Автокредит в Сетелем банке

«Сетелем банк» является дочерней компанией Сбербанка России и работает на основании выданной лицензии. Банк представлен в 77 регионах государства. Учреждение предлагает множество различных автокредитов, причем большинство программ разработано совместно с производителями автотехники.

Преимуществами банка являются:

• скорость принятия решения о выдаче автокредита. В среднем на это требуется от 15 минут до 1 дня;
• выдача автокредита по минимальному пакету документов, в который входят паспорт гражданина РФ и водительские права;
• возможность подписания кредитного договора непосредственно в автосалоне, который является партнером банка;
• множество вариантов погашения задолженности и точек быстрого обслуживания.

На каких условиях банк предлагает услуги

«Сетелем банк» предлагает автокредиты на следующих общих для всех программ условиях:

С 2020 года в банке действуют программы (все программы рассчитаны как на покупку новых машин, таки на подержанную технику):

Стоит заметить, что Сетелем банк автокредит экспресс выдает в меньших суммах, однако оформить его можно достаточно быстро.

Кроме этого для каждой программы разработаны индивидуальные тарифные планы:

• партнерский;
• стандартный;
• евростандартный;
• надежный;
• выгодный;
• легкий;
• онлайн.

В каждом тарифном плане рассчитаны показатели процентных ставок, которые зависят от размера первого взноса.

При содействии производителей автомобилей в банке имеются следующие программы:

В Сетелем банке автокредиты и процентные ставки рассчитываются по программе государственного субсидирования. Во всех представленных таблицах процентные ставки указаны с учетом условий программы.

Требования к клиенту и автомобилю

Чтобы получить автокредит от банка клиент должен соответствовать следующим условиям:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную прописку в регионе нахождения филиала банка. Временная прописка возможна только для военнослужащих, причем ее срок не должен заканчиваться ранее срока кредитного договора;
• человек должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
• иметь трудовой стаж не менее 1 года, причем работать не менее 6 месяцев на одном месте, указываемом в анкете;
• иметь хорошую кредитную историю.

Приобрести новый автомобиль можно по разным программам без каких-либо ограничений. Однако стоит заметить, что программа государственного льготного автокредитования распространяется только на машины стоимостью до 1 000 000 рублей.

Авто, стоимость которых выше указанной суммы, приобретаются по стандартным процентным ставкам банка, без учета скидок.

Сетелем банк автокредит на подержанный автомобиль выдает при следующих условиях:

• не старше 5 лет, если машина изготовлена отечественным производителем;
• не старше 10 лет, если автомобиль произведен иностранными компаниями.

Оформление

Процесс оформления автокредита в банке включает в себя следующие основные этапы:

• сборка пакета первоначальных документов, необходимых для получения одобрения кредита от банка;
• подача заявки в банк и ожидание предварительного результата. В среднем на получение ответа от банка требуется не более одного дня. В некоторых случаях решение принимается за 15 – 20 минут;
• ознакомление с партнерами учреждения, в которых можно приобрести автомобиль;
• выбор наиболее подходящего салона и автомобиля;
• согласование с кредитным учреждением марки, модели и стоимости авто;
• заключение договора купли-продажи с продавцом техники;
• оплата первого взноса и получение от продавца необходимых документов;
• заключение договора автокредита в банке (условия залога прописываются в кредитном договоре);
• получение авто, его страхование и регистрация;
• передача банку дополнительных документов.

Информацию о кредите под залог автомобиля без постановки на площадку найдёте в статье: кредит под залог автомобиля без постановки на площадку.

Как не платить КАСКО при автокредите, читайте здесь.

Пакет документов

Для подачи первоначальной заявки в банк потребуются:

• паспорт;
• водительское удостоверение или иной документ;
• при покупке б/у автомобиля справка о стаже и размере заработной платы.

Для заключения кредитного договора к вышеописанным документам прилагаются:

• копия договора купли-продажи машины;
• справка – счет о стоимости авто и оказанных дополнительных услугах;
• справка, подтверждающая оплату начального взноса.

После регистрации машины банку передаются:

• оригинал ПТС (паспорта автомобиля);
• копия страхового полиса КАСКО.

