Авто в кредит с первоначальным взносом

Программы автокредитов физическим лицам в 2020 году, предлагаемые банками, довольно разнообразны. Авто может быть: новым, с пробегом, легковым, коммерческим, зарубежного или отечественного производства.

Существуют программы, специально разработанные для приобретения определённой марки и модели машины. Банкам выгодна проплата первого взноса заемщиком, поскольку она является свидетельством того, что у него есть деньги.

А отсутствие первоначального взноса – наоборот настораживает. Поэтому выбор программ с первоначальным взносом намного обширнее, чем вариантов с нулевым первым платежом.

Плюсы и минусы

В программах кредитования подробно объясняется, как оформить автокредит на подержанный автомобиль или на новую, современную машину. Выбор практически безграничен, но при этом всё равно придётся выплачивать долг банку на протяжении нескольких лет.

Условия кредитования предполагают, что чем больше кредит, тем больше переплата. Уменьшить сумму кредита и переплату по нему поможет размер изначального взноса.

В основном сумма первоначального взноса равняется 10-30%, но банки готовы предоставить займ даже при оплате 90% стоимости автомобиля.

При недостатке небольшой суммы имеет смысл оформить простой кредит наличными. В этом случае понадобится минимум документов и пропадёт необходимость оставлять машину в залоге у банка.

Отсутствие первого взноса влияет на следующие факторы:

• увеличивается стоимость автокредита;
• повышаются требования к уровню дохода заёмщика;
• может потребоваться наличие поручителя;
• обязательна покупка полиса КАСКО.

Размер первоначального взноса в различных банках

Современные банки предоставляют большой выбор кредитных автопрограмм для людей с различным уровнем дохода, с любым количеством собственных средств и любого возраста.

Из всего этого разнообразия гарантированно можно подобрать удачное и выгодное для себя предложение.

В таблице можно ознакомиться с условиями выдачи кредита. Она рассчитана на людей, которые имеют на руках наличные средства для внесения первоначального взноса от 10 до 50% стоимости авто:

Продолжение таблицы:

Как видно из таблицы, автокредиты физическим лицам в 2020 году выдаются на отличных друг от друга условиях. Найти подходящую для себя программу кредитования сможет человек с разным уровнем ежемесячного дохода, и оплатить первоначальный взнос тоже вполне реально для работающего человека.

Но существует четко прослеживаемая тенденция: чем больше первоначальный взнос, тем банковские условия становятся мягче и интереснее.

Как купить

Первоначальный взнос – это надёжная гарантия вашей платежеспособности, а присутствие залога или поручителя позволит банку предоставить вам ещё более выгодные условия кредитования.

Процесс получения кредита только на первый взгляд кажется длительным, на практике все происходит гораздо быстрее и проще.

С чего начать, куда обратиться

Бесспорно, покупать новый автомобиль лучше всего в салоне. Обратившись в автосалон официального дилера можно выбрать себе стандартную программу кредитования, в которой предусмотрен первый платёж от 10% стоимости машины.

Недостающую сумму готовы предоставить почти все банки РФ. Для этого в самом салоне уточняется список банков-партнеров. После выбора банка, следует подать заявку-анкету на выдачу кредита для приобретения автомобиля.

При принятии положительного решения банка, необходимо оплатить в автосалоне первый платёж, но перед этим нужно убедиться получении салоном подтверждения из банка о выдаче кредита.

Необходимый пакет документов

Классические автокредиты физическим лицам предусматривают предоставление банкам документации, которая свидетельствует о платежеспособности соискателя.

После получения информации от заёмщика, банками проводится тщательная её проверка и изучение. Этот способ долгий и трудоёмкий, но он гарантирует получение кредита с привлекательными процентными ставками.

На новый автомобиль

Даже на первоначальном этапе выбора машины, представители банка потребуют от заёмщика представить некоторые документы.

При посещении автосалона желательно иметь с собой паспорт, водительские права и справку с места работы о сумме зарплаты за последние шесть месяцев. А когда речь пойдет о рассмотрении заявки, то понадобится более полный список бумаг, в которых заинтересован банк.

Для принятия решения о выдаче автокредита на покупку новой машины, банку в обязательном порядке понадобятся:

• копия всех страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки или фото;
• на выбор копия одного из этих документов: заграничный паспорт, военный билет или водительское удостоверение;
• анкета-заявление. В ней будет указана информация о приобретаемом авто, персональные данные покупателя, образование, семейное положение, данные о работе, доходах и об имуществе.

У каждого банка свои требования к заёмщику, поэтому возможно нужно будет предъявить:

• копию трудовой книжки с обязательной информацией о последнем месте работы;
• справку формы 2-НДФЛ, которая выдаётся работодателем. В этой справке отображается сумма заработной платы за год.

Банки постоянно обновляют программы автокредитования, внося новые, более выгодные для заёмщика изменения. Это касается условий кредитования, суммы первого взноса, увеличения сроков погашения кредита и уменьшения количества необходимых документов.

На подержанный автомобиль

Перед тем, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые может затребовать банк.

Как правило, выдача автомобильного кредита на подержанную машину несёт в себе большой риск для банков, поэтому они не очень охотно выдают такие займы.

Прежде чем одобрить вашу заявку банкиры наверняка потребуют от вас предоставить им расширенный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Кроме документов, необходимых для покупки подержанного авто, вам могут предложить предоставить на выбор:

• копию диплома об образовании;
• разрешение супруги/супруга на заём;
• свидетельство о браке или брачный контракт;
• полис обязательного медицинского страхования;
• ИНН;
• пенсионное свидетельство;
• паспорт покупаемого транспортного средства;
• выписку с банковского счета;
• в заявке обязательно должна быть указана марка автомобиля и его владелец.

