Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО
Досудебное урегулирование во многом позволяет решить спорные вопросы между страхователем и страховщиком без необходимости обращаться в судебную инстанцию.
Однако не всегда досудебное урегулирование можно применить в области автострахования обязательного вида.
Также каждому клиенту необходимо знать, куда обращаться и как подавать претензию руководству страховой компании, если такая необходимость появилась, и сумма, выплаченная страховщиком, не удовлетворяет клиента.
Также нужно знать о сроках подачи такой жалобы и о пакете бумаг, которые следует подготовить в качестве обвинительной базы для рассмотрения руководства страховой фирмы.
Что это такое
Определение досудебной претензии обозначает – урегулирование при помощи определенного первичного документа процесса, в котором пострадавшая сторона не согласна с выполнением обязательств страховщика виновной стороны.
В этих случаях должна подаваться претензия страховщику для решения споров без вмешательства судебного органа. При этом обязательно должны быть соблюдены сроки подачи такой претензии – она подается только после прошествия 20 дней после аварии.
Используются для оформления только рабочие дни, кроме праздничных и выходных дней. Обычно 20 дней законом об ОСАГО даются для того, чтобы страховщик успел назначить и перечислить все необходимые компенсационные выплаты потерпевшему.
Таким образом, если выплаты были задержаны или вообще не произведены, то досудебную претензию можно подавать сразу же, не дожидаясь никакого срока. Потому что выплаты по закону должны быть произведены после прошествия 20 дней.
Как только они пройдут, потерпевший денег не получил или получил не в полном объеме, а также с задержками, так сразу же можно подавать претензию на имя руководства компании.
Однако не для всех жалоб подобного рода действует это правило. Дело в том, что досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО подается исключительно на его почтовый адрес.
Поэтому в этом случае допускаются сроки подачи более 20 дней. Однако, как показывает практика, любому пострадавшему в аварии водителю интереснее всего начать процесс возмещения ущерба как можно скорее.
Существуют некоторые критерии, которые показывают, когда именно виновник обязан будет сам возместить ущерб, в независимости от того имеется у него полис ОСАГО или нет.
В этих случаях потерпевший, безусловно, подает претензию виновнику, на его почтовый адрес с предупреждением и указанием конкретных сроков, когда он будет обращаться в суд, если виновник не возместит ему ущерб в срок.
Эти ситуации могут быть следующими:
- Если ущерб был оценен экспертом в сумму, значительно превышающую тот лимит, который по закону устанавливает страховая компания. На основании закона № 40-ФЗ от 25.04.02 г., с изменениями, внесенными 04.11.14, вступившими в правовую силу 01.10.15 г., лимиты ущербов потерпевшему по закону являются следующими:
когда нужно возместить ущерб по здоровью и жизни 500 тыс. руб. при покрытии ущерба имуществу 400 тыс. руб. при участии нескольких пострадавших в автодорожной аварии полагается на каждого распределить 400 тыс. руб. для захоронения водителя невиновной стороны ДТП его ближайшие родственники получают 475 тыс. руб. для захоронения водителя невиноватого в аварии его дальним родственникам страховщик обязан выдать 50 тыс. руб. покрытие расходов на не столь существенные повреждения автомобиля, которые оформляются по Европротоколу 50 тыс. руб. - Разницу после распределения страховки между потерпевшими, при участии в ДТП нескольких водителей, виновник оплачивает самостоятельно.
- Если у виновника не оказалось страхового полиса вообще, то ответственность за происходящее несет он на все 100%.
- Когда автотранспортные средства вообще не двигались, но случилась авария по вине одного из водителей (к примеру, произошло самовозгорание, повлекшее за собой повреждения рядом стоящих машин), то он также полностью самостоятельно возмещает весь ущерб пострадавшим.
- Моральный вред, нанесенный потерпевшим, по ст. 151 ГК РФ виновник также оплачивает сам.
При ситуациях, когда экспертная оценка показала, что объем ущерба оценивается большей суммой, чем это установлено по закону, виновная сторона должна оплатить разницу от общей суммы ущерба за вычетом тех денег, что оплатила страховая компания.
Вот именно при таких обстоятельствах зачастую возникают споры и несогласия потерпевшей стороны с суммой, выплаченной страховщиком.
