника не соответствуют данным экспертизы, то есть проведенное сотрудниками страховой компании исследование показало, что данные повреждения не могли быть получены в указанное время.

При содействии квалифицированного автоюриста была проведена повторная экспертиза, установившая обратный факт. В порядке досудебного урегулирования решить вопрос не удалось.

Суд встал на сторону пострадавшего, присудив взыскать со страховой компании компенсационную выплату, стоимость экспертизы и расходы на оплату услуг автоюриста.

Если решить спор со страховой компанией своими силами не удается, то желательно привлечь к решению вопроса квалифицированного юриста, специализирующегося на данной тематике.

В большинстве случаев решения страховых компаний являются незаконными, и при правильном ведении дела собственнику удается получить денежную компенсацию полученного ущерба.

Видео: Юридический ликбез — Споры по КАСКО — АВТО ПЛЮС