Условия автокредита на подержанные автомобили

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок.

Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента покупателем – заемщиком полной оплаты долга.

Какие характеристики относятся к условиям

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

• возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
• наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
• наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

• возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
• срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
• размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
• размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
• наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

По каким параметрам Российские банки готовы выдавать автокредиты на б/у автомобили

Подать заявки на получение автокредита на подержанную автомашину можно в такие банки, как:

• Сбербанк России – самый крупный банк, занимающийся кредитованием физических лиц и организаций. Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке являются наиболее лояльными и приемлемыми для различных категорий граждан;
• банк ВТБ 24, являющийся еще одной крупной организацией и представленной практически во всех регионах России;
• Банк Москвы, предлагающий минимальную процентную ставку в размере 13% в год;
• Газпромбанк, предлагающим услуги по автокредитованию без оформления полиса КАСКО;
• ОТП Банк, в котором можно оформить кредит без оплаты первоначального взноса;
• иные организации, например, ХоумКредит Банк, Альфа – Банк и так далее.

Условия автокредитования покупки б/у авто в указанных банках представлены в таблице:

Продолжение таблицы:

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса и оформления КАСКО более жесткие, так как банк выдает клиенту достаточно крупную сумму денег без дополнительных гарантий возвратности.

Ограничения

Ограничения банков, вводимые для автокредитования покупки б/у автомашин, связаны с минимизацией собственных рисков.

Сюда относятся:

• возраст авто, о котором говорилось выше;
• необходимость оплаты первоначального взноса;
• необходимость приобретения дополнительного полиса страхования КАСКО;
• повышение процентной ставки;
• увеличение комплекта документов (обязательное подтверждение трудового стажа, размера оплаты труда, поручительство и так далее);
• залог авто (в банке хранится ПТС машины, без которого нельзя совершить с имуществом никаких законных действий: продать, заложить, подарить и так далее).

Первоначальный взнос, размер процентной ставки и документы с места работы значительно сокращают так называемые кредитные риски, то есть связанные с возвратом задолженности.

Возраст авто, его пробег и необходимость дополнительного страхования сокращают риски, связанные с возможностью утраты залогового имущества.

Некоторые банки, например, ВТБ 24 выдают подобные кредиты исключительно на приобретение машин иностранного производства.

Как найти более выгодные условия

Каждому заемщику хочется получить автокредит на выгодных условиях и не переплачивать слишком большую сумму.

Чтобы максимально снизить процентную ставку нужно:

• в первую очередь обратиться в тот банк, где у человека уже есть расчетный счет или карта, на которую он получает заработную плату;

Для «своих» клиентов банки, как правило, снижают размер общей процентной ставки по кредиту на 1 – 2 пункта, что за 5 – 7 лет позволяет сэкономить значительную сумму.

• собрать как можно более полный пакет документов. Наличие справок, подтверждающих зарплату соискателя кредита, подтверждает его платежеспособность, а значит, увеличивает доверие банка;

Если человек не может официально подтвердить доходы, то к нему применяется максимально возможная процентная ставка.

• привлечь поручителей с официальной заработной платой и полным пакетом необходимых документов так же снижает риски банка и влияет на размер процентной ставки;

Чаще всего поручителем по автокредиту являются супруг(га), но в этом качестве могут быть и абсолютно различные люди, готовые подписать соответствующие документы.

• снизить размер процентной ставки можно, предложив банку в залог иное ценное имущество, принадлежащее заемщику. Например, часть квартиры, загородный дом, земельный участок и так далее;
• воспользоваться льготными предложениями, финансируемыми государством или компаниями – производителями автотехники. Подробнее о действующих акциях можно узнать в автосалоне (при выборе машины) или у сотрудников кредитного учреждения;
• выбрать машину с небольшим пробегом и наиболее позднего года выпуска;
• внести при покупке авто максимально возможный размер первоначального взноса;
• самостоятельно рассчитать выгоду от приобретения авто без дополнительного страхования. В некоторых случаях КАСКО можно оформить по более низкой стоимости, чем предлагаемые компаниями – партнерами банка.

Низкая стоимость страхового полиса или полное отсутствие такового могут перекрывать ущерб от завышенных процентов по банковским программам.

Прежде чем приступать к выбору банки и программы автокредитования надо по возможности самостоятельно определить все «за» и «против» предлагаемых продуктов, рассчитать возможную экономическую выгоду, собрать максимально возможное количество справок и иных документов, принимаемых для рассмотрения кредитной организацией.

После получения предварительного согласования договора автокредитования выбрать автомобиль, соответствующий всем требованиям банка и не подпадающим под существующие ограничения.

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?