Поэтому подают досудебную претензию для выяснения и уточнений расчетов, чтобы окончательно удовлетворить запрос потерпевшего и претензия была снята еще до начала судебных разбирательств.
Досудебная претензия – это лишь начало разбирательства при выявлении каких-либо нарушений в исполнении обязательств страховщика или виновника ДТП.
В каких случаях нужно составлять
На тот случай, когда клиенты страховых компаний не согласны с размерами страховых выплат по полису ОСАГО, они могут подавать претензию в досудебном порядке в страховую компанию на имя директора.
Это определено законом – ст. 16.1 закона об обязательном автостраховании в России № 40-ФЗ от 25.04.02 г., побывавшего в редакции 28.11.15 г.
Но следует сразу, же и оговориться, что такая правовая норма распространяется исключительно на те страховые договора, которые были заключены уже после 1.09.14 г., когда еще новшества не были введены в закон об ОСАГО.
Кроме этого, если страховой случай произошел до 1 сентября 2020 года, тогда досудебное урегулирование не нужно.
А вот, если правонарушение было осуществлено после обозначенной даты, тогда подача досудебной претензии обязательна. Это определяется при помощи Верховного суда Российской Федерации – его Постановления № 2 от 29.01.15 г.
Суд может вернуть обратно иск, если он был подан неправильно – по случаю, произошедшему до 1 сентября 2020 года.
Также те случаи, когда клиент одновременно решил подать жалобы в судебную инстанцию на страховщика и на виновника автодорожной аварии, и при этом не была подана досудебная претензия к страховщику, суд также возвращает такие иски обратно истцу.
Также, если клиент еще не выяснил, есть ли у виновника ДТП полис ОСАГО, и сразу же подает на него иск в суд, при этом обойдя его страховщика, тогда судебный орган также не станет рассматривать такие дела.
Особенно если при рассмотрении заявки в суде будет выяснено, что у виновника аварии, оказывается, есть полис ОСАГО. Значит, ответственность виновника была застрахована.
А это может привести только к одному выводу – страховка должна быть выплачена потерпевшему.
Одним словом, суд просто оставит без внимания такое дело, которое можно решить со страховщиком. Такие дела обычно вы судебном учреждении признаются как не имеющие прецедента.
Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО
Произвольная письменная форма данного документа должна в обязательном порядке содержать в своей структуре те данные, которые, как правило, являются ключевыми в регулировании вопросов о возмещении ущербов после ДТП.
Это и информация о том, кому подается такая бумага, его данные. Также нельзя забывать про правильность написания собственных персональных данных – того клиента, который пострадал по вине другого водителя, будучи за рулем своего авто.
Нужные точные сведения об автотранспортных средствах, участвовавших в аварии. Кроме того, следует знать, как правильно обставить дело – описать все обстоятельства, положение объектов на дорожном полотне, причины стороннего характера, могущие повлиять и спровоцировать аварию и другие нюансы.
Если вы обращаетесь с претензией в страховую компанию виновника, тогда не забудьте указать в ней реквизиты страховщика, номер договора страхования (номер полиса ОСАГО виновной стороны).
Нужно обязательно показать результаты экспертного обследования с суммой, оцененных повреждений. Не забыть еще «озвучить» сроки, когда компания или виновник должны возместить ущерб и другие нюансы.
При подаче претензии гражданину (физическому лицу), который является виновником аварии и обязан выплатить лишь часть страховки, следует сослаться на договорное обязательство – его страховой полис.
Статьи закона служат основным веским доказательством того, что потерпевший имеет право стребовать с виновника часть суммы в качестве возмещения ущерба при ДТП.
Так, для того, чтобы сослаться на законодательную норму, разрешающую требовать возмещение ущерба от его причинителей, следует воспользоваться ч. 1 ст. 1064 ГК РФ.
Не следует также забывать прописывать перечень приложений – документации, которая служит доказательной базой тех или иных пунктов претензии.
Как правильно заполнить
При возникших сложностях с запутанными выплатами страховщика, страхователь может воспользоваться помощью профессиональных юристов и составить претензию по его рекомендациям и советам.
Но можно оформить этот документ также и самостоятельно. Типовой формы или какого-то стандартного бланка этой первичной бумаги не существует.