Перечень документов может быть большим, всё зависит от уровня претензий банка. Поэтому, дабы не ошибиться и не тратить время на сбор недостающих бумаг лучше всего заранее ознакомиться с условиями финансового учреждения.

Скорее всего при покупке подержанного авто банк потребует осуществить первоначальный платёж в размере 20-30% от стоимости машины, а процентная ставка будет не меньше 14.5-20%. Более того, срок, на который выдаётся заём, будет тоже не большим – от 1 года до 3 лет.

Заявка на получение кредита для покупки б/у машины рассматривается несколько дней. При этом банк обращает внимание на количество прежних владельцев.

Если их было более 3-х, то существует реальный шанс не получить кредит. Поэтому чем больше вы предоставите документов, подтверждающих платежеспособность, тем выше шанс не только получить кредит на покупку подержанного авто, но и взять заём с лояльной процентной ставкой.

Процедура оформления

После рассмотрения и одобрения банком заявки на получение кредита, можно переходить к его оформлению. Но сначала нужно очень внимательно и досконально изучить все пункты соглашения. Правильно составленный кредитный договор может сократить выплаты по кредиту.

Учитывать нужно всё:

• размер комиссий, взымаемой при выдаче кредита;
• единоразовый платёж за открытие кредитного счета;
• ежемесячную комиссию за работу с кредитным счетом.

Некоторые банки занижают процентные ставки, тем самым привлекая поток клиентов. Но нередко, параллельно с понижением ставок, растёт стоимость комиссий.

Бывает, что единоразовый комиссионный платёж за открытие ссудного счета достигает 5% от размера всего кредита. Поэтому стоит потратить немного времени, дабы досконально ознакомиться со всеми нюансами договора.

Запомните, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы клиент платил меньше. Именно поэтому при подписании договора на автокредит нужно быть особенно внимательным.

Одновременно с кредитным договором оформляются:

• договор поручительства;
• договор залога;
• график погашения кредита.

Все документы составляются в трёх экземплярах. Первый остаётся у клиента, второй экземпляр – у кредитного инспектора, а третий отправляется в банковский архив (хранилище).

Договора автокредита во всех банках типичны и по внешнем признакам мало чем отличаются друг от друга.

Каждый договор имеет разделы:

1. Предмет договора.
2. Условия кредитования.
3. Условия погашения кредита.
4. Права и обязанности сторон.
5. Срок действия договора.
6. Основания и порядок досрочного расторжения договора.
7. Заключительные положения.
8. Адреса, реквизиты и подписи сторон.

Суть договора заключена в информации, которая в нем изложена. На неё-то и нужно обратить особое внимание.

Образец договора автокредита можно скачать здесь.

Страхование

Не всем заёмщикам известен тот факт, что по законодательству РФ страховка КАСКО является добровольной. Никто не вправе заставить человека оформить её покупку.

Однако приобретение полиса КАСКО есть обязательным требованием большинства банков. Заёмщик может не оформлять КАСКО, но, как правило, без страховки банк в кредите откажет.

Покупка полиса не входит в стоимость автокредита, КАСКО оплачивается покупателем машины из своих личных средств.

В среднем страховка стоит 10% от стоимости автомобиля, при этом требуется страховка машины на протяжении всего срока кредитования. Соответственно, если кредит выдан на 3 года, то клиент переплачивает 30% стоимости авто.

Страховка значительно увеличивает расходы при оформлении автокредита.
Без страховки, попав в аварию, заёмщику придётся самостоятельно оплачивать ремонт машины, плюс ко всему обязательно погашать кредит. Для многих это накладно.

Имея КАСКО при аварии, угоне и даже при уничтожении автомобиля все расходы (в том числе и кредит) гасятся за счет страховых средств.

Гарантией возврата денег банку становится покупаемый автомобиль. Он остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. Соответственно, кредитору выгодно, чтобы машина не потеряла своей товарной стоимости, а при аварии её можно было продать даже в случае невыплаты долга заёмщиком.

Навязывая клиенту покупку КАСКО, банки тем самым создают для себя условия, при которых финансовое учреждение не понесёт никаких денежных убытков.

На рынке автокредитования очень мало банков, которые готовы предоставить кредит без оформления КАСКО. Это большой риск для фин. учреждения, поэтому чтобы хоть как то компенсировать свой риск, эти банки предлагают клиентам оплачивать очень высокую процентную ставку.

В случае досрочного погашения кредита, заёмщик автоматически освобождается от обязательств, связанных с покупкой КАСКО. Кстати, при покупке полиса можно даже сэкономить.

Образец договора страхования КАСКО.

Правила страхования КАСКО.

Для этого придётся потратить немного времени для выбора варианта страховки при помощи калькулятора КАСКО. Такие калькуляторы есть на всех сайтах всех страховых компаний.

В наше время купить машину в кредит выгоднее, чем пытаться накопить нужную сумму на ее приобретение. Ведь существует риск не угнаться за ростом цен на машины и инфляцией, которая обесценивает сбережения. К тому же производитель может отказаться от выпуска облюбованной вами модели.

Современные программы автокредитования выгодные и по силам клиенту с любым уровнем доходов. Но спешить с выбором автокредита не стоит. Нужно действовать осмотрительно и внимательно.

Обязательно стоит учесть свои реальные финансовые возможности и сделать выбор в пользу программы кредитования, оптимально совместив её с желаемой маркой автомобиля и его престижностью.

Видео: Автокредит ТВ — что такое первоначальный взнос?

Ваши отзывы