Автокредит в Быстробанке

Публичное акционерное общество (ПАО) «БыстроБанк» основано в 1992 году. Первое время отделения кредитного учреждения располагались исключительно в Удмуртии. В 2018 году воспользоваться услугами банка можно и во множестве других регионов: Татарстане, Самарской и Свердловской области, Москве и так далее.

Какие программы есть в банке

Одной из популярных услуг банка является выдача автокредитов, для которых разработаны две программы:

Автокредиты физическим лицам в 2018 году могут выдаваться с учетом государственного субсидирования.

В этом случае условия выдачи изменяются на следующие:

При получении автокредита без участия в государственной программе можно рассчитывать на снижение базовой процентной ставки, если:

• кредитуемое лицо оформляет страхование своей жизни и платежеспособности (размер скидки 2,5% – 3,5%);
• автомобиль страхуется по КАСКО (3%);
• оплачивается первый взнос:
  • от 10 до 15 процентов – скидка 3,5%;
  • 15 – 30 процентов – 4%;
  • 30% и более – 5,5%.
• клиенту присвоен статус «Доверие», который можно получить при оформлении второго и последующих банковских кредитов. При этом все предыдущие ссуды должны быть погашены без нарушений условий кредитного договора. Скидка предоставляется в размере 1%.

Таким образом, в «БыстроБанке» для каждого клиента разрабатываются специальные условия, в соответствии с которыми впоследствии и выдаются автокредиты.

Каким требованиям должен отвечать заемщик и автомобиль

Чтобы получить автокредит в банке кредитуемое лицо должно отвечать следующим требованиям:

• возраст клиента должен находиться в пределах 21 – 65 лет. При дополнительном предоставлении поручительства возраст физического лица может быть увеличен до 70 лет;
• заемщик обязан иметь постоянное место работы. Исключением являются пенсионеры;
• стаж работы на последнем месте не должен быть менее 1 месяца;
• человек должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения отделения банка. В некоторых случаях допускается временная регистрация. Решение о выдаче автокредита при наличии только временной регистрации принимаются индивидуально в каждом отдельном случае.

Приобрести по действующим программам автокредитования можно:

• новые автомобили без каких-либо ограничений;
• подержанные машины. По программе «БыстроФинанс» возраст приобретаемой машины должен быть менее 1 года. По программе «Стандарт» купить можно отечественные машины не старше 10 лет и технику иностранных производителей не старше 13 лет, причем максимальный возраст автомобилей должен достигаться только к моменту окончательной оплаты кредита.

Купить машину по программе государственного автокредитования можно только новую, причем выпущенную исключительно в 2018 году.

Необходимые документы

Автокредит с первоначальным взносом или по иным программам выдается при предоставлении документов, в состав которых входят:

• паспорт гражданина РФ;
• налоговое свидетельство ИНН. Документ является необязательным, но желательным. При отсутствии ИНН все равно можно получить автокредит;
• справку с места работы о стаже и размере получаемой заработной платы (предоставляется по мере необходимости);
• анкета и заявление установленного образца, заполненные заемщиком самостоятельно;

Все сведения надо предоставлять честно. Любая неточность или умышленное скрытие важной информации послужат поводом для отказа в выдаче автокредита. Первоначальную заявку можно заполнить и отправить на сайте организации.

• договор купли-продажи автотехники;
• счет за оплату автомобиля;
• справку об оплате первого взноса;
• копию паспорта ТС;
• при оформлении какого-либо страхового полиса – копию документа.

По требованию сотрудника банка заемщик обязан предоставить и иные документы, необходимые для принятия решения.

Оформление автокредита

Автокредит оформляется на основании поданной заявки и принятого решения с разработанными индивидуальными условиями кредитования.

Денежные средства по автокредиту могут быть получены:

• на личный расчетный счет. Такой способ дает право покупателю авто не ограничиваться исключительно предложениями автосалонов, а приобретать подержанные машины у частных продавцов;

Денежные средства со счета можно снять наличными или оформить платежное поручение для перевода на другой счет или банковскую карту.

• непосредственно на счет продавца техники. Такой способ дает возможность не заполнять дополнительных документов для перевода средств, а значит, сократить время на их перевод.

Выбор способа получения денег принадлежит кредитуемому лицу.