Ни министерства, ни законодательные акты или какие-либо Постановления Правительства не определяют унифицированной формы бланка для составления претензии.
При пользовании услугами юриста есть все шансы выявить те обоснования, которые по закону будут рассматриваться в пользу пострадавшего. В правильно заполненной претензии прописывают следующие пункты:
- Сведения о виновнике автодорожного происшествия:
- Ф.И.О.;
- паспортные данные, информация об удостоверении личности временного нахождения иностранца на территории РФ или данные иного удостоверения личности (загранпаспорта, например);
- адрес прописки, проживания или временной регистрации;
- телефон для связи с виновником.
- Информация о потерпевшем:
- Ф.И.О.;
- данные паспорта или иного свидетельства личности;
- адрес, где проживает, прописан или временно зарегистрирован;
- контактный телефон.
- Сведения о происшествии:
- место случая;
- время столкновения;
- марки автомобилей;
- регистрационные номера (знаки) машин-участников в ДТП;
- номера плисов ОСАГО обеих сторон (или одной стороны, в зависимости от случая);
- названий страховщиков;
- подробное описание, в чем именно состояли правонарушения;
- описание повреждений имущества (машин).
- Результаты экспертной проверки повреждений авто.
- Сумма, в которую эксперты оценили ущерб.
- Иные расходы (например, эвакуатор или платная стоянка).
- Сумма той выплаты, которую уже страховщик произвел, если таковое имело место быть.
- Разница между суммами, которая полагается к выплате виновником.
- Критерии, по которым потерпевший определяет свой моральный вред, причиненный последствиями аварии.
- Сумма морального вреда.
- Общая сумма всех издержек, которые понесет виновник.
- Сроки выплаты ущерба пострадавшему виновником до подачи судебного иска потерпевшим.
- Контактные данные для связи с потерпевшим.
Документ обязательно должен заканчиваться перечнем тех документов, которые служат приложением к претензии, а также должен подписываться составителем с расшифровкой своей подписи – фамилия и инициалы.
Возле подписи следует всегда ставить дату, когда был составлен документ. Сроки исполнения страховщику или виновнику легче будет отсчитывать, ориентируясь именно на дату в конце документа.
Потому как они отсчитываются с момента составления претензии – для поданных документов день в день, или с той даты, что будет указана на почтовом штемпеле, при отправке претензии Почтой России.
Сколько стоит Зеленая карта из Беларуси в Россию, смотрите в таблице.
Куда подавать
Прежде всего, следует отметить, что претензия о том, чтобы произвелись выплаты вообще, подается всегда на юридический или почтовый адрес страховой компании, осуществляющую свою деятельность в выполнении своих обязательств перед застрахованным лицом – пострадавшим участником аварии.
Если же планируется составить такой документ, как досудебная претензия по ОСАГО о занижении выплаты страховщиком, и в этом случае также она подается на адрес компании.
В случае, когда виновник не застрахован или обязан по договору обязательного автострахования оплатить часть страховки, претензия будет направляться на его почтовый адрес (его места прописки) или адрес, где он проживает.
Обычно такие претензии адресатам могут направляться следующими способами:
- личным отправлением через Почту России;
- при помощи курьерской доставки;
- используя отправку письма с уведомлением или ценным письмом, где присутствует опись всех документов.
Сразу в суд обращаться не стоит, без досудебной претензии, если вы ее вообще не подавали, вряд ли суд захочет рассматривать вашу заявку.
При судебных разбирательствах требуется взимание госпошлины с ответчика, а их судебным исполнителям и специалистам всегда нужно законодательно обосновать. Для этого в судопроизводстве существует свой порядок обоснований.
И досудебная претензия является одним из доказательств того порядка, который осуществил потерпевший. Это развязывает руки судебным профессионалам и тогда они уже вплотную могут взяться за виновника ДТП или страховщика, не исполняющего свои обязательства по договору.
