Как оформить ОСАГО без страхования жизни

Страховой полис ОСАГО обязаны иметь все автовладельцы. Автогражданка выплачивается пострадавшему в случае получения вреда в результате дорожной аварии. Приобретается полис владельцем транспортного средства самостоятельно в любой страховой компании.

Многие организации не продают страховки без дополнительного страхования жизни. Законно ли это действие и можно ли приобрести автогражданку без страхования жизни?

Обязательно ли

ОСАГО – это страхование ответственности водителя в случае признания его вины в происшествии на дороге.

Страховая выплата производится пострадавшей стороне и направлена на возмещение ущерба, причиненного застрахованным лицом автотранспортному средству пострадавшего или его здоровью.

Максимальная сумма выплаты ущерба в случае причинения вреда жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей. Получается, что автогражданка уже подразумевает под собой страхование жизни, поэтому дополнительных страховок не требуется.

Страховые компании предлагают услугу по страхованию жизни в связи с увеличением страховых выплат по ОСАГО, так как это способствует снижению издержек организации.

Автогражданку с дополнительными услугами можно приобрести без очереди в достаточно короткие сроки, что привлекает большое количество клиентов, оказавшихся в безвыходной ситуации. Например, о продлении автогражданки собственник автомобиля не позаботился заранее.

Что говорится в законодательстве

Все правовые аспекты, связанные с автогражданкой регламентируются федеральным законом «Об ОСАГО». Документ утверждает:

• основные правила и принципы страхования;
• порядок заключения, продления и досрочного расторжения страхового договора;
• правила определения и возмещения полученного ущерба;
• вычисление стоимости полиса;
• порядок рассмотрения споров.

В настоящее время полис ОСАГО можно оформить:

• в офисе страховой компании;
• через интернет (электронное ОСАГО).

Чтобы приобрести страховку необходимо предоставить:

• паспорт и водительское удостоверение автовладельца;
• водительские права всех людей, которые могут управлять страхуемым автомобилем;
• документы на машину: ПТС, свидетельство о регистрации;
• талон технического осмотра или диагностическую карту, подтверждающую исправность автомашины;
• письменное заявление.

На основании предоставленных документов в течение 30 дней страховщик обязан заключить с автовладельцем страховой договор и выдать полис обязательного страхования.

Совместно с автогражданкой застрахованное лицо должно получить:

• экземпляр страхового договора;
• бланк извещения о дорожном происшествии, применяемый в определенных обстоятельствах;
• памятку о действиях водителя в случае попадания в ДТП;
• иные памятки по усмотрению страховщика, например, список организаций, в которых можно проводить ремонт поврежденного автотранспортного средства.

Таким образом, в законе об обязательном страховании нигде не упоминается о необходимости страхования жизни владельца полиса ОСАГО.

Поскольку случаев навязывания дополнительных услуг страховыми компания очень много, то государство приняло поправки к КоАП, которые защищают права автовладельцев.

Согласно статье 15.34.1 данного документа при выявлении навязывания страховщиками дополнительных услуг, так же как и при отказе в обязательном страховании должностное лицо наказывается штрафом в размере 50 тыс. рублей.

Если страховая компания навязывает

Если страховая компания навязывает страхование жизни при приобретении автогражданки, то автовладелец должен действовать одним из следующих способов:

1. Указать менеджеру страховой компании на необоснованность выдвигаемых требований. Большинство автовладельцев не знают законов, чем и пользуются страховщики. При навязывании страхования жизни представителю страховщика рекомендуется сказать, что:
   • закон «Об ОСАГО» не предусматривает обязательного страхования жизни владельца полиса;
   • страховая компания обязана заключить договор на обслуживание клиента в течение 30 дней с момента получения письменного заявления;
   • в случае отказа в страховании или привлечения дополнительных средств на ответственное лицо налагается штраф;
   • за соблюдением закона следят прокуратура и Центральный Банк РФ.

   Как правило, после обнаружения знаний закона полис приобретается без лишних проблем и дополнительных страховок.

2. Потребовать письменный отказ на поступившее заявление. Если страховая компания выдает письменный отказ, то о принятом решении она обязана самостоятельно сообщить в Центробанк и союз страховщиков. При условии, что заявление составлено правильно и не имеет ложной информации о собственнике или автомашине, то официальных оснований для отказа нет. Поэтому компания будет обязана заключить договор на обязательное автострахование.
3. Ситуация может сложиться таким образом, что письменное заявление менеджер компании умышленно не принимает, чтобы не выдавать отказа. В этой ситуации можно поступить следующим образом:
   • самостоятельно заполнить заявление дома, скачав бланк документа из интернета. Форма заявления регламентируется государством, поэтому проблем с нахождением бланка нет;
   • найти двух свидетелей. Желательно, чтобы это были абсолютно посторонние лица или простые знакомые, не заинтересованные в результате действий клиента;
   • передать заявление сотруднику страховой компании в присутствии свидетелей. Если заявление не принимается, то на документе указать дату и время обращения, ФИО сотрудника, отказавшего в принятии, ФИО и подписи свидетелей случившейся ситуации и направить документ в контролирующие органы.

Если первый вариант может быть не принят во внимание представителем страховщика, то второй и третий нельзя оставить без ответа. Однако прибегать к ним целесообразнее, предварительно использовав более мирный способ решения возникшей проблемы.

СК с оформлением ОСАГО без страховки на жизнь

В связи с изменением в КоАП, внесенным летом 2020 года, большинство страховых компаний отказались от навязывания дополнительного страхования жизни при приобретении автогражданки.

В настоящее время автострахование ОСАГО без страхования жизни онлайн или очно доступно в следующих компаниях:

Как избежать переплат

Стоимость полиса обязательного автострахования складывается из:

• базового тарифа;
• регулирующих коэффициентов, зависящих от региона проживания автовладельца, параметров транспортного средства, периода использования и количества получения автовладельцем страховых выплат;
• дополнительных оплачиваемых услуг.

Чтобы приобрести ОСАГО по минимальной цене рекомендуется:

• выбрать страховую компанию, работающую по минимальным базовым ставкам. В настоящее время законодательно закреплен разброс ставок в 20%. Крупнейшие компании, как правило, работают по самым малым тарифам;

Узнать какая ставка применяется выбранной страховой компанией можно на сайте организации.

• не портить коэффициент бонус-малус, который зависит от количества страховых выплат, полученных автовладельцем в предшествующем страховом периоде;

Рекомендуется не обращаться за выплатой при минимальном ущербе, так как это увеличит коэффициент.

• вписывать в полис небольшое количество водителей, имеющих право наравне с собственником управлять автомобилем. Желательно, чтобы у всех водителей был меньший коэффициент бонус-малус;
• приобретать автогражданку без дополнительных услуг, навязываемых или предлагаемых страховой компанией.

Остальные коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО изменить нельзя.

При покупке автогражданки надо знать, что навязывание страхования жизни и иных дополнительных страховых услуг не законно. Данные действия наказываются штрафными санкциями.

Отказ в обязательном страховании возможен в ряде случаев, среди которых наиболее популярными является неправильное заполнение заявления или не предоставление полного комплекта требуемых документов.

Следует помнить, что на стоимость ОСАГО влияет большое количество факторов, которые можно снизить самостоятельно.

Базовый тариф ОСАГО в Альфастрахование показан в статье: ОСАГО в Альфастрахование.

Неустойка за невыплату страхового возмещения по ОСАГО рассматривается на странице.

Как выбрать полис КАСКО, узнайте нажав на ссылку.

Видео: Как застраховать свое авто без переплаты?