Как выбрать КАСКО на автомобиль

Вы решили, что ОСАГО для вашего автомобиля не достаточно? Тогда стоит разобраться, как выбрать полис КАСКО на машину, чтобы он в полной мере вас устроил и был полезным в случае наступления страхового случая.

Для этого нужно знать, как выбирать страховую компанию, на какие услуги обращать внимание, что включать в договор и т. д.

КАСКО – добровольное автострахование, в отличие от ОСАГО. И если вы решаетесь получить дополнительные гарантии от страховщика, оформив договор по определенным рискам, нужно запомнить правила правильного выбора как страховой, так и самого полиса.

Ведь в том случае, если вы попадетесь на удочку нечестного страховщика или не обратите внимания на особенности страховки, которую приобретаете, есть вероятность отказа в компенсации.

Рассмотрим, о чем стоит знать все страхователям, которые желают приобрести страховку по КАСКО, чтобы покупка оказалась действительно полезной.

Самые надежные компании РФ

Ежегодно специалисты составляют рейтинг страховых организаций, основываясь:

• на мнение экспертов;
• финансовые показатели;
• оценки клиентов, купивших полис.

Такие данные позволяют получить достоверные сведения. Пару лет назад лидерские места занимали следующие компании:

По рейтингу надежности страховые организации делятся на несколько групп:

• страховые организации с категорией А – высокой степенью надежности;
• с категорией В (удовлетворительной);
• С (низкой);
• D (убыточная деятельность);
• Е (изымается лицензия, и фирма прекращает вести свой бизнес).

К примеру, надежными можно считать такие компании:

Рассмотрим подробнее, какие страховые компании считаются надежными и имеют положительные отзывы страхователей.

1. МАКС. Создана 1992 года. На данный момент в СК застраховано 80000 юридических лиц. Объемы страховой премии – около 8 млн. рублей. Имеет ряд филиалов и представительств во многих территориальных округах.
2. Страховая группа МСК, которая работает с 1992 года. Представлена 154 филиалами в регионах страны. Страховые премии превысили 8 млн. рублей.
3. РОСНО (работает с 1991). Является одной из наиболее крупных СК. Представлена 88 филиалами, 8 дирекциями, 383 агентствами. Страхователи организации – 17 000 000 физлиц и больше 50 000 компаний со статусом юридического лица. Премии – больше 11 млн. рублей.
4. Согласие (1992). Имеет 78 филиалов и 248 агентств. Страховые премии – почти 12 млн.
5. ВСК (1992). Клиенты – 130 000 компаний и 4 с половиной млн. граждан. Представлена 840 филиалами. Премии – почти 14 млн. рублей.
6. Альфастрахование (1992). Основными клиентами являются банковские учреждения, фирмы-судовладельцы, перевозчики грузов, машиностроительные компании. Премии – 15,5 млн. рублей.
7. РЕСО-Гарантия (1991). Представлена 800 филиалами. Насчитывает более 7,2 млн. страхователей. Премии – около 22 млн. рублей.
8. Ингосстрах (1947). Есть 83 филиала, 221 отделение, а также несколько офисов за пределами России. Премии – 25 млн. рублей.
9. Страховая группа СОГАЗ (1993). Представлена 51 филиалом, 230 подразделениями, 600 офисами. Страхователи – преимущественно организации. Премии – 32 с половиной млн. рублей.
10. Росгосстрах (1921). Насчитывается 400 центров, в которых осуществляется урегулирование убытков. Клиенты – 25 млн. страхователей. Премии – 41 млн. рублей.

Как выбрать страховую компанию

На российском рынке страхования функционирует более 100 организаций, предлагающих ряд услуг по страхованию транспортных средств. Но как выбрать ту компанию, которая продаст выгодное КАСКО и будет исполнять свои прямые обязательства?