Прилагаемые документы
К претензии для досудебного урегулирования вопросов, связанных с возмещением ущерба после автодорожной аварии, прилагается следующая дополнительная документация:
- телеграммы, при помощи которых обычно вызывают виновника на экспертную проверку повреждений автомобилей;
- квитанции, чеки, накладные об оплаченных услугах – например, при эвакуации автомобиля с проезжей части или оплату юридических консультаций;
- документы из ГИБДД – протокол об административном нарушении, справки;
- акт, подтверждающий наступление случая по страховому договору;
- копия полиса ОСАГО;
- результативные документы от экспертной комиссии с указанием сумм возмещения ущерба и подробным перечнем запчастей и элементов машины, которые потребуется заменить;
- отчеты экспертов, определяющие рыночную стоимость автомобиля потерпевшего, которая складывалась на момент аварии.
Срок рассмотрения
Если руководство страховой организации уже получило такую претензию, тогда ему потребуется соблюсти со своей стороны все сроки, в которые изучается дело клиента.
Компания не имеет права задерживать рассмотрение поданной потерпевшим в ДТП претензии более 5 дней, считающихся рабочими.
За этот период времени страховщик либо направляет письменный отказ со своими аргументами, почему он это сделал, либо же удовлетворяет просьбу заявителя.
Каждый страховщик понимает, что грамотный юрист всегда сможет подсказать клиенту – потерпевшему водителю, о том, что существует 0,5%, которые по закону со страховщика будут взиматься уже через суд, если он просрочит рассмотрение претензии.
Примеры
Любой образец претензии по ОСАГО о частичной выплате всегда отражает обращение к законам, а также апелляция к обязанностям страховых компаний, которые они обязаны выполнять.
Большая часть страховщиков не сильно-то, и горит желанием связываться с судебными инстанциями, а потому зачастую стараются отвечать адекватным образом на все претензии со стороны потерпевших.
Так, классическим примером частичной выплаты может оказаться ситуация, когда размер ущерба, который нужно возмещать оказался гораздо выше того предела, который установлен в законе об ОСАГО (федеральный законодательный акт № 40-ФЗ).
Допустим, эксперты оценили стоимость всех повреждений на сумму 550 тыс. руб. По закону 400 тыс. руб. по максимуму должна оплатить страховая компания, если она не начнет вычитать амортизацию и прочие издержки.
При вычетах получилось так, что компания заплатила страховку потерпевшему клиенту в размере – 375 тыс. руб. Остаток из всего ущерба получается: 550 000 – 375 000 = 175 000 рублей.
Вот именно такую сумму, по мнения потерпевшего, и должен будет оплатить виновник ДТП.
Однако и виновник может оспорить данную ситуацию, подать, в свою очередь, претензию на имя руководителя компании или попросить дать ему письменное разъяснение, почему они не заплатили потерпевшему 400 тыс. руб., а только лишь 375 тыс. руб.
Для виновника такое письменное разъяснение послужит веским основанием уменьшить свой долг перед пострадавшим ровно на ту сумму, которую удержала компания по своим соображениям – 25 тыс. руб.
Получается, теперь виновник должен будет выплатить пострадавшему не 175 тыс. руб., как полагал потерпевший, а – только 150 тысяч рублей. Таких примеров, на самом деле, очень много, где присутствует предостаточно всяких тонкостей и нюансов.
На тот случай, если виновник наотрез отказывается оплачивать ущерб, а самостоятельное досудебное урегулирование не находит никакого отклика у виновника, тогда потерпевший может обращаться в суд.
При подаче искового заявления он прилагает копию досудебной претензии и другие документы, подтверждающие, что такая процедура была соблюдена.
Следует внимательно отнестись к практике досудебных решений споров между виновником аварии и потерпевшим, а также между клиентами страховых компаний (страхователями) и самими компания (страховщиками).
Если вовсе игнорировать подачу претензии, тогда впоследствии суд просто будет каждый раз отклонять ваше исковое заявление, и вы ничего так и не добьетесь.
Поэтому этот документ является основным при возмещении ущерба после автодорожной аварии пострадавшей стороне, которая в чем-то не согласна со страховыми выплатами.
Или в тех обстоятельствах, когда виновник оказался вообще не застрахованным лицом, ведь потребуется тогда самостоятельно с него взыскать деньги на ремонт своей машины. В это и помогает досудебная претензия.
Что делать по КАСКО, если увидели поздно царапину на машине, читайте здесь.
Какие сроки выплаты по ОСАГО в Росгосстрахе, узнайте из информации.