Договор

Договор автокредитования от «Сетелем банка» содержит:

• информацию о кредиторе и кредитуемом лице, включая все реквизиты (паспортные данные), адреса и контактные телефоны;
• данные о сумме выдаваемого кредита, его сроке и применяемой процентной ставке;
• цель кредита, за которой банк имеет право вести наблюдение;
• данные о залоговом имуществе (автомобиле) с указанием основных параметров техники: марки, модели, номеров и так далее;
• информацию о правах сторон, их обязанностях, и действиях в случаях наступления непредвиденных ситуациях, а так же о способах разрешения возможных споров.

Шаблон договора для ознакомления можно получить здесь.

Страхование

Страховой полис КАСКО оформляется за счет средств автовладельца. Сумму страхового взноса за первый год по желанию клиента можно включить в общий размер выдаваемого кредита. В последующие периоды оформлять страховой полис в рассрочку не допускается.

Для оформления страховки требуется:

• обратиться в одну из страховых компаний, являющихся партнером банка (список компаний можно найти, перейдя внизу главной страницы сайта на вкладку «частные вопросы»;

• подготовить необходимые документы (копию паспорта гражданина РФ, копию паспорта автомобиля, свидетельство о регистрации авто).

В выбранной компании после предоставления документов между организацией и автовладельцем будет заключен договор автострахования на оговоренных условиях.

Выплата долга

Производить оплату долга без комиссии можно:

• через операторов Сбербанка;
• используя терминалы и банкоматы этой же организации;
• подключившись к услуге Сбербанк онлайн.

Оплату с взиманием дополнительной комиссии по тариф компании можно осуществить через:

• иные банки или банкоматы;
• «Почту России»;
• Киви терминалы или Киви кошелек;
• терминалы «Элекснет»;
• терминалы системы «Рапида»;
• удержанием суммы ежемесячного взноса с заработной платы (актуально для владельцев зарплатных карт обслуживающихся Сбербанком). На работе можно написать соответствующее заявление и в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться со счета карты.

Если в нужный момент средств на карте недостаточно, то от банка придет СМС сообщение с просьбой срочно пополнить баланс карты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Полное или частичное досрочное погашение выданного автокредита в «Сетелем банке» возможно только согласования своих действий с организацией.

Для этого:

• за 30 дней до предполагаемой даты в адрес банка направляется заявление на проведение процедуры досрочного погашения. Подать заявку можно через личный кабинет на сайте, по телефону сервисной службы или лично в отделении банка;
• внести на счет кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения.

Следует учесть, что указанная сумма состоит из остатка основного долга, начисленных за прошедший период использования процентов.

При наступлении указанной даты списание средств со счета клиента пройдет в автоматическом режиме, о чем кредитуемому лицу будет сообщено дополнительно.

В случае частичного досрочного погашения к основному кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение, в котором изменены суммы ежемесячного платежа, в связи с переплатой по процентам.

Просрочка

В случае допущения просрочки очередного платежа с кредитуемого лица взимаются пени, размер которых устанавливается кредитным договором. Начисляются штрафные санкции до момента погашения существующей задолженности.

Если в течение 30 календарных дней клиент, допустивший просрочку, не вносит средств на личный счет, необходимых для оплаты долга, то банк имеет право:

• востребовать с клиента оплату всего оставшегося долга, о чем организация обязана сообщить в письменном виде;
• передать задолженность третьим лицам, в том числе и различным коллекторским агентствам;
• обратиться в суд с просьбой изъятия залогового автомобиля с целью его последующей реализации и погашения долга.

Есть ли возможность получить автокредит без КАСКО

Нет. Оформление КАСКО является обязательным условием при выдаче автокредита.

Можно ли оформить документы без первоначального взноса

Нет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%.

Получить автокредит в «Сетелем банке» можно под сравнительно небольшие проценты, но с условиями оплаты первоначального взноса и оформления КАСКО. В банке множество различных программ, разобраться в которых помогут опытные специалисты.

Отличительной особенностью данного кредитного учреждения является возможность получить автокредит на новый автомобиль при предоставлении малого пакета документов. 

Видео: «Сухой остаток»: Автокредитование: состояние рынка, тенденции, ближайшие перспективы

Ваши отзывы