При выборе страховщика следуйте таким рекомендациям:

1. Смотрите рейтинг фирмы. Если за последнее время компания была в десятке лидеров, значит, ее деятельность является рентабельной и риск признания несостоятельности минимизирован. Рейтинг можно посмотреть в интернете на многих порталах.
2. Пересмотрите, какие отзывы о компании оставляют клиенты. Но помните:
   • чаще люди рассказывают о проблемах, чем о положительных эмоциях;
   • чем больше страховая компания, тем больше она имеет отрицательных отзывов;
   • иногда страховщики сами пишут о своих конкурентах не очень хорошо, а себе добавляют тексты с якобы благодарностями от довольных клиентов. Так что опираться только на отзывы не следует. Анализируйте всю имеющуюся информацию о страховой компании.
3. Советуйтесь со знакомыми, родственниками, у которых имеется опыт автострахования. Они вас предостерегут от заключения договора в компании, которая не исполняет свои обязательства по договору.
4. Выбирайте компанию, филиал которой есть в вашем регионе. При возникновении вопросов легче будет их решить.

Какие бывают

Вы можете купить:

Как выбрать

Сравните условия разных компаний. Выясните:

• учитывается ли износ;
• где проводятся ремонты – на СТО, которая является партнером страховщика или в иных центрах;
• возможна ли рассрочка;
• требования к хранению (возможно установление обязательства хранить авто на стоянке);
• наличие скидок;
• перечень услуг, предлагаемых компанией.

Стоит определиться, от какого страхового случая будет страховаться автомобиль. Это может быть:

• угон автомобиля;
• его повреждение при дорожно-транспортном происшествии, действиях третьих лиц, при чрезвычайной ситуации.

Перечислим несколько советов по покупке КАСКО:

1. Страховать авто, которые эксплуатируются больше 10 лет, нецелесообразно. Это же касается несерийного транспорта.
2. Приобретайте страховку без посредника у фирмы, которая несет ответственность за риски.
3. Выберите готовую программу, так как при ее создании учитываются особенности рынка и она не дорогая.
4. Внимательно читайте договор, смотрите, когда компенсация не полагается.
5. Определитесь, что вам подойдет больше – выплата или ремонтные работы поврежденного транспортного средства.

При страховании КАСКО также стоит учитывать:

• Характеристики транспортного средства. Если машина используется много лет, редко какая компания будет согласна продать страховку, так как есть высокая вероятность того, что страховой случай наступит.
• Стоимость полиса. Она варьируется с учетом списка страховых случаев, стоимости автомобиля, его года выпуска, франшизы, износа, количества лиц, допущенных к управлению и т. д.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Что выбрать после ДТП – ОСАГО или КАСКО

Довольно часто после ДТП водители не уверены, как лучше получить компенсацию – по КАСКО или ОСАГО.

Если вы являетесь пострадавшим, и у вас имеется КАСКО, а у виновного лица – ОСАГО, есть такие варианты действий:

• заявите в свою страховую организацию по КАСКО;
• обратитесь к страховщику виновника по ОСАГО (можно и получить компенсацию по прямому возмещению убытков, то есть у своей страховой организации, если будет соблюдено ряд правил).

Преимущества возмещения по КАСКО:

• выплата будет произведена быстро;
• автомобиль может ремонтироваться у дилеров (если авто новое);
• компенсация производится без учета износа и утери товарной цены;
• нет ограничений по деньгам – вы получите ту сумму, которая сможет покрыть убытки.

Недостатки:

• стоимость страховки в следующем году вырастет;
• если есть в страховке франшиза, она будет оплачена за счет водителя.

Если вы виновны в аварии и имеете КАСКО, а пострадавшее лицо – ОСАГО, ситуация будет несколько иной. Пострадавший должен обращаться за выплатой по ОСАГО.

Виновное лицо получит компенсацию по КАСКО, но цена страхового полиса при этом обязательно увеличится.

Итак, при выборе КАСКО или ОСАГО после аварии стоит учесть такие нюансы:

• есть ли гарантия на машину (если да, то лучший вариант – КАСКО);
• размер ущерба (при небольшой сумме обращайтесь по ОСАГО, чтобы не испортить коэффициенты при пролонгации КАСКО);
• есть ли франшиза (если она большая, то компенсация по ОСАГО может быть более выгодной).

Надеемся, такие рекомендации помогут вам с решением, какую страховую компанию выбрать для КАСКО. Всегда есть возможность подобрать идеальный вариант договора по стоимости и условиям.

Просто будьте внимательны, рассматривая все предложения на рынке страхования – не стоит брать полис в первой попавшейся страховой организации, чтобы в дальнейшем не пожалеть.

Видео: КАСКО рейтинг — или как выбрать надежную страховую компанию.