Совместно с кредитным договором, клиент банка должен оформить:

• договор обслуживания банковского счета. Расчетный счет необходим при любом способе оплаты машины. Со счета производится ежемесячное списание денежных средств для погашения автокредита;
• договор залога. Залог автомобиля — это обязательное условия автокредитования от «БыстроБанка». Отличительной особенностью оформления залога является отсутствие необходимости передавать банку паспорт автомобиля;

Однако даже и в этом случае совершать каких-либо операций по смене собственника машины, без предварительного согласования операции с банком, нельзя.

• договор поручительства (в случае необходимости). Если привлечение поручителей является единственным способом получения автокредита от банка, то человек, предполагаемый на эту миссию обязан предоставить личный паспорт и справки с места работе о стаже и заработке.

Образец договора автокредитования.

Заключение договора

Договор автокредитования, заключаемый между физическим лицом и банком предусматривает следующие важнейшие аспекты:

• индивидуальные условия, касаемые суммы, срока и процентной ставки автокредита;
• возможность получения кредита только в российских рублях;
• ежемесячное погашение кредита в соответствии с предоставленным организацией графиком;
• обязательный залог автомобиля;
• необходимость предоставления документов (страховых полисов, документов на поручительство, документов о постановке техники на учет и так далее) в указанный срок;
• в случае выдачи автокредита при обязательном оформлении страховых полисов продлевать документы не позднее 5 дней до момента окончания срока их действия;
• заемщик обязан выплачивать штрафные санкции, если:
  • допускается просрочка платежа. Размер пени составляет 0,1% от суммы задолженности и начисляется до момента ее погашения;
  • документы, необходимые для залога и страховые полиса не предоставляются в указанный срок. Размер штрафа – 100 рублей за каждый день просрочки;
  • автовладелец не своевременно поставил автомобиль на учет в органы ГИБДД. Размер штрафа аналогичен предыдущему пункту.
• банк вправе передавать задолженность, неоплаченную в течение определенного срока (указывается в договоре) третьим лицам, причем без предварительного уведомления заемщика;
• все разногласия, возникающие в период действия договора автокредитования, решаются при помощи судебных органов, расположенных по месту нахождения отделения банка.

Договор заключается при личном присутствии кредитуемого лица в отделении банка. Документ содержит реквизиты банка и заемщика, а так же печати и подписи сторон.

Все документы: основной и дополнительные договора составляются и подписываются в двух экземплярах, один хранится в банке, а другой – у заемщика.

Выплаты по долгу

По желания кредитуемого лица совместно с договором автокредитования для него может быть оформлена банковская карта, позволяющая быстро и без дополнительных комиссий оплачивать взносы по кредиту.

Производить оплату можно:

• через интернет банк, расположенный на сайте. Доступ к услуге можно получить в любом отделении учреждения при предоставлении паспорта;
• в офисах организации;
• с использованием банкоматов.

Без дополнительной комиссии совершить платеж можно через систему переводов «Золотая корона», являющихся непосредственным партнером банка.

К другим способам оплаты относятся:

• платежные терминалы системы Киви. Вносить денежные средства рекомендуется за 2 – 3 дня до наступления срока оплаты. Комиссия системы составляет 1,6%, но не может быть менее 50 рублей;
• система Элекснет. При оплате через терминалы системы размер комиссии составляет 1,5% от суммы платежа, но, как и в предыдущем случае, не может быть менее 50 рублей;

Если для оплаты пользоваться личным счетом абонента Билайн или МТС, то комиссия возрастет соответственно до 2,99% и 2,5%. В большинстве случаев платеж зачисляется на кредитный счет на следующий рабочий день.

• платежная система «Рапида». Провести платеж можно в терминалах, принадлежащих системе или в магазинах «МВидео», «Техносила», «Эльдорадо». Комиссия при оплате составит 1% или 50 рублей. Срок зачисления денежных средств варьируется в пределах 1 – 3 рабочих дней;
• иные банки и банкоматы. О сроках зачисления и размере комиссий требуется уточнять у сотрудников выбранной организации;
• почтовый или межбанковский перевод, который надо отправить по реквизитам:

Стоимость услуги и сроки выполнения можно узнать в соответствующих организациях – отправителях.

«БыстроБанк» в настоящее время представлен далеко не во всех регионах России, но в ближайшем будущем организация планирует обширное расширение географии присутствия.

Отличительной особенностью автокредитования от банка является возможность получить денежные средства наличными, что привлекает внимание большинства заемщиков, предполагающих покупку подержанного авто.

Видео КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Ваши